Postoje sporiteľov k dôchodkom z II. piliera Výsledky reprezentatívneho prieskumu (IHP a SAV)

1. Postoje sporiteľov k dôchodkom z II. pilieraVýsledky reprezentatívneho prieskumu(IHP a SAV) Vladimír Baláž, Prognostický ústav SAV

2. Tri skupiny sporiteľov Našetrí primálo v prvom i druhom pilieri Našetrí dosť na dôchodok v prvom pilieri, ale nie v druhom (menej ako €1860). Našetrí dosť na dôchodok v prvom pilieri aj na anuitu z druhého piliera. (Malé) úspory skupiny 1 sa presunú do Sociálnej poisťovne. Ľudia v skupine 3 si kúpia anuitu. Čo s ľuďmi v skupine 2? Predstavte si situáciu, že ste boli dlhšie nezamestnaný/-á, a preto ste si v druhom pilieri nasporili iba nízku celkovú sumu, napr. 1860 eur, z čoho by Vám vychádzal doživotný mesačný dôchodok z druhého piliera okolo 10 eur. Aký spôsob výplaty tejto sumy by ste uprednostnili? Predstavte si, že pri odchode do dôchodku Váš dôchodok z prvého piliera (teda Sociálnej poisťovne) bude v dostatočnej výške, čiže nebudete odkázaný/-á na pomoc od štátu. Zároveň máte v druhom pilieri pri odchode do dôchodku nasporenú sumu okolo 1 800 eur, z ktorej Vám bude vychádzať doživotný dôchodok z druhého piliera okolo 10 eur mesačne. Ktorú z nasledujúcich možností vyplácania dôchodku z druhého piliera by ste si v tomto prípade vybrali?

3. Peniaze na ruku a čím skorej!Nie celkom rozumieme princípom dlhodobého sporenia Povinná doba sporenia v druhom pilieri je v súčasnosti 10 rokov. Ak by sa predĺžila z 10 na 15 rokov a Vy by ste museli ďalších 5 rokov platiť odvody a až potom by Vám vznikol nárok na dôchodok z druhého piliera, súhlasili by ste s týmto predĺžením alebo nie?“ Pri odchode do dôchodku Vám bude dôchodok vyplácaný z prvého a zároveň aj z druhého piliera. V prípade, že Váš dôchodok z prvého piliera bude v dostatočnej výške pre uspokojenie Vašich potrieb, pre ktorú z nasledujúcich možností by ste sa rozhodli?

4. Nerozumieme efektom inflácie a valorizácie Ktorý spôsob určenia výšky mesačného dôchodku z druhého piliera by ste si vybrali? Celková suma, ktorá by Vám bola vyplatená, by bola vo všetkých troch možnostiach rovnaká. Akú formu vyplácania mesačnej sumy dôchodku z druhého piliera by ste si vybrali?

5. Záujem o spoločné (partnerské) anuity Myslíte si, že dôchodok Vášho manžela/manželky z druhého piliera by mal automaticky obsahovať aj pozostalostný dôchodok pre Vás alebo Vaše deti v prípade, že Váš manžel/manželka zomrie? Chcete, aby váš dôchodok z druhého piliera zahŕňal aj pozostalostný dôchodok v prípade Vašej smrti pre manžela/manželku alebo deti? Chcete, aby Váš dôchodok z druhého piliera automaticky zahŕňal aj pozostalostný dôchodok pre nezaopatrené deti?

6. Koľko by sme zaplatili za spoločné anuity? Predstavte si, že môžete určiť, že časť vášho dôchodku z druhého piliera nebudete mať vyplácanú, ale bude sa odkladať a zhodnocovať a z tejto odloženej sumy bude dostávať Váš manžel/manželka alebo deti pozostalostný dôchodok po Vašej smrti. Akej časti svojho dôchodku z druhého piliera by ste sa v takom prípade vzdali?

7. Kto by mal poradiť pri výbere anuitnej spoločnosti? V dobe, keď dovŕšite dôchodkový vek a budete mať nasporenú dostatočnú sumu, si budete musieť vybrať niektorú z licencovaných spoločností, ktorá Vám bude dôchodok z druhého piliera doživotne vyplácať. Ako by ste chceli pri výbere postupovať?

8. Zhrnutie: predbežné výsledky • Okamžitá verzus odložená výplata • Ľudia vo veľkej väčšine preferujú peniaze na ruku pred peniazmi v budúcnosti (napr. doživotnej anuity). Tento spôsob výplaty úspor má zmysel, ak si sporiteľ nenasporil dosť prostriedkov na anuitu. V opačnom prípade je kontraproduktívny. Pri kúpe anuity v minimálnej hodnote hrozí, že sa časť majiteľov anuít po istom čase môže dostať do sociálnej núdze (napr. ak sa anuita nebude dostatočne valorizovať). Cca 1/3 chce sporiť v druhom pilieri aj po odchode do dôchodku. • 2. Indexácia anuít • Len asi polovica sporiteľov chápe, že pri konštantnej mesačnej anuite sa jej hodnota časom zmaže pod vplyvom inflácie. • 3. Partnerské resp. spoločné anuity. • Vo svete sú obľúbené a zdá sa, že budú aj u nás. Chce ich cca 2/3 ľudí. Asi tretina by sa vzdala 10% nasporenej sumy a ďalšia tretina by sa vzdala viac ako 33% úspor v prospech spoločnej anuity. • 4. Kto má radiť pri výbere anuity? • Najviac ľudí preferuje DSS, v ktorej si predtým sporili. • Závery: • Treba pripraviť informačnú a vzdelávaciu kampaň pre budúcich majiteľov anuít. • Kampaň by mala vysvetliť podstatu anuít a dôležitosť premeny úspor na doživotné dôchodky