EL NARCOTRÁFICO Y SU INFLUENCIA EN EL SISTEMA BANCARIO

1. EL NARCOTRÁFICO Y SU INFLUENCIA EN EL SISTEMA BANCARIO Rosendo Miranda S. Consultor

2. IMPACTO DEL NARCOTRÁFICO EN LA COMUNIDAD INTERNACIONAL • 3.3% y 4.1% Consumen Drogas Ilícitas equivale Aproximadamente de 184.8 a 229.6 Millones de Personas. • Ocho (8) Millones Consumen Heroína. • Trece (13) Millones Consumen Cocaína. • Ciento Cuarenta (140) Millones Consumen Marihuana. • Treinta (30) Millones consumen Anfetaminas o Drogas Sintéticas (0.5 % de la Población Mundial) • Se estima que las ganancias que genera el narcotráfico es de $600 billones

3. INGRESOS MANEJADOS POR LAS FARC DE COLOMBIA

4. ESTRUCTURA GLOBAL DEL NARCOTRÁFICO NARCOTRÁFICO INFRAESTRUCTURA INSTRUMENTOS Y SERVICIOS • Producción • Materia Prima • Elaboración o Transformación • Precursores Químicos • Transporte • Terrestre • Aéreo • Marítimo • Distribución • Centro de Consumo • Estados Unidos • Canadá • Europa • COMERCIALES • Sociedades • Anónimas • Off Shore • Contratos • Préstamos • Servicios Profesionales • Inversiones • Turismo • Inversión Inmobiliaria • Empresas con Dificultades Financieras • BANCARIA / • FINANCIERA • Uso de los Servicios • Cuentas Bancarias • Corrientes • Ahorros • Líneas de Créditos • Préstamos Hipotecarios • Plazo Fijos • Tarjetas de Débito y Crédito • Fideicomisos • Bolsa de Valores • Transferencias • Comercialización de Drogas Ilícitas • Cocaína • Heroína • Marihuana • Drogas Sintéticas • Impacto en Nuestra Sociedad • Violencia • Economía de Mercado • Seguridad Nacional • Comercio

5. CARACTERÍSTICAS DEL NARCOTRÁFICO INTERNACIONAL • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Una estructura jerárquica de grupo. • Uso de violencia o intimidación. • Uso del soborno a funcionarios públicos. • Internacionalización de la Actividad Ilícita. • Uso de Tecnología de Punta en sus actividades. • Propósito de influir en el Público, los medios de información y las estructuras Políticas. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Una estructura jerárquica de grupo. • Uso de violencia o intimidación. • Uso del soborno a funcionarios públicos. • Internacionalización de la Actividad Ilícita. • Uso de Tecnología de Punta en sus actividades. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Una estructura jerárquica de grupo. • Uso de violencia o intimidación. • Uso del soborno a funcionarios públicos. • Internacionalización de la Actividad Ilícita. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Una estructura jerárquica de grupo. • Uso de violencia o intimidación. • Uso del soborno a funcionarios públicos. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Una estructura jerárquica de grupo. • Uso de violencia o intimidación. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Una estructura jerárquica de grupo. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Actividad ilícita multi-modal. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. • Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. • Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos.

6. CARACTERÍSTICAS DE LA NUEVA GENERACIÓN DE LOS CARTELES DE NARCOTRÁFICO • Surgimiento de Mini Carteles especializados • Distribución del riesgo • Manejo empresarial del negocio • Nuevo esquema de inserción social • Inversionista en grandes proyectos (turísticos, Comerciales, Empresariales, etc.) • Uso de la Bolsa • Uso de alta tecnología

7. Áreas Controladas por el Cartel ESTRUCTURAS DESARROLLADAS POR NARCOTRÁFICO • Estructura Operacional • Creación de Gerencias o células que operan en distintos puntos geográficos y con especialidad funcional. • Concepto operacional tradicional, Mando o Jefatura Vertical

8. ESTRUCTURAS DESARROLLADAS POR NARCOTRÁFICO • Surgimiento de Mini Carteles o carteles especializados. Transporte Seguridad Distribución Lavado de Dinero Dueño o Propietario de la Droga

