آشنايي با خدمات صندوق ضمانت صادرات ايران

1. آشنايي با خدمات صندوق ضمانت صادرات ايران آدرس: تهران – ميدان آرژانتين خيابان بخارست خيابان شانزدهم شماره 46 تلفن 5-88733370 فاكس: 88733376 www.egfi.org.ir سايت:

3. نيل به اهداف عالي دولت خدمتگذار در زمينه توسعه صادرات غير نفتي از طريق: پوشش مطالبات صادركنندگان از خريداران خارجي در برابر ريسكهاي سياسي و تجاري با صدور انواع بيمه نامه هاي كوتاه ، ميان و بلند مدت هدف از تاسيس صندوق ضمانت صادرات ايران كمك به تامين مالي فعاليتهاي صادراتي صادركنندگان از طريق صدور انواع ضمانتنامه هاي اعتباري به نفع بانكها و موسسات اعتباري داخلي

4. در پي كاهش قيمت نفت در دهه هفتاد ميلادي ، صندوق ضمانت صادرات ايران در سال 1352 با كمك UNCTADتاسيس گرديد. از سال تاسيس تا سال 1373 فعاليتي نداشت . تاريخچه در سال 1373 با تصويب اساسنامه و قانون مربوطه، صندوق ضمانت صادرات ايران بعنوان يك سازمان مستقل از لحاظ مالي و حقوقي ولي وابسته به وزارت بازرگاني مجدداً تاسيس گرديد.

5. در نگاه اجمالي، بطور كلي خدمات صندوق به 4 گروه تقسيم مي گردند: 1- پوشش قراردادهاي صادراتي 2- پوشش طرحهاي سرمايه گذاري 3- پوشش طرحهاي تامين مالي قبل و بعد از حمل 4- ارائه خدمات مشاوره اي

6. بيمه اعتبار صادراتي پوشش خطر عدم پرداخت خريدار در سررسيد مقرر مي باشد كه مي تواند درپايان دوره اعتبار (پرداخت يكباره در انتهاي دوره) و يا در سررسيدهاي مقرر در طي دوره اعتبار (پرداخت اقساطي طي دوره اعتبار) باشد.

7. روش هاي عمل شركتهاي اعتبار صادراتي

8. مديريت ريسك از طريق • تحليل ريسك كشور: • تقسيم كشورها به هفت گروه از كم ريسك به پرريسك بر اساس موافقت نامهOECD • تحليل ريسك بانكها: • اعتبار سنجي بانكها بر اساس استراتژي خاص هر موسسه بر اساس سيستم هاي داخلي يا خارجي • تحليل ريسك شركتها: • ازطريق بانكهاي اطلاعات اعتباري موسسات بين المللي نظيرD&B، CreditAlliance ، ICP و … • تعيين سقف اعتبار خريدار : • از طريق سيستم هاي داخلي يا خارجي اعتبار سنجيخريدار خارجي بر مبنای استراتژي خاص خود

9. نقش موسسات اعتبار صادراتي Export Credit Agencies تسهيل كننده تجارت بين الملل توسعه صادرات بسط فرصتهاي بازار پوشش (بيمه) ريسك كشورها حمايتهاي مالي و تامين مالي صادركنندگان

10. شركتهاي همتاي صندوق ضمانت صادرات در دنيا Cofaceفرانسه HERMES آلمان NCMهلند Finnvera فنلاند Sace ايتاليا OND بلژيك ECGDانگلستان US EXIM آمريكا

11. گروه بندي ريسك كشورها به تفكيك قاره ها گروه بندي ريسك 200 كشور تحت پوشش

12. عوامل موثر در تعيين سقف پوشش كشورها - توليد ناخالص داخلي ( GDP)  - نسبت سرمايه گذاري ناخالص داخلي به GDP  - تراز حساب جاري به GDP  - مجموع بدهي به GDP  - مجموع بدهي به صادرات

13. معرفي بانكهاي قابل قبول در كشورهاي تحت پوشش تعداد 319 بانك در 82 كشور جهان قاره آسيا و اقيانوسيه: 139 بانك در 30 كشور قاره اروپا: 78 بانك در 19 كشور قاره آفريقا: 57 بانك در 19 كشور قاره آمريكا: 45 بانك در 14 كشور : 112بانك B گروه : 34 بانك A گروه : 131 بانك D گروه : 42 بانك C گروه

