Tu crédito con capacidad TOTAL

1. Tu crédito con capacidad TOTAL Presentación de capacitación para Red Interna de Colocación SGC/GCC/C/240608

2. Índice Antecedentes Objetivo de Infonavit Total Alcance de Infonavit Total Descripción de Infonavit Total Beneficios de Infonavit Total Modificaciones al proceso Periodo de transición Estrategia de colocación Herramientas de promoción Recuerda que … Caja de herramientas

3. Antecedentes Recomendación de la H. Asamblea General 93 y 94: • Una propuesta de Cofinavit que, dadas las características del producto, haga indistinta la elección entre un crédito en cofinanciamiento y uno tradicional, para los derechohabientes con ingresos entre 4 y 7 VSM. Recomendaciones de las CCR’s • Que se haga un solo trámite para los créditos Cofinavit, es decir, que el trabajador no tenga que ir al Banco y al Instituto, sino que todo trámite se haga en el Infonavit

4. Antecedentes Los trabajadores con ingresos entre 4.5 y 15 salarios mínimos, el día de hoy cuentan con dos alternativas de financiamiento para vivienda: • Crédito Tradicional • El ejercicio del crédito se encuentra sujeto a disponibilidad de recursos, de acuerdo con el Programa Operativo Anual. • El derechohabiente paga diferencias para adquirir una vivienda del valor adecuado a su nivel de ingresos, al considerar el límite de los créditos de Infonavit. • Cofinanciamiento • Las operaciones se encuentran sujetas, en lo individual, a la autorización de las Entidades Financieras. • Necesidad de acudir a dos instituciones para el trámite del crédito, demorando el proceso para el derechohabiente.

5. Antecedentes. Capacidad de compra Capacidad Máxima Valor de Vivienda Capacidad 60 % Crédito E.F. Cofinanciamiento Tradicional Crédito E.F.

6. Antecedentes Desarrollar un producto de crédito: • Originado 100% por Infonavit, bajo las reglas del Instituto, hasta por un monto calculado de acuerdo con la capacidad de pago del derechohabiente. • Con la participación de las Entidades Financieras, mediante la transferencia de un porcentaje del crédito, manteniendo el Infonavit, los montos de crédito y condiciones que tiene en las operaciones de cofinanciamiento. • Cuya administración esté a cargo del Infonavit, mediante el cobro de una comisión, salvo en casos de incumplimiento de las obligaciones de pago, por parte del acreditado. • En el que el derechohabiente, al igual que en el Cofinanciamiento, sea cliente de la Entidad Financiera.

7. Antecedentes El Consejo de Administración autorizó a la administración el esquema y operación de “Créditos por Excedente” (nombre comercial: Crédito Infonavit Total). Para ello se modificaron las reglas 18 y 20 de Otorgamiento de crédito. La primera institución que participó con este esquema es Grupo Financiero Banamex con quien se está realizando el lanzamiento.

8. Crédito 2008 Objetivo Crédito Infonavit Total se inserta en la estrategia de crédito en tanto que… • Es un producto de crédito que atiende las necesidades de crédito acorde a la capacidad de compra que tienen e preferentemente los derechohabientes con ingresos entre 4.5 y 15 VSM. • Permite un proceso de originación eficiente al aprovechar la capacidad tecnológica y de proceso que tiene el Infonavit. • Es una opción de mejor servicio ya que el trámite se realiza en el Infonavit, sin la necesidad de integrar dos expedientes. • La rentabilidad del portafolio es mayor pues el Infonavit hace un cargo a la entidad financiera por las labores de originación y administración del crédito • Coadyuva al cumplimiento de las metas al brindar recursos adicionales y atender a un segmento de derechohabientes que a partir del segundo semestre reciben cartas promesa a través del producto Crédito Infonavit. Atención por segmentos Originación eficiente y con portafolio rentable Acción y cumplimiento de metas

9. Alcance de Infonavit Total El Crédito Infonavit Total aplicará a todos los derechohabientes del Instituto que cubran con los requisitos establecidos por el mismo para presentar solicitud de crédito. Sólo aplica para solicitudes de crédito individual No aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos y Tlaxcala. Lo operarán todas las oficinas de crédito del Instituto a partir de su lanzamiento así como las empresas que cuentan con Captura Remota (en una segunda fase).

10. Descripción de Infonavit Total Es el crédito hipotecario de Infonavit dirigido a los trabajadores derechohabientes del Instituto que desean aprovechar suCAPACIDAD TOTALde crédito lo que les permite adquirir una vivienda de hasta $559,557.60 pesos (350 VSM).