9. PERFIL DEL NUEVO TRAFICANTE • Promedio de edades entre 25 a 40 años • Sin Antecedentes Penales • Uso y Conocimiento de Alta Tecnología • Uso y Conocimiento de las Finanzas Globales • No ostentan sus riquezas

10. ¿A QUÉ NOS ENFRENTAMOS? • Organizaciones delictivas estructuradas • Organizaciones delictivas que operan internacionalmente • Organizaciones que tienen una permanencia y cuyo único propósito es cometer delitos graves • Organizaciones que cuentan con abundantes recursos económicos Magnitud del problema

11. La estimación de los organismos internacionales es que las actividades ilícitas de las organizaciones criminales globalmente producen alrededor de $600 billones de dólares anuales. Todas la instituciones financieras y no financieras y sus empleados deben acatar y cumplir con las normas y programas diseñados para la prevención y la detección de actividades relacionadas con el Blanqueo de Capitales y el Financiamiento del terrorismo. Magnitud del problema

12. BLANQUEO DE CAPITAL Es un delito autónomo. Distintos métodos y técnicas utilizados por la delincuencia organizada para ocultar o encubrir el real origen de bienes, dinero o valores que son producto de actividades ilícitas, con el propósito de darle una apariencia lícita y así ser incorporados al giro comercial o económico de un país. Es limpiar lo que está sucio, para que aparente estar limpio y poder disfrutarlo. Concepto

13. EL PERFIL DEL BLANQUEADOR DE ACTIVOS • Asume un Perfil de cliente normal • Es un profesional en diseñar la estrategia para lavar dinero • Sabe internacionalizar las actividades de lavado de dinero • Aprovecha sectores, instituciones, actividades, productos, servicios y/o operaciones vulnerables • Prefiere utilizar terceros para la realización de las operaciones • Busca personas y/o empresas con problemas financieros • Recluta colaboradores y/o coacciona a personas • Busca países donde los sistemas de controles para la prevención y detección del Lavado son débiles

14. Recolección: Constituida por aquella actividad que se origina inmediatamente después de la ejecución del delito. Es la obtención directa del dinero que ha generado el delito.

15. Tipos de Colocación Bancos Casa de cambio Casa de remesas Las grandes sumas de dinero, generalmente en efectivo y en billetes de baja denominación, se van convirtiendo en instrumentos monetarios menos incómodos para el tráfico comercial o en haberes que disimulan su origen ilícito. Colocación (Introducción, inserción, sustitución):

16. Transporte corporal • Transporte en equipaje • Carga Comercial Privada (exportaciones) • Transporte por correo aéreo, correo expreso D.H.L., Expreso Federal Exportación de efectivo • Bancos • Mercado de Valores • Cooperativas En Instituciones Financieras • Negocios • Compañías de fachada • Bienes raíces En Instituciones no Financieras

17. Aperturas de cuentas. • Transferencias cablegráficas nacionales o internacionales. • Compra de cheques, depósitos de cheques, cheques viajeros, giros postales y otros instrumentos monetarios. • ATM., etc. Bancos Colocación de Dinero en Instituciones Financieras • Centro de cambio de cheques. • Casa de cambio. • Compañías de remesas (giros telegráficos). • Mercado de valores. Instituciones no Bancarias

18. CUENTAS DE DEPÓSITO Es la acción de colocar fondos en una institución financiera con el propósito de mantener segura cierta cantidad de dinero y tener la disponibilidad de los mismos de acuerdo a lo estipulado por cada tipo de cuenta. 

