La financiación de la educación superior por parte de las Entidades Financieras en Colombia

1. La financiación de la educación superior por parte de las Entidades Financieras en Colombia Presentado por: Catalina Olaya Méndez Coord. Desarrollo Proyectos, APICE Universidad del Norte, Barranquilla – 23 de mayo del 2007

2. Panorama del crédito educativo • 2. Programas de crédito educativode instituciones financieras • 2.1. Bancos • 2.2. Otras instituciones financieras • 3. Retos

3. Panorama de la oferta de crédito educativo Entidades de CE BANCOS IES FINANCIERAS CAJAS DE C.F. COOPERATIVAS El 25% ingresa a la ES

4. 2. Programas de crédito educativo 2.1. Bancos

5. Banco Entidades • AV VILLAS • BCSC • BANCOLOMBIA • BBVA • DAVIVIENDA • BOGOTÁ • CRÉDITO • SANTANDER • BANCAFÉ

6. Productos vigentes Características • Estudios: Pregrado, diplomado, postgrado y educación continuada • Rubro: Matrícula y sostenimiento • Monto: Desde $500.000 aprox. Hasta el 100%

7. Productos vigentes Características • Modalidad: Corto plazo (pago inmediato) • Plazos: • - Pregrado: 6 meses o un año (ciclo académico) • - Postgrado - educación continuada: Hasta 60 meses • Documentos: Pagaré, cheques o tarjeta de crédito

8. Productos vigentes Características • Tasa de interés: Entre 1.4% y 1.8% • Codeudor: • - Pagaré: Uno o dos con finca raíz. Si el estudiante • tiene ingresos no requiere. • - Cheques y tarjeta de crédito: No se requiere • Cobertura: Nacional o por regiones. • Tiempo de estudio: Inmediato o hasta 8 días.

9. Para destacar… BCSC y BANCOLOMBIA cubren matrícula más sostenimiento y tiquetes aéreos. Rubro BCSC más de 36 meses: hasta 60 meses. Plazo BANCAFÉ, CRÉDITO y SANTANDER tienen la tasa de interés más baja: 1.4% M.V. aprox. T.I. Tiempo estudio BANCAFÉ, BOGOTÁ, CRÉDITOyDAVIVIENDA tienen desembolso inmediato (pagaré y cheques)

10. 2. Programas de crédito educativo 2.2. Otras instituciones financieras

11. Entidades • FINCOMERCIO • COVINOC • Inversora PICHINCHA • SERFINANSA

12. Productos vigentes Características • Estudios: Pregrado, diplomado y postgrado. • COVINOC y PICHINCHA: Convenio con IES. • Rubro: Matrícula • Monto: Desde $300.000 aprox. Hasta el 100%

13. Productos vigentes Características • Modalidad: • - Corto plazo (pago inmediato) • -Mediano plazo (60% durante estudios y 40% finalizar) • Plazos: • - Pregrado: 6 meses o un año (ciclo académico) • - Postgrado: De acuerdo con el ciclo académico • Documentos: Chequesopagaré

14. Productos vigentes Características • Tasa de interés: 1.5% o de acuerdo con el convenio • con las IES • Codeudor: Según la entidad no se requiere o deben • presentarse uno o dos. • Cobertura: Nacional o por ciudades. • Tiempo de estudio: Inmediato o hasta 3 días.

15. Alianzas especiales Bancos IES Otras instituciones financieras

16. Los estudiantes reciben: • Servicio ágil(asesoría, información, recepción de solicitudes/cheques y aprobación de los créditos) en las instituciones IES: Stand de los bancos en época de matrículas. • Desembolso directo de la matrícula a la IES.

17. Los estudiantes reciben: • Condiciones especiales del crédito (Flexibilidad): • * No hay cuota inicial • * Un mes de gracia para iniciar el pago • * Hasta 6 meses para el pago del semestre • Facilidad para el pago de las cuotas mensuales de • amortización: Oficinas en todo el país.

18. Las IES obtienen: • Alternativa de ofrecer mayores fuentes de • financiamiento de la matrícula. • Eficiente recaudo de matrículas: 100% al • inicio de clases.

19. Las IES obtienen: • Disminución de: • -Gastos administrativos causados por la • financiación directa. • - Riesgo de manejo de títulos valores: Cheques, • pagarés, etc. • No administración de cartera: Las IES no tienen • estructura para este fin.

20. Las financieras obtienen: Corto Plazo: - Ingresos por la operación del crédito - Administración de un portafolio financiero de la IES - Venta de otros productos como tarjetas de crédito, seguros, etc. - GRUPO DE CLIENTES FOCALIZADO Y CONCENTRADO

21. Las financieras obtienen: • Largo Plazo: • - Fidelización de los clientes • (estudiantes y padres de familia). • - Aprendizaje del sistema financiero • por parte de los clientes. • - Negocio seguro: En Colombia, apenas 1 de cada 5 • jóvenes en edad de acceso a la educación superior, logran • acceder a este nivel.

22. Alianzas especiales Bancos – APICE • APICE apoya con: • Difusión y asesoría financiera. • Garantía de un crédito con destinación académica. • Presentación de los estudiantes. • Seguimiento. BANCO ESTUDIANTE APICE

23. Alianzas especiales Bancos – APICE • Los bancos reciben: • Ingresos por la operación del crédito. • Difusión en Colombia mediante: • - Web (www.apice.org.co) • - APICE AL DIA • - Centro de Información, CIAP (Atiende más de 200 • solicitudes de información al mes) • Disponibilidad permanente de datos e informes.

24. Alianzas especiales RIESGO

25. No todos los estudiantes son sujetos de crédito • Causas • Consulta en central de riesgos: Primer filtro • No utilizan el scoring adecuado

26. Scoring no adecuado: - Mayor importancia a la valoración financiera y no la académica. - No tiene en cuenta ingresos del grupo familiar. - No se tiene en cuenta el comercio informal. - La experiencia crediticia no tiene en cuenta al sector real.

27. Algunas cifras

28. El 40% en promedio del total de estudiantes en Colombia financia la matrícula. De este porcentaje el 30% recibe créditos del sector financiero. El 10% restante se financia con el ICETEX o con crédito directo

29. En el año 2006,según datos de 4 IES miembros de REDAFECOL, más de 8.000 estudiantes se beneficiaron con una inversión del sector financiero cercana a los 49 mil millones de pesos colombianos.

30. En el primer semestre del 2007, FINCOMERCIO y PICHINCHA financiaron a 28.000 estudiantes con un inversión cercana a los 70 mil millones de pesos colombianos.

31. Retos • Bancos • Otras instituciones financieras

32. Prestarle al estudiante y no al codeudor: • promueve el sentido de responsabilidad. • Ofrecer tasas de interés más bajas para el crédito • educativo: Mediante convenios directos con IES. • Utilizar la central de riesgos como información y no • como único filtro.

33. Seguimiento académico – apoyo al pago del crédito IES Estado B y F Fondo de garantías Financiación Responsabilidad social • Desarrollar una línea de crédito a largo plazo. • Establecer alianzas para asumir el riesgo financiero:

34. Ofrecer período de gracia para el pago de la deuda. • Crear un sistema de condonación: • - Rendimiento académico • - Obtención del título • - Trabajo social • Cultura de pago: Pago mensual del estudiante. Ejemplo: • igual a la pensión del colegio. • Cartera social

35. “La educación es la inversión con la más alta rentabilidad social y económica de un país” Gabriel Betancur Mejía

36. Muchas gracias