الصيرفة الإسلامية وتمويل المشاريع الصغرى

2. الصيرفة الإسلامية وتمويل المشاريع الصغرى تقديم: عبدالحميد التقي مدير دائرة التسويق

3. قصة بنك البركة ش.م.ل

4. مجموعة البركة المصرفية

5. رؤيتنا • ”نحن نؤمن بأن المجتمع يحتاج إلى نظام مالي عادل ومنصف: نظام يكافئ على الجهد المبذول ويساهم في تنميةالمجتمع" رسالتنا "نهدف إلى تلبية الاحتياجات المالية لكافة المجتمعات حول العالم من خلال ممارسة أعمالنا على أسس من الأخلاق المستمدة من الشريعة السمحاء، و تطبيق أفضل المعايير المهنية بما يمكننا من تحقيق مبدأ المشاركة في المكاسب المحققة مع شركائنا في النجاح من عملاء، وموظفين و مساهمين“

7. التمويل الاسلامي • للمشاريع الصغرى

8. التمويل الاسلامي للمشاريع الصغرى • ضوابط ومعايير التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة • أشكال التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة • مميزات التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة.

9. ضوابط ومعايير التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة هناكالعديدمنالضوابطوالمعاييرالتييجبمراعاتها فيتمويلالمشروعاتالصغيرة،وسنوضحهذهالمعاييربمايتلائممعتنوعمصادرالتمويلكمايلي: • المعاييرالشرعية • المعاييرالفنية • المعاييرالإدارية

10. أشكال التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة هنالكالعديدمنأشكالالتمويلالإسلاميللمشروعاتالصغيرة،لاسيمالتمويلالمشروعاتالحرفيةوالمهنيةومشروعاتالشبابوخريجيالجامعاتومشروعاتالمرأة. اولا ً: التمويلبعقودالمشاركات ثانيا ً: التمويلبعقودالمزارعة • ثالثاً: التمويلبعقودالبيوع رابعا ً: صيغةالتمويلبالإجارة

11. الخطوات العملية للمشاركة الدائمة 1- الاشتراك في رأس المال: البنك: يقدم جزءاً من رأس المال المطلوب ويفوض العميل (الشريك)بادارة المشروع. الشريك: يقدم جزءاً من رأس المال المطلوب للمشروع  2- نتائج المشروع: • في حالة تحقق أرباح، فانها توزع بين الطرفين ( البنك والشريك) بحسب الاتفاق.

12. الخطوات العملية للمشاركة المتناقصة 1- الاشتراك في رأس المال: • البنك: يعبّر عن استعداده حسبالإتفاق لبيع جزء معين منحصته في رأس المال. • الشريك: يدفع ثمن الجزء المباع من حصة البنك و تنتقل اليه ملكية ذلك الجزء. •  2- نتائج المشروع: • في حالة تحقق أرباح، فانها توزع بين الطرفين ( البنك والشريك) بحسب الاتفاق.

13. الخطوات العملية للمشاركة المتناقصة 4- بيع البنك حصته في رأس المال: البنك: يعبّر عن استعداده حسبالإتفاق لبيع جزء معين منحصته في رأس المال. الشريك: يدفع ثمن الجزء المباع من حصة البنك و تنتقل اليه ملكية ذلك الجزء. تتواصل هذه العملية الى ان تنتهي مساهمة البنك في المشروع

14. ثانياً: التمويلبعقودالمزارعة.

15. التمويلبعقودالمزارعة. إن المزارعة هي نوع من المشاركة بين طرفين: الطرف الأول: و يمثله المصرف باعتباره مقدم التمويل المطلوب للمزارعة. الطرف الثاني: ويمثله صاحب الأرض/ العامل (الزارع) الذي يحتاج إلى تمويل. والمزارعة هي "مشاركة حقيقية فعلية" وفقاًلأحكام الشريعة الإسلامية التي تقضي بتقاسم الارباح الناتجة عن عملية المزارعة بين البنك والعميل

16. التمويلبالسلم • يقوم المصرف بشراء محصول أو إنتاج بسعر يدفعه عاجلاً عند إتمام الشراء إلى البائع • البائع الذي يلتزم بالتسليم آجلاً لمواصفات محددة في أجل معلوم • يعيد المصرف بيعها عند الاستلام بسعر السوق في حينه ليكون الفرق بين السعرين ربحاً له

17. التمويلبالسلم البائع/ وهو العميل: يحصل عاجلاً على ما يريده من مال مقابل التزامه بالوفاء المسلّم فيه آجلاً، المشتري / وهو هنا البنك الممول: يحصل على السلعة التي يريد المتاجرة بها في الوقت الذي يريده، وبالسعر الذي يريده فيأمن بذلك تقلب الاسعار

18. التمويلبالاستصناع • عقد بين المصرف وأهل الصنعة لإنشاء مشروع بهدف بيعه إلى طرفثالثمقابل ربح معلوم متفق عليه مسبقاً • يكون المصرف في هذه الحالة البائع الصانع، والمشتري المستصنع • والمشروع المصنوع،

19. صيغةالتمويلبالإجارة • الإيجار التشغيلي: • يقوم المصرف بإقتناء أصول مختلفة تستجيب لحاجيات عميله • يقوم بتأجيرها للعميل بهدف تشغيلها واستتيفاء منافعها خلال مدة محددة يتفق عليها. • تعود هذه الأصول إلى حيازة المصرف بعد إنتهاء المدة ليعاد تأجيرها إلى العميل آخر يرغب في إستخدامها.

20. صيغةالتمويلبالإجارة • الإيجار التمليكي: • ترتكز على شراء المصرف الاسلامي الأصول والموجودات انطلاقاً من حاجات محددة لأحد عملائه • يقوم المصرف بتأجيرها إلى العميل الراغب بالشراء مقابل دفعات محددة محققاً ربح معلوماً يتفق عليه مسبقاً. • يتملك العميل الاصل عند تسديد كامل قيمة في نهاية المدة.

21. مميزات التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة. • الربح والخسارة • طبيعة نشاط الاستثمار • طبيعة التمويل

22. شكراً