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LA BANCA SOCIAL EN MEXICO

LA BANCA SOCIAL EN MEXICO. Noviembre 26 de 2010. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA). Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA). LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO. “Tenemos que ser un Gobierno que facilite la inversión económica.

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Presentation Transcript

  1. LA BANCA SOCIAL EN MEXICO Noviembre 26 de 2010

  2. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO “Tenemos que ser un Gobierno que facilite la inversión económica. No hay crecimiento para ningún país si no hay inversión. Es una sola palabra, inversión pública, inversión privada, inversión nacional o inversión global. Inversión es lo que va a detonar el crecimiento de México; en consecuencia, nuestra tarea como gobernantes es generar las condiciones para que haya inversión en México” Lic. Felipe Calderón Hinojosa. Presidente de México. 6 de junio 2008, Palacio Nacional

  3. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO Normativo Unidad de Banca de Desarrollo Unidad de Banca, Valores y Ahorro NAFIN BANOBRAS BANCOMEXT SHF FINRURAL FIRA BANJERCITO • Banca comercial • Organizaciones Auxiliares de Crédito: • Uniones de crédito • Almacenes de depósito • Arrendadoras • Factoraje • Actividades Auxiliares de Crédito: • Sofomes reguladas y no reguladas • Sector de Ahorro y Crédito Popular: • SOFIPO • SOFINCO • SCAP (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo) Vigilancia

  4. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRESTAMO (SCAP) AUTORIZACIÓN Y VIGILANCIA ESTRUCTURA TERRITORIAL PLATAFORMA DE DESARROLLO 101 SCAP Matrices SUCURSALES Sucursal 1 Sucursal 2 ….. Sucursal “n” 426 CAJAS LOCALES Caja local 1 (corresponsales/personales) Caja local 2 ….. Caja local “n” 5,664

  5. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Diario Oficial de la Federación de Agosto 13 de 2009 Banca Social Fideicomiso L@Red de la Gente APOYO A LA INCLUSIÓN FINANCIERA Instituciones Educativas aceptan incorporarse al Web Service para Actas de nacimiento • Banca Social • BANSEFI (L@Red de la Gente) • Cajas Solidarias - FONAES • Otras entidades del Sector de Ahorro y Crédito Popular (SOFIPOS y/o SOFINCOS) Crédito Productivo • Servicios • Bancarios (ahorro, microcrédito, inversión, seguros) • Remesas, compraventa de divisas • Programas de vivienda (FONHAPO/CONAVI) Proyectos Productivos Fomento al ahorro BANCA SOCIAL • Fomento al Ahorro • Subsidio BANSEFI fomento al ahorro $500 • Dispersión de apoyos del Gobierno • Educación Financiera BANSEFI - FONAES Fomento al Ahorro Servicios • Crédito Productivo (Fondo de Garantía líquida) • Subsidiado para Vivienda • Avío y Refaccionario • Proyectos Productivos Rurales • Proyectos Productivos Mineros Remesas

  6. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Cobertura de la Banca Social en las 263 Microrregiones a Diciembre de 2006 Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO Microrregiones: 263 Atendidas: 55 Por Atender: 208

  7. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Cobertura de la Banca Social en las 263 Microrregiones a Diciembre de 2010 Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO Microrregiones: 263 Atendidas: 263 Por Atender: 0

  8. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Cobertura de la Banca Social en los 1,725 Municipios de Alta y Muy Alta Marginación Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO MÉXICO 2,454 Municipios 412 Cobertura Actual 420 Prioritarios para 2011 600 Prioritarios para 2012 293 Prioritarios para 2013 Fuente: CONAPO, Índices de marginación 2005, México, 2006; e Índice de marginación a nivel localidad 2005, México, 2007

  9. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO 2007 2008 2009 2010 1 SOCIOS 256,874 271,419 392,445 2 1’198,856 $15,661 CAPITALIZACIÓN (ACTIVOS TOTALES - MDP) $1,679* $2,111* $5,400 3 932.7% $1’273 USD MILLIONS • CAJAS SOLIDARIAS • Matrices y Sucursales 792 149 274 344 CAPTACIÓN DE REMESAS FAMILIARES L@ Red de la Gente 4 0 1.9% 2.4% 3.3% (*) Créditos vigentes al 31 de diciembre

