1 / 21

Što nakon elementarnih nepogoda - najlakši put od štete do odštete -

Što nakon elementarnih nepogoda - najlakši put od štete do odštete -. Berislav Matijević, dipl.iur. CROATIA osiguranje d.d. Priča započinje mnogo ranije …. prepoznavanje potreba za osiguranjem sklapanje ugovora o osiguranju

verlee
Download Presentation

Što nakon elementarnih nepogoda - najlakši put od štete do odštete -

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Što nakon elementarnih nepogoda -najlakši put od štete do odštete - Berislav Matijević, dipl.iur. CROATIA osiguranje d.d.

  2. Priča započinje mnogo ranije …. • prepoznavanje potreba za osiguranjem • sklapanje ugovora o osiguranju osigurnina ili naknada iz osiguranja je preslika dobrih i loših strana ugovora o osiguranju

  3. Sklapanje ugovora o osiguranju … Razjasniti: • što se želi osigurati ? • od kojih rizika se želi osigurati ? • na koji način – vrijednost se želi osigurati ?

  4. Sklapanje ugovora o osiguranju … Zašto: • osigurano je samo ono što je u ugovoru o osiguranju - polici osiguranja (ili privitcima) navedeno • osigurani rizici definiraju one “opasnosti” čije se snošenje prebacuje na osiguratelja • način osiguranja – definira modus utvrđivanja vrijednosti osigurane stvari

  5. Osigurani rizici ….. • Osnovni rizici: požar udar i groma, oluja … • Dopunski rizici: poplava i bujica … Važno: opseg rizika definira se uvjetima osiguranja

  6. Opseg rizika …. Primjer – osnovni rizici • Požar: vatra nastala izvan određenog vatrišta ili vatra koja je koja je ovo mjesto napustila i sposobna je da se dalje širi svojom vlastitom snagom • Oluja: vjetar brzine 17,2 m/s ili 62 km/h

  7. Opseg rizika … Primjer – dopunski rizici • Poplava: stihijsko neočekivano poplavnjenje terena od stalnih voda (rijerka, mora i dr.) zbog toga što se voda izlila iz korita ili provalila obrambeni nasip, izlijevanje vode zbog izvanredne plime i valova na moru … • Bujica: stihijsko neočekivano poplavljivanje terena vodenom masom koja se stvara na nizbrdnim terenima zbog jakih atmosferskih oborina i slijevanja ulicama i putovima ….

  8. Način osiguranja …. Najviše se koristi • Stvarna vrijednost • Nova vrijednost • Ugovorena vrijednost

  9. Način osiguranja …. U bitnome znači: • Stvarna vrijednost: novonabavna - građevinska vrijednost umanjena za iznos procijenjene amortizacije • Nova vrijednost: uspostava prijašnjeg stanja • Ugovorena vrijednost: stvarna vrijednost uz isključenje pravila proporcije

  10. Ugovor o osiguranju …. Što možemo očekivati? U osiguranju imovine – stvari – nekretnina, osigurnina je odštetnog karaktera, ali ne predstavlja naknadu štete, već naknadu za pretrpljenu štetu, iz razloga što titulus iuris osiguratelja ne proizlazi iz (općih) pravila o naknadi štete, već iz nastupa osiguranog slučaja, kao događaja prouzročenog ugovorom o osiguranju preuzetim rizikom. ZOO čl. 949.“ Osiguranjem imovine osigurava se naknada za štetu koja bi se dogodila u imovini osiguranika zbog nastupanja osiguranog slučaja“

  11. Osigurnina – naknada iz osiguranja - Ovisi o korelaciji četiri čimbenika: • visina pretrpljene štete • visina svote osiguranja • “stvarnoj” vrijednosti osigurane stvari • načinu osiguranja

  12. Osigurnina – naknada iz osiguranja - • O visini pretrpljene štete - jer naknada iz osiguranja ne može biti veća od štete koju je osiguranik pretrpio nastupanjem osiguranog slučaja • O visini svote osiguranja - jer naknada iz osiguranja ne može biti veća od svote osiguranja • O “stvarnoj” vrijednosti osigurane stvari – jer ukoliko stvarna vrijednost nije jednaka svoti osiguranja – primjenjuje se pravilo proporcije • O načinu osiguranja - jer o njemu ovisi način utvrđivanja vrijednost osigurane stvari, odnosno primjena pravila proporcije