19. TIPOLOGÍAS EN EL USO DE CUENTAS CORRIENTES • Exportación ficticia de servicios • Importación o exportación ficticia de bienes • Inversión extranjera Ficticia en una empresa local • Arbitraje cambiario internacional • Utilización de productos de compañías de seguros

20. SEÑALES DE ALERTA • Cuentas corrientes Apertura Registro de Firma Depósito

21. CUENTA CORRIENTE • Señales de alerta en apertura de cuenta. • Apertura de varias cuentas donde firma la misma persona. • Apertura de varias cuentas a nombre de diferentes personas con similares características (edad, parentesco, actividad económica, ubicación) que aparentemente no se conocen entre sí. • Soborno, amenaza a funcionario bancario para que omita o no pida información. • Personas que cambiaron bruscamente sus datos tales como, dirección, teléfono, ocupación sin justificación aparente

22. CUENTA CORRIENTE • Señales de alerta en apertura de cuenta. • Personas que se muestran molestas o renuentes a cierta información. • Personas que demuestran o aparentan tener gran solvencia económica, pero no pueden administrar información precisa sobre referencias comerciales, codeudores, proveedores, etc. • Personas que al serle requerida información se muestran nerviosos, dudosos o consultan información escrita que traen. • Personas que son consideradas PEPS y que tratan de evitar el debido diligenciamiento de los documentos de apertura o no justifican adecuadamente el origen de los fondos.

23. CUENTA CORRIENTE • Registro de Firma • Importancia para las autoridades • Suministrar la información de la persona responsable del manejo o disposición de los fondos. Esta sería la persona vinculada a el delito de Blanqueo de Capitales. • Señales de alerta • Cuando el firmante no aparenta tener una relación directa o aparente con el titular de la cuenta. • Persona que aparece como firmante en varias cuentas de diferentes personas o empresas sin una justificación aparente. • Personas que figuran en listas internacionales o nacionales designados como terroristas, narcotraficantes, buscados por las autoridades. • Personas que por los rasgos de su firma no aparenten manejar las sumas de dinero que se reflejan en la cuenta.

24. CUENTA CORRIENTE • Depósitos o consignaciones • Suministra información valiosa a las autoridades, tales como fecha, monto, tipo de operación, oficina bancaria, etc. • Señales de alerta • Depósitos que realizan en diferentes sucursales el mismo día y en los que el depositante no tiene negocios. • Depósitos fraccionados hechos el mismo día y en diferentes sucursales. • Depósitos por sumas altas de dinero en cuentas que están o han estado inactivas • Depósitos hechos por personas naturales a favor de una cuenta corriente de una persona jurídica que no tiene relación comercial con el depositante.

25. CUENTA CORRIENTE • Depósitos o consignaciones • Depósitos frecuentes y por sumas altas de dinero en efectivo, hechas a una cuenta de una empresa que, por su actividad comercial, no recibe normalmente estas sumas de dinero. • Depósitos frecuentes de alta suma de dinero en efectivo, envueltas en bandas de otro banco, sin justificación. • Frecuentes depósitos de dinero en efectivo realizado por montos cerrados y con billetes de alta o baja dominación cuando el titular de la cuenta corriente, por su actividad económica, no realiza ventas que implique la recepción de este tipo de dinero. • Depósitos hechos a una cuenta de una persona natural por diferentes personas que no tienen relación con el titular de la cuenta.

26. TRANSFERENCIAS • Señales de alerta • Cuentas corrientes que registran múltiples transferencias locales o internacionales, por altos montos de dinero, a diferentes ciudades o países, cuando el titular no posee clientes o negocios en esas localidades. • Realizar transferencias locales o internacionales a localidades diferentes y distintas a la sede de los negocios del titular de la cuenta corriente. • Cuentas corrientes que reciben transferencias internacionales por exportaciones realizadas en países diferentes al del origen de la transacción. • Cuentas corrientes que reciben transferencias internacionales por exportaciones realizadas a países diferentes al del destino de la transacción.

27. TRANSFERENCIAS • Señales de alerta • Transferencias internacionales desde o hacia una cuenta corriente de alta suma de dinero, con instrucciones de pagarla únicamente en efectivo. • Transferencias recibidas a favor u ordenadas desde una cuenta corriente, cuyo dinero es retirado inmediatamente o en muy poco tiempo a través de cheques girados a favor de terceros, cajeros automáticos o transferencias a otros beneficiarios. • Transferencias internacionales desde o hacia una cuenta corriente de alta suma de dinero, con instrucciones de pagarla únicamente en efectivo. • Transferencias recibidas a favor u ordenadas desde una cuenta corriente, cuyo dinero es retirado inmediatamente o en muy poco tiempo a través de cheques girados a favor de terceros, cajeros automáticos o transferencias a otros beneficiarios.

