Zurich Prime Invest Fondsgebundene Lebensversicherung NEU

1. Zurich Prime Invest Fondsgebundene Lebensversicherung NEU Das Plus an Individualität SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

2. Inhalt • Einleitung • Tarifdetails - Versicherungsmantel • Investment • Vorteile • Zusammenfassung SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

3. Einleitung Warum Fondsgebundene Lebensversicherung NEU? Weiterentwicklung- zum Vorteil für Kundinnen und Kunden- zum Vorteil für Beraterinnen und Berater Optimale Ergänzung der bestehenden Produktpalette- Positionierung Ertrag und Sicherheit Produktentwicklung gemeinsam mit Vertriebs-Profis- Mitwirkung von MitarbeiterInnen Vertrieb Zurich- Mitwirkung von selbstständigen VertriebsparterInnen von Zurich SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

4. Tarif- und Produktdetails Fondsgebundene Lebensversicherung • Zurich Prime Invest • Alters-/Pensionsvorsorge • Betriebliche Altersvorsorge • Tilgungsträger Finanzierung Zurich Prime Invest Junior Term Fix - Vorsorge für Kinder, Enkelkinder,Patenkinder, Nichten, Neffen,… SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

5. Eintrittsalter und Laufzeit • Versicherte PersonEintrittsaltermindestens 0 Jahremaximal 70 JahreACHTUNG – Prime Invest Juniormindestens 15 Jahre (Versorger) Endaltermaximal 85 Jahre • Versicherungsnehmer/inEintrittsaltermindestens 15 Jahremaximal 70 JahreEndaltermindestens 18 Jahremaximal 85 Jahre • Laufzeitmindestens 15 Jahremaximal 85 JahreACHTUNG – Prime Invest Junior:mindestens 15 Jahremaximal 30 Jahre • Prämienzahlungsdauermindestens 5 Jahremaximal 65 Jahre Wesentlich erweiterte Eintrittsalter und Laufzeiten ! SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

6. Prämien und Prämiensummen • Laufende PrämienzahlungMindestprämie: EUR 25,- /monatlich EUR 300,- /jährlichPrämiensumme mindestens: EUR 3.000,-  Keine Unterjährigkeitszuschläge ! • EinmalerlagMindestprämie: EUR 3.000,- ACHTUNG – Prime Invest Junior: nur laufende Prämie möglich! • ZuzahlungMindestens EUR 500,-ACHTUNG – Prime Invest Junior: keine Zuzahlung möglich! SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

7. Versicherungsschutz • Laufende PrämienzahlungMindesttodesfallsumme frei wählbar30 % bis 200 % (Basis Nettoprämiensumme) • EinmalerlagMindesttodesfallsumme frei wählbar60 % bis 200 % (Basis Nettoprämie) • Prime Invest JuniorÜbernahme der Prämienzahlung bisEnde Prämienzahlungsdauer durch Zurich SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

8. Tarifvarianten • 3 Tarifvarianten Zurich Prime InvestVolle Abschlussprovision Tarif PSI 0Halbe Abschlussprovision Tarif PSI 1Keine Abschlussprovision Tarif PSI 2 • 3 Tarifvarianten Zurich Prime Invest EinmalerlagVolle Abschlussprovision Tarif PSI0EHalbe Abschlussprovision Tarif PSI1EKeine Abschlussprovision Tarif PSI2E • 3 Tarifvarianten Zurich Prime Invest JuniorVolle Abschlussprovision Tarif PJSI 0Halbe Abschlussprovision Tarif PJSI 1Keine Abschlussprovision Tarif PJSI 2 SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

9. Zuzahlung / Entnahme Zuzahlung Jederzeit möglich Mindestens EUR 500,- Restlaufzeit mind. 10 Jahre (analog EE) Achtung: Prime Invest Junior keine Zuzahlung möglich Entnahme Mindestens EUR 500,- Entnahme Mindestens EUR 1.000,- Restfondswert SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

10. Investment • Kundenindividuelles, professionelles Management • Börsentägliche Überprüfung der Veranlagungskomponenten • Optimierung der Ertragskomponente • Kapitalgarantie auf das investierte Kapital* • Höchststandsgarantie auf Wunsch der Kundin/des Kunden optionale Höchststandsgarantie * Investiertes Kapital: Prämie abzüglich Versicherungssteuer, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

11. Individuelle Wertsicherungsstrategie Keine Anlage- oder Portfolioentscheidung- Weder Berater noch Kundin/Kunde müssen das Portfolio zusammensetzen, beobachten oder ändern Kundenindividuelle Vermögensaufteilung • Für jeden einzelnen Kunden adaptiertes Management Portfolio in zwei Anlageklassen • Kapitalerhaltungskomponente  verschiedene DWS Rentenfonds • Wertsteigerungskomponente  DWS Aktiendachfonds Individuelle Steuerung des Depotanteils der Wertsteigerungskomponente - Automatische Umschichtungen auf Grundlage eines finanzmathematischen Systems von SpezialistInnen entwickelt und angewandt Ertrag und Sicherheit – vertragsbezogen und individuell ! SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

