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2013 06 20 | Anton Neunteufl

2013 06 20 | Anton Neunteufl . Lehrgang: Experte/Expertin für Wirtschafts- und Unternehmensförderungen - Unternehmensdynamik – Zuschüsse und Garantien - Garantien für Mikrokredite. Themen. Unternehmensdynamik Prämien Beurteilungskriterien Garantien Beispiel Garantien für Mikrokredite

javier
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  1. 2013 06 20 | Anton Neunteufl Lehrgang: Experte/Expertin für Wirtschafts- und Unternehmensförderungen - Unternehmensdynamik – Zuschüsse und Garantien - Garantien für Mikrokredite

  2. Themen • Unternehmensdynamik • Prämien • Beurteilungskriterien • Garantien • Beispiel • Garantien für Mikrokredite • Beispiel • Entscheidungskriterien Garantien • Unterlagen für Beurteilung • Allgemeine Tipps

  3. KMU-Innovationsförderung „Unternehmensdynamik“

  4. KMU-Innovationsförderung „Unternehmensdynamik“ Innovative und wachstums- orientierte Investitionen Kleine und mittlere Unternehmen • Prämienförderung • 5 % von maximal EUR 750.000 • Garantieübernahme • 80 % Garantie • Maximal EUR 2,5 Mio. Investition • Maximal EUR 1 Mio. Betriebsmittel • Garantieentgelt (0,6 % p. a.) • Bearbeitungsentgelt (0,5 %) • ZinssatzobergrenzeEURIBOR + 120 BP

  5. UnternehmensdynamikVoraussetzungen - Unternehme(n)r/in • Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften • Kleine und mittlere Unternehmen gem. EU-Definition d.h. max. 250 MA, max. EUR 50 Mio. Umsatz oder EUR 43 Mio. Bilanzsumme • Mitglied bei der Wirtschaftskammer (keine Tourismus- und Freizeitwirtschaft  ÖHT) • Mitglied der Ziviltechnikerkammer

  6. Unternehmensdynamik - Prämie • Förderhöhe: 5% Innovationsprämie (max. EUR 37.500) • Projektgröße: mind. EUR 100.000 und max. EUR 1 Mio (streng !) max. Bemessungsgrundlage EUR 750.000,-- • Förderbare Kosten: • Innovative und wachstumsorientierte Investitionen (Aktivierung oder GWG ) - nur „Neuinvestitionen“ • nicht förderbar (Teil 1) • Grundstücke und bestehende Baulichkeiten • Gebrauchte Investitionsgüter • Projekte, deren förderbare Kosten EUR 100.000 unterschreiten bzw. Euro 1 Mio überschreiten • Förderbare Projektkosten müssen höher sein als die doppelte durchschnittliche Afa(inklusive Leasing) der letzten 3 Jahre • Ersatzinvestitionen

  7. Unternehmensdynamik - Prämie • nicht förderbar: (Teil 2) • Fahrzeuge (inkl. Zubehör) die auch Transportzwecken dienen • Direkte Leistungen an Franchisegeber (z.B. Franchisegebühr) • Kosten die nicht aktiviert bzw. nicht als Geringwertige Wirtschaftsgüter verbucht werden • Laufende Aufwendungen • Projekte von Unternehmen die unter geschützten Konkurrenzbedingungen tätig sind (Trafiken, Rauchfangkehrer) • Projekte, für welche die Finanzierung nicht gesichert ist • Projekte, die keinen Schwerpunkt im Sinne der Richtlinien erfüllen (vgl. nachstehende Folien) • Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrages angefallen sind • Kleinbetragsrechnungen unter EUR 100 • Kosten, die in keinem Zusammenhang mit unternehmerischen Vorhaben stehen

  8. Unternehmensdynamik - Prämie • Finanzierung: Eigenkapital, Kredit oder Leasing • Zinssatzobergrenze: keine • Einreichung: direkt (zur Gänze Eigenkapital) oder im Wege des finanzierend Institutes (tlw. Fremdkapital) VOR Durchführung des Vorhabens • Ausnutzung: BMGL 750.000,-- pro KMU und Jahr

  9. Unternehmensdynamik - Prämie • Auszahlung: nach Nachweis der Durchführung des Vorhabens (Rechnungszusammenstellung), Erfüllung der Auflage und Anbotannahmein 2 jrl. Teilbeträgen • Anbotannahme innerhalb von 6 Monaten • Rechnungszusammenstellung und Auflagen innerhalb von 2 Jahren • Kombinationsmöglichkeiten: Unternehmensdynamik – Garantie