11. Descripción de Infonavit Total Crédito Infonavit Totaltiene las condiciones en monto, tasa, plazo y pago mensual de un crédito tradicional de Infonavit.

12. Beneficios de Infonavit Total • El derechohabiente de Infonavit utiliza toda su capacidad de crédito a través del Instituto, con el apoyo de Banamex. • Las condiciones financieras del crédito son las mismas que la de las operaciones tradicionales de Infonavit. • Todo el trámite se realiza a través del Instituto, sin la necesidad de integrar dos expedientes. • El derechohabiente podrá recibir los servicios y productosbancarios que ofrece Banamex a todos sus clientes.

13. $ 273,384.00 $ 487,614.00 $ 238,212.00 $ 423,665.00 $ 185,454.00 $ 329,340.00 Infonavit Total $ 214,230.00 $ 185,453.00 Participación Banamex $ 143,886.00 Participación Infonavit Trabajador 7 Salarios $ 11,191.00 Trabajador 9 Salarios $ 14,389.00 Trabajador 10.9 Salarios $ 17,426.00 Características ¿Cómo funciona? No considera Subcuenta de la vivienda

14. Ejemplos … Salario diario 10.3 VSM Edad: 47 años Valor de vivienda $559,557.60 Crédito $412,473.88 + SSV $118,736.48 - Gastos $20,623.70 Total = $510,586.66 Diferencia $48,970.93

15. Ejemplos … Valor de vivienda $559,557.60 Crédito $232,985.44 + SSV $118,736.48 - Gastos $11,649.28 Total = $340,072.64 Diferencia $219,484.96

16. Simulador … Es importante informar al derecho-habiente que una vez que conozca el valor de la vivienda o de operación y antes de firmar un contrato de compraventa o entregar un anticipo, verifique en el simulador del sitio, si es viable su operación.

17. Simulador … Ya que el valor de la vivienda o de operación, es un factor importante en este producto de crédito

18. Modificaciones en el proceso El proceso de originación del crédito es similar al que se ofrece a los derechohabientes para el Crédito Infonavit. Por lo que los requisitos son: • Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y aportaciones vigentes. • Cumplir con los 116 puntos. • Llenar la solicitud de crédito infonavit Total. • Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviara también el formato de autorización para consultas en sociedades de información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al momento de la firma de escrituras. • El valor de la vivienda nueva o usada que se quiere adquirir no debe rebasar el valor tope de 559,557.60 pesos (350 VSM).

19. Modificaciones en el proceso El derechohabiente acudirá solamente al Infonavit para el trámite de originación del crédito con ambas instituciones. La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, bajo su modelo de Cobranza Social.

20. Registro de Oferta Precalificación Inscripción Titulación y Pago Entrega al ANEC • Sitio, Kioscos e IVR. • Se incluirá en la precalificación de Crédito Infonavit la opción para obtener las el Resultado del monto de crédito de acuerdo a las tablas para este producto. • RUV, RO, VERIFICACIÓNY SELAI. • No hay cambios. • OCI • Se incorpora a la solicitud de inscripción de crédito el nuevo producto. • Se identifica como un producto nuevo adecuando pantallas y formatos, Carta Promesa y Constancia de Crédito. • STI • Se identificará como un producto nuevo adecuando pantallas y formatos • Se contará con Nuevo Contrato Individual • ANEC • Se incluirá en el expediente la copia de la identificación oficial y un formato que el DH autoriza para que se puedan realizar consultas en sociedades de información crediticia. SITIO INFONAVIT Modificaciones en el proceso • EN MI ESPACIO INFONAVIT.- Se generará el formato de Autorización para consultas en sociedades de información crediticia cuando la operación se encuentre en Aviso para Retención.

21. Modificaciones en el proceso Crédito Infonavit Seleccionar Producto: Infonavit Total.

22. Modificaciones en el proceso Carta de Inicio de Trámite Identificación del Producto.

23. Modificaciones en el proceso Sección 1 Solicitud de Inscripción de Crédito Identificar el producto Infonavit Total.

24. Modificaciones en el proceso Identificación del Crédito Producto: Infonavit Total. Tipo de Crédito: Individual. Destino del Crédito: Comprar un Vivienda.

25. Modificaciones en el proceso • Identificación del Producto en pantallas subsecuentes • Producto: • Infonavit Total.

26. Modificaciones en el proceso • Carta Promesa y Constancia de Credito • Identificación del Producto. • En clasificación se presentará el segmento salarial correspondiente. • Hasta 6.9 VSM • De 7.0 a 10.9 VSM • De 11.0 VSM ó más

27. Modificaciones en el proceso Carta de Instrucción Notarial Identificación del Producto. Modelo de Contrato 01.11 CARTA DE INSTRUCCIÓN NOTARIAL INFONAVIT TOTAL

28. Modificaciones en el proceso Firma de Escrituras Para la firma de escrituras el DH deberá de presentar, además del aviso para retención, un documento en donde autoriza se puedan realizar consultas en sociedades de información crediticia. Este documento lo podrá obtener en mi espacio Infonavit junto con el aviso para la retención de descuentos. Carta de Instrucción Notarial Identificación del Producto. Modelo de Contrato 01.11

29. Modificaciones en el proceso Envío de Expedientes al ANEC El Notario anexará al expediente crediticio, la copia de la identificación oficial y la autorización para consultas en sociedades de información crediticia.

30. Modificaciones en el proceso Mi Espacio Infonavit • Se realizaron ajustes en los rubros en: • Importantetexto explicativo. • Indicacionescon la finalidad de hacer mas fácil la impresión de los documentos, ahora se realizará en un solo momento, y las indicaciones se presentan en forma independiente por cada documento. Esto aplica para todos en general. • Para el caso de Infonavit Total, junto con el aviso para la retención de descuentos, se genera el formato deAutorización de consultas a sociedades de Información crediticia. 1 2 3

31. Modificaciones en el proceso Mi Espacio Infonavit Al momento de dar clic en “Imprime los documentos” se generarán el Aviso para la retención de descuentos y el formato para autorización de consultas en sociedades de información crediticia. Formato en el cual, el derechohabiente da su consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total. Ambos deben ser entregados al Notario el día de la firma de escrituras.

32. Periodo de Transición • Operaciones en trámite con Crédito Infonavit que se encuentren en Carta Promesa: Las operaciones que están en trámite se concluirán de acuerdo al proceso existente. • El derechohabiente podrá decidir su cancelación y comenzar con el trámite con Crédito Infonavit Total siempre y cuando haya firmado la Carta de consentimiento para tal operación. • Las nuevas operaciones de Crédito Infonavit Total estarán sujetas a las políticas de asignación de recursos que el Instituto establezca para el producto. • Para el registro de estas operaciones será necesario presentar el nuevo formato de la Solicitud de Inscripción de Crédito. Para otros productos de crédito se podrá utilizar el formato anterior hasta el 30 de septiembre.

33. Estrategia de Colocación Gracias a la participación conjunta de Infonavit y Banamex, conCrédito Infonavit Totalatendemos preferentemente a los derechohabientes con ingresos entre$7,194.00 y $23,981.00 pesos mensuales (4.5 VSM y 15 VSM). Este grupo de derechohabientes optaban por: • Crédito Infonavit pero pagaban diferencias entre monto y valor de vivienda. • Cofinavit el monto de crédito que podían alcanzar y el valor de vivienda no se ajustaban.

34. El derechohabiente aprovecha su capacidad total de compra-crédito Crédito Infonavit Subcuenta de la vivienda (Ahorro) Compra de vivienda nueva o usada hasta de hasta $559,557.60 Monto Capacidad TOTAL Crédito Entidad Financiera Estrategia de colocación Con este nuevo producto, los derechohabientes puedenaprovechar su máxima capacidad de créditocon Infonavit y con una entidad financiera para adquirir una vivienda acorde a sus necesidades y posibilidades de compra.

