Lehoczky László 2014. március

1. www.mkbnyp.hu www.mkbep.hu www.mkbosp.hu www.mkbszepkartya.hu Hogyan tud segíteni a spórolás hatékonyságában az MKB Pénztárak MKB SZÉP Kártya ? Lehoczky László 2014. március

2. ÖNGONDOSKODÁS növekvő szerepe a jelenben a jövőért! • MIÉRT?A nyugdíjfinanszírozásban az egészségügyi ellátásban és a növekvő hétköznapi költségekben láthatóan az állami szerepvállalás csökkenő, a lakossági közvetlen finanszírozás egyre növekvő: • Amit az éppen aktív lakosság befizet, abból fizetik az aktuális nyugdíjat • Az új egészségügyi módszerek, eszközök egyre jobbak, de egyre drágábbak • Milyen erőben lesz az ország (GDP mérete, az aktív lakosság aránya az eltartottakhoz viszonyítva, az adó és járulékfizetési mérték, hajlandóság, stb.) ebből mit tud finanszírozni a Költségvetés • MEGOLDÁS?MÁR AZ AKTÍV ÉVEKBEN ELŐRE KÉPEZNÜNK KELL MEGTAKARÍTÁSOKAT!

3. ÖNGONDOSKODÁS érték: jelenben - jövőben! JÓ TANÁCS: ne költsünk el fogyasztásra mindent, előtakarékoskodjunk! HOGYAN?Meg kell keresni a legnagyobb állami támogatást nyújtó, olcsó öngondoskodási formákat: önkéntes pénztárak! Előnyös öngondoskodási lehetőségek: • Hosszútávon a nyugdíjpénztárban a pihentető nyugdíjas évekért! • Rövidebb távon az egészségpénztárban saját és családunk egészségéért, és az önsegélyező pénztárban a könnyebb mindennapokért! • A munkáltató juttatásaiból tegyünk a pénztárakba, valamint az egyéni befizetések általános 20%-os állami támogatását (adókedvezményét) is használjuk ki.

4. Pénztári öngondoskodás:Melyiket érdemes választani? 2014-ben is a megtakarítás céljától függően: • A nyugdíjas időszak előkészítésére a legjobb támasz az önkéntes nyugdíjpénztár: munkáltatói és egyéni befizetéssel • egyszerű befektetés nincs vele különösebb tennivaló, • önkéntes alapú a befizetések szüneteltethetőek, • profi vagyonkezelők nem kell a befektetésekkel foglalkozni, • hosszú távú, jövedelmező befektetés, infláció feletti hozamok, • több lehetőség a szolgáltatásra választható: • egyösszegű-, • járadékalapú-, • vegyes szolgáltatás. • 10 év után felvehető, a hozam adómentes , a tőke adó és EHO köteles • 3 év után 1 éves tagi kölcsön (az egyenleg 30%-ig) • 10 év után tagi lekötés (az egyenleg 50 %-ig banki hitel igényelhető) • Költségek szempontjából olcsó!!!!

5. Pénztári öngondoskodás:Melyiket érdemes választani? 2014-ben is a megtakarítás céljától függően: • Az egészségpénztár azonnali és változatlan szolgáltatási hozzáférést ad a pénztári pénzekhez • Az önsegélyező pénztár egy biztos segítség a hétköznapok anyagi terheinek könnyítésére • Minden önkéntes pénztárban az egyéni befizetés adókedvezménye jövedelemkorláttól független! Minden év adókedvezményét érdemes kihasználni! • Adókedvezmény egyéni befizetések után marad 20%, mértéke azonban egységesen maximum 150 ezer Ft. • Az egyes pénztártípusokra külön-külön - a korábbiakkal ellentétben - nincs korlátozás, ezáltal az 1955 után születettek is megkaphatják a 150e Ft-os kedvezményt.

6. SZJA változások 2014-ben Új kedvezmény SZJA 44/C §: a nyugdíjbiztosításra fordított összeg20 százalékáról, maximum évi 130 ezer forintról lehet a rendelkezni. Az összeget a biztosítási számlára lehet kérni. (a konstrukció megszólalásig hasonlít a pénztárihoz és a NYESZ-hez). Új 44/D §: a pénztári, a NYESZ és a nyugdíjbiztosítási rendelkezés évi felső határa 280 ezer forint = a korábbi pénztári (150 e Ft) + a NYESZ (130 e Ft) felső határral, azaz az új kedvezmény bizonyos esetekben a korábbiak terhére adható.