  10. Unternehmensdynamik - PrämieWirtschaftspolitische Schwerpunkte • Innovative Produkte/Dienstleistungen • Neue Technologien • Kooperationen, Cluster- und Netzwerke

  11. Unternehmensdynamik – PrämienBeurteilungskriterien Unternehmensdynamik Bisheriges reales Unternehmenswachstum (Beobachtungszeitraum 3 Jahre) gemessen an der Beschäftigungsentwicklung 2. Beschäftigungswirkung Auswirkung der Investition auf die Beschäftigtenzahl (in den nächsten 2 Jahren = Projektdurchführungszeitraum) 3. Investitionshöhe Relativ zu den üblichen Investitionen (Afa, Leasing)(KO-Kriterium doppelte Afa, Untergrenze EUR 100.000, Obergrenze EUR 1 Mio) 4. Regionale Auswirkung Regionalförderungsgebiet 5. Innovationsgrad des Projektes Gemessen an der Neuheit für das Unternehmen im Hinblick auf die wirtschaftspolitischen Schwerpunkte

  12. Unternehmensdynamik – PrämieInnovationsgrad – Neuheit für das Unternehmen(= Innovationssprung) • Produzierender oder produktionsnaher Sektor • Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen technisch verbessert • Betriebserweiterungen nur bei Einführung neuer verbesserter Technologien • Prozessinnovation/Verbesserung von Unternehmensabläufen nur bei neuer Technologie (Fertigungs-, Informations- und Kommunikationstechnologie) • Dienstleistungssektor • Entwicklung neuer Geschäftsmodelle (z. B. Kooperationen) oder neuer Standards • Handelssektor • Erweiterung nur mit innovativen Vertriebs-/Servicestrukturen

  13. Unternehmensdynamik – Garantie

  14. Unternehmensdynamik – Garantie • Förderbare Kosten: • Investitionen des Anlagevermögens (inkl. Fahrzeuge und gebrauchte Investitionen, Grundstücke, Ersatzinvestitionen etc.) • Übernahmekosten (= Übernahme bestehender Investitionen), Unternehmenskäufe • Betriebsmittel • bei Gründungen und Übernahme od. • Finanzierung von Umsatzwachstum od. • im Zusammenhang mit Investitionsprojekten • nicht förderbare Vorhaben (1): • Projekte, deren förderbare Kosten EUR 30.000 unterschreiten ( Mikrokredite) • Projekte, die keine plausiblen Erfolgschancen haben • Auftragsfinanzeirungen • Projekte, die sich auf Geschäftsmodelle beziehen, die innerhalb von 12 Monaten die Erzielung nachhaltiger Umsätze nicht erwarten lassen

  15. Unternehmensdynamik – Garantie • nicht förderbare Vorhaben (2): • Projekte von Unternehmen, die im der Antragstellung vorausgegangenen Wirtschaftsjahr die URG-Kriterien erfüllen (Eigenmittelquote weniger als 8 % und fiktive Schuldtilgungsdauer mehr als 15 Jahre – d.h. ein Wert darf überschritten werden) – gilt nicht für Unternehmensgründungen • Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrages angefallen sind • Kleinbetragsrechnungen unter EUR 100 • Kosten, die in keinem Zusammenhang mit unternehmerischen Vorhaben stehen

  16. Unternehmensdynamik – Garantie • Finanzierung: Kredit oder Leasing • Zinssatzobergrenze: EURIBOR + 1,2 Prozentpunkte (80% Haftung)| Kredite > EUR 1 Mio. keine Zinssatzbindung (jedoch behaftet wird Verfahrenszinssatz • Einreichung: im Wege des finanzierenden Institutes VOR Durchführung des Vorhabens • Abschluss des Vorhabens (Rechnungszusammenstellung) und Erfüllung der Auflagen innerhalb von 2 Jahren; Anbotannahme innerhalb von 6 Monaten • Kombinationsmöglichkeiten: Unternehmensdynamik-Prämie, ERP-Kredit

  17. Unternehmensdynamik – Garantie • Projekte bis EUR 75.000 • Sicherstellung nur Haftung des/r Unternehmers/in bzw. der Gesellschafter/innen • Projekte ab EUR 75.000 • Bereitstellung von Eigenkapital im ausreichendem Maß • Garantie für Betriebsmittelkredit • ½ jährliche Tilgung (5 Jahre) mit 80 % Garantie oder • bis EUR 100.000 endfällig mit 80% Garantie oder • ab EUR 100.000 • drei Jahre tilgungsfrei und zwei Jahre Tilgung mit 80% Garantie ODER • endfällig mit 50% Garantie

