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Workshop – Generali BD West 14. Mai 2014 Rente – Chance Plus „ Duschen – ohne nass zu werden –“

Workshop – Generali BD West 14. Mai 2014 Rente – Chance Plus „ Duschen – ohne nass zu werden –“. Die aktuelle Marktlage…. Chance – aber bitte ohne Risiko!. Kursverluste wegstreichen. Kursgewinne einstreichen. Gewinne und Guthaben sind sicher – egal was an der Börse passiert.

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Workshop – Generali BD West 14. Mai 2014 Rente – Chance Plus „ Duschen – ohne nass zu werden –“

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Presentation Transcript

  1. Workshop – Generali BD West 14. Mai 2014Rente – Chance Plus „Duschen – ohne nass zu werden –“

  2. Die aktuelle Marktlage…

  3. Chance – aber bitte ohne Risiko! Kursverluste wegstreichen Kursgewinne einstreichen Gewinne und Guthaben sind sicher – egal was an der Börse passiert ungeplante unterjährige Entnahmen ohne größere Verluste – müssen drin sein Mit der Rente Chance Plus ist Ihr Geld sicher!

  4. Generali Rente Chance Plus Das Konzept im Überblick • Aufgeschobene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag ab 10.000 € • Überschuss-System Indexbeteiligung an Gewinnen des Euro Stoxx 50 • Indexbeteiligung zum Stichtag auch abwählbar, dann Überschüsse in sicherheitsorientierte Fonds Wunschrenten-termin Einmalbeitrag min. 10.000 € Spätester Rentenbeginnmax. 85. Lebensjahr Rente vor verlegbar (nach mindestens 8 Jahren) min. 10 Jahre min. 5 Jahre Aufschubphase + Anschlussphase Rentenphase Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung bei Rückkauf zum Jahrestag mindestens Einmalbeitrag = Kein Verlust !!! • Todesfallschutz wählbar: • Restguthabenrückgewähr • Rentengarantiezeit • Hinterbliebenrentenzusatzvers.

  5. Generali Rente Chance Plus Gewinne werden gesichert Einmalbeitrag 50.000 € Verrentungskapitalca.80.824 € Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung + 5 Jahre Anschlussphase 10 Jahre Aufschubphase Rentenphase Verlauf des Gesamtguthabens im Backtest* Aufschubzeit 15 Jahre, Einmalbeitrag 50.000 Euro, Beginn 6.1998, * Annahmen: Cap 35%, Partizipationsrate durchschnittlich 40%, Überschussdeklaration 2014, Entwicklung des EURO STOXX 50 von 6.1998 bis 6.2013

  6. Generali Rente Chance Plus Highlights • Einmalbeitrag ist nicht an der Börse investiert, sondern sicher bei der Generali • Die Überschüsse ermöglichen die Indexbeteiligung an Gewinnen des Euro Stoxx 50 • Bei Rückkauf zum Jahrestag mindestens Einmalbeitrag vorhanden • Flexibilität durch Wunschrententermin • Option auf erhöhte Altersrente im Pflegefall – 185% - am besten zum Jahrestag • Kapitalentnahmen auch zwischendurch möglich ( mit max 1,2% Kosten – im Jahresverlauf fallend) • Einmal erzielte Indexgewinne werden im Vertrag gesichert • Chancen auf höhere Gewinne • Aktuelle Ergebnisse: Zeitraum 01.02.2013 – 01.02.2014: + 5,03 % Zeitraum 01.03.2013 – 01.03.2014: + 6,63 % Zeitraum 01.04.2013 – 01.04.2014: + 9,52 % Zeitraum 01.05.2013 – 01.05.2014: + 6,61 % Auf den vollen Deckungsstock = Einmalbeitrag !!!!

  7. Generali Rente Chance Plus Gewinne einstreichen – Verluste wegstreichen Wie wirkt sich das Überschuss-System Indexbeteiligung auf das Guthaben aus? Beispiel: Cap bei 35%* und Partizipationsrate bei 40%*. * Stand 02/2014. Cap und Partizipationsrate werden auf Basis der jährlichen Überschussdeklaration und der Kapitalmarktsituation zum Jahrestag der Versicherung bestimmt. Im Backtest (Modellhafte Berechnung mit historischer Indexentwicklung) hat sich bei einem Cap von 35% eine mittlere Partizipation von über 40% ergeben. Sichere Rückschlüsse von der Vergangenheit auf die Zukunft sind natürlich nicht möglich.

  8. Funktionsweise Rente Chance plus Jahr 1 – hier 2013 • Jahr 1: • Einsatz: 100.000 €=> vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,8 % • bzgl. Abzinsung = 2,7 % • einsetzbare Optionsmittel = 2.700 € • angebotener Optionspreis = 6 % = 6.000 € • daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.700 € / 6.000 €) von 45 % • bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn = 9 %

  9. Generali Rente Chance Plus Expertenfolie: Ermittlung der maßgeblichen Kursentwicklung Indexstand zum Beginn des Versicherungsjahrs verglichen mit dem Mittelwert der folgenden 4 Quartalsstände (Glättung). Rechenweg: + Verände-rung + + 11.758,27 : 4 (Glättung) = = davon 79,18 % (Partizipationsrate)= 9,52 % Rechenweg für Verträge mit Versicherungsbeginn 01.04.2013. Für diese Verträge galt eine Partizipationsrate von 79,18 %. und keinen Cap.

  10. Unterjährige Rückkaufswerte, Beispiel: Einmalbeitrag 100.000 € Rente Chance Plus -

  11. Unterjährige Rückkaufswerte, Beispiel: Einmalbeitrag 100.000 €, Beispiel: Indexgewinn nach 1. Jahr 9% - alternativ 0%, Beispiel: Indexgewinn nach 2. Jahr 5% Indexgewinn nach 2. Jahr z.B. 5% Berechungsgrundlage: Gesamtguthaben Vorjahr

  12. Funktionsweise Rente Chance plus Jahr 1 Jahr 1: Einsatz: 100.000€ => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,8 % Abzgl. Abzinsung = 2,7 % => einsetzbare Optionsmittel = 2.700 € => angebotener Optionspreis = 6 % = 6.000 € => daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.700 € / 6.000 €) von. 45 % => bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn = 9 % Jahr 2: Einsatz: 109.000€ => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,2 % Abzgl. Abzinsung = 2,1 % => einsetzbare Optionsmittel (Topf 1) = 2.100 € => zuzüglich Zins aus Optionsgewinn Jahr 1 (9.000€ x 3,45 %). = 311 € => Summe Optionsmittel (2.100 € + 311 €). = 2.411 € => angebotener Optionspreis = 6 % = 6.540 € => daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.411 € / 6.540 €) von 37,37 % => bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn = 7,48 % Folgejahre analog Jahr 2 Jahr 2

  13. Die beliebtesten Geldanlagen

  14. Chance Plus Welches Risiko geht der Kunde bei der Rente Chance Plus ein? 10.000 € 1 Jahr • Rente Chance Plus - unser Verkaufsrenner • sichere Anlage klassische Rentenversicherung • hohe Verfügbarkeit jährlich ohne Verlust, monatl. bei Bedarf • attraktive Renditechancen zum Beispiel: + 5,03% + 6,63% + 9,52% +6,61% • steuerlich vorteilhaft besonders im Rentenbezug und danach

  15. Chance Plus – Hilfsrechner – Ihre DBV Finanzen – Unterstützung !!!

  16. Eine Generation von Erben steht vor der Tür • Bis 2020 erben rund 5,7 Millionen Haushalte etwa 2,6 Billionen €. • Wir erleben die einkommensstärkste und vermögendste Erben- generation, die Deutschland je gesehen hat. • Im statistischen Durchschnitt erhält jeder Erbe 153 000 €. • Gute Möglichkeit Rentenlücken damit auszugleichen.

  17. Rente Chance Plusvereinfachte Beispielrechungen ohne jährliche Rentensteigerungen • Beispiel: • Kunde, geb. 4/1964, Beginn 4/2014, Wunschrentenbeginn 67, Dauer 17 Jahre, Todesfallschutz im Rentenbezug: Restguthabenrückgewähr, angenommene Wertentwicklung 4 %, unverbindliche Ablaufwerte, Rente Chance Plus (Tarif REX13), Überschussdeklaration aus 2014, Einmalbeitrag 50.000 € Berechung Netto-Rente Verrentung steuerlich sehr vorteilhaft Wunschrenten-beginn mit 67 50.000 € Einmalbeitrag 97.405 € Verrentungskapital = 4.946 € / 4.778* vor Steuer / nach Steuer lebenslange Gesamt-Bonusrente pro Jahr *Steuerliche Berechnung – abhängig vom persönlichen Steuersatz: 4.946 € Bonusrente ab 67 = 17% Ertragsanteil = 841 € für Steuer relevanter Betrag x pers. Steuersatz z.B. 20% = 168 € Steuerabzug = 4.778 € Nettorente – lebenslang

  18. Rente Chance Plusvereinfachte Beispielrechungen ohne jährliche Rentensteigerungen • Beispiel: • Kunde, geb. 4/1964, Beginn 4/2014, Wunschrentenbeginn 67, Dauer 17 Jahre, Todesfallschutz im Rentenbezug: Restguthabenrückgewähr, angenommene Wertentwicklung 4%, unverbindliche Ablaufwerte, Rente Chance Plus (Tarif REX13), Überschussdeklaration aus 2014, Einmalbeitrag 50.000 € Berechung Todesfall-Leistung hohe Leistungen an Hinterbliebene Wunschrenten-beginn mit 67 Kunde stirbt nach 11 Jahren > 50.000 € Einmalbeitrag 97.405 € Verrentungskapital gezahlte Bonus-Renten: 54.406 €  76.773 € Restguthaben steuerfrei an Hinterbliebene Berechnung Restguthaben: 97.405 € Verrentungskapital abzüglich bisher gezahlter Garantierenten (monatlich 156,30 € x 12 x 11 Jahre) = 20.632 € 97.405 € Gesamtkapital – 20.632 € gezahlte Garantierenten = 76.773 € Restguthaben

  19. mindestens 185% Generali Rente Chance PlusKlingt gut: Option auf erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Option bei Pflege ohne Gesundheitsfragen! Ohne Mehrbeitrag! • Für den Altersbereich 60 – 85 Jahre eingebaute Pflegeabsicherung durch erhöhte Altersrente • Volle Leistung bereits ab 3 PunkteADL (Pflegestufe 1) Eintritt Pflegefall Lebenslange Rente bei Pflegebedürftigkeit Garantierte Altersrente 100% Aufschubphase + Anschlussphase LebenslangeRentenphase Option bei Pflege ohne zusätzlichen Beitrag schon 8 Jahre nach Beginn bis 8 Jahre nach Beginn der Rentenphasebei Todesfallschutz Restguthabenrückgewähr Achtung! Option bei Pflege nicht identisch mit PFO!

  20. Fazit • Ihr Feedback?

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