Esittelyssä Liedon Säästöpankki

1. Esittelyssä Liedon Säästöpankki Juha Vilhunen

2. Säästöpankit Suomessa v. 2013 • 25 säästöpankkia • liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa • ~ 588 500 asiakasta • vakavaraisuus 21,6 % • markkinaosuus ~ 5,7 % • asiakkaiden käytettävissä • Yli 150 konttoria • em. palvelu – ja maksuautomaatit • kaikki Suomen käteisautomaatit

3. Liedon Säästöpankki lyhyesti (30.6.2014) • Perustettu 2.9.1895 • Yksi 25 itsenäisestä säästöpankista • taseella mitattuna Suomen toiseksi suurin säästöpankki • Varsinais-Suomen neljänneksi suurin vähittäispankki • Tase 846,8 M€ (30.6.2014) • Vakavaraisuussuhde 18,38 % (lakisääteinen minimivaatimus 8 %) • 54 000 palveluja käyttävää asiakasta • Markkinapeitto 14 % toimialueella • Henkilökuntaa ~ 100 • 9 konttoria 7 kunnassa: Turku – Raisio – Naantali – Paimio – Loimaa – Lieto – Kaarina • Täydet pankkipalvelut: maksuliikenne, kortit, internetpankki, luotot, säästäminen, sijoittaminen, varainhoito, vakuutukset, yritysrahoituspalvelut, verosuunnittelu, juridiset palvelut

4. Toiminta-ajatus • Liedon Säästöpankki edistää säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

5. Säästöpankit panostavat kiinteistövälitysliiketoimintaanTurun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä 2011. Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä 2013. Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.

6. Säästöpankin vakuutukset, lanseerattiin keväällä 2013Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä 2011. Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä 2013. Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.

7. Muutoksia Säästöpankkiryhmässä • Säästöpankkien edustajat kokoontuivat 23.1.2014 tekemään yhden ryhmän historian merkittävimmistä päätöksistä. 25 Säästöpankkia muodostaa yhteenliittymän, ja Säästöpankkiliitosta tulee sen keskusyhteisö. • Antaa paremmat edellytykset haastaa kilpailijat ja kasvaa • Luotamme lujasti vahvuuksiimme: paikallisuuteen, itsenäiseen ja nopeaan päätöksentekoon sekä parhaaseen henkilökohtaiseen palveluun • Asiakkaamme voivat olla muutoksen suhteen rauhallisin mielin: Säästöpankit jatkavat tutulla ja turvallisella toimintalinjalla, mikään ei muutu • Yhteenliittymän keskusyhteisö valvoo ja ohjaa Säästöpankkiryhmän maksuvalmiutta ja vakavaraisuutta, mutta ei puutu Säästöpankkien paikalliseen asiakasliiketoimintaan • Yhteistyön hyödyt alkavat ennen pitkää tulla näkyviin kouriintuntuvina etuina, mm. edullisempina lainoina ja entistä parempina talletuskorkoina

8. Muutoksia Liedon Säästöpankissa • Konttoreiden yhdistämiset • Runosmäki ja Ilmarinen • Littoinen yhdistyi Kaarinan konttoriin • Kassapalveluiden supistaminen • Taustalla asiakaskäyttäytymisen muutos - vain n. 3 % asiakkaista asioi pankissa perinteisesti kassalla • Tarjoamme asiakasläheistä palvelua jatkossakin huomioiden koko asiakaskuntamme tarpeet • Pankki pysyy jatkossakin kilpailukykyisenä ja pystyy varmistamaan laadukkaat palvelut  asiakkaiden hyöty

9. Taustaa muutoksille • Perusteet uudelleenorganisoinnille • Pankin kannattavuuskehitys • Asiakkaiden pankkikäyttäytymisen muutos • Pankin strategian ja kilpailustrategian toteuttaminen

10. Hyödyt asiakkaalle • Asiakkaat saavat meidät kiinni entistä joustavammin ja nopeammin • Suora yhteys nimettyyn asiakasvastuulliseen • Yhteydenotto voi tapahtua monipuolisesti eri kanavia käyttäen • Hyödynnämme nykyiset kanavat monipuolisesti • Kehitämme uusia ajanmukaisia ratkaisuja • Olemme asiantuntevia asiakkaan talouden valmentajia • Meillä on osaamista, jonka tunnistamme ja jota osaamme hyödyntää • Pidämme osaamistamme yllä ja haluamme oppia uutta • Asiakas kokee hyötyvänsä neuvoistamme • Asiakas saa meiltä ajanmukaiset pankkipalvelut käyttöönsä • Pankilla on taloudellisia resursseja ja osaamista panostaa uusiin palveluihin • Asiakas saa meiltä tarvitsemansa palvelut kilpailukykyiseen hintaan käyttöönsä

11. Ainutlaatuinen asiakaskohtaaminen / asiakaslähtöinen tavoitettavuusYhteydenotot tulevat entistä enemmän muuta kautta, kuin saapumalla konttoriin- Konttori on ensisijaisesti neuvontapalveluiden tarjoamisen kohtaamispaikka Säästöpankki Kotisivut Verkkopankki Puhelin ASIAKASVASTUU Chat Toimihenkilö Videopuhelu Asiakas Konttori Säästöpankkikokemuksen täytyy olla yhteneväinen teknisestä kanavasta riippumatta.