  18. Beispiel Unternehmensdynamik Branche: Tischlereibetrieb Umsatz: EUR 1,5 Mio Mitarbeiter: 9 Projekt: Errichtung Produktionshalle sowie Ankauf einer CNC- Bearbeitungsmaschine sowie zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Projektauswirkungen: Es werden bisher vorwiegend Lohnfräsarbeiten durchgeführt; neues Geschäftsfeld soll auf die Produktion von Gesundheits- und Wellnesseinrichtungen abzielen Kosten: Maschine EUR 220.000,-- Bau Halle EUR 320.000,-- Betriebsmittel EUR 100.000,-- Finanzierung: Eigenmittel EUR 100.000,-- IK EUR 220.000,-- Leasing EUR 220.000,-- (Maschine) BMK EUR 100.000,--

  19. BeispielUnternehmensdynamik • Innovationsprämie in Höhe von Euro 27.000,-- ( 5% von 540.000,--) • AWS-Garantie für Investitionskredit in Höhe von 220.000,-- • AWS-Garantie für Leasingfinanzierung in Höhe von Euro 220.000,-- • AWS-Garantie für Betriebsmittelkredit in Höhe von Euro 100.000,-- Exkurs: wenn Investitionsprojekte mittels ERP-Kredit finanziert wird, kann die aws auch eine 80%ige Garantie übernehmen (20% verbleibt für Hausbankenhaftung gegenüber ERP)

  20. Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen

  21. Garantien für Mikrokredite für kleine UnternehmenVoraussetzungen – Unternehme/n/r/in • Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften • Kleine Unternehmen gem. EU-Definition d.h. max. 50 MA, max. EUR 10 Mio. Umsatz oder EUR 10 Mio. Bilanzsumme • Mitglied bei der Wirtschaftskammer (keine Tourismus- und Freizeitwirtschaft) • Mitglied der Ziviltechnikerkammer

  22. Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen

  23. Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen • Förderbare Kosten: • materielle und immaterielle Investitionen • Übernahmekosten (= Übernahme bestehender Investitionen), Unternehmenskäufe • Betriebsmittel

  24. Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen • Nicht förderbare Vorhaben: • Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrages angefallen sind • Projekte, die sich auf Geschäftsmodelle beziehen, die innerhalb von 12 Monaten die Erzielung nachhaltiger Umsätze nicht erwarten lassen • Projekte von Unternehmen, die im der Antragstellung vorausgegangenen Wirtschaftsjahr die URG-Kriterien erfüllen (Eigenmittelquote weniger als 8 % und fiktive Schuldtilgungsdauer mehr als 15 Jahre – d.h. ein Wert darf überschritten werden) – gilt nicht für Unternehmensgründungen • Kosten, die in keinem Zusammenhang mit unternehmerischen Vorhaben stehen • Projekte, die keine plausiblen Erfolgschancen haben • Auftragsfinanzeirungen • Kleinbetragsrechnungen unter EUR 100

  25. Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen • Finanzierung: Kredit oder Leasing • Zinssatzobergrenze: EURIBOR + 1,2 Prozentpunkte (80% Haftung) • Einreichung: im Wege des finanzierenden Institutes VOR Durchführung des Vorhabens • Abschluss des Vorhabens (Rechnungszusammenstellung) und Erfüllung der Auflagen innerhalb von 2 Jahren; Anbotannahme innerhalb von 6 Monaten • Kombinationsmöglichkeiten: ERP-Kleinkredit

  26. BeispielGarantien für Mikrokredite Branche: Textileinzelhandel Umsatz: EUR 0,7 Mio Mitarbeiter: 5 Projekt: zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Projektauswirkungen: aufgrund einer Geschäftsausweitung (weitere Filiale) gibt es einen zusätzlichen Betriebsmittelbedarf Kosten: Betriebsmittel EUR 50.000,-- Finanzierung: BMK EUR 50.000,--  AWS-Garantie für BMK in Höhe von Euro 30.000,--

  27. Entscheidungskriterien – nach welchen Kriterien wird eine Garantieübernahme beurteilt

  28. Entscheidungskriterien • Formelle Entscheidungskriterien • Fristen • KMU-Eigenschaft • Risikopolitische Entscheidungskriterien • Risikoteilung/Eigenmittelanteil • aws-Rating • Förderungspolitische Entscheidungskriterien • Standort • Gründung • Innovation, F&E • Umwelt • Internationalisierung • Betriebsmittel • M&A • Stabilisierung

  29. Risikobeurteilung • aws-Rating (Hard- und Softfacts) • Plausibiltät der Planungsrechnung • Risikoteilung • Fristenkonformität der Projektfinanzierung • Sicherheiten

  30. aws-Rating • Bilanzrating • Softfