Nær Dyktig

1. Hvordan er det mulig å kombinere bankdrift med lønnsomhet i utkantdistriktene?Gjennomføring av kostnadsbesparelser i SpareBank 1 Nord-Norgev/adm. dir. Hans Olav KardeSpareBank 1 Nord-Norge Nær Dyktig

2. Fakta om Nord-Norge 3 fylker og 89 kommuner (463 000 innb): Nordland: 237 100 innb Troms: 152 600 innb Finnmark: 73 200 innb 217 000 sysselsatte: Offentlig sektor 91 000 Privat tjenesteyting 58 500 Reiseliv 22 000 Marin sektor inkl industri 12 000 Annen industri 11 000 Diverse næringer 20 500

3. Konserntall – 30.06.05 FORVALTNINGSKAPITAL 45 MRD • UTLÅN 39 MRD • INNSKUDD 25 MRD ANTALL KONTORER 92 ANTALL ANSATTE 789 ANTALL KUNDER PERSON 240 000 (175.000) NÆRING 16 500 LAG OG FORENING 23 000 FORSIKRING 90 000 REPRESENTASJON I KOMMUNER Representert Eneste bank i i kommuner ant. kommuner FINNMARK 17 AV 19 10 TROMS 25 AV 25 21 NORDLAND 29 AV 45 14

4. Vår misjon (forretningsidé) • SpareBank 1 Nord-Norge leverer helhetlige og moderne finansielle løsninger til kunder med basis i det nordnorske marked • Vi skaper konkurransefortrinn gjennom NÆR og DYKTIG i alle kunderelasjoner • ..... • ..... • .....

5. Våre verdier NÆR • nærhet, involvering og innsikt • profesjonell og imøtekommende • forstår individuelle behov, er tilgjengelig og viser lokal innsikt • personlig engasjement og entusiasme for de mulighetene arbeidsplassen og kundene gir oss DYKTIG • kundefokus, solid fagkompetanse, gode ferdigheter og tydelige holdninger • god etisk standard og autorisert rådgivning • evne og vilje til å ta initiativ og foreslå relevante løsninger for kundene • evne til samarbeide for å nå våre overordnede mål

6. Vår visjon • For Nord-Norge. Så enkelt kan visjonen uttrykkes – og så ambisiøst/krevende • Vi skal være en bank for alle typer kunder i hele landsdelen, men som ser den enkelte og lager skreddersydde løsninger. En pådriver for folk og næringsliv, trivsel og skapervilje i vår region • En mulighetenes bank – en samarbeidspartner for et aktivt næringsliv, et levende lokalsamfunn og for et kulturelt mangfold omkring oss For Nord-Norge!

8. Samfunnsengasjement • Hvorfor: Effektiv og synlig bruk av bankens kunnskap og ressurser i lokalsamfunnet • Hvordan: • Skape kunnskap gjennom konjunkturbarometer og arenabilag, gjennom møteplasser • Sponsing av definerte formål med tilhørende kontrakter for ytelser og gjenytelser • Definert bruk av gavefondet til å forsterke bankens samfunnsengasjement Distribusjon; initiativ, akkvisisjon og samspill Kunnskapsbygging, lokalt samarbeid og sponsing Rådgivning, breddesalg og aktiv kundepleie Innovasjon og forretningsutvikling Kredittstøtte Markedsstøtte Risikostyring

9. Samfunnsengasjement (ansvar) • Bevilgningsfullmakter for BM sentralisert til 4 steder • Bygd opp BM miljø og BM kompetanse • Beslutninger på faglige kriterier, mål på risikovilje og armlengdes avstand

10. Oppbygging av lokalbankene (LB) (1) Generelt: • Produktbredde • Stordriftsfordeler To av de viktigste begrunnelsene for vår aktive deltakelse i SpareBank 1 Gruppen og SpareBank 1-alliansen • Distribusjonsstrategi – kanalstrategi • Diversifisering av LB ut fra markedet

