Gothaer PflegeRent Invest – die fondsgebundene Pflegerentenversicherung

1. Gothaer PflegeRent Invest – die fondsgebundene Pflegerentenversicherung

2. durch Angehörige: 1,07 Mill. Pflegebedürftige - nach Pflegestufen - Pflegedienste 550.000 Pflegebedürftige - nach Pflegestufen - - nach Pflegestufen1 - 63,9% I 54,5% I 41,2% 36,8% 33,9% II 28,4% I II II 20,5% 11,6% III 7,7% III III 1 0,5% bisher ohne Zuordnung Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland 2,34 Millionen Pflegebedürftige insgesamt Zu Hause versorgt: 1,62 Mill. (69%) durch In Heimen versorgt: 717.000 (31%) Quelle: Bundesamt für Statistik Februar 2009 Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 2

3. Pflegequote Alter Gothaer PflegeRent Invest – Risiko der Pflegebedürftigkeit Pflegequoten nach Alter und Geschlecht (in %) Quelle: Statistische Ämter des Bundes und der Länder, Pflegestatistik 2009 Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 3

4. Gothaer PflegeRent Invest – Auswirkung der demographischen Entwicklung auf die Pflegesituation • Die Lebenserwartung steigt und somit auch das Risiko ein Pflegefall zu werden! • im Jahr 2030 werden ca. 28,4 Mill. Menschen, also jeder dritte Einwohner über 60 Jahre alt sein • dies entspricht einer Zunahme von gut 38% gegenüber 2005 • besonders starke Zunahme in der Gruppe der über 80jährigen • Im Jahr 2030 rechnen Experten mit 3,6 Millionen • Pflegebedürftigen. Tendenz weiter steigend. • Jeder Zweite wird im Laufe seines Lebens • Hilfe wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch • nehmen müssen. Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 4

5. Gothaer PflegeRent Invest – Die Gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung Ambulante Pflege Stationäre Pflege Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I) Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I) Ø Heimkosten 2.167 EUR Ø Kosten 810 EUR gesetzl. 1.023 EUR Eigenanteil 1.144 EUR gesetzl. 450 EUR Eigenanteil 360 EUR Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II) Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II) Ø Heimkosten 2.711 EUR Ø Kosten 1.950 EUR gesetzl. 1.279 EUR Eigenanteil 1.432 EUR gesetzl. 1.100 EUR Eigenanteil 850 EUR Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) Ø Heimkosten 3.263 EUR Ø Kosten 3.360 EUR gesetzl. 1.550 EUR Eigenanteil 1.713 EUR gesetzl. 1.550 EUR Eigenanteil 1.810 EUR Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2009,Beispiel Nordrhein Westfahlen, eigene Berechnungen Quelle: Statistisches Bundesamt, Zahlen und Fakten zur Pflegeversicherung 2009, eigene Berechnungen Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 5

6. Gothaer PflegeRent Invest – Leistungsspektrum Gothaer PflegeRent Invest ist die einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung! Leistungen bei: Pflegebedürftigkeit • Beitragsbefreiung • Soforthilfe (eine Pflegejahresrente) • im Regelfall lebenslange monatliche Pflegerente (ohne spätere Nachprüfungen oder Meldepflichten) Todesfall • Todesfallleistung nach Pflegebedürftigkeit: eingezahlte Beiträge • Todesfallleistung vor Pflegebedürftigkeit: 101 % des Fondsguthabens, mindestens aber die eingezahlten Beiträge Kündigung vor Eintritt der Pflegebedürftigkeit • Rückkaufswert in Höhe des Fondsguthabens (abzüglich Stornogebühr) Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 6

7. Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person für mindestens vier der folgenden sechs Verrichtungen der Hilfe einer anderen Person bedarf: Fortbewegen im Zimmer Aufstehen und Zubettgehen An- und Auskleiden Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Waschen Verrichten der Notdurft Gothaer PflegeRent Invest – Eindeutige Definition der Pflegebedürftigkeit bedeutet Sicherheit für Ihre Kunden! Unabhängig davon leistet Gothaer PflegeRent Invest auch bei Demenz die volle Leistung! Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 7

8. Gesetzliche Leistungsvoraussetzungen sind abhängig vom politischen Handeln und können sich in Zukunft ändern. Leistungen aus der Gothaer PflegeRent Invest sind unabhängig von Leistungen aus der gesetzlichen Pflege. Im Gegensatz zur gesetzlichen Pflege überprüft der behandelnde Arzt (Hausarzt), wie viele der Verrichtungen des täglichen Lebens nicht mehr ohne Hilfe ausgeführt werden können. Gothaer PflegeRent Invest – Pflegedefinition unabhängig von der gesetzlichen Pflege • Objektiv überprüfbare Kriterien und klare Definition der Leistungsvoraussetzung bieten Sicherheit. Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 8