35. Momentos de verdad en la asesoría y colocación… Origen del producto Explicación Trámite Explicación producto Perfilamiento Seguimiento Énfasis en: Calidad de los datos Si dan su Tel. Celular Recibirán Información SMS Tiene una Cuenta en MI ESPACIO INFONAVIT Con la informa- ción de su Crédito Pueden checar sus condiciones Financieras Definitivas y su escritura electrónica Producto dirigido a derechohabiente que quieren aprovechar su capacidad Máxima de crédito en una vivienda de mayor valor Complementa la oferta de productos al insertarse entre Crédito Infonavit y Cofinavit sin competir directamente Perfil DH:4-15 VSM Perfil ideal: 7-11 VSM Empatar la capacidad de compra-crédito Disminución o eliminación pago de diferencias en la compra de una Vivienda de mayor valor Si se conoce el valor de la operación es importante utilizar el simulador del sitio, para verificar que es viable la operación Énfasis en: Es el mismo trámite de infonavit. No es necesario hacer NADA ante la entidad Financiera Parte de los documen- tos que se integran en el expediente está la AUTORIZACIÓN DE CONSULTA EN LAS SOCIEDAD DE INFORMACIÓN DE CRÉDITO para futuras Consultas por parte de la entidad financiera NO TIENE NINGUN IMPACTO EN LA AUTORIZACIÓN DEL CRÉDITO pero es Indispensable en el trámite Énfasis en: Las condiciones financieras son similares a las que se tiene en un crédito Infonavit Los beneficios y ventajas del producto frente a Crédito Infonavit y Cofinavit: mayor capacidad de compra, proceso de originación similar al Crédito Infonavit. El proceso de cobranza social que aplica Infonavit en sus productos La participación de la entidad financiera en el financiamiento y que también se convierte en cliente de la misma

36. Estrategia de Colocación Es muy importante durante la asesoría en la colocación de un producto de crédito cuidar las frases que se manejan en los argumentos de venta y en la orientación. Especialmente cuando se trata de un producto nuevo. Por ello te invitamos a utilizar los argumentos de venta del producto y evitar frases que no lo describen o que pueden confundir al derechohabiente … Frases o comentarios que debo cuidar para la correcta asesoría … El crédito Infonavit Total sustituye al crédito Infonavit y al Cofinavit … Con este crédito usted no tiene que cubrir los requisitos del Banco o la Sofol … Como ya no hay dinero en el Crédito Infonavit, aproveche este otro crédito. Hay que hacer cola y en éste, no..

37. Herramientas de promoción • Promocionales en el sitio de Internet del Instituto • Para el lanzamiento con Banamex, se pueden solicitar material punto de venta o de atención (mantas) para la promoción del producto • Material punto de atención del Infonavit (folletos y carteles) • Apoyos para lanzamiento de producto a nivel local • Apoyos en ferias y exposiciones

38. Recuerda que …. • Infonavit Total con Banamex, estará disponible a partir de julio de 2008. • Una vez que se conozca el valor de operación es importante utilizar el simulador para comprobar que es viable la operación crediticia • Los trabajadores podrán solicitar su crédito Infonavit Total con Banamex en todos nuestros Centros de Servicio Infonavit y con los Asesores Certificados de Crédito. • Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviará también el formato de Autorización para consultas en sociedades de información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al momento de la firma de escrituras.

39. Opciones de destinos* Opciones de crédito Derechohabientes Crédito Infonavit con subsidio Crédito Infonavit Crédito Infonavit conyugal Crédito Infonavithipoteca verde Crédito Infonavit- Fovissste Cofinavit Ingresos adicionales Apoyo Infonavit Ingresos 1 - hasta 4 vsm • Vivienda nueva • Vivienda usada • Vivienda ecológica • Construcción en • terreno propio • Remodelación • Pago de pasivo Crédito Infonavit Crédito Infonavitconyugal Crédito Infonavithipoteca verde Crédito Infonavit-Fovissste Cofinavit Apoyo Infonavit Ingresos 4 vsm en adelante Crédito InfonavitTotal Recuerda que …. Es parte de la familia de productos de crédito Infonavit *Algunos destinos de crédito aplican solamente con algunos de los productos de crédito citados

40. Caja de Herramientas personal Infonavit CASIA: Ext. 7911 o bien al 01800 91 00 911 Delegación o cesi Responsable de Lanzamiento y Producto: Alfredo Rabell Gerente de Originación de Crédito Responsable de Soporte: Martín Arias Gerente de Productos de Crédito Carlos Meza Subgerente de Productos de Crédito Ventanilla Única de Atención Red Interna: Jorge Pineda Quintana Redes Internas y Externas Luis Martin del Campo Gerente Colocación de Crédito Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información … Secciones Trabajadores Precalificación Sección Mi Espacio Infonavit Sección Infonavit Ampliado Desarrolladores y Asesores Certificados (presentaciones del producto)

41. Caja de Herramientas Desarrolladores y Asesores Certificados Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información … Secciones Trabajadores Precalificación Sección Mi Espacio Infonavit Sección Infonavit Ampliado Desarrolladores y Asesores Certificados (presentaciones del producto) CASIA: Ext. 7911 o bien al 01800 91 00 911 Delegación o Cesi Red Externa: Cristina Rubio Miles