  13. Osigurnina – naknada iz osiguranja - Pravilo proporcije stavlja osigurninu - naknadu iz osiguranja prema visini pretpljene štete u isti odnos u kojemu se nalazi stvarna vrijednost osigurane stvari prema svoti osiguranja Svota osiguranja / stvarna vrijednost Rezultat: • “-” podosiguranje • “+” nadosiguranje • “=“ realno osiguranje

  14. Dogodila se šteta …. Dobro je znati • Nije svaka šteta naknadiva iz osiguranja, već samo ona koja je posljedica osiguranog slučaja prouzročenog osiguranim rizikom • Osigurani slučaj je događaj prouzročen osiguranim rizikom • Osigurani slučaj mora biti budući, neizvjestan i nezavistan od isključive volje ugovaratelja osiguranja ili osiguranika

  15. Dogodila se šteta … Dobro je znati • odmah po saznanju prijaviti štetu osiguratelju - na vrijeme se “opskrbiti” obrascima osiguratelja • Istinito, kompletno i razumljivo ispuniti obrasce osiguratelja - ubrzava se postupak prijave i obrade štete

  16. Dogodila se šteta … Postupak obrade: • Prijava – registracija štete • Obrada štete: kompletiranje predmeta, obavljanje izvida – očevida, utvrđivanje pravnog osnova, obračun štete • Likvidacija i isplata štete

  17. Dogodila se šteta ... Obveza osiguratelja ZOO/05 čl. 943. - isplata osigurnine: • "(1) Kad se dogodi osigurani slučaj, osiguratelj je dužan isplatiti osigurninu određenu ugovorom u ugovorenom roku koji ne može biti dulji od četrnaest dana, računajuči otkad je osiguratelj dobio obavijest da se osigurani slučaj dogodio. • (2) Ali ako je za utvrđivanje postojanja osigurateljeve obveze ili njezina iznosa potrebno stanovito vrijeme, osiguratelj je dužan isplatiti osigurninu određenu ugovorom u roku od trideset dana od dana primitka odštetnog zahtjeva ili ga u istom roku obavijestiti da njegov zahtjev nije osnovan. • (3) Ako iznos osigurateljeve obveze ne bude utvrđen u rokovima određenim u stavku 1. i 2. ovoga članka, osiguratelj je dužan bez odgađanja isplatiti iznos nespornog dijela svoje obveze na ime predujma. • (4) Ne ispuni li osiguratelj svoju obvezu u rokovima iz ovoga članka, duguje osiguraniku zatezne kamate od dana primitka obavijesti o osiguranom slučaju, kao i naknadu štete koja mu je uslijed toga nastala."

  18. Dogodila se šteta.... Prigovor osiguranika: „Poštovani..., primili smo Vaše obrazloženje likvidiranog iznosa osigurnine, ali moramo priznati, da nam vaše obrazloženje nije baš jasno, a vezano uz naše razgovore i vaše prijedloge prilikom ugovaranja važeće police osiguranja nekretnina, ako smo vršili stvarnu procjenu vrijednosti objekata i na osnovi toga utvrđivali visinu premije, zašto se onda oduzima amortizacija? Molimo da razmotrite ovaj dopis i predložite sastanak na tu temu. Zahvaljujemo na punom razumijevanju i srdačno Vas pozdravljamo.....“

  19. Dogodila se šteta .... Prigovor osiguranika – gdje je zapelo? • U pitanju je bilo osiguranje na stvarnu vrijednost, gdje se stvarna vrijednost predmeta osiguranja utvrđuje po metodi novonabavna – građevinska vrijednost umanjena za iznos amortizacije • Tako dobiveni iznos ne garanira uspostavu prijašnjeg stanja, • Za uspostavu stanja kakvo je bilo prije nastupanja osiguranog slučaja, osiguraniku je neophodna „vrijednost nove stvari“, dok od osiguratelja isti dobiva „vrijednost nove stvari“ umanjenu za troškove amortizacije. • Zaključak:da je bilo ugovoreno osiguranje na novu vrijednost – do prigovora ne bi došlo

  20. Vratimo se na početak priče .... Što nakon elementarnih nepogoda - najlakši put od štete do odštete - Zaljučak: najlakši put od štete do odštete vodi preko kvalitetno ugovorenog osiguranja !

  21. Zahvaljujem na pozornosti! Berislav Matijević, dipl.iur. CROATIA osiguranje d.d. Filijala Rijeka Direktor Službe za obradu šteta Berislav.matijevic@crosig.hr

More Related