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Resultado 1º trimestre de 200 7 09 de Maio de 2007. Destaques. 1.Resultados:
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Resultado 1º trimestre de 2007 09 de Maio de 2007
Destaques • 1.Resultados: • Lucro Líquido de R$ 1.902 milhões no 1º Trim/07 com acréscimo de 5,8% em relação ao lucro líquido recorrente – novo critério - consolidado do 4º Trim/06; ROE anualizado de 31,3%. Destacamos neste trimestre a redução de R$ 110 milhões da despesa com constituição de provisão para créditos de liquidação duvidosa e a diminuição de R$ 91 milhões das despesas não decorrentes de juros; • Lucro Líquido Recorrente por Ação atingiu R$ 1,59 no 1º Trim/07 crescendo 26,2% em relação ao 1º Trim/06. • 2.Crescimento da carteira de crédito no trimestre em 7,9% considerando BkB Chile e Uruguai: • Crédito Pessoal: 20,7% no trimestre e 39,9% em 12 meses; • Veículos: 10,1% no trimestre e 59,3% em 12 meses; • Micro, Pequenas e Médias: 19,3% no trimestre e 77,6% em 12 meses. • 3.Provisões adicionais: • Aumento da provisão excedente para Créditos de Liquidação Duvidosa em R$ 50 milhões no trimestre, atingindo um saldo de R$ 1.750 milhões. 4.Inadimplência:Índice de inadimplência de 5,0%. 5.Índice de Solvabilidade:Manutenção do elevado nível de 16,5%.
Conciliação do Lucro Líquido R$ Milhões 1Para maiores detalhes, ver Relatório de Análise Gerencial da Operação (página 4).
Juros sobre o Capital Próprio X Dividendos • A legislação fiscal brasileira permite que as empresas remunerem seus acionistas por meio do pagamento de dividendos ou juros sobre o capital próprio (JCP). • Os juros sobre o capital próprio são deduzidos da base de cálculo do Imposto de Renda e Contribuição Social sobre o Lucro Líquido, enquanto que os dividendos são pagos como distribuição do lucro líquido. • A dedutibilidade dos juros sobre o capital próprio é basicamente limitada ao montante resultante do produto da Taxa de Juros de Longo Prazo pelo patrimônio líquido. • Considerando: (i) o crescimento dos lucros e, em conseqüência, da distribuição de remuneração aos acionistas, (ii) e a redução da Taxa de Juros de Longo Prazo, o Conselho de Administração optou por provisionar como dividendos os montantes mensais a serem pagos, bem como as parcelas complementares relativas ao primeiro semestre de 2007, uma vez que o montante máximo de JCP a ser declarado em 2007 está no limite devido aos JCPs mensais declarados nos primeiros meses do ano, e ao JCP complementar relativo ao exercício de 2006 declarado no início de 2007. • A parte a ser declarada em 2008 para complementar a remuneração dos acionistas, relativa às demonstrações financeiras de 2007, deverá ser provisionada no exercício de 2007 e declarada como JCP no exercício de 2008.
Highlights R$ Milhões (*) Ajustamos os resultados para comparação.
Itaú Holding Pro Forma R$ Milhões (*) Ajustamos o resultado do 4º Trim/06 para comparação.
Empréstimos por Tipo de Cliente R$ Milhões Com BkB Chile e Uruguai Sem BkB Chile e Uruguai Com BkB Chile e Uruguai 1Crédito Rural e Financiamentos Imobiliários – Empréstimos ligados à disponibilidade de Depósitos à Vista e Poupança
Índices de Inadimplência e Cobertura Índices de Inadimplência Índice de Cobertura (*) Índice de Inadimplência Global Índice de Inadimplência Pessoa Física Índice de Inadimplência Pessoa Jurídica (*) Saldo de PDD / Saldo de Operações vencidas há mais de 60 dias que não geram receita
Índices de Inadimplência (NPL) por Segmento R$ Milhões Obs.: Se desconsiderarmos a contribuição do BkB Chile e Uruguai o NPL atingiu 5,2% em 31/03/07 para o consolidado e 7,4% para o subsegmento Itaubanco-Banking.