14. عوامل موثر در تعيين بانكهاي قابل قبول صندوق جهت ارزيابی ريسک بانکها از روش CAMEL استفاده می نمايد که اين روش پنج فاکتور اساسی ذيل را مد نظر قرار می دهد: 1- كفايت سرمايه Capital Adequacy 2- کيفيت داراييها Asset Quality 3- مديريت Management 4- سودآوری Earnings 5- نقدينگی Liquidity

15. ريسكهاي تجاري تحت پوشش عدم توانايي مالي خريدار به دليل ورشكستگي يا اعسار يا توقف استنكاف خريدار از قبول كالاي صادر شده يا خدمت انجام شده عدم پرداخت بهاي كالا يا خدمت در سر رسيد مقرر

16. اعمال سياستهاي محدوديت وارداتي و ارزي در كشور خريدار بروز جنگ يا حالت جنگ ريسكهاي سياسي تحت پوشش تيره شدن روابط يا قطع روابط سياسي

17. اعمال سياستهاي اقتصادي كه موجب مسدود شدن مطالبات صادركنندگان شود سلب مالكيت از خريدار بر اثر ملي شدن يا مصادره اموال بنحوي كه صادركننده موفق به دريافت مطالبات خود نشود ريسكهاي سياسي تحت پوشش ساير عوامل خارج از حيطه اختيار صادركننده و خريدار كه به تشخيص هيأت مديره صندوق موجب عدم وصول مطالبات شود

18. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) بيمه نامه كل گردش صادرات اين بيمه نامه كليه قراردادهاي صادراتي / اعتبارات اسنادي صادركنندگان را با خريداران مختلف در كشورهاي مختلف در طول مدت يكسال در مقابل ريسكهاي عمده تجاري و سياسي تحت پوشش قرار مي دهد.

19. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) اعتبار سنجي از خريداران خارجي / بانكها ارائه پوشش بيمه اي جهت قراردادهاي صادراتي و اعتبارات اسنادي پس از اعتبار سنجي از خريداران و بانكهاي گشايش كننده اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد. اعتبارسنجي از خريداران از طريق موسسات مختلف در دنيا مثل D&B، Credit Alliance و... انجام مي گيرد. پايه و اساس ارائه پوشش بيمه اي اعتبارسنجي مي باشد

20. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس شرايط اقتصادي و سياسي كشور خريدار، شرايط اعتبار اعطايي به خريدار خارجي و سرسيد پرداخت تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد. دامنه نرخ حق بيمه در بهترين حالت وبازپرداخت ديداري 28/0 درصد و در بدترين حالت و بازپرداخت 24 ماهه 9/3 درصد مي باشد

21. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) مراحل انجام كار اعتبار سنجي معتبر بودن خريدار /بانك درخواست صادر كننده دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي انجام صادرات و تسويه انجام صادرات و عدم تسويه خسارت

22. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) بيمه نامه خاص صادرات اين بيمه نامه يك مورد از قراردادهاي صادراتي / اعتبارات اسنادي صادركنندگان را با يك خريدار در مقابل ريسكهاي تجاري و سياسي تحت پوشش قرار مي دهد.

23. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) اعتبار سنجي از خريداران خارجي / بانكها ارائه پوشش بيمه اي جهت قراردادهاي صادراتي و اعتبارات اسنادي پس از اعتبار سنجي از خريداران و بانكهاي گشايش كننده اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد. اعتبارسنجي از خريداران از طريق موسسات مختلف در دنيا مثل D&B، Credit Alliance و... انجام مي گيرد. پايه و اساس ارائه پوشش بيمه اي اعتبارسنجي مي باشد

24. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس شرايط اقتصادي و سياسي كشور خريدار، شرايط اعتبار اعطايي به خريدار خارجي و سرسيد پرداخت تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد.

25. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) مراحل انجام كار اعتبار سنجي معتبر بودن خريدار /بانك درخواست صادر كننده دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي انجام صادرات و تسويه انجام صادرات و عدم تسويه خسارت

26. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) بيمه نامه خريد دين اسناد صادراتي بانكهاي داخلي جهت پوشش ريسك عدم پرداخت وجه اعتبارات اسنادي و قراردادهاي تجاري تنزيل شده ميتوانند از بيمه نامه خريد دين اسناد صادراتي صندوق (كه اعتبارات اسنادي و قراردادهاي تجاري كوتاه، ميان و بلند مدت تنزيلي را تحت پوشش قرار مي دهند) استفاده نمايند.

27. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) اعتبار سنجي از خريداران خارجي / بانكها ارائه پوشش بيمه اي جهت قراردادهاي صادراتي و اعتبارات اسنادي پس از اعتبار سنجي از خريداران و بانكهاي گشايش كننده اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد. اعتبارسنجي از خريداران از طريق موسسات مختلف در دنيا مثل D&B، Credit Alliance و... انجام مي گيرد. پايه و اساس ارائه پوشش بيمه اي اعتبارسنجي مي باشد

28. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس شرايط اقتصادي و سياسي كشور خريدار، شرايط اعتبار اعطايي به خريدار خارجي و سرسيد پرداخت تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد.

29. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) مراحل انجام كار درخواست بانك تنزيل كننده اعتبار سنجي معتبر بودن خريدار /بانك دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي تسويه عدم تسويه خسارت

30. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) بيمه نامه تضمين مطالبات بانك بابت اعتبارات اسنادي ديداري اين بيمه نامه ريسك عدم پرداخت بانك گشاينده/ تاييد كننده اعتبارات اسنادي به بانك ايراني را پوشش داده و بدين ترتيب، بانك ايراني قادر خواهد بود در صورت عدم مغايرت اسناد صادراتي با شرايط لحاظ شده در اعتبار اسنادي، وجه را به ذينفع پرداخت نموده و در صورت عدم پرداخت وجه اعتبار از سوي بانك گشاينده، خسارت وارده را از صندوق دريافت نمايد.

31. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) اعتبار سنجي از خريداران خارجي / بانكها ارائه پوشش بيمه اي جهت قراردادهاي صادراتي و اعتبارات اسنادي پس از اعتبار سنجي از خريداران و بانكهاي گشايش كننده اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد. اعتبارسنجي از خريداران از طريق موسسات مختلف در دنيا مثل D&B، Credit Alliance و... انجام مي گيرد. پايه و اساس ارائه پوشش بيمه اي اعتبارسنجي مي باشد

32. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس شرايط اقتصادي و سياسي كشور خريدار، شرايط اعتبار اعطايي به خريدار خارجي و سرسيد پرداخت ديداري تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد.

33. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) مراحل انجام كار درخواست بانك تنزيل كننده اعتبار سنجي معتبر بودن بانك دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي قبولي اسناد و تسويه عدم تسويه خسارت

34. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) بيمه نامه بلااثر شدن قرارداد صادراتي اين بيمه نامه ريسكهايي را كه منجر به فسخ قرارداد فروش بين صادركننده و خريدار شده و بموجب آن صادركننده قادر به فروش كالاي سفارشي توليد شده در داخل كشور نباشد را تحت پوشش قرار مي دهد.

35. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) ريسكهاي تحت پوشش تحريم كشور خريدار و لغو مجوز واردات تحريم كشور صادركننده و لغو مجوز صادرات تحريم كشور ثالث جنگ فسخ توسط خريدار عدم ايفاي تعهدات خريدار

36. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس شرايط اقتصادي و سياسي كشور خريداروطول دوره ساخت تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد. دامنه نرخ حق بيمه در بهترين حالت وببا طول دوره ساخت تا 1 سال 33/0 درصد و در بدترين حالت و بيش از يكسال 91/2 درصد مي باشد.

37. بيمه نامه هاي اعتبار صادراتي كوتاه مدت (اعتبارات تا 2 سال) مراحل انجام كار اعتبار سنجي معتبر بودن خريدار /بانك درخواست صادر كننده دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي انجام صادرات عدم انجام صادرات خسارت

38. پوششهاي ميان و بلند مدت بيمه نامه خاص صدور خدمات فني و مهندسي ضمانتنامه اعتبار خريدار بيمه نامه پوشش ضمانتنامه بانكي بازپرداخت بيمه نامه سرمايه گذاري

39. بيمه نامه هاي كوتاه، ميان و بلند مدت بيمه نامه خاص صدور خدمات فني و مهندسي عبارت است از بيمه‌نامه‌اي كه به منظور پوشش ريسكهاي سياسي و تجاري مطالبات پيمانكاران ايراني از كارفرمايان خارجي و بنا به درخواست پيمانكار ايراني از سوي صندوق به نفع وي صادر مي‌شود

40. بيمه نامه خاص خدمات فني و مهندسي شرايط صدور بيمه‌نامه 1- صادركنندگاني كه اقدام به صدور طرح‌ها و پروژه‌هاي ساختماني (خدمات فني و مهندسي) به خارج از كشور مي‌نمايند. 2- اعتبار سنجي از كارفرما و احراز اعتبار كافي وي/گشايش اعتبار اسنادي از بانك‌هاي مورد قبول صندوق توسط كارفرما يا اخذ تضمين دولتي

41. بيمه نامه خاص خدمات فني و مهندسي حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس گروه ريسك كشور هدف، طول دوره اعتباري و نوع تضمين قابل ارايه از سوي خريدار خارجي تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد.

