Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt

1. Présentation Retail Belfius Commercial Finance - 2012 Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt

2. Contenu • Commercial Finance : définition et caractéristiques • Critères d’exclusions • Commercial Finance – Compact • Composants du coût • Conclusion • Questions – personnes de contact

3. Définitions et caractéristiques • Belfius Commercial Finance • Propose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes européens. • Le suivi débiteurs internationaux se fait à partir de Bruxelles.

4. Définitions et caractéristiques • Receivables financing & credit management • Receivables Financing & Credit management est un service financier par lequel le fournisseur (client CF) cède ses créances ouvertes sur ses débiteurs à Belfius Commercial Finance qui s’occupe de l’administration, du suivi des débiteurs et éventuellement reprend la couverture contre le risque d’insolvabilité et le financement ces créances.

5. Caractéristiques A - Administration Quoi ? Flux d’information permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client et inversement) : facilité par internet. • Clause de cession: autocollant ou texte imprimé sur la facture • Transfert des copies factures : par poste ou par interne • Comptabilité complète et professionnelle du portefeuille débiteurs • In- et output flexible (papier/écran ou téléchargement par internet) : • détails de paiement, extraits de compte, balances âgées, • listings débiteurs, …

6. Caractéristiques B – Gestion débiteurs Quoi ? Rappels écrits et téléphoniques, rappels personnalisés • Gestion débiteurs sur mesure, en concertation avec le client • Aide en cas de contentieux Avantages • Continuité du suivi des débiteurs de manière professionnelle • Réduction de la durée de paiement = gain d’intérêts + diminution du • risque sur les créances douteuses • Econcomies en frais de personnel – économies de coûts (courriers, • recommandés, rappels téléphoniques, frais d’avocats)

7. Caractéristiques B – Gestion débiteurs Quoi ? Pourquoi les débiteurs payent plus vite ? Effet tripartite, professionnalisme, psychologique • Attribution de limites (si Assurance Crédit) Pourquoi les intérêts commerciaux restent préservés ? • Effet parapluie • Procédure de suivi des débiteurs sur mesure

8. Caractéristiques F – Financement Quoi ? Avances flexibles de 75% jusqu’à maximum 85% (via crédit caisse ou SL) • Intérets débiteurs équivalents au secteur bancaire • Financement sur mesure en concertation avec le client Avantages • Possibilité de croissance illimitée • Garanties demeurent libres (uniquement garantie personnelle • contre fraude) • Possibilités d’escomptes pour paiement cash vu possibilité de liquidité • Meilleure situation bilantaire

9. Exemple: le crédit de caisse Mio Financement flexible jusqu’à 85% Crédit de caisse Caractéristiques Différence avec le financement bancaire

10. Caractéristiques I – Couverture contre le risque d’insolvabilité Quoi ? Reprise du risque à 100% • Indemnisation 100 jours après l’échéance Avantages • Indemnisation certaine; plus d’amortissements sur des créances douteuses • Continuité de l’entreprise plus soumise à la solvabilité des débiteurs • Informations préliminaires quant à la situation financière des débiteurs

11. Schéma ABFI A = Administration B = Gestion débiteurs F = Financement I = Couverture contre le risque d’insolvabilité 8 Couverture contre le risque d’insolvabilité 7 Paiements 5 Gestion Fournisseur (Client) Belfius Commercial Finance 4 Financement Debiteur 6 Paiements 3 Copie-factures 1 Marchandises/services 2 Factures originales avec texte de cession

12. Critères d’exclusions Dans la mesure où Belfius Commercial Finance est certain de récupérer le montant du préfinancement à 100% auprès du débiteur (dans le cas de financement), il n’y a aucun problème. • Problèmes possibles • Vente au comptant + vente au particulier • Livraisons intercompany, facturation scindée , consignations, • factures de garantie, prestations médicales, compensations • Concentration > 20%: débiteur plus important = max 20% l’encours global • Secteur du bâtiment (numéro d’enregistrement), animaux vivants, • développement de software • Pays : max 15% sur les pays de l’ancien bloc de l’est

13. Commercial Finance - Compact • Compact – à votremesure … • Le 1er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lancé • «  le COMPACT »

14. Compact - Caractéristiques • Version simplifiée de Commercial Finance = ABF • Communication informatisée pour l’échange des données avec le réseau • Max 75% de financement jusqu’à 120 jours après la date de facture • Pas de “I” donc, mais possibilité d’assurance crédit externe • (par ex. Belfius Business Safe !) • Contrat à durée indéterminée (préavis de 3 mois) • CA entre 500’ et 1,5 million • A partir d’un CA de 1,5 million euro : sur mesure

15. Pourquoi Compact ? • Répond à la demande d’un produit simple et rapide • Tient compte d’une demande croissante du marché du • financement • Financement accessible pour les PME • S’oriente également vers les starters avec potentiel de • croissance

16. Compact – dans la pratique : • Décision de crédit rapide. • L'Internal Sales établit le contrat. • Le Sales Manager DCF de la région accompagne le banquier pour la • signature du contrat et remet la farde de documents afin d'expliquer le • fonctionnement de la pratique. • Après +/- 1 mois l’Account Manager de DCF rend visite au client pour • tout vérifier et donner des explications supplémentaires éventuelles. Il • effectue également chaque année une visite de suivi. Compact – personnes de contact : • Marita Van henden: 02/285 26 43 – marita.vanhenden@belfius.be • Karin Baetens: 02/285 26 33 – karin.baetens@belfius.be • Secrétariat commercial DCF: 02/285 26 11 – • internalsales-bcf.be@belfius.be

17. Composants du coût Commission : % du chiffre d’affaires (calculée en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyenne des factures, du chiffre d’affaires cédé total, mode de transfert des factures, …) • Administration / gestion • Couverture contre le risque d’insolvabilité Frais de limites Conditions de financement Coût du contentieux (pas pour les créances couvertes)

18. Exemple • Chiffre d’affaires factorable : 5.000.000 eur • Durée moyenne de paiement : 75 jours • + / - 100 débiteurs actifs • Formule : contrat ABFI Commercial Finance : • Commission : 0,88% (ABFI) soit 5.000.000 eur x 0,88% = 44.000 eur • Coût financement idem Banque : - caisse • - SL • Données de base :

19. Conclusion • Le factoring est • une solution SIMPLE : vous n’avez qu’à introduire le prospect, • nous nous chargeons du reste !! • avec potentiel de croissance avec un revenu récurrent appréciable

20. QUESTIONS Personnes de contact – Regions • Noëlla Coenen : 02/285 26 70 – noëlla.coenen@belfius.be :Nord-Est & Centre • An Mertens : 02/222 81 31 – an.mertens@belfius.be : Nord • Geert Uyttersprot : 02/285 26 12 – geert.uyttersprot@belfius.be : Nord-Ouest & Centre • Isabelle Vanmolle : 02/285 26 37 – isabelle.vanmolle@belfius.be : Sud & Centre • Jean-Luc Driencourt : 02/285 26 445 – jean-luc.driencourt@belfius.be : Sud & Centre • Secrétariat commercial BCF: 02/285 26 11