Recursos Captados e Administrados R$ Milhões Obs.: Se desconsiderarmos a contribuição do BkB Chile e Uruguai, o total de Recursos Captados e Administrados atingiu R$ 349.604 milhões , com crescimento de 8,3% em relação à 31/12/06. 1Inclui Cap. no Mercado Aberto – Tít. de Emissão Própria, onde foi realizada uma nova emissão de dívida subordinada no total de R$ 5.000 milhões.
Receita de Prestação de Serviços R$ Milhões Obs.: Se desconsiderarmos a contribuição do BkB Chile e Uruguai, o total das Receitas de Prestação de Serviços atingiu R$ 2.384 milhões, com decréscimo de 2,9% em relação ao 4º Trim/06. 1Fundos de Investimento e Consórcios
Despesas não Decorrentes de Juros R$ Milhões Obs.: Se desconsiderarmos a contribuição do BkB Chile e Uruguai, o total das Despesas não Decorrentes de Juros atingiu R$ 3.145 milhões, com decréscimo de 6,7% em relação ao 4º Trim/06. 1Não inclui PIS, COFINS e ISS
Integração das Operações BkB . A integração tem se dado de forma a minimizar os impactos causados aos clientes; . A rede de agências BkB está em processo de transferência para a plataforma operacional Personnalité. Esse processo será concluído no final do primeiro semestre de 2007; . Os clientes pequenas e médias empresas (BkB) estão sendo transferidos para o Itaú, com conclusão prevista para junho de 2007; . Os clientes corporate (BkB) já estão operando na plataforma do Itaú BBA; . Os ganhos de sinergia já estão ocorrendo e serão totalmente percebidos a partir do segundo semestre de 2007.
50,8% 50,5% 50,1% 49,9% 47,2% 47,4% 45,7% 44,1% 49,6% 46,7% 2º/T05 3º/T05 4º/T05 1º/T06 2º/T06 3º/T06 4º/T06 1º/T07 Índice de Eficiência
Instrumentos Financeiros – Valor de Mercado R$ Milhões (1) Não considera os efeitos fiscais correspondentes.
Banking Cartões - Correntistas Seguros, Prev. e Capitalização Gestão de Fundos e Carteiras Segmentação (Pro forma) Itaú Itaubanco Itaú BBA Itaucred Corporação Operações Corporate & Investment Banking Veículos Cartões – Não-Correntistas Taií, FIC (CBD) e FAI (LASA) Obs: Organograma do segmento Itaucred reflete fundamentalmente as operações realizadas em canais destinados a clientes não-correntistas.
Destaques dos Segmentos Pro Forma R$ Milhões 1Não representa a soma das partes porque existem operações entre os segmentos que foram eliminadas apenas no consolidado. (*) Os dados foram ajustados com a aplicação dos mesmos critérios adotados no 1º Trim/07.
Itaubanco Pro Forma R$ Milhões (*) Os dados foram ajustados com a aplicação dos mesmos critérios adotados no 1º Trim/07.
Cartões de Crédito – Correntistas Pro Forma R$ Milhões (*) Os dados foram ajustados com a aplicação dos mesmos critérios adotados no 1º Trim/07.
Itaú BBA Pro Forma R$ Milhões
Itaú BBA - Crédito + Títulos Privados Clientes (*) R$ MM 40.000 33.576 32.978 32.758 35.000 4.042 3.286 4.056 30.000 26.342 28.002 27.176 3.081 2.275 2.932 25.000 29.534 29.692 28.701 24.921 24.244 24.067 20.000 15.000 10.000 5.000 - dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 Carteira de Crédito (incluindo avais e fianças) Títulos (*) Não inclui créditos com Instituições Financeiras
Itaucred Pro Forma • Operações realizadas em canais destinados a clientes não-correntistas. R$ Milhões (*) Os dados foram ajustados com a aplicação dos mesmos critérios adotados no 1º Trim/07.
Lucro Líquido Recorrente por Ação (R$) Lucro Líquido Recorrente (R$Milhões) Lucro Líquido e Lucro Líquido por Ação Obs: O Lucro Líquido por Ação foi ajustado para refletir o desdobramento de 900% das ações ocorrido em out/05.
Resultado 1º trimestre de 2007 09 de Maio de 2007