7. Munkáltatói támogatások összehasonlítása- 2014

8. Juttatások hatékonyságának összehasonlítása (2014.)

9. MKB Pénztárak- MKB SZÉP Kártya Miért éppen az MKB? Az MKB-csoport a teljes pénztári szférában tud átfogó szolgáltatásokat nyújtani ügyfeleineka SZÉP Kártya mellett. Az MKB Csoport felajánlja a Munkáltató részére a személyes konzultáció, valamint írásos formában a tájékoztatás lehetőségét. Mindemellett igény szerint a vállalatnál, prezentációk tartásával vállalja a dolgozókfelkészítésétisa felhasználással, illetve a rendszerek megismertetésével kapcsolatban. Az MKB pénztárakról és az MKB SZÉP Kártyáról részletes ajánlati anyagot küldünk kérésre. Honlapjainkon a kapcsolattartáshoz szükséges valamennyi nyomtatvány, így a munkáltatói szerződés minták is megtalálhatók, letölthetők.

10. MKB Csoport Kapcsolódásunk a béren felüli juttatásokhoz • MKB Nyugdíjpénztár (önkéntes és magán ág) • MKB Egészségpénztár • MKB Önsegélyező Pénztár (új!) • MKB SZÉP Kártya • MKB Bank és más csoporttagok kedvezményei a munkáltatói partnereknek és a tagoknak

11. MKB Pénztárak Létszám (1999-2013)

12. MKB Pénztárak Vagyon (1999-2013)

13. Nyugdíjpénztár

14. Önkéntes Nyugdíjpénztár • Előnyös a pénztártag számára, mert: • Kiegészítő a nyugdíjhoz, a nyugdíjba menetelkori jövedelemcsökkenést ellensúlyozhatja. • Munkáltatói és egyéni befizetés adókedvezménnyel. • Csak a tag veheti igénybe a szolgáltatást. • LEGALÁBB 10 ÉVES TAGSÁG, ezt követően adóköteles a tőke kivét. • Hozam adómentes (nincs kamatadó sem), a megszerzéskor és a kifizetéskor. • Adómentes a kifizetés a nyugdíjba vonulás után. 2013-as belépést követően 10 éves várakozási idő szükséges az adómentességhez. • Örökölhető adó- és illeték nélkül; kedvezményezett jelölés!

15. Önkéntes Nyugdíjpénztár működési sémája B E F I Z E T É S E K Egyéni Munkáltatói Pénztár  tag egyéni számlája Szolgáltatás igénybevétele Fő cél: Nyugdíjba vonuláskor Nyugdíjba vonulás előtt Egy összegben Járadék formájában Tőke +Hozam Tagi kölcsön Tagi lekötés 10 éves tagság után 3 évente egyszer 3 éves tagság után, az egyenleg 30%-a erejéig 10 éves tagság után, az egyenleg 50%-a erejéig

16. MKB Nyugdíjpénztár befizetések felosztása

17. Önkéntes Nyugdíjpénztár – Választható portfoliók Az MKB Nyugdíjpénztárban négy portfolió közül választhatnak tagjaink. A portfoliók a bennük szereplő befektetési eszközök arányától függően eltérő várható hozamot nyújtanak, különböző mértékű kockázatot hordoznak. • Kiszámítható portfolió: minimális befektetési kockázatú, bankbetétbe fektető • Klasszikus portfolió: alacsony befektetési kockázatú, alapjában véve állampapírokat tartalmaz. • Kiegyensúlyozott portfolió: középtávon mérsékelt kockázatvállalást jelent, részvényekkel is rendelkezik. • Növekedési portfolió: hosszú távon dinamikus befektetést jelent, magas részvény hányadot képvisel. Választás először a belépés alkalmával lehetséges. Amennyiben valaki nem választ, úgy a Pénztár automatikusan besorolja a kiegyensúlyozott portfolióba. Egyszerre csak egy portfolióban helyezheti el megtakarításait, a portfoliók a tagság alatt – félévente, a negyedév utolsó napjával – INGYENESEN módosíthatók.

18. MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes ág hozam és portfolió adatai (2004-2013)

19. MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár Éves nettó hozamráták (1996-2013)

20. MKB Nyugdíjpénztár előnye 1. • 1995. óta minden évben december 31-én 100.000 Ft-ot befizet • Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) • 2013. végére 6,2 m Ft lenne a számláján, 15 évre vonatkozóan ez havi 34,4 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) • Ugyanezt a bankba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 3,7 m Ft lenne a számláján 2013. végén.

21. MKB Nyugdíjpénztár előnye 2. • 1995. óta minden évben december 31-én 100.000 Ft-ot befizet • Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) • 2013. végére 6,2 m Ft lenne a számláján, 15 évre vonatkozóan ez havi 34,4 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) • Ugyanezt állampapírba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 4 m Ft lenne a számláján 2013. végén.

