System bezpośredniej likwidacji szkód z OC komunikacyjnego

1. System bezpośredniej likwidacji szkód z OC komunikacyjnego Dr Marek Monkiewicz, UFG Warszawa, 9 marca 2009 r.

2. Plan Prezentacji • Koncepcja systemu bezpośredniej likwidacji szkód, • Przesłanki wprowadzenia systemu, • System bezpośredniej likwidacji szkód – Francja, • System bezpośredniej likwidacji szkód – Belgia, • System bezpośredniej likwidacji szkód – Włochy, • System bezpośredniej likwidacji szkód – Hiszpania, • System bezpośredniej likwidacji szkód – Grecja, • System bezpośredniej likwidacji szkód – Rosja, • Wnioski.

3. Koncepcja systemu bezpośredniej likwidacji szkód System bezpośredniej likwidacji szkód z OC komunikacyjnego polega na bezpośredniej regulacji roszczeń poszkodowanego w zdarzeniu drogowym, bezpośrednio przez jego własne TU, w którym jest on ubezpieczony z tytułu OC komunikacyjnego.

4. A) TU sprawcy TU poszkodowanego P(2) S(1) P(2) S(1) WS (3) Sprawca Poszkodowany R (4) O (5) B) R (6) TU sprawcy TU poszkodowanego O (7) P(2) S(1) O(5) R(4) P(2) S(1) WS (3) Sprawca Poszkodowany Legenda: P- polisa; S – składka; WS – wywołane szkody; R – roszczenie; O - odszkodowanie Architektura systemu bezpośredniej likwidacji szkód

5. Przesłanki wprowadzenia systemu • długi czas trwania likwidacji szkód, • wysokie koszty likwidacji szkód, • ułatwienia dochodzenia roszczeń dla poszkodowanych, • przyspieszenie procesu likwidacji szkód, • lepsza obsługa poszkodowanych, • lepszy wizerunek TU i sektora, • ograniczenie kosztów po stronie TU (eliminacja części procesów sądowych, kosztów obsługi prawnej).

6. System bezpośredniej likwidacji szkód - Francja • istnieje od 1968 r. (w obecnym kształcie od 2003 r.), • obowiązuje na terytorium Francji i Monako, • udział w zdarzeniu drogowym co najmniej 2 pojazdów mechanicznych, • obejmuje szkody osobowe i majątkowe, • co roku ustalany jest taki poziom wypłat odszkodowań, by System miał zastosowanie do 80% wypadków drogowych (w 2005 r. – 6 500 EUR), • rozliczenie ryczałtowe (w 2005 r. – 1 204 EUR), • zarządzanie systemem – Komisja ds. Stosowania Ubezpieczenia OC.

7. System bezpośredniej likwidacji szkód - Francja Poszkodowani 1) zgłoszenie szkody I etap TU poszkodowanego Wypłata 300 EUR Wypłata 2450 EUR Wypłata 6000 EUR 2) (do 6500 EUR) Poszkodowani TU poszkodowanego regres 1) II etap TU sprawcy Odszkodowanie ryczałtowe (1204 EUR w 2006 r.) x liczba wypłat 2) TU poszkodowanego

8. System bezpośredniej likwidacji szkód - Francja Efekty: • skrócenie średniego okresu likwidacji szkód do 5 dni, • obniżenie kosztów obsługi likwidacji szkód średnio o 20%, • zmniejszenie liczby spraw sądowych o blisko 95%, • stabilizacja bazy klientowskiej – co roku zmiany TU przez klientów < 12%, • zbudowanie trwałego zaufania między TU (na 1,6 mln regresów ramach systemu w roku 2007 tylko 150 przypadków skierowania do postępowania arbitrażowego).

9. System bezpośredniej likwidacji szkód - Belgia • istnieje od 1972 r., • zdarzenia drogowe tylko na terytorium Belgii, • zdarzenia drogowe między pojazdami mechanicznymi zarejestrowanymi w Belgii, • wysokość odszkodowania – ustalona w oparciu o skalę odpowiedzialności, • max wysokość odszkodowania w ramach systemu – 8 500 EUR (od 1 VII 2007 r.), • > 8 500 EUR – przepisy prawa cywilnego, • rozliczenia ryczałtowe (1 400 EUR)– comiesięczne, • zarządzanie systemem – Datassur (specjalna instytucja).

10. Roszczenie odszkodowawcze (R) TU poszkodowanego TU sprawcy Kopia R Wypłata odszkodowania Obciążenie rachunku Przekazanie środków (30 dni) Datassur System bezpośredniej likwidacji szkód - Belgia

11. System bezpośredniej likwidacji szkód - Belgia Efekty: • rozliczanie 75% wszystkich wypadków drogowych z udziałem pojazdów, • 95% przepływów finansowych między TU – bezgotówkowo, • skrócenie czasu likwidacji szkód, • obniżenie kosztów likwidacji szkód.

12. System bezpośredniej likwidacji szkód - Włochy • istnieje od 1978 r. (w obecnym kształcie od 1 II 2007 r.), • zdarzenie drogowe tylko we Włoszech, • zdarzenie drogowe tylko między 2 pojazdami mechanicznymi, • szkody majątkowe w pojeździe (bez ograniczeń) + w przewożonych towarach (do 15 000 EUR) + osobowe (wyłączone jeśli kierowca odniósł poważny uszczerbek na zdrowiu), • kierowcy podpisują wspólne oświadczenie o okolicznościach zdarzenia, • rozliczenia (comiesięczne i roczne), • zarządzanie systemem – ANIA.

13. System bezpośredniej likwidacji szkód - Włochy

14. System bezpośredniej likwidacji szkód - Włochy Efekty: • w 2006 r. w systemie rozliczanych było blisko 30% zdarzeń drogowych, • skrócenie średniego okresu likwidacji szkody, • obniżenie kosztów likwidacji szkód.

15. System bezpośredniej likwidacji szkód - Hiszpania • istnieje od 1982 r., • tylko szkody majątkowe, • procedura wypłaty odszkodowań – współpraca na linii zakład poszkodowanego – CICOS – zakład sprawcy, • zasada rekompensaty odszkodowań wypłaconych przez zakład poszkodowanego wg stałej kwoty (800 EUR), • rozliczenia ryczałtowe (tryb comiesięczny), • zarządzanie systemem – CICOS.

16. System bezpośredniej likwidacji szkód - Hiszpania Zdarzenie drogowe kierowca -poszkodowany kierowca - sprawca CICOS informacja o zdarzeniu informacja o zdarzeniu informacja o zdarzeniu TU poszkodowanego ustalenie odpowiedzialności za zdarzenie (72 godz) TU sprawcy wystąpienie o zgodę na wypłatę odszkodowania TU sprawcy zgoda na wypłatę odszkodowania TU poszkodowanego odszkodowanie ryczałtowe-comiesięczne x liczba wypłaconych odszkodowań (2008 r. – 800 EUR) wypłata odszkodowania wystąpienie z regresem poszkodowany TU sprawcy

17. System bezpośredniej likwidacji szkód - Hiszpania Efekty: • skrócenie średniego okresu likwidacji szkód [ z 85 dni (1985 r.) do 9 dni (2004 r.)], • rozliczanie 70% wszystkich szkód (ok. 2 mln rocznie).

18. System bezpośredniej likwidacji szkód - Grecja • istnieje od 1 V 2000 r., • tylko zdarzenia drogowe w Grecji, • tylko zdarzenia drogowe między pojazdami mechanicznymi ubezpieczonymi w TU-stronach systemu, • szkody majątkowe i drobne osobowe (te ostatnie od 1 IX 2005 r.), • zarządzanie systemem – Biuro Rozliczeniowe Greckiej Izby Ubezpieczeń.

19. System bezpośredniej likwidacji szkód - Grecja regres Biuro Rozliczeniowe Greckiej Izby Ubezpieczeń regres TU poszkodowanego TU sprawcy odszkodowanie ryczałtowe Biuro Rozliczeniowe Greckiej Izby Ubezpieczeń odszkodowanie ryczałtowe

20. System bezpośredniej likwidacji szkód - Grecja Efekty: • sprawdzenie się systemu (dowód – w 2005 r. rozszerzenie na drobne szkody osobowe), • wzrost zaufania między TU (oraz do samego systemu jako mechanizmu likwidacji szkód i rozliczania między TU), • skrócenie okresu likwidacji szkód (np. elektroniczna korespondencja między TU), • obniżenie kosztów likwidacji szkód.

21. System bezpośredniej likwidacji szkód - Rosja • istnieje od 1 III 2009 r., • tylko szkody majątkowe, • tylko zdarzenia drogowe z udziałem 2 pojazdów mechanicznych, • tylko zdarzenia drogowe, w których oba pojazdy są ubezpieczone w zakresie OC komunikacyjnego, • tylko zdarzenia drogowe mających miejsce po 1 III 2009 r,, • tylko zdarzenia drogowe, w których poszkodowany zawarł umowę ubezpieczenia OC po 1 III 2009 r., • zasada rekompensaty odszkodowania wg stałej kwoty w wys. zależnej od regionu (od 22 900 RUB do 31 700 RUB), • rozliczenia ryczałtowe (tryb tygodniowy), • zarządzanie systemem – Centrum Informacyjno-Rozliczeniowe RSA (Rosyjskie Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Komunikacyjnych).

22. System bezpośredniej likwidacji szkód - Rosja Poszkodowany TU poszkodowanego wypłata odszkodowania Regres co 7 dni (liczba wypłaconych odszkodowań x kwota właściwa dla regresu zależna od regionu) odszkodowanie ryczałtowe TU poszkodowanego Centrum RSA Centrum RSA TU sprawcy Regres co 7 dni (liczba wypłaconych odszkodowań x kwota właściwa dla regresu zależna od regionu) odszkodowanie ryczałtowe

23. Wnioski Kształt systemu: • zakres obowiązywania = w zależności od państwa i jego doświadczeń może obejmować szkody majątkowe i/lub osobowe (na początku zwykle tylko szkody majątkowe), • uczestnicy zdarzenia = 2 pojazdy mechaniczne, z reguły bez karamboli, jeżeli szkody osobowe to raczej drobne, niekiedy inni (piesi, rowerzyści), • charakter funkcjonowania = umowny (rzadziej ustawowy), • tryb rozliczania = ryczałtowy (najczęściej co tydzień lub co miesiąc), • aspekty instytucjonalne = specjalne instytucje powołane do zarządzania systemem.

24. Wnioski Efekty systemu: • ułatwienie (uproszczenie) dochodzenia roszczeń dla poszkodowanych, • skrócenie okresu likwidacji szkód, • obniżenie kosztów postępowania likwidacyjnego, • zmniejszenie liczby spraw sądowych, • stabilizacja portfeli TU, • lepsza współpraca i większe zaufanie między TU, • lepszy wizerunek TU.

25. DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