12. Ausgewählte Fonds / Dachfonds • ErtragskomponenteDWS Dachfonds (ISIN LU0272367581) • KapitalerhaltungskomponenteDWS Vorsorge Rentenfonds 10Y LU0272368639 / DWS003DWS Vorsorge Rentenfonds 15Y LU0272368126 / DWS002 DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y LU0272369017 / DWS005 DWS Vorsorge Rentenfonds 7Y LU0272368712 / DWS004 DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y (tbd, ist in Auflage) Umschichtungen auf Basis einer kundenindividuellen Wertsicherungsstrategie (Constant Proportion Portfolio Insurance) SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

13. CPPI - Modell • Absicherungs-Strategie • Umschichtungen je nach Marktlage zwischen Wertsteigerungskomponente und Kapitalerhaltungskomponente • Ziel: Partizipation an steigenden Märkten bei gleichzeitiger Begrenzung des Verlustrisikos • Steigende Kurse: steigender Anteil der Wertsteigerungskomponente • Fallende Kurse: Reduktion der Wertsteigerungskomponente und Erhöhung der Kapitalerhaltungskomponente • Je nach Marktlage bis zu 100 % in einer der beiden Komponenten • Gewichtung wird laufend überprüft SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

14. CPPI – Dynamische Wertsicherung Zentrale Einflussgrößen • FloorBarwert der Absicherung/Garantie • PufferDifferenz zwischen aktuellem Wert des Produkts und Floor • MultiplikatorFaktor, der multipliziert mit dem Puffer die Höhe der Investition in die Wertsteigerungskomponente ergibt. Der Multiplikator wird vom jeweiligen Anbieter je nach Risikoeinstellung gewählt1 1 Der in dem folgenden Beispiel verwendete Multiplikator von drei bedeutet, dass als maximal erwarteter Verlust der Wertsteigerungskomponente innerhalb eines Tages 33,3% angenommen wird. Gegen größere Verluste wird das Vermögen mit Derivaten, so genannten Crash Puts, abgesichert. Diese erlauben es, nach einem Crash die Aktien trotz des Verlustes zu dem Preis zu verkaufen, der ausreicht, um die Garantie zu leisten. SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

15. x 3 (Multiplikator) Wert des CPPI-Produkts Puffer Puffer Wertsteigerungs-komponente Puffer Floor Puffer Kapitalerhaltungs-komponente CPPI – Funktionsweise1 Zielallokation bei Produktauflegung • Die Kapitalgarantie wird erreicht, indem der Produktwert stets über dem Barwert der künftigen Absicherung/Garantie (Floor) gehalten wird2,3 • Die Differenz zwischen dem aktuellen Produktwert und dem Floor ist der Puffer • Im Beispiel wird ein Multiplikator von drei verwendet, d.h. das Dreifache des Puffers wird in die Wertsteigerungskomponente investiert Illustrativ – dieses Beispiel beruht auf rein hypothetischen Annahmen 1 Bei Produkten mit fester Laufzeit2 Details zur Ausgestaltung der produktspezifischen Absicherung/Garantie entnehmen Sie bitte dem jeweiligen (Verkaufs-)Prospekt.3 Die Höhe der Investition beträgt max. 100% der Vermögenswerte. SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

16. x 3 (Multiplikator) Puffer Puffer Wert des CPPI-Produkts Puffer Wertsteigerungs-komponente Floor Puffer Kapitalerhaltungs-komponente CPPI – Funktionsweise1 Szenario 1: Steigende Märkte • Annahme: Wert des Produktes steigt im Vergleich zum Vortag • Der Floor verändert sich kurzfristig kaum, entsprechend steigt der Wert des Puffers • Erhöhung der Wertsteigerungskomponente Illustrativ – dieses Beispiel beruht auf rein hypothetischen Annahmen 1 Bei Produkten mit fester Laufzeit SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

17. x 3 (Multiplikator) Puffer Puffer Wert des CPPI-Produkts Wertsteigerungs-komponente Floor Puffer Puffer Kapitalerhaltungs-komponente CPPI – Funktionsweise1 Szenario 2: Fallende Märkte • Annahme: Der Wert des Produktes nimmt im Vergleich zum Vortag ab • Der Floor ändert sich kurzfristig kaum, entsprechend nimmt der Wert des Puffers ab • Erhöhung der Kapitalerhaltungskomponente Illustrativ – dieses Beispiel beruht auf rein hypothetischen Annahmen 1 Bei Produkten mit fester Laufzeit SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