9. Gothaer PflegeRent Invest – Geld-zurück-Garantie im Todesfall • Beispiel: • 50-Jähriger Mann, 1.000 EUR monatliche Pflegerente, Einmalbeitrag 11.298,19 EUR. • Fall 1: • Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall und verstirbt im Alter von 80 Jahren • Soforthilfe bei Pflegebeginn: 12.000,00 € • Monatliche Pflegerente für 5 Jahre: 60.000,00 € • Bei Tod Erstattung des Einmalbeitrags: 11.298,19 € • Fall 2: • Tod im Alter 80 ohne vorherige Pflegebedürftigkeit • Todesfallleistung (bei 7% Wertentwicklung): 39.063,70 € • mind. aber der gezahlte Einmalbeitrag: 11.298,19 € So geht den Erben nichts verloren! Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 9

10. Gothaer PflegeRent Invest – Der Fondsmotor Zu Vertragsbeginn Aufbau des Fondsvermögens Fondsmotor Im VertragsverlaufAbbau des Fondsvermögens Aufbau eines Fondsguthabens zur Risikoabsicherung Risikogerechte Entnahme zur Deckung des kalkulierten Risikos Beitrag Fondsmotor Risikogerechte Entnahme zur Deckung des kalkulierten Risikos Wenn die Wertentwicklung der Fonds der kalkulierten Wertentwicklung entspricht, reicht das aufgebaute Fondsvermögen exakt zur Finanzierung des Risikos aus. Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 10

11. Beitrag Fondsmotor Gothaer PflegeRent Invest – Funktionsschema des Fondsmotors • Der in der Anfangs-phase nicht benötigte Teil des Beitrags wird dem Fondsvermögen zugeführt. • Dieses Fonds-vermögen partizipiert an den Chancen des Kapitalmarkts • Damit wird der höhere Risikobeitrag im Alter finanziert. Risikobeitrag Beitrag kalkulierter Beitrag Fondsvermögen Laufzeit Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 11

12. Gothaer PflegeRent Invest – Beitragskalkulation mit Dynamik Gleicher Prozentsatz der Dynamik für die Erhöhung des Beitrag und der Leistung • Dynamische Erhöhung der Versicherungsleistung ist nicht linear zur dynamischen Erhöhung des Beitrags • Mit höherem Alter kann eine Beitragserhöhung um den vereinbarten Prozentsatz nicht die Erhöhung der Versicherungsleistung um den gleichen Prozentsatz kompensieren • Ab Vertragsbeginn ist ein höherer Beitrag nötig, um „Puffer“ für die Finanzierung eines höheren Risikobeitrags aufzubauen Risikobeitrag mit Dynamik Beitrag anfänglich kalkulierter Beitrag mit Dynamik Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 12

13. Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein endet der Vertrag! Mit Beendigung des Vertrages erlischt auch die Geld-zurück-Garantie! Gothaer PflegeRent Invest – Transparenz bei schlechter Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung • Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals nach fünf Jahren) eine Vertragsüberprüfung statt. • Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen: • die vereinbarte Pflegerente zu reduzieren, • eine Beitragserhöhung durchführen oder • einen Einmalbeitrag zu leisten. • Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung setzen. • Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen! Auch diese Beiträge gibt es im Todesfall garantiert zurück! Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 13

14. Gothaer PflegeRent Invest – Beispiele für niedrigere Fondsentwicklungen und unveränderte Fortführung • Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 30 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre. • Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % reicht das Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes nahezu aus! Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 14

15. Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsanlage • Anlage in erstklassige Investmentfonds renommierter Kapitalanlage-gesellschaften • Individueller Fondsmix der angebotenen Fonds • Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag • kostenlose Fondswechsel möglich • Kunde kann bei Kündigung (abzügl. Stornoabzug) und Ablauf über das vorhandene Fondsguthaben verfügen Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 15

16. Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsbaskets Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 16

17. Gothaer PflegeRent Invest – ausgezeichnete Produktqualität In der Ausgabe 07/2010 des Versicherungsmagazins wird Gothaer PflegeRent Invest als „Produkt des Monats“ ausgezeichnet. Besonders hervorgehoben wurde von dem renommierten Fachmagazin dabei die Geld-zurück-Garantie im Todesfall. Positiv bemerkt wurde auch die stets volle Leistung der vereinbarten Pflegerente (auch bei Diagnose einer schweren Demenz). Darüber hinaus hat das unabhängige Ratingunternehmen Morgen & Morgen die Produktqualität von Gothaer PflegeRent Invest mit „sehr gut“ bewertet. Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 17

18. Top-Pflegeabsicherung Volle Leistung ab 4 ADL Objektive und klar definierte Leistungsvoraussetzungen Demenz mitversichert Soforthilfe bei Pflegebedürftigkeit Keine Warte- und Karenzzeiten im Regelfall Lebenslange Pflegerente ohne Nachprüfungen und Meldepflichten Fondskonstruktion Geld-zurück-Garantie bei Tod Verfügbarkeit des Fondsvermögens Investition in chancenreiche Aktienfonds renommierter Gesellschaften Produkt des Monats Juli 2010 Versicherungsmagazin Ausgabe: 07/10 Bewertung „Sehr gut“ von Morgen & Morgen 06/2012 Gothaer PflegeRent Invest – Argumente, die überzeugen Einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung am Markt! Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 19

19. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 20