42. بيمه نامه خاص خدمات فني و مهندسي مراحل انجام كار دريافت مدارك مورد نياز از صادركننده از قبيل قرارداد/اعتباراسنادي و بررسي آنها و اعتبار سنجي كارفرماي خارجي درخواست صادركننده دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي اجراي طرح صادراتي بروز ريسكهاي تجاري - سياسي و جلوگيري از اجراي طرح خسارت

43. بيمه نامه هاي كوتاه، ميان و بلند مدت بيمه نامه سرمايه گذاري عبارت است از بيمه‌نامه‌اي كه ريسكهاي سه گانه سياسي (جنگ، انتقال، سلب مالكيت) طرحهاي سرمايه‌گذاري اتباع ايراني را كه واجد شرايط مندرجبوده و با هدف توسعه صادرات غير نفتي در خارج از كشور اجرا مي شوند، تحت پوشش قرار مي دهد.

44. بيمه نامه سرمايه‌گذاري طرح‌هاي سرمايه‌گذاري واجد شرايط پوشش طرح هاي واجد شرايط پوشش بيمه سرمايه‌گذاري: 1- طرح‌هايي كه حداقل 50%ارزش آنها ايراني باشد. 2- طرح‌هايي كه منجر به صدور مواد اوليه، ماشين‌آلات و نيروكار از داخل كشور گردد. 3- طول دوره اجرا و بهره‌برداري از طرح حداقل 3 سال بطول انجامد.

45. بيمه نامه سرمايه‌گذاري حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس شرايط سياسي كشور ميزبان و گروه ريسكي هر يك از ريسكهاي سه گانه سرمايه‌گذاري تعيين و از سرمايه‌گذار اخذ مي گردد.

46. بيمه نامه سرمايه‌گذاري مراحل انجام كار بررسي طرح سرمايه‌گذاري/ وضعيت سياسي كشور ميزبان درخواست سرمايه‌گذار دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي اجراي طرح سرمايه‌گذاري بروز ريسكهاي سياسي و جلوگيري از اجراي طرح خسارت

47. بيمه نامه هاي كوتاه، ميان و بلند مدت بيمه نامه پوشش ضمانتنامه بانكي بازپرداخت عبارت است از بيمه‌نامه‌اي كه جهت پوشش ريسك واخواست ضمانت‌نامه‌هاي بازپرداخت صادره توسط بانكهاي‌ ايراني به نفع موسسات تامين‌ كننده مالي طرحهاي فني و مهندسي ايراني در كشورهاي هدف صادراتي، به نفع بانك ايراني صادر مي‌گردد.

48. بيمه نامه پوشش ضمانت‌نامه بانكي بازپرداخت شرايط صدور بيمه‌نامه 1- بانك‌هاي عامل كشور كه اقدام به صدور ضمانت‌نامه بانكي به نفع موسسات خاجري تامين كننده مالي طرح‌هاي فني و مهندسي ايراني در كشورهاي هدف صادراتي مي‌نمايند. 2- اعتبار سنجي از كارفرما و احراز اعتبار كافي وي/گشايش اعتبار اسنادي از بانك‌هاي مورد قبول صندوق توسط كارفرما يا اخذ تضمين دولتي.

49. بيمه نامه خاص پوشش ضمانت‌نامه بانكي بازپرداخت حق بيمه ميزان حق بيمه قابل پرداخت براساس گروه ريسك كشور هدف، طول دوره اعتباري و نوع تضمين قابل ارايه از سوي خريدار خارجي تعيين و از صادركننده اخذ مي گردد.

50. بيمه نامه پوشش ضمانت‌نامه بانكي بازپرداخت مراحل انجام كار دريافت مدارك مورد نياز و بررسي‌ آنها (از قبيل اعتبار اسنادي/قرارداد پيمانكاري) همراه با اعتبار سنجي كارفرماي خارجي درخواست بانك عامل دريافت حق بيمه اخذ تائيد اركان تصميم گيري ارائه پوشش بيمه اي اجراي طرح پيمانكاري بروز ريسكهاي سياسي - تجاري و جلوگيري از اجراي طرح خسارت