  10. Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) Esquema de Capitalización de Apoyos (ECA) LA BANCA SOCIAL EN MÉXICO Financiamiento para: Productores del campo Proyectos productivos Proyectos mineros Vivienda rural BANCA SOCIAL Mercado Interno DESARROLLO DE PROVEEDORES Abasto Social

  11. En este programa participan coordinadamente el FONAES (Red de Cajas Solidarias), FONHAPO, CONAVI, SHF y Financiera Rural. • Se trata de apoyar instrumentos de vivienda en zonas de alta y muy alta marginación (adquisición de vivienda nueva, adquisición de vivienda usada, ampliaciones y adecuaciones o mejoras) hasta por un monto de $60,000.00 ($4,878.00 USD) y a un plazo máximo de 3 años. • FONHAPO proporciona recursos a las Cajas Solidarias para que sean utilizados como fondo de garantía líquida FGL en proporción mínima de 10 a 1. • Sociedad Hipotecaria Federal SHF y/o Financiera Rural fondea a las Cajas Solidarias para que financien hasta el 40% del valor de la operación. • La Comisión Nacional de Vivienda CONAVI participa subsidiando del 40% al 63% del valor de la operación, según sea el caso y a través de su programa “Esta es tu Casa”. • La Caja Solidaria otorga el crédito, garantiza que el beneficiario aporte con recursos propios (ahorros) el 20% del valor de la operación y asegura la recuperación del crédito. APOYO CREDITICIO A INSTRUMENTOS DE VIVIENDA RURAL

  12. Crédito a la vivienda rural MÁXIMO $60,000.00 POR BENEFICIARIO GARANTÍA FONDEO (40%) APORTACIÓN (20%) SUBSIDIO (40%) $4,000 MDP $32.5 USD MILLIONS $325 USD MILLIONS $400 MDP 150,000 A 250,000 INSTRUMENTOS DE VIVIENDA RURAL $4,000 MDP $325 USD MILLIONS • LA CAJA ASUME EL USO OBLIGATORIO DE LA ASISTENCIA TÉCNICA Y PROMUEVE LA PRODUCCIÓN SOCIAL DE VIVIENDA: • Mejores prácticas - Menor riesgo $2,000 MDP $10,000 MDP $813 USD MILLIONS Tipo de cambio 12.30 MXN = 1 USD

  13. En este programa participan coordinadamente el FONAES (Red de Cajas Solidarias), Financiera Rural y SAGARPA/FONAGA. • Se trata de apoyar con crédito de avío con extensionismo agrícola a los productores con parcelas de menos de 10 hectáreas en zonas de alta y muy alta marginación para estimular la producción del campo, para diferentes cultivos. No se establece un número de hectáreas mínimo por modulo, en base a que el costo del extensionismo corresponderá al número de hectáreas incorporadas por los beneficiarios del crédito y por el tipo de cultivo/grano, por lo que el apoyo se puede individualizar por productor. • Financiera Rural fondea a las Cajas Solidarias para que financien oportunamente y a tasa preferencial la producción del campo (por producto). • La Caja Solidaria autoriza el crédito y solicita garantías líquidas del 10% a sus socios/beneficiarios. Adicionalmente, contrata y supervisa la adecuada aplicación de los recursos a través de la figura del extensionista agrícola. • El Fondo Nacional de Garantías FONAGA otorga a Financiera Rural la garantía complementaria correspondiente. APOYO CREDITICIO A LA PRODUCCIÓN EN EL CAMPO

  14. Crédito a productores del campo de bajos ingresos HASTA $ 5,000.00 POR HECTÁREA GARANTÍA APORTACIÓN (10%) FONDEO (90%) $1,000 MDP $100 MDP FONAGA $81.3 USD MILLIONS $8.13 USD MILLIONS 220,000 A 300,000 HECTÁREAS 30,000 A 50,000 BENEFICIARIOS $100 MDP • LA CAJA RETOMA EL USO OBLIGATORIO DEL EXTENSIONISMO AGRÍCOLA: • Mejores prácticas - Menor riesgo $8.13 USD MILLIONS $1,100 MDP $89.43 USD MILLIONS Tipo de cambio 12.30 MXN = 1 USD

  15. En este programa participan coordinadamente el FONAES (Red de Cajas Solidarias), Fondo PyME, SAGARPA/FONAGA y Financiera Rural. • Se trata de apoyar con crédito de hasta $100,000.00 ($8,130.00 USD) para apoyo a proyectos productivos que fomenten la creación de empleos y le den valor agregado a la producción del campo, para personas con escasez de recursos o grupos sociales, de manera preferencial en cualquiera de los 1,725 municipios de alta y muy alta marginación. • Financiera Rural fondea a tasa preferencial a las Cajas Solidarias para que éstas financien Proyectos Productivos Agroindustriales utilizando garantías bajo el esquema del FONAGA. • Financiera Rural fondea a tasa preferencial a las Cajas Solidarias para que éstas financien Proyectos Productivos NO Agroindustriales utilizando como garantía líquida los recursos de Fondo PyME. • La Caja Solidaria autoriza el crédito y garantiza con recursos propios lo que exceda del fondo de garantía y del monto de la garantía líquida. APOYO CREDITICIO A PROYECTOS PRODUCTIVOS RURALES

  16. Crédito a proyectos productivos rurales MÁXIMO $ 100,000.00 POR PROYECTO GARANTÍA APORTACIÓN (10%) FONDEO (90%) $50 MDP $2,000 MDP $4.06 USD MILLIONS FONAGA $162.6 USD MILLIONS $100 MDP $8.13 USD MILLIONS 20,000 A 40,000 BENEFICIARIOS $100 MDP $8.13 USD MILLIONS $2,100 MDP $170.7 USD MILLIONS Tipo de cambio 12.30 MXN = 1 USD

  17. En este programa participan coordinadamente el FONAES (Red de Cajas Solidarias), SE: Dirección General de Promoción Minera y FIFOMI. • Se trata de apoyar con crédito a tasa preferencial de hasta $2’500,000.00 ($203,252.00 USD) para apoyo a proyectos productivos mineros (se excluye la exploración) que fomenten la creación de empleos, para personas con escasez de recursos o grupos sociales, de manera preferencial en cualquiera de los 1,725 municipios de alta y muy alta marginación. • FONAES proporciona recursos a las Cajas Solidarias para que sean utilizados como fondo de garantía líquida FGL en proporción mínima de 10 a 1. • FIFOMI fondea a tasa preferencial a las Cajas Solidarias para que éstas financien Proyectos Productivos Mineros utilizando como garantía líquida los recursos de las Cajas Solidarias. • La Caja Solidaria otorga el crédito, garantiza que el beneficiario aporte con recursos propios (ahorros) el 20% del valor de la operación y asegura la recuperación del crédito. APOYO CREDITICIO A PEQUEÑOS PROYECTOS MINEROS

  18. $20 MDP $200 MDP 100 A 200 PROYECTOS CON 2500 BENEFICIARIOS $50 MDP $250 MDP Crédito a proyectos productivos mineros MÁXIMO $ 2’500,000.00 POR PROYECTO APORTACIÓN (20%) GARANTÍA FONDEO (80%) $1.62 USD MILLIONS $16.26 USD MILLIONS • LA CAJA ASUME EL USO OBLIGATORIO DE LA ASISTENCIA Y SUPERVISIÓN TÉCNICA (DIRECCIÓN GENERAL DE PROMOCIÓN MINERA): • Mejores prácticas - Menor riesgo $4.06 USD MILLIONS $20.32 USD MILLIONS Tipo de cambio 12.30 MXN = 1 USD

  19. C. P. Ángel Sierra Ramírez Coordinador General de FONAES asierrar@fonaes.gob.mx Av. Parque Lira # 65 – 7º. Piso Colonia San Miguel Chapultepec Delegación Miguel Hidalgo 11850 México, D. F. - MÉXICO Teléfono +52 (55) 2636-4100

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