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Banca Móvil y Pago Móvil Normativas en pagos: consideraciones regulatorias, el presente y el futuro. Operaciones Banca Móvil y Pago Móvil. ATM, Sucursales BxI , BxT , TPV. ATM, Sucursales BxI , BxT , TPV. Comisionista. Comisionista. Cuenta Bancaria. Cuenta Bancaria. Banco 1.
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Banca Móvil y Pago MóvilNormativas en pagos: consideracionesregulatorias, el presente y el futuro
Operaciones Banca Móvil y Pago Móvil ATM, Sucursales BxI, BxT, TPV ATM, Sucursales BxI, BxT, TPV Comisionista Comisionista Cuenta Bancaria Cuenta Bancaria Banco 1 Telco 1 SPEI Banco 2 Telco 2 Recursos
Alcance Disposiciones de Banca Electrónica Banca Electrónica: Conjunto de servicios y operaciones bancarias que Instituciones de Crédito pactan con el público, a través de Medios Electrónicos • Operaciones en Cajeros Automáticos (ATM) • Operaciones en Terminales Punto de Venta (TPV) • Pagos y operaciones mediante Teléfonos Móviles • Pago Móvil • Banca Móvil • Banca por Internet • Banca Host to Host • (equipo de empresa – equipo de la Institución) • Banca Telefónica: • Audio respuesta (IVR) • Voz a Voz (Operador Telefónico) • Cualquier otro que utilice Medios Electrónicos Banco
Banca Móvil / Pago Móvil Dispositivo asociado a usuario Número de línea puede ser el identificador del usuario No Sí Básico (cuentas propias) o Avanzado (terceros) Operación varias cuentas Si No 2FA (interno o externo) Cifrado de mensaje Enmascara NIP Límite de operación lo establece el Banco Límite 1,500 UDIs diarias 6,000 UDIs al mes Pago Móvil Banca por Internet Banca Móvil
Estructura de Disposiciones Banca Electrónica Desactivación temporal de servicio Registro de cuentas destino mismo medio con 2FA Registros de Cuentas Destino Banca Móvil SIN PREREGISTRO SIN PREREGISTRO CON PREREGISTRO CON PREREGISTRO con 2FA Pago Móvil Pago Móvil Pago Móvil, Banca Móvil (Monedero Electrónico) 2F A + Encripción + Registro de cuentas destino + Notificaciones NIP + Notificaciones NIP Sin NIP Micro Pago Baja Cuantía Mediana Cuantía Límite de acuerdo a la Institución 0 UDIs 70 250 1,500 Límite del Usuario Máximo 1,500 al día y 4,000 al mes Contratación en CAT Contratación en sucursal u otro Medio Electrónico con 2FA (Confirmación mediante un 2FA transcurridos 30 min)
Niveles de Cuentas • (De acuerdo con Reglas a las que se refiere el Art. 115 de la LIC (PLD))
Características de Cuentas Simplificadas Nivel Datos Banca Electrónica Contratación • Sucursales • Corresponsales Presencial • Retiro de Efectivo y Compras en Territorio Nacional • ATM • TPV • Sólo Consultas en: • Banca por Internet • Banca por Teléfono • Banca Móvil • Pago Móvil Sin Datos (Cuentas anónimas) Cuenta Nivel 1* (Depósitos Mensuales 750 UDIs Saldo Máximo 1,000 UDIs) • Internet • Centro de Atención Telefónica Remota * Monederos Electrónicos y Tarjetas Prepagadas Anónimas
Características de Cuentas Simplificadas Datos Banca Electrónica Nivel Contratación • Sucursales • Corresponsales Nombre completo Domicilio Presencial • Pago Móvil • ATM • TPV • Banca por Internet ** • Banca por Teléfono ** • Banca Móvil ** Cuenta Nivel 2 (Depósitos Mensuales 3,000 UDIs) * Identificación • Internet • Centro Atención Telefónica • Mensaje SMS • Nombre • Domicilio • Fecha Nac. • Entidad Fed. • Género Remota Verificación datos RENAPO: CURP ** Si apertura es Remota, únicamente se permite realizar operaciones entre cuentas propias. *Si es utilizada para recibir apoyos gubernamentales, el límite se puede extender hasta 6,000 UDIs adicionales
Características de Cuentas Simplificadas Datos Banca Electrónica Nivel Contratación • Nombre completo • Entidad federativa • Fecha Nacimiento • País nacimiento • Nacionalidad • Género • Domicilio • Ocupación, profesión, actividad o giro • Teléfono • Correo electrónico, CURP, RFC y núm. de serie de FIEL, en su caso • Datos de la identificación • Sucursales • Corresponsales • Empresas Presencial • Pago Móvil • ATM • TPV • Banca por Internet ** • Banca por Teléfono ** • Banca Móvil ** Cuenta Nivel 3 (Depósitos Mensuales 10,000 UDIs) • Centro Atención Telefónica Remota Identificación ** Si apertura es Remota, únicamente se permite realizar operaciones entre cuentas propias.
Medios y Canales de acceso y operación 1 2 3 CajeroAutomático TPV Sucursales Corresponsales 4 Niveles de Cuenta Pago Móvil Banca Móvil Internet Cheques
Acciones a seguir • Cambios en Disposiciones de carácter general a las que se refiere el artículo 115 de la LIC, para permitir la apertura de cuentas de manera remota, mediante procesos de verificación del teléfono y de la persona, distintas a la consulta al RENAUT y RENAPO, respectivamente. • Uso de medios electrónicos (celulares y otros dispositivos) en entidades de ahorro y crédito popular. • Desarrollar un esquema de interoperatividad entre los distintos esquemas de pago móvil, utilizando únicamente el numero de celular para hacer las transferencias. Esto se está trabajando en el Comité de Inclusión Financiera, en conjunto con la SHCP y Banxico. • Buscar impulsar el uso de corresponsalías y de pago móvil para la apertura de cuentas para la población no bancarizada y no sólo para para la población bancarizada. • Modificación de disposiciones de Banca Electrónica para agilizar y promover el uso de dispositivos móviles para transacciones financieras.
Consideraciones finales • Los bancos siempre son responsables de que las operaciones de Pago y Banca Móvil y afectación de saldos de cuentas se realicen en línea y tiempo real. • Los bancos tienen que trabajar, no sólo en infraestructura, sino en productos específicos para estos nuevos usuarios con necesidades distintas a los clientes tradicionales (Microseguros, Servicios de Afores, etc), así como corresponsales con puntos de venta masivos (Bimbo, Femsa, “Street Seller”). • Red interoperable que permita generar economías de redes, de tal manera que se puedan hacer operaciones entre los diferentes esquemas. • El marco regulatorio actual contempla: • Esquemas de control de acuerdo con el riesgo de las operaciones. • Protección de los intereses del público usuario y del sano desarrollo de los servicios de banca electrónica del sistema financiero. • El desarrollo de diversos modelos utilizando al tecnología para mantener servicios bancarios eficientes, seguros y confiables. • Apertura para nuevos participantes en el mercado, tanto de telecomunicaciones como otros proveedores de servicios.
¡Muchas gracias! Ing. Javier De la Rosa Gutiérrez Director General de Supervisión de Riesgo Operacional y Tecnológico jdelarosa@cnbv.gob.mx