12. Säästövakuutus • Yhdellä sopimuksella kaksi hyötyä asiakkaalle • Säästösopimus tarjoaa hyötyjä säästäjälle itselleen • Henkivakuutusosa tarjoaa merkittäviä hyötyjä perillisille

13. Säästövakuutus joustaa elämäntilanteenmukaan - hyödyt asiakkaalle • Voit itse päättää säästettävän summan ja säästöaikataulun • Suositeltu sijoitusaika vähintään 3 vuotta • Voit muuttaa säästöt rahaksi milloin tahansa tai keskeyttää säästämisen • Pääomaa voi nostaa verotta • Rahastovalinnoilla voi itse vaikuttaa vakuutussäästöjen tuotto-odotukseen • Samaan ratkaisuun voi liittää eri sijoitusrahastoja • Sijoituskohteita voi vaihtaa säästöaikana ilman mahd. myyntivoittojen veroja (uutta sijoituskohdetta merkitään koko bruttomäärällä) • Mahdollisuus tehdä 6 ilmaista rahastojen vaihtoa per vuosi

14. Verotukselliset hyödyt • Säästövakuutuksen avulla voit siirtää osan varoista lähiomaiselle jo elinaikanasi, silloin kun itse voit vielä vaikuttaa asioihin! –tai olla siirtämättä jos niin haluat! • Perintöverokohtelu: Säästövakuutuksen kuoleman-tapauskorvaus on lähiomaiselle verovapaata 35 000 € saakka per edunsaaja • Kun säästösumma maksetaan vakuutetulle itselleen, on verotettavaa vain tuotto. Pääoma on verovapaa.

15. Säästösumman verotus Edunsaajana vakuutuksenottaja itse • Pääoma on verovapaata • Tuotto on pääomatuloveron alaista → Huom! edellyttää, että vakuutuksenottaja = vakuutettu 2. Edunsaajana lähiomainen • Lahjavero yli 3999 euron summista 3. Muu edunsaaja • Koko määrä on veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)

16. Kuolemantapauskorvauksen verotus • Edunsaajana leski tai lähiomainen • Kun edunsaajana on leski, on verovapaata puolet korvausmäärästä, vähintään kuitenkin 35 000 euroa • Kun edunsaajana on muu lähiomainen, on verovapaa osuus 35 000 euroa/edunsaaja • Vapaaosaa laskettaessa otetaan huomioon kaikki saman kuolemantapauksen perusteella saadut henkivakuutuskorvaukset • Muu edunsaaja • Muulle edunsaajalle korvaus on kokonaisuudessaan veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)

17. Kotijousto (käänteinen asuntolaina) • Merkittävä osa asiakkaidemme varallisuudesta on tyypillisesti sidottuna omistusasuntoon • omistusasunto 56 % • vapaa-ajan asunto 11% • kakkos- ja sijoitusasunto 9%

18. Kotijousto • …tarjoaa mahdollisuuden vapauttaa asuntoon sitoutunutta varallisuutta muihin tarkoituksiin • hoiva- ja hyvinvointipalveluihin • remonttiin ja peruskorjaukseen • taloyhtiön lainaosuuden maksuun • sijoittamiseen • kesämökkiin • sapattivuoteen • jne.

19. Kotijousto • Kotijousto on kokonaisuus, johon kuuluvat samanhintaiset LAINA ja TILI • Lainan vakuutena on asiakkaan asunto. (Vakuutena voidaan käyttää vakituisen asunnon sijasta/lisäksi sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa.) • Lainaa ei lyhennetä laina-aikana, vaan asiakas maksaa ainoastaan korot kuukausittain. • Laina siirretään kokonaisuudessaan Kotijoustotilille. Tililtä asiakas voi käyttää varoja vapaasti haluamaansa tarkoitukseen. • Asiakas voi tehdä Kotijoustotilille panoja ja saada näin mahdollisesti rahoilleen parempaa korkoa. • Tilille maksettava korko on sama kuin lainan korko. • Talletuskorosta peritään lähdevero (30%). • Jos tilin saldo on suurempi kuin lainan pääoma, ylimenevälle osalle ei makseta talletuskorkoa. • Tilin korko maksetaan asiakkaalle vuosittain ”jälkikäteen”.

20. Kotijousto • Esimerkkejä tuotteen hyödyistä • Mahdollisuus hyödyntää/vapauttaa käyttöön omaan asuntoon sitoutunutta varallisuutta • Asunnon omistus- ja määräysoikeus on koko ajan asiakkaalla, ei pankilla • Perusparannus: kohtuullistaa remonttikustannusten vaikutukset kuukausittaisiin asumiskustannuksiin (= vain korkomenot, joista niistäkin verovähennys) • Taloyhtiöremonttien yhteydessä verovähennysoikeuden hyödyntäminen (vrt. taloyhtiölaina)

21. Kiitos mielenkiinnosta Liedon Säästöpankki Juha Vilhunen Puh. 010 4309 632 Sähköposti juha.vilhunen@saastopankki.fi