Welcome to Brain, Banking Intelligence.

1. Welcome to Brain, Banking Intelligence.

2. Presentazione Brain

3. Brain Banking Intelligence Presentazione Brain

4. Temi del workshop Presentazione Brain L’Advisor Finanziario Un consulente in cerca di strumenti 1

5. Temi del workshop Presentazione Brain Imperium Lo strumento ideato da Brain per ottimizzare la gestione finanziaria 2

6. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia Immaginiamo la finanza aziendale come il tragitto da A a B che l’impresa percorre per soddisfare il suo fabbisogno finanziario B FABBISOGNO FINANZIARIO RISORSE FINANZIARIE A

7. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia L’impresa allora è un’auto da rally che deve percorre il tragitto da A a B B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A

8. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia L’impresa allora è un’auto da rally che deve percorre il tragitto da A a B tra mille ostacoli B CHI C’E’ IN MEZZO? RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A

9. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI A

10. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI MEDIATORI CREDITIZI A

11. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI MEDIATORI CREDITIZI A

12. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI MEDIATORI CREDITIZI A

13. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING PROMOTORI FINANZIARI B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI MEDIATORI CREDITIZI A

14. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERCIALI B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI MEDIATORI CREDITIZI A

15. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERCIALI B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI MEDIATORI CREDITIZI A AGENZIE DI RATING

16. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERCIALI B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI FINANZIARIE MEDIATORI CREDITIZI A AGENZIE DI RATING

17. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERCIALI B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI FINANZIARIE MEDIATORI CREDITIZI A AGENZIE DI RATING LEASING & FACTORING

18. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO? SOCIETA’ DI ADVISORING PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERCIALI B COFIDI RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO COMMERCIALISTI FINANZIARIE MEDIATORI CREDITIZI A BANCHE AGENZIE DI RATING LEASING & FACTORING

19. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia Ma dov’era o chi era l’Advisor Finanziario? ?

20. 1 Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia Gli attori • IMPRESE (PMI) • IMPRENDITORE (FAMIGLIA) • DIRETTORE FINANZIARIO (più spesso il RAGIONIERE che si occupa ANCHE dei rapporti banche) • ENTI CREDITIZI EROGATORI • BANCHE • SOCIETA’ PRODOTTO (LEASING, FACTORING) • FINANZIARIE • COFIDI, SOCIETA’ DI CAUZIONI E FIDEIUSSIONI • COMMERCIALISTI • CONSULENTI “OCCASIONALI” (SINGOLA OPERAZIONE) • SOCIETA’ DI ADVISORING, ALCUNI COMMERCIALISTI SPECIALIZZATI, ALCUNI PROMOTORI FINANZIARI, ALCUNI MEDIATORI CREDITIZI. • “OCCASIONALI” E BASTA • GLI ALTRI MEDIATORI CREDITIZI • SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERC IALI • (CERVED, CRIF) • AGENZIE DI RATING • (FITCH, MOODY’S, STANDARD & POOR’S, CERVED, CRIF) • MERCATO DEI CAPITALI (BORSA) • FONDI DI PRIVATE EQUITY • VENTURE CAPITAL

21. Se la finanza aziendale è il tragitto da A a B e l’impresa è un’auto da rally allora l’imprenditore è il pilota e il consulente è il co-pilota navigatore consulente imprenditore B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A

22. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia UN VIAGGIO COMPLICATO (1) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE ? B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A 1 Non c’è il co-pilota consulente e l’imprenditore “faidate” va un po’ di qua e un po’ di là.

23. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia UN VIAGGIO COMPLICATO (2) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A ? 2 Sul lato passeggero ci sono diversi co-piloti che si accavallano e non si capisce nulla

24. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia UN VIAGGIO COMPLICATO (3) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE ? ? B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A 3 C’è il copilota ma né lui né il pilota sanno esattamente cosa fare

25. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia Un viaggio sereno e senza intoppi è quello con un solo copilota che ha lo strumento giusto. B BANCHE PMI A

26. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia La Consulenza Finanziaria Aziendale efficace è una realtà o solo un ideale? Potremmo dire che è una realtà “occasionale” legata ad alcuni particolari momenti – singoli tragitti – della vita aziendale (per esempio le operazioni straordinarie ben gestite da company advisor) Invece, per la gestione ordinaria della finanza aziendale non riusciamo facilmente ad identificare figure professionali che stabilmente ricoprono il ruolo di advisor finanziario dell’azienda. Perché?

27. Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia Carenza strutturale (storica) della consulenza finanziaria aziendale in Italia Perché?

28. Vuoto di mercato Lato offerta Chi non può prestare servizi di consulenza Alcuni attori non hanno il giusto grado di indipendenza: banche, società prodotto, finanziarie. Altri, per garantire la loro indipendenza, non possono essere legati da Collaborazioni con imprese: Agenzie di rating e società di informazioni commerciali.

29. Vuoto di mercato Lato offerta Chi può prestare servizi di consulenza commercialisti , società di advisoring, consulenti che da occasionali sanno trasformarsi in continuativi, sim di consulenza indipendente……. questi attori indipendenti possono prestare servizi di consulenza ma non lo fanno. Perché? perché non tutti hanno le conoscenze tecniche adeguate ma anche quelli che hanno le conoscenze tecniche adeguate non lo fanno, perchè? perché conoscono le esigenze finanziarie delle imprese ma non conoscono tutte le altre regole del gioco (per esempio le policy degli istituti erogatori) ma anche quelli che conoscono……. TUTTO…….. Perché non lo fanno?

30. Vuoto di mercato Lato offerta Perché non hanno Gli strumenti adatti

31. Vuoto di mercato Lato offerta E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace, prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A

32. Vuoto di mercato Lato offerta E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace, prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio, con enormi sforzi ed ingenti risorse di tempo e denaro. B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A I professionisti in grado di fornire un buon livello di consulenza finanziaria ci sono (pochi in realtà), la loro opera è efficace, ma non riesce ad essere efficentee quindi utile anche nella gestione ordinaria

33. Vuoto di mercato Lato offerta Ci vorrebbe qualcuno che, a costi contenuti rispetto al budget del viaggio, montasse la bussola-mappa -navigatore satellitare, proprio sulla macchina (PMI) a beneficio del pilota e del copilota.

34. Vuoto di mercato Lato domanda? Gli imprenditori cosa chiedono? Chiedono davvero consulenza? O vogliono solo i soldi?

35. Vuoto di mercato Lato domanda Gli imprenditori cosa chiedono? Chiedono davvero consulenza? O vogliono solo i soldi B RISORSE FINANZIARIE FABBISOGNO FINANZIARIO A

36. Vuoto di mercato Lato domanda NO

37. Vuoto di mercato Lato domanda SOTTOVALUTARE LE CAPACITA’ DI VALUTAZIONE DEGLI IMPRENDITORI E’ UN ERRORE!! gli imprenditori hanno dimestichezza con gli investimenti, anche quelli immateriali: sanno che per ottenere benefici nel medio lungo periodo a volte è necessario investire in asset immateriali e/o in servizi che producono benefici non immediati ma dilazionati nel tempo. Pensiamo alla ricerca, alle dotazioni Information Tecnology, alla pubblicita’, al marketing, alla sicurezza, alla qualita’, etc. “FINALMENTE HO CAMBIATO COMMERCIALISTA… PAGO CERTAMENTE DI PIU’ MA SONO MOLTO PIU’ TRANQUILLO!”

38. E nel mondo della finanza aziendale? Siamo sicuri che gli imprenditori non stiano cominciando a chiedersi se non sia il caso di investire per avere una buona gestione finanziaria? • Quanto costa non avere una buona gestione finanziaria? • Quanto costa non controllare le proprie segnalazioni? • Quanto costa avere un peggioramento del proprio rating? • Quanto costa non essere attenti alle condizioni bancarie? • Quanto costa non avere gli strumenti per fare buone negoziazioni sulle condizioni bancarie? • Quanto costa non avere le giuste informazioni sulle opportunità offerte dalla normativa e dal mercato? • Quanto costa insomma navigare nel mondo della finanza a vista senza un precisa road-map?

39. Un forte vento soffia sulla cultura finanziaria delle imprese Carenze strutturali e storiche nella cultura finanziaria delle imprese (certamente dipendenti anche dalla carenza dell’offerta) hanno ostacolato questa “analisi degli investimenti” nel campo finanziario. Questo fino al 2008! Oggi , anche se ce ne stiamo accorgendo un po’ alla volta, le cose stanno cambiando!! Come mai?

40. L’atteggiamento degli imprenditori sta cambiando. Come mai? Basilea Crisi Finanziaria

41. Basilea Quando nel 2008 è stato introdotto il sistema di basilea 2, il presidente dell'istituto Sanpaolo-imi, Masera, così commentava riguardo ai riflessi di questa introduzione sul management aziendale:“…il rating potrà rappresentare un utile indicatore a supporto della definizione degli obiettivi di gestione per il management contribuendo ad una più efficiente politica del capitale." “la finanza d’impresa assumerà pertanto un ruolo centrale, sovente decisivo quando siano in gioco anche le opportunità di crescita esterne. Ciò determinerà verosimilmente una maggiore importanza delle funzioni finanziarie all’interno delle imprese ed una maggiore attenzione alla programmazione delle risorse e dei processi di sviluppo. Si delinea un passaggio fondamentale per le imprese: la funzione finanza diverrà tanto importante quanto quella commerciale, organizzativa, tecnologica.“ oggi siamo nel pieno di questo passaggio: chi non se ne è ancora accorto, impresa o consulente che sia è… sull’orlo di un precipizio!!! Oggi!

42. La crisi finanziaria globale In Italia 2 fenomeni concatenati: • crisi finanziaria globale • riforma normativa (L. 141/10) nel settore del Credito. Conseguenze: • drastica riduzione e trasformazione degli attori della filiera del credito, ma soprattutto • completa rivisitazione del loro ruolo e del rapporto con gli istituti di credito. La crisi ha reso ancora più importante e delicata la funzione finanziaria all’interno delle aziende ed il rapporto che queste instaurano con il sistema bancario, valorizzando ed impreziosendo il lavoro svolto dagli esperti della materia. Tutto questo rappresenta una minaccia. Minaccia?

43. Opportunità Questo è il momento storico migliore per coprire adeguatamente il vuoto di mercato della Consulenza Finanziaria Aziendale COME? fornendo alle imprese…….lo strumento che manca (la …bussola) un servizio erogato su piattaforma tecnologica per il controllo ed il governo della gestione finanziaria aziendale integrale (visione su tutti gli aspetti nessuno escluso) continuo (sempre aggiornato e sempre fruibile) evoluto (migliori tecnologie e migliori conoscenze tecniche) Opportunità!

44. Opportunità Chi ha lavorato per cogliere questa opportunità?

45. BANKING RELATIONSHIP ADVISORING INTELLIGENCE-SYSTEM Presentazione Brain

46. BRAIN è un gruppooperante nel settore della consulenza e gestione finanziaria che ha investito ingenti risorse economiche e professionali per progettare e realizzare assieme a Metoda, leader in Italia nell’erogazione di soluzioni tecnologiche per gli intermediari finanziari, IMPERIUM un servizio tecnologico evoluto per il controllo ed il governo della gestione finanziaria aziendale

47. 1. Imperium Bussola per la finanza aziendale 4 concetti chiave di cui vogliamo indicare la strada Opportunità nel mondo della finanza Rating Costi Banche Banche Dati

48. Le domande dell’imprenditore Il pilota dell’auto da rally le rivolge a sè stesso e se c’è, al copilota o ai copiloti che gli sono seduti di fianco 1. Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito? Se ci riesce, perché non nella misura e secondo le modalità che desidero? 2. Interessi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare? SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate…… anzi NO, NON LO SO…. FORSE …. Ma comunque, come faccio a risparmiare sui costi delle banche? 3. Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia azienda tutte le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal bancario di turno. Ma è possibile? 4. C’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie posso realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare la mia azienda (una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire nel mio settore o nella mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?

49. Ie 4 risposte di lmperium Controllo Integrale Continuo ed Evoluto su Costi Banche Rating Opportunità nel mondo della finanza Delle Banche Dati

50. 1°domanda Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito? Se ci riesce,perché non nella misura e secondo le modalità che desidero 1 ° RISPOSTA: CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED EVOLUTO DEL Rating!