22. Egészségpénztár

23. Önkéntes Egészségpénztár előnye • Hosszabb távra is gyűjthető – hozammal gyarapszik • Kiegészítő a TB által nem finanszírozott eü. ellátáshoz, megelőzéshez • Munkáltatói és egyéni befizetés adókedvezménnyel • További 10-10 % SZJA kedvezmény érvényesíthető 2 éves lekötés és preventív szolgáltatások igénybevétele esetén • A TAG ÉS KÖZELI HOZZÁTARTOZÓJA veheti igénybe a szolgáltatást • BELÉPÉS UTÁN AZONNAL FIZETHET, ha van a számlán pénz • Hozam adómentes (nincs kamatadó sem), a megszerzéskor és a kifizetéskor • Adómentes a kifizetés ha megfelel az önkéntes pénztári törvénynek • Örökölhető adó- és illeték nélkül; kedvezményezett jelölés!

24. Önkéntes Egészségpénztár működési sémája B E F I Z E T É S E K Egyéni Munkáltatói Pénztár  tag egyéni számlája Szolgáltatás igénybevétele Készpénzzel MKBEgészségkártyával(POS vagy telefon ) Pénztárba beküldi a tag a számlát Szolgáltatónak utal a Pénztár Tagnak utal a Pénztár

25. Jövőkép… Egészségpénztár • A növekvő magán egészségügyi szolgáltatások, a táppénz változás nagyobb mértékben emeli a felhasználási lehetőséget. • Egyre fontosabb a nagy egészségügyi kiadásokra való előtakarékosság (adómentes a hozam). Néhány felhasználási lehetőség • Szemüveg • Fogpótlás, fogszabályozás • Köldökzsinórvér • Babaápolás, pelenka • Szűrővizsgálat • Táppénz • (Nagy) szülők egészségügyi kiadásai, betegápolás • Krónikus betegségek (diabétesz, érszűkület)

26. MKB Egészségpénztár • Paraméterekben az egyik legjobb, legnagyobb pénztár • 5,9 ezer Munkáltató Partnerünk, • 10 ezer Szolgáltató Partnerünk, • 12,7 ezer Elfogadóhelyünk, • 169,3 ezer Tagunk van. • Új kényelmi ügyfélbarát szolgáltatás bevezetése az elektronikus ügyintézés – egyszerűbb, gyorsabb! • Több mint 10 ezer új tag 2013-ban) • Azonnal felhasználható keret, de befektetésnek is kiváló. • 2013-ban már 1,6 m db. (9,6 Mrd Ft értékű) számlát dolgoztunk fel, ennek 74%-a EDI-s

27. MKB Egészségpénztár befizetések felosztása

28. MKB Egészségpénztár hozamai

29. Egészségpénztár új szolgáltatása: Elektronikus ügyintézés • Személyes tárhely funkciói: • Értesítések (tagságot érintő értesítések) E-mailt küldünk üzenet érkezéséről, • Dokumentumküldés (nyomtatványok elektronikus beküldése), • Dokumentumtár (küldött, kapott nyomtatványok), • Egyéni számla (tárgyév és 2 naptári évre visszamenően) • Tagi törzsadatok, haláleseti kedvezményezettek, szolgáltatásra jogosultak (felvétele, módosítása, törlése) • Kártyaadatok (aktiválás, letiltás) • Üzenetek (rövid szöveges üzenetváltás a Pénztárral) • Szolgáltató-kereső (szerződött szolgáltatóink keresése)

30. Önsegélyező Pénztár

31. MKB Önsegélyező Pénztár • Közösségi szolgáltatásként azonnal, egyéniként 180 nap várakozási idő után nyújtott szolgáltatások: • Szülési segély • Terhességi segély • Gyermeknevelési támogatás • Beiskolázási támogatás (minimálbér/év/gyerek) egyetemistáknak kollégiumi díj, albérleti díj, tandíj is • Munkanélküliségi ellátások • Bányász dolgozók egészségkárosodási járadéka • Rokkantsági járadék, valamint az ápolási díj összegének kiegészítése • Temetés igazolt költségeinek támogatása • Otthoni gondozás támogatása (max. 28.500 Ft/hó) • Idősgondozás intézményi támogatása (max. 28.500 Ft/hó)