18. Chancen und Risiken Chancen • Hohe Aktienpartizipation sofort ab Beginn • Theoretisch bis zu 100% Anlage in der Wertsteigerungskomponente während der gesamten Laufzeit • Umsetzung der Strategie möglich ohne Einsatz von Derivaten Risiken • CPPI Konzepte sind pfadabhängig, d.h. für den Erfolg des Konzeptes ist nicht nur ausschlaggebend, ob die Märkte steigen oder fallen, sondern es spielt auch eine Rolle, wann und unter welchen Schwankungen eine bestimmte Marktbewegung stattfindet. • Im ungünstigsten Fall kann es zu einem 100% Investment in der Kapitalerhaltungskomponente kommen (Cash-Lock-Event) und nur durch laufende Einzahlungen kann erneut in die Wertsteigerungskomponente investiert werden. • Eine Aktivierung der Höchststandsgarantie kann das Investment in der Wertsteigerungskomponente deutlich reduzieren und schneller zu einem Cash-Lock-Event führen. • Die Beteiligung an der Entwicklung der Aktienmärkte ist im Zeitablauf nicht konstant und entwickelt sich in Abhängigkeit von Markteinflüssen (d.h. nicht im Vorfeld prognostizierbar). SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

19. Garantie Kapitalgarantie 100 % Kapitalgarantie auf das investierte Kapital* zum Ende der Laufzeit *Investiertes Kapital: einbezahlte Prämie(n) abzüglich Versicherungssteuer, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

20. GarantieOptionale Höchststandsgarantie • Mitwachsendes Sicherheitsnetz als Ablaufmanagement • 100 % Höchststandsgarantie* – einloggen, wann der Kunde will • Klausel – fix in Vertrag verankert • Anschreiben durch Zurich – „Erinnerung“ • Freie Wahl der Kundin/des Kunden – Einloggen oder Nicht • Jährliche Erinnerung Höchststandsgarantie – „auf Befehl“ Das Aktivieren der Höchststandsgarantie kann den Anteil in der Wertsteigerungskomponente erheblich verringern. * Die monatliche Höchststandssicherung bezieht sich auf den höchsten monatlich erreichten NAV zu einem Beobachtungszeitpunkt (die Garantie) abzüglich anfallender Kosten, die die Garantie proportional zum NAV am Entnahmetag reduzieren können. SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

21. GarantieOptionale Höchststandsgarantie Höchststandsgarantie – „auf Befehl“ Verträge mit Laufzeit bis inkl. 24 Jahre: frühestens 5 Jahre vor Ablauf Verträge mit Laufzeit ab inkl. 25 Jahre: frühestens 10 Jahre vor Ablauf Letztmöglicher Einschluss: 3 Monate vor Ablauf Schriftliche Bekanntgabe: 2 Monate vor Einschluss-Termin SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

22. Optionales Ablaufmanagement –Monatliche Höchststandssicherung Illustrativ Fondsguthaben 100% Aufbau Kapitalgarantie* zum Laufzeitende 100% Höchststandsgarantie** zum Laufzeitende Höchststands-garantie Kapitalgarantie • ** Die monatliche Höchststandssicherung bezieht sich auf den höchsten monatlich erreichten NAV zu einem Beobachtungszeitpunkt(die Garantie) abzüglich anfallender Kosten, die die Garantie proportional zum NAV am Entnahmetag reduzieren können. Frühester Zeitpunkt Zum Einloggen • Optional: Der Kunde kann 5 Jahre vor (bei Laufzeiten ab inkl. 25 Jahren frühestens 10 Jahre vor Ablauf) die monatliche Höchststandssicherung aktivieren • Die Kapitalgarantie* gilt für alle Kunden ohnehin. * Auf das investierte Kapital. Investiertes Kapital: Prämie(n) abzüglich VSt, Abschluss- und Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes. SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

23. Verkaufs-, Beratungsunterlagen Fact Sheet „Junior“ Fact Sheet BAV A n t r a g SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

24. Verkauf und Beratung • Angebote/Modellrechnungen über KSS und Maklernetz • Versicherungsbedingungen • Berater-Fact Sheet „FAQ – Prime Invest“speziell für VermittlerInnen/BeraterInnen • Fact Sheets zu den einzelnen Fonds(KSS und Polizze) SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

25. Verkaufs-Start • Aktiver Verkauf ab: 1. Mai 2008 • Erstmöglicher Versicherungsbeginn: 1. Juli 2008 • Polizzierung ab: 15. Mai 2008 • Start Inkasso ab Prämienvorschreibung: 1. Juli 2008 ! SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

26. Zurich Prime Invest Nützen Sie die neuen Möglichkeiten VIEL ERFOLG SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl