1 / 21

Generalversammlung SGPV

Generalversammlung SGPV. Stanserhorn , 3. Juli 2012 Roger Christen-Albertin Generalagent Eidg . dipl . Finanzplanungs-Experte. Die AXA in der Schweiz. Über 100 Jahre lange Tradition 1,83 Millionen Privat- und Geschäftskunden 2011 11,1 Milliarden Franken Geschäftsvolumen 2011

clinton-talley
Download Presentation

Generalversammlung SGPV

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. GeneralversammlungSGPV Stanserhorn, 3. Juli 2012 Roger Christen-AlbertinGeneralagentEidg. dipl. Finanzplanungs-Experte

  2. Die AXA in der Schweiz • Über 100 Jahre lange Tradition • 1,83 Millionen Privat- und Geschäftskunden 2011 • 11,1 Milliarden Franken Geschäftsvolumen 2011 • Über 4000 Mitarbeitende plus rund 2750 Partner im Vertrieb, welcheexklusiv für die AXA Winterthur tätig sind • Die Schweiz ist ein Kernmarkt innerhalb der AXA Gruppe • Marktanteile 2010: Lebensversicherung 26,7 %, Schadenversicherung 13,2 % Die AXA Winterthur ist die Nummer 1 im Versicherungsmarkt Schweiz

  3. Unser Angebot für Sie Sonderrabatt von 10 % Rabatt auf folgende Versicherungen: • Motorfahrzeug • Privathaftpflicht- und Hausratsversicherung • Reiseversicherung • Gebäudeversicherung • Rechtschutzversicherung

  4. Fragen zu persönlichen Vorsorge • Wie lese ich mein Pensionskassen-Blatt? • Pensionierung: Altersrente oder Kapital? • Wie bin ich versichert? • Was heisst Einkauf von fehlenden Beitragsjahren? • Habe ich sämtliche Steueroptimierungs-möglichkeiten ausgeschöpft? • Wohneigentumsförderung (WEF): Bezug oder Verpfändung? • Email: vorsorge.nidwalden@axa.ch

  5. Drei-Säulen-Konzept 1. Säule 2. Säule 3. Säule Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge Fortsetzung dergewohnten Lebenshaltung Existenzsicherung Individuelle Ergänzung AHV/IV Ergänzungs-leistungen(EL) ObligatorischBVG/UVG Überobliga-torischeVorsorge GebundeneVorsorge(Säule 3a) FreieVorsorge(Säule 3b) Aufbau der Vorsorge in der Schweiz Bedarfsgerechte Vorsorge

  6. Alters-leistungen Hinter- lassenen- leistungen finanzieren laufende Beiträge der Erwerbstätigen Invaliden-leistungen Finanzierung AHV/IV Umlageverfahren

  7. Alters-leistungen + Kapital und Zinsen Hinter- lassenen- leistungen Beiträge vonArbeitnehmerund Arbeitgeber finanzieren künftige, eigene Invaliden-leistungen Finanzierung BVG Kapitaldeckungsverfahren

  8. 1950 6,2 : 1 1990 4,4 : 1 2040 2,4 : 1 Demographische Entwicklung Erwerbstätige Rentner

  9. Versicherte Personen gemäss BVG Beginn Beitragszahlung Altersversicherung (Sparprozess) Beginn Beitragszahlung Invaliden- und Hinterlassenenversiche-rung (Risikoprämien) Grundsatz: Dem BVG-Obligatorium unterstehen Arbeitnehmer, die • bei der AHV versichert sind, • das 17. Altersjahr vollendet haben, • über einem massgebenden AHV-Jahreslohn von mehr als CHF 20'880.– (Eintrittsschwelle) verfügen, • das 65. Altersjahr (Männer) bzw. 64. Altersjahr (Frauen) noch nicht erreicht haben. 1. Januar 1. Januar 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. Altersjahre

  10. Gesetzliche Sparskala/ Altersleistungen im Alter 65/64 Altersgutschriften Total Altersgutschriften+ Zins (Verordnung Bundesrat per 1.1.12: 1.5 %) (in % des versicherten Lohnes) 18% 15% = Altersguthaben x Umwandlungssatz = Höhe jährliche Altersrente 10% 7% (Kapitalauszahlung des Altersguthabens möglich, sofern im Reglement vorgesehen) Männer Frauen 25 25 35 35 45 45 55 55 65 64

  11. Vergleich BVG-Min. – Lösung PK Kt. Nidwalden Beispiel: AHV-Lohn 80'000

  12. Vergleich BVG-Minimum – Lösung PK Kt. NW Sparskala erhöht: 10 / 12 / 14 / 16 / 18 / 21 / 22 % plus 1 % Sanierungsbeitrag Invalidenrente erhöht: 60 % des vers. Jahreslohnes Ehegattenrente - erhöht: 40 % des vers. Jahreslohnes - Lebenspartnerrente ist mitversichert Kinderrente erhöht: 12 % des vers. Jahreslohens Pensionierung Freie Wahl von Rente, Kapital oder Kombination Kapitaloption: Anmeldung ½-Jahr im Voraus Staatsgarantie Art. 18 PK-Gesetz

  13. 400’000 350’000 300’000 250’000 200’000 150’000 100’000 50’000 0 Einkauf von Beitragsjahren Kapital in CHF Summe der regl. Alters-gutschriften (ohne Zinsen) auf Basis des versicherten Lohnes im Zeitpunkt des Einkaufs tatsächliche Situation per Berechnungsdatum separate Freizügigkeitsguthaben max. mögliches Altersguthaben Vorhandenes Altersguthaben Maximale Einkaufssumme

  14. Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge zum Eigenheim vom Mietobjekt • Verpfändung von Vorsorgeleistungenoder • Vorbezug von Pensionskassengeldern durch

  15. Steuerbelastung bei Vorbezug • Der Versicherte hat den Vorbezug im Zeitpunkt des Bezuges als Kapitalleistung aus der Vorsorge zu besteuern • Der Steuerbetrag kann nicht mit dem Vorbezug verrechnet werden

  16. Als Folge des Vorbezuges werden die Vorsorgeleistungen des Versicherten im Alter, bei Invalidität und im Todesfall gekürzt. CHF CHF vorher nachher Auswirkungen des Vorbezuges auf die versicherten Leistungen

  17. Vorsorgegeld bleibt bis zurPfandverwertung in der Vorsorgeeinrichtung Fremdkapital Die Auswirkung von Verpfändung Verpfändung keine Leistungskürzung keine Besteuerung bei Verpfändung Verzicht/Auf-schub der Amortisation Zinsvergünstigungauf nachrangiger Hypothek höheres Hypothekar-darlehen

  18. überobligatorische berufliche Vorsorge BVG Minimalbetrag: CHF 20‘000.– Vorbezug von Pensionskassengeldern Altersguthaben Alter 25 35 45 50 55 65 Vorbezug bis Alter 50: maximal zur Höhe der Freizügigkeitsleistung Vorbezug ab Alter 50: Hälfte der aktuellen Freizügigkeitsleistung oder Freizügigkeitsleistung im Alter 50

  19. Weitere Fragen? Gerne helfen wir Ihnen bei der Analyse Ihrer Vorsorge! Dazu benötigte Unterlagen: • persönliche Angaben • Versicherungspolicen • vorgesehene, grössere Investitionen • Danke, für die Aufmerksamkeit! Kommen Sie auf unsere Seite

  20. Kontakt für Mitglieder SGPV Kontaktieren Sie die AXA Winterthur auf folgendem Weg: • E-Mail     vorsorge.nidwalden@axa.ch • Telefon   041 630 25 10 oder • besuchen Sie direkt eine der drei NidwaldnerAXA Hauptagenturen in Hergiswil, Buochs oder Stans Kommen Sie auf unsere Seite

More Related