28. CHEQUES • Señales de alerta • Cheques girados por montos similares a favor de diferentes personas que primordialmente son cobrados por una sola. • Cheque girados en favor del mismo beneficiario el mismo día. • Cheque girado por una empresa, por altas sumas de dinero que son cobrados en efectivo por el gerente o empleados de la misma empresa.

29. CHEQUES • Señales de alerta • Cheques girados en el extranjero sin una relación comercial con el titular de la cuenta. • Cheques que presentan símbolos, sellos o anotaciones escritas al frente o al respaldo de dicho cheque. • Cheques girados a favor de beneficiarios considerados PEPS, sin que exista un vínculo claro y justificado.

30. Depósitos Simultáneos Depósitos hechos por distintas personas y por sumas no significativas Depósitos hechos por la misma persona a distintas cuentas Retiros hechos en Colombia en un mismo cajero INTRODUCCIÓN DE DINERO EN EFECTIVO DECLARADO

31. Distribución a los gerentes Distribución de los gerentes a las personas reclutadas Apertura de cuentas en distintos bancos INTRODUCCIÓN DE DINERO EN EFECTIVO DECLARADO

34. COLOCACIÓN DE DINERO EN INSTITUCIONES NO FINANCIERAS • Compañías Ficticias o de fachadas • Carta de Crédito • Ventas Ficticias Actividades relacionadas con el comercio exterior Comercio de Inmobiliarias Comercio con Automóviles y naves Comercio con metales preciosas (oro, diamantes, etc.) Negocio de la Construcción • Actividades relacionadas con juegos • Lotería • Carrera de caballo • Casinos

35. EXPORTACIÓN O IMPORTACIÓN FICTICIA DE PRODUCTOS • Características • Sobre valoración de los productos importados o exportados • Diferencial entre el valor declarado y el valor real del producto • Que la cantidad declarada sea inferior a lo realmente importado o exportado • Que se declare la exportación pero el producto nunca sale del país • Que el mismo producto es exportado reiteradamente

36. EXPORTACIÓN O IMPORTACIÓN FICTICIA DE PRODUCTOS • Señales de alerta. • Incremento exagerado en el volumen y valor de ciertos productos • Que el pago se haga de países diferentes al cual se han exportado los bienes • No hay cheques girados por la empresa que compra el producto • Los administradores de la empresa exportadora son jóvenes • La infraestructura de la empresa no es cónsona con el manejo de las exportaciones • No relación entre el volumen de exportaciones registrada por la empresa frente a otras empresas similares del mercado

37. Transferencias al extranjero Transferencias bancarias sucesivas para disimular el origen ilícito Estratificación o Acomodamiento Transferencias electrónicas de fondos Reventa de bienes

38. $50,000 $50,000 $50,000 $50,000 $50,000 DIVERSIFICADORES Bancos $9,999 Bancos $9,999 Bancos $9,999 Bancos $9,999 Bancos $9,999 INTERMEDIARIO Banco Doméstico Banco Extranjero UN EJEMPLO DE ESTRATIFICACIÓN TRAFICANTE $250,000 Dinero sobre Droga (1) Efectivo dividido entre cinco diversificadores. “pitufos” (2) Los diversificadores compran giros bancarios de menos que los requisitos de reporte de transacciones. ($10,000) (3) Los diversificadores entregan los giros al intermediario. (5) La diversificación permite al traficante el depositar $250,000 en el banco y eliminar el reporte de divisas. (4) El intermediario deposita el giro bancario en la cuenta doméstica bancaria o en la extranjera, del traficante.

39. Incorporación del dinero a sistemas económicos y financieros legítimos • Creación de empresa de fachada • Compra de negocios con problemas financieros. • Reventa de bienes Integración

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