Contractele bancare din perspectivă juridică şi economică

1. Contractele bancare din perspectivă juridică şi economică 31 octombrie 2012

2. Legea 115/2012 - modificari aduse Legii medierii nr.192/2006 • informarea obligatorie • eliberarea procesului-verbal de informare, • conținutul informării • procedura prealabilă a medierii

3. Termeni şi Condiţii Generalein relatia banca - client • de Afaceri • privind Conturile Bancare Curente • privind Cardurile • privind Depozitele • privind Creditele • privind Serviciile de Plată • privind Investiţiile Financiare

4. Contracte speciale Contracte bancare • Contractul de cont bancar curent; • Depozitul bancar; • Facilitatea de credit; • Inchiriere casetelor de valori;

5. ASPECTE DE NATURA CONTRACTUALAFormarea contractului – Posibile conflicte • Desfasurarea de negocieri; • Acceptarea fara rezerve a ofertei • Buna credinta – principiu fundamental pe parcursul negocierii, incheierii si derularii contractului • Obligatia de confidentialitate in negocierile precontractuale • Lansarea unei oferte cu termen de valabilitate - irevocabilitate

6. ASPECTE DE NATURA CONTRACTUALAConsimtamantul partilor • Vicii de consimtamant • Eroarea de drept = necunoasterea legilor - partile nu o pot invoca daca se refera la dispozitii legale accesibile si previzibile; • Eroarea asumata de parte – contractul nu poate fi anulat • Eroarea de calcul – obligatie de rectificare

7. ASPECTE DE NATURA CONTRACTUALAClauze – posibile conflicte • Clauze externe (daca prin lege nu se prevede altfel, partile sunt tinute de clauzele extrinseci la care contractul face trimitere) • Clauze standard - clauzele din contract stabilite in prealabil de una dintre parti pentru a fi utilizate in mod general si repetat si care sunt incluse în contract fara sa fi fost negociate cu cealalta parte; • Clauze negociate - clauzele negociate au intaietate asupra clauzelor standard • Cand se folosesc clauze standard si partile nu ajung la o intelegere cu privire la acestea, contractul se incheie totusi pe baza clauzelor convenite si a oricaror clauze standard comune in substanta lor. • Protectia consumatorului

8. ASPECTE DE NATURA CONTRACTUALAClauze neuzuale – posibile conflicte • in folosul celui care le propune: • limitarea raspunderii; • denuntarea unilaterala a contractului; • suspendarea executarii obligatiilor; • in detrimentul celeilalte parti: • decaderea din drepturi ori din beneficiul termenului; • limitarea dreptului de a opune execeptii, restrangerea libertatii de a contracta cu alte persoane; • reinnoirea tacita a contractului, legea aplicabila, clauze compromisorii sau prin care se deroga de la normele cu privire la competenta instantelor judecatoresti; Clauzele neuzuale nu produc efecte decat daca sunt acceptate,mod expres, in scris, de cealalta parte.

9. ASPECTE DE NATURA CONTRACTUALAInterpretarea contractului • Interpretarea se face in sensul ce se potriveste cel mai bine naturii si obiectului contractului, iar in contractele de adeziune interpretarea se face impotriva celui care le-a propus (Noul Cod Civil este pro-debitor); • Contractele cu consumatorii se supun legilor speciale si doar in completare se aplica prevederile Noului Cod Civil;

10. ASPECTE DE NATURA CONTRACTUALAImpreviziunea – Posibile conflicte • Impreviziunea → exceptie de la principiul fortei obligatorii a contractului: • “Partile sunt tinute saisi execute obligatiile, chiar daca executarea lor a devenit mai oneroasa, fie datorita cresterii costurilor executarii propriei obligatii, fie datorita scaderii valorii contraprestatiei” • Impreviziunea se poate invoca in instanta cand: • “[…] executarea contractului a devenit excesiv de oneroasa datorita unei schimbări exceptionale a împrejurarilor care ar face vadit injusta obligarea debitorului la executarea obligatiei […]”

11. CONCLUZII • Disponibilitatea partilor de rezolvare amiabila a conflictelor – prin mediere • Acceptarea ideii ca o solutie agreata de comun acord este mai avantajoasa ambelor parti decat o solutie impusa de un tert (chiar daca acesta este o instanta de judecata) • Interesele economice ale partilor pot fi exprimate mult mai bine intr-un acord de mediere