11. En kunderettet kanalstrategi • Styrket kunderelasjon • En helhetlig opplevelse av banken - på tvers av kanaler • Reduserte driftskostnader • Kilde for innovasjon • NettBanken • Dagligbank • Kundekommunikasjon • Personlig økonomi • Produktkjøp og vedlikehold • Selvbetjent løsning • Lokalbanken • Kundeinitiativ og oppfølging • Rådgivning og salg • Kredittbehandling • Avanserte dagligbank tilbud • Automat-tjenester • Markedsbearbeidelse • Relasjonsdrevet: • initiativ, nærhet, dyktighet Lokalbanken er plattformen i vår distribusjon, med ansvar for kunderelasjon og lønnsomhet • Nytt kundesenter • Mottak telefon og epost • Utvidet dagligbank • Serviceoppdrag produkter m/tilleggssalg • Møtebooking for rådgiver • Respons og service

12. Oppbygging av lokalbankene (2) • Diversifisering ut fra marked • Lokalbank med alle funksjoner/tilbud • Lokalbank med begrensede funksjoner, men alle tilbud • Lokalbanker uten kontanthåndtering • Lokalbanker i samarbeid med kommunen • kommunale servicesentra • i kommunekontoret, der kommunekassen har kontanthåndteringen

13. Oppbygging av lokalbankene (3) • Oppfølging • Gode styringssystemer på LB-nivå • Hver uke på prioriterte områder • Hver måned på alle områder, målekortet • Benchmark • Krav til kompetanseutvikling (grunn-, bredde- og dybdekompetanse) • Resultater • Våre beste LB i distriktene er like effektive som LB i andre deler av Norge som vi kan sammenligne oss med • Av våre 15 beste LB ligger 14 i distriktskommuner, nr. 15 ligger i Tromsø

14. Målekort for Steigen

15. Gjennomføring av kostnadsbesparelser (1) • Strategi, forankret i styre, ledelse og ansatte • Overordnede økonomiske mål • Mål på effektivitet, erkjenne at vi ikke kan drive bank mindre effektivt enn andre steder i Norge • Måle effektiviteten mot andre / benchmark internt

16. Gjennomføring av kostnadsbesparelser (2) Eks 1 • I 2002 en gjennomgang av effektiviteten i alle våre LB. • Mål var benchmark eksternt/internt Mål • Ga måltall for antall ansatte i alle LB med krav om reduksjoner. Samlet viste dette et mål på reduksjon av antall ansatte på 100 årsverk i løpet av 2003 • Innsalg til ledere om hvorfor • Opplæring av alle ledere i ”den vanskelige samtalen” • Gjennomføring av individuelle samtaler av alle ansatte om: • krav til kompetanseutvikling • krav til salgsresultater • Alle måtte ta et aktivt standpunkt for å bli/slutte

17. Gjennomføring av kostnadsbesparelser (3) • Betalte i gjennomsnitt 4 måneders lønn per ansatt som sluttet Resultat • Reduksjon 110 årsverk • De som sluttet var motivert for å slutte • De som ble, var motivert for å bli i banken med de krav og forventninger som var kommunisert • Ikke ett avisoppslag til tross for en bemanningsreduksjon på 15 % • Kostnader i % av inntekter - sammenligning

18. Kostnader i % av inntekter1. halvår 2005 Spb Øst: ekskl. gevinst ved salg av aksjer i BNBank

19. Gjennomføring av kostnadsbesparelser (4) Eks. 2 Mål Reduksjon i antall minibanker fra 112 til 82 ( - 30) Begrunnelse: Ulønnsomme pga endret kundeadferd Hvordan • Internt innsalg • Kommunen, hvorfor • Kundene, hvorfor • Kontantuttak i butikk Resultat Gjennomført 1. halvår 2005 Men, det kan også gå galt .....

24. Konklusjon Det å drive bank i utkanten stiller ikke andre krav til ledelse enn andre steder • krav til gode og trygge veivalg • kommunikasjon internt • gjennomføringskraft Mulig unntak: • Stiller større krav til kommunikasjon med lokale myndigheter og markedene, med kommunikasjon av bankens strategi og hvorfor tiltak gjennomføres. • Tilgang til kompetanse i distriktet

25. Nær Dyktig Takk for oppmerksomheten