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Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes. 1. Presentaciones. Presentación de los instructores y de los participantes. Descripción general del módulo. Presentación del Participante. Su nombre. Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de las cuentas corrientes. Propósito.

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Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

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  1. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes 1

  2. Presentaciones • Presentación de los instructores y de los participantes. • Descripción general del módulo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  3. Presentación del Participante • Su nombre. • Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de las cuentas corrientes. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  4. Propósito Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes le enseñará cómo utilizar una cuenta corriente responsablemente. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  5. Objetivos Al finalizar este curso, usted podrá: • Determinar los beneficios de utilizar una cuenta corriente. • Determinar qué cuenta corriente se adapta mejor a sus necesidades. • Identificar los pasos necesarios para abrir una cuenta corriente. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  6. Objetivos (Continuación) • Agregar y retirar dinero de una cuenta corriente. • Conciliar un registro de cheques con un resumen bancario. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  7. Agenda y Normas Básicas • 2 horas de duración • Dos descansos de 10 minutos • Métodos de capacitación • Participación en clase Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  8. Cuentas Corrientes Una cuenta corriente le permite emitir cheques y utilizar una tarjeta de débito para: • Pagar facturas. • Hacer compras. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  9. Beneficios de las Cuentas Corrientes • Conveniencia • Costo • Mejor administración del dinero • Protección Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  10. Conveniencia Las cuentas corrientes: • Proporcionan acceso rápido y fácil a su dinero. • Le permiten depositar directamente su salario y otros cheques. • Eliminan la necesidad de llevar mucho dinero. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  11. Costo Usar una cuenta corriente es, en general, más económico que utilizar otros servicios para cobrar cheques o comprar órdenes de pago. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  12. Mejor Administración del Dinero Tener una cuenta corriente le permite: • Mantener un registro de "transacciones“. • Construir una relación positiva con su banco. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  13. Protección Conciliar una cuenta corriente: • Es más seguro que llevar mucho dinero. • Protege sus cheques y tarjeta de cheques en caso de extravío o robo. • Significa que su dinero está asegurado hasta el monto máximo permitido por ley. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  14. Cómo encontrar la cuenta corriente indicada para usted • Buscar recomendaciones. • Responder a las preguntas de la hoja de trabajo Determinar las necesidades de la cuenta corriente que necesita. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  15. Lista de Costos Algunos costos bancarios comunes incluyen: • Costo por servicio mensual. • Costo por saldo mínimo. • Costo por uso de cajero automático. • Costo por sobregiros. • Costo por pedido de suspensión de pagos. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  16. Cuándo una cuenta corriente no es indicada para usted Si usted: • No emite muchos cheques. • Tiende a "rebotar" cheques. • No puede encontrar una cuenta corriente en la que pueda mantener el saldo mínimo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  17. Ejercicio práctico: Elegir la cuenta corriente indicada para usted Instrucciones: • Lea cada guión cuidadosamente. • Indique si David debería o no obtener una cuenta corriente. Esté preparado para explicar su respuesta. • Luego lea y responda a las preguntas acerca de los costos que podría cobrar el banco. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  18. Tipos de Cuentas Corrientes • Cuentas corrientes sin cargo o a bajo costo. • Cuentas corrientes electrónicas o de cajero automático. • Cuentas corrientes regulares. • Cuentas corrientes que devengan intereses. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  19. Documentos necesarios para abrir una cuenta corriente • Identificación con fotografía. • Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN). • Un depósito. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  20. Verificación de Cuenta El banco o la cooperativa de crédito revisa su historial de cuentas corrientes para asegurarse de que: • Usted será un cliente responsable. • Nadie intenta robar su identidad para abrir una cuenta. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  21. Tarjeta de Firma El documento que identifica y contiene la firma del titular de la cuenta. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  22. Dos formas de utilizar el dinero de su cuenta corriente • Emitir un cheque. • Utilizar la banca electrónica. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  23. Pasos para la emisión de un cheque • Asegurarse de que tiene fondos suficientes en su cuenta. • Completar los espacios en blanco del cheque. • Registrar la transacción en su registro de cheques. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  24. SU NOMBRE SU DOMICILIO SU NÚMERO DE TELÉFONO 105 00-6879 770 _______ Fecha: PAGADERO A LA ORDEN DE $ Dólares INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal Anotación :00000000 : 0000 0000 0 000 0 0.: Ejemplo de Cheque 2 1 3 7 8 9 4 5 6 10 11 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  25. Dorso del Cheque NO ESCRIBIR, SELLAR O FIRMAR DEBAJO DE ESTA LÍNEA RESERVADO PARA USO DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA * Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  26. SU NOMBRE SU DOMICILIO SU NÚMERO DE TELÉFONO SU NOMBRE SU DOMICILIO SU NÚMERO DE TELÉFONO 105 00-6879 770 105 00-6879 770 _______ _______ Fecha: Fecha: PAGADERO A LA ORDEN DE PAGADERO A LA ORDEN DE $ $ Dólares Dólares INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal Nota: Nota: :00000000 : 0000 0000 0 000 0 0.: :00000000 : 0000 0000 0 000 0 0.: Ejemplos de Cheques 26/02/20XX Coffee Mart 19.75 Diecinueve con 75/100 Su firma Cafetera Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  27. Banca Electrónica La banca electrónica utiliza computadoras para mover dinero desde y hacia su cuenta. Incluye: • Transacciones con tarjetas de débito. • Pago electrónico de facturas. • Transacciones en cajeros automáticos. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  28. Tarjeta de Débito Una tarjeta de débito le permite: • Depositar y retirar dinero de su cuenta corriente. • Realizar compras en comercios minoristas. ¡TENGA CUIDADO! El dinero se retira inmediatamente de su cuenta. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  29. Pago Electrónico de Facturas Un servicio que retira en forma automática dinero de su cuenta para pagar sus facturas. • No debe pagar el correo. • No debe preocuparse por pagos fuera de término. También puede utilizar el pago de facturas para realizar pagos a comercios donde tiene cuentas pendientes. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  30. Cajero Automático (ATM) 3 2 1 4 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  31. Cuatro formas de agregar dinero a su cuenta corriente • Depósito de dinero en efectivo o cheques utilizando el servicio de cajero por ventanilla. • Depósito por cajero automático. • Depósito por correo. • Depósito directo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  32. Ejemplo de Boleta de Depósito Su nombre Su dirección Su Número de Teléfono UNIDAD MONETARIA MONEDA FECHA: 22/03/20XX CHEQUES COMPROBANTE DE DEPÓSITO ES POSIBLE QUE LOS DEPÓSITOS NO ESTÉN DISPONIBLES INMEDIATAMENTE PARA REALIZAR UN RETIRO O TOTAL DEL DORSO FIRME AQUÍ SI RECIBIÓ EFECTIVO DEL DEPÓSITO SUBTOTAL SU INSTITUCIÓN FINANCIERA SU CIUDAD, ESTADO, Código postal MENOS EL EFECTIVO RECIBIDO DEPÓSITO NETO NO USAR PARA PAGOS AUTOMÁTICOS O TRANSACCIONES DE CHEQUES :00000000 : 00000 00000.: Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  33. Firmar al Dorso del Cheque NO ESCRIBIR, SELLAR O FIRMAR DEBAJO DE ESTA LÍNEA RESERVADO PARA USO DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA * Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  34. Su nombre Su dirección Su Número de Teléfono UNIDAD MONETARIA MONEDA FECHA Cheque CHEQUES COMPROBANTE DE DEPÓSITO ES POSIBLE QUE LOS DEPÓSITOS NO ESTÉN DISPONIBLES INMEDIATAMENTE PARA REALIZAR UN RETIRO O TOTAL DEL DORSO FIRME AQUÍ SI RECIBIÓ EFECTIVO DEL DEPÓSITO SUBTOTAL SU INSTITUCIÓN FINANCIERA SU CIUDAD, ESTADO, Código postal MENOS EL EFECTIVO RECIBIDO NO USAR PARA PAGOS AUTOMÁTICOS O TRANSACCIONES DE CHEQUES DEPÓSITO NETO :00000000 : 00000 00000.: INGRESAR EL TOTAL DEL FRENTE DE ESTE COMPROBANTE Frente y dorso del ejemplo de boleta de depósito Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  35. Depósitos por Cajero Automático • Similar a un retiro por cajero automático. • Utilice el sobre de depósito especial. • Recuerde obtener un recibo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  36. Depósitos por Correo Incluya la boleta de depósito junto a su cheque. NUNCA envíe dinero en efectivo por correo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  37. Depósito Directo • Los cheques se depositan directamente en su cuenta corriente. • Su dinero está disponible inmediatamente. • Es la forma más segura de recibir su dinero. • La inscripción en su institución financiera es fácil. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  38. Mantener un registro preciso de la actividad de su cuenta corriente • Registrar todas las transacciones. • Registrar los costos de mantenimiento, intereses y demás gastos bancarios. • Revisar el resumen de cuenta corriente mensual. • Conciliar su registro de cheques con su resumen de cuenta corriente mensual. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  39. Resumen de Cuenta Corriente Un registro de todas las transacciones realizadas durante el mes precedente, que incluye: • Cheques cobrados. • Todos los retiros y depósitos. • Compras con tarjeta de débito. • Gastos. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  40. Reconciliar su Cuenta Corriente Encontrar las razones de la diferencia entre su saldo del registro de cheques y el saldo del resumen de la cuenta corriente debido a: • Transacciones del resumen bancario que no fueron registradas en el registro de cheques. • Transacciones registradas en su registro de cheques que fueron realizadas demasiado tarde para ser incluidas en el resumen bancario. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  41. CHEQUES NO PRESENTADOS - NO COBRADOS A LA CUENTA $ Número de cheque Monto del cheque Saldo bancario mostrado en este resumen $ Restar retiros pendientes Total $ Agregar depósitos pendientes $ $ $ Saldo $ *Este saldo debería coincidir con el saldo de su registro de cheques. Total $ Formulario de Conciliación de Cuenta Corriente Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  42. Cheques “Malos” o sin Fondos Suficientes Un cheque que emite cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrirlo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

  43. Consecuencias de la emisión de cheques sin fondos • Costos de los cheques sin fondos. • Informe de actividad negativa. • Cierre de su cuenta. • Acción penal y/o civil. • Comercios que no aceptan sus cheques. • Podría afectar su crédito. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

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