32. MKB Önsegélyező Pénztár • Egyéni és közösségi szolgáltatásként is azonnal nyújtott szolgáltatások: • Gyógyszer és gyógyászati segédeszköz árának támogatása • Gyógyteák, fog- és szájápolók megvásárlásának támogatása • Betegség miatti keresőképtelenség jövedelem kiesésének pótlása • Látássérült személyek életvitelét elősegítő szolgáltatás • Mozgáskorlátozottak, fogyatékosok részére speciális eszközök vásárlásának, lakókörnyezetük átalakítása költségeinek támogatása • Kizárólag közösségi szolgáltatásként nyújtott szolgáltatások: • (célzott szolgáltatások, várakozási idő nélkül igénybe vehetők) • Tűz- és elemi károkhoz kapcsolódó segélyek • Közüzemi díjak finanszírozásának támogatása (max. 15.225 Ft/hó) • Lakáscélú devizaalapú jelzáloghitel törlesztésének támogatása (max. 15.225 Ft/hó)

33. SZÉP Kártya

34. SZÉP Kártya • 3 zseb, éves kerettel • (Szállás 225 e Ft, Étkezés 150 e Ft, Szabadidő 75 e Ft) • Alkalomszerűen és differenciáltan is nyújtható (de nem lehet teljesítményalapú). • Zsebek között nem lehet utólag átcsoportosítani, de szállás bármelyik zsebből finanszírozható. • A támogatást az utalást követő második év május 31-ig lehet felhasználni. Lejárt összeget vissza kell utalni a munkáltatónak. (egyéb bevételnek minősül, a korábban befizetett SZJA, EHO nem jár vissza) 2012-es támogatások 2014. május 31-én járnak le! • Haláleset: számla zárolva, csak akkor fizethető ki, ha a hagyatéki végzésben konkrétan szerepel a SZÉP Kártya (ilyenkor nincs lejárat, kifizetés készpénzben)

35. MKB SZÉP Kártya • Kimondottan sikeres: • 4,88 ezer szerződött Munkáltatónk, • 14,8 ezer szerződött Elfogadóhelyünk • 124 ezer Kártyabirtokosunk van. • 22 Mrd Ft támogatás érkezett be a munkáltatóktól (23% szállásra, 62% étkezésre, 15% szabadidőre) • kifizetett összeg 17,3 Mrd Ft (21% szállásra, 65% étkezésre, 14% szabadidőre) • 2013-ban 9,9 Mrd Ft munkáltatói hozzájárulás érkezett be az MKB SZÉP Kártyára és 9,9 Mrd Ft-ot el is költöttek a kártyabirtokosok. • Egyszerű – kényelmes: • Online megtekinthető folyószámlával segítjük a könnyebb áttekinthetőséget munkáltatók, szolgáltatók és munkavállalók részére egyaránt.

36. MKB Egészségpénztár tagoknak ÚJDONSÁG: MKB Egészség Plusz Hitelkártya • Az MKB Egészségpénztári számlára 1%-os • pénzvisszatérítést nyújthat az MKB Bank. • Az MKB Egészség Plusz Hitelkártya az • MKB Banktól igényelhető és bármely • MKB Egészségpénztár tag számára, amennyiben • megfelel a Bank által a mindenkori Kondíciós Listában meghatározott igénylési feltételeknek. További részletek: MKB bankfiókban és a www.mkb.hu weboldalon • Célja:Segítség, támogatás nyújtása a tag és családja egészségének megőrzéséhez! A felmerülő egészségügyi problémák megoldása és az ezzel kapcsolatos kiadások finanszírozása, így még több lehet az egészségre fordítható pénz. • Előnye: A tag egyenlege növekszik az MKB Egészség Plusz Hitelkártya költései után is az MKB Bank által nyújtott 1%-os pénzvisszatérítéssel. • Ez az összeg egyéni befizetésként kerül a tag számlájára, ez után is igénybe vehető az adójóváírás, így ezzel is nő a számlaegyenleg.

37. MKBKÓSTOLÓAKCIÓ LAKOSSÁGI ÉS VÁLLALATI ÜGYFELEK RÉSZÉRE! Lakossági ajánlatunk a KSP szolgáltatáscsomagmost azzal az előnnyel, hogy ügyfeleinknek 3 hónapig visszatérítjük a szolgáltatáscsomag havi díját, továbbá, ezalatt az időszak alatt az igénybevételi feltételek teljesítésétől is eltekintünk. Kisvállalkozások esetében a Forint Fix szolgáltatástkínáljuk, szintén 3 havi csomagdíj-elengedéssel. PRÓBÁLJA KI ÖN IS DÍJMENTESEN!

38. www.mkbnyp.hu www.mkbep.hu www.mkbosp.hu www.mkbszepkartya.hu Köszönöm a figyelmet! Bármi kérdése felmerül forduljon hozzánk bizalommal!