Приоритеты развития микрофинансирования в 2011 г.

1. Приоритеты развития микрофинансирования в 2011 г. Михаил Мамута, Президент НАУМИР

2. Региональные диспропорции в банковском обслуживании Средняя обеспеченность регионов финансовыми услугами составляет 8% - 12% от уровня Москвы

3. Динамика развития микрофинансирования 2003 - 2010 Средний размер микрокредита 120 тыс. рублей в небанковском секторе и 700 тыс. рублей у банков Средний срок микрокредитования от 3 мес. до 2 лет(до 1 года – 80%) Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов превышает ставку по обычным кредитам МСП

4. Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год • В 4 квартале 2010 года наблюдается устойчивый рост среднего значения активного кредитного портфеля в расчете на одно МФИ. По сравнению с третьим кварталом 2010 года рост портфеля составил 5,9%. Однако темпы роста достаточно низкие: если в докризисный период рост кредитного портфеля в среднем составлял 75%-80%, то в 2010 году рост составил 15%. В целом показатели совокупного кредитного портфеля не вернулись к докризисным показателям.

5. Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год • В 2010 году в течение всего периода наблюдается устойчивый рост портфеля сбережений. За год данный показатель вырос еще на 8,8%. По сравнению с аналогичным периодом 2009 года данный показатель вырос на 19,2%, что говорит о росте доверия населения к кредитным кооперативам.

6. Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год • Показатель портфеля в риске больше 30 дней в четвертом квартале снизился с 7,4% до 6,6%. В банковском секторе объем просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам составил 5,3%, а физическим лицам – 6,9%. Риск портфеля у МФИ все еще остается на достаточно высоком уровне: в докризисный период риск портфеля более 30 дней составлял 2,3%.

7. Меры, реализованные в 2009-2010 годах Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»: • Определение кредитного кооператива, порядка его регистрации и ликвидации • Определение государственного регулятора (Минфин) • Определение 8 нормативов финансовой и операционной устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков • Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с выполнением последними функций делегированного надзора • Правовая конструкция многоуровневой системы кредитной кооперации • Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и вкладчика кредитного кооператива

8. Новации законодательства о микрофинансировании Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступил в силу 4 января 2011 г.): • Определение микрозайма, микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организации • Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО • Определение прав и обязанностей МФО • Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение средств сторонних физических лиц и обеспечение достаточности собственных средств и ликвидности в отношении иных привлеченных средств • Государственное регулирование и надзор • Установление правовых норм по обеспечению прозрачности деятельности МФО и защите прав потребителей

9. Приоритеты небанковского микрофинансирования • Обеспечить разработку и принятие подзаконного нормативно–правового регулирования деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, а также определить формы и механизмы пруденциального и непруденциального надзора за их деятельностью, вытекающие из Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» • К настоящему времени подготовлены и находятся в процессе регистрации проекты всех нормативно – правовых документов, регламентов и нормативов

10. Приоритеты небанковского микрофинансирования • Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской Федерации, которые уравняли бы в правах формирования налоговой базы банки и институты микрофинансирования (кредитные кооперативы, микрофинансовые организации) • С целью повышения защищенности пайщиков кредитных кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику процедуры финансового оздоровления (банкротства) кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в законодательстве о банкротстве

11. Общее число МФО на конец 2011 года - от 250 до 350 субъектов. • Общее число кредитных кооперативов, вошедших в СРО - 800 • Совокупный портфель микрозаймов - до 35 млрд. рублей. • Предполагаемое распределение микрофинансовых организаций по виду в 2011 году: • - Государственные МФО в форме фондов и автономных некоммерческих организаций - около 60 • - Частные фонды и некоммерческие партнерства – около 50 • Частные коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.) – 150 – 250. • В 2011 году значительно возрастет вклад МФИ в борьбу с безработицей …что дальше? Возможные ожидания

12. Возможные стратегии развития микрофинансирования в 2011 году Сотрудничество с банками: • Создание дочерних микрофинансовых организаций (2011 год – возможно, лучшее время для выхода на рынок за последние 5 лет) • Комплексное сотрудничество с уже существующими МФО (кредитование, расчеты, агентская модель) Роль федеральной и региональной власти в развитии микрофинансирования: • Разработка комплексных региональных программ развития МФ (в Москве реализуется с 2008 года, но только в конце 2010 начала работать активно); • Москва: 1300 микрозаймов в сумме 400 млн. рублей в 2010 году, из них 300 млн. рублей за сентябрь – декабрь, средняя сумма микрозайма выросла с 300 до 600 тыс. рублей; • Снижение рисков микрокредитования начинающих предпринимателей (гарантийные фонды).

13. Государственная поддержка микрофинансирования – от антикризиса к модернизации • План антикризисных действий Правительства РФ: микрофинансирование – антикризисный приоритет как инструмент борьбы с безработицей, поддержки start up и действующих микропредприятий. Планируется, что в 2010 году около 200 тыс. безработных начнут свой бизнес. Им всем нужна будет дополнительная финансовая поддержка; • Программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ: 2 млрд. руб. на капитализацию микрофинансовых организаций в 2009 году и до 6 млрд. руб. в 2010 году. Приоритет на создание МФО второго уровня в 2011 году, меры по развитию инфраструктуры рынка; • Программа Внешэкономбанка – Российского банка развития по кредитованию МФО: лимит кредитования под 11% годовых - 1 млрд. руб. в 2009 году, до 4 млрд. рублей в 2010 году и 6 млрд. рублей – в 2011 году

14. Роль микрофинансирования в развитии малого бизнеса СЕУЛ, 11 ноября 2010. Правительство России намерено продолжать работу по развитию микрофинансирования, заявил в четверг в Сеуле президент России Дмитрий Медведев. • "Микрофинансирование стало важным элементов финансовой системы России, его объемы выросли", - заявил Медведев, выступая на бизнес-саммите "Роль бизнеса в обеспечении устойчивого и сбалансированного спроса". • "Мы обязательно в своей стране эту работу продолжим", - подчеркнул Медведев. • "Расширение микрокредитования и предоставления инновационных финансовых услуг позволит создать в малом бизнесе новые рабочие места, следовательно поможет борьбе с безработицей", - подчеркнул президент РФ.

15. Информационный портал Микрофинансирование в России www.rusmicrofinance.ru