Asociación Cooperativa de Ahorro y Crédito Vicentina de R.L

1. Asociación Cooperativa de Ahorro y Crédito Vicentina de R.L PROCESO REGULATORIO Presenta : Lic. Alex Zaldivar Presidente

2. Antecedentes : • ACCOVI se fundó en el año de 1965 con 11 asociados, maestros de las escuelas de San Vicente, quienes aportaron ¢5.00 colones cada uno.

3. Antecedentes : • Su razón inicial fue “Sociedad Cooperativa de Ahorro y Crédito Magisterial y Vicentina de R.L.” • Posteriormente se modificó a “Asociación Cooperativa de Ahorro y Crédito Comunal Vicentina de R. L.“ • Actualmente se denomina: “Asociación Cooperativa de Ahorro y Crédito Vicentina de R.L.”

4. Activos, Pasivos y Patrimonio (Millones Dólares)

5. Toma de decisión del Consejo de Administración • ACCOVI únicamente tenía 3 opciones: • Asociar a todos los depositantes que en ese momento no eran miembros de la cooperativa; • Regresar los depósitos del público; • Incorporarse a la Ley.

6. Actitudes sobre el Cambio - Cooperativa: • Traslado de un proceso de auto-regulación, con la Ley General de Asociaciones Cooperativas y otras Leyes aplicables a un Sistema Regulado con la SSF. • Aplicación de la LIFNB y toda la normativa para entidades intermediarias financieras no bancarias y normativa de bancos (ejemplo la norma de Activos de Riesgo).

7. Actitudes sobre el Cambio – SSF: • Adaptación a su forma de trabajo (procesos de regulación y supervisión), como a sus instrucciones hacia las IFNBs. • Cumplimiento de la Ley y Normas. • Disciplina Financiera.

8. Actitudes sobre el Cambio – Directivos: • Proceso de adaptación de todos los cuerpos directivos, a la LIFNB y la normativa • Capacitación constante. • Pensar como Institución Regulada. • Adopción de niveles de responsabilidad.

9. Actitudes sobre el Cambio – Asociados : • Se ha dado a conocer al asociado el hecho de ser Regulados por la SSF. • El asociado sabe que se tiene opción a más operaciones. • El Asociado como deudor es calificado e incluido en la Central de Riesgos de la SSF.

10. Actitudes sobre el Cambio – Empleados : • El empleado ha respondido positivamente a los cambios para llegar a ser una entidad Regulada; • Ha existido un proceso de capacitación con alto grado de participación; • Se han invertido mas de un millón de horas de trabajo en el proceso de regularización; • Se ha contratado nuevo personal con experiencia en entidades reguladas.

11. Actitudes sobre el Cambio – Comunidad : • La comunidad esta informada y mas participativa porque sabe que podrá manejar sus operaciones con un respaldo y una certificación por parte de la SSF; • Tiene mas confianza en la cooperativa, asi como en sus directivos y empleados. • Existen más cambios que benefician en el futuro a los asociados y clientes.

12. Organigrama General al 1 de Julio del 2001

13. Organigrama General Actual

14. Puntos de Impacto : • Operaciones en tiempo real • Saneamiento de Cartera de Créditos en un 100% y el Crédito Vencido en un 115% • Nueva estructura organizativa para atender los requerimientos legales y normativos del organismo supervisor.

15. Puntos de Impacto : • Contabilizacion Diaria y Consolidada; • Control de Nuevos Indicadores Financieros • Aplicación diaria de intereses; • Calificacion Diaria de la Cartera; • Control Diario de la morosidad; • Mejor control del cliente y de las garantías. • Adaptación de la razón social a la LIFNB.

16. Aciertos y Contribución de las Políticas Públicas y la Regulación: • Procesos más ordenados y tecnificados; • Una contabilidad más oportuna para la toma de decisiones; • La Cooperativa en un ambiente más competitivo; • Con mayores posibilidades de accesar a financiamientos nacionales e internacionales. • Mejor aplicación de disciplinas financieras.

17. Aciertos y Contribución de las Políticas Públicas y la Regulación: • Mejor conocimiento del cliente. • Mejor control de sus garantías. • Mejor seguimiento de sus operaciones; • Directivos y Empleados más capacitados y compenetrados de lo que implica ser una institución regulada.

18. Aciertos y Contribución de las Políticas Públicas y la Regulación: • Información en tiempo real. • Asociados y clientes con servicios de calidad • Con auditorias interna y externa bajo nuevos esquemas de trabajo.

19. Errores de las Políticas Públicas y la Regulación: • Desventajas comparativas con el sector Bancarios por Desigualdad en requerimientos legales -Mayor requerimiento del Fondo Patrimonial la cual limita la capacidad de crecimiento. -Menor capacidad de negocios debido a limites mas estrictos de asunción de riesgo. -Barreras en cuanto a la regulación que imposibilitan pènetrar en algunos negocios bancarios limitando la libre competencia. • Desventajas de fondeo de instituciones autonomas de segundo piso, por calificación atada a costos mas elevados que el sector bancario.

20. Desafios inmediatos al proceso de regulación y políticas Públicas: • Marco legal en igualdad de condiciones al sector bancarios. • Eliminación de barreras burocraticas. • Costos de fondeo de entidades autonomas de segundo piso en igualdad de condiciones al sector bancario.

21. Inversión en Capital Humano y Financiero • La inversión en el proceso de regularización, recursos humanos, asistencia técnica, tecnología, reservas creadas y otros, ascendieron a US$4.5 millones. • Cumplir con el plan de regularización.

22. PRINCIPALES LOGROS ALCANZADOS • ·Se cumplió con el plan de Regularización con la Superintendencia del Sistema • Financiero. • ·Se consolido la estructura organizativa interna. • ·Se logro bajar el índice de mora pasando del 22.85% al 3.1% lo que significa • un decrecimiento en 19.35% • ·Se logro un crecimiento en cartera de Créditos del 30.9.% y después de la • depuración se logro el 7% ; no obstante se efectuaron depuraciones por un • monto de 1,827.0 miles, similar al crecimiento del mercado. • ·Se logro bajar la liquidez ociosa a través de colocación de créditos • ·Se logro una cobertura del 100% en relación a la reserva de saneamiento con • el crédito vencido de igual forma se a reservado el 130% del requerimiento • legal • ·Se logro mantener la tasa de interés activas y pasivas en niveles competitivos • con el mercado.

23. PRINCIPALES LOGROS ALCANZADOS • ·Se revirtió la tendencia de las perdidas reales de la cooperativa • logrando aumentar en ocho veces los excedentes en relación al año • anterior pasando de $87.7 miles a $ 716.1 miles • ·Se aumento la productividad por empleados • ·Se aumento el fondo patrimonial pasando de $ 4,137.0 miles a • ·$ 4,857.0 miles que representa un crecimiento del 17.% , lo que • refleja mas solidez y sustenta el crecimiento futuro

24. SOLIDARIDAD COOPERATIVA Y PROYECCIÓN SOCIAL • ·Consulta Médica • ·Capacitación a los Asociados • ·Capacitación a los hijos de los Asociados • ·Incrementos en la cobertura de Seguros de depósitos a plazo • ·De $ 11,428.57 a $ 22,857.14 • ·De $ 5,714.29 a $ 11,428.57 en Aportaciones y Ahorros • ·Beneficio de Recuperación de Gastos Funerarios • ·Becas de Estudios a alumnos de Escasos recursos • ·Festejos Navideños a niños de las ciudad de las agencias • ·Donaciones Diversas a Entidades e Instituciones Educativas y • de Beneficencia

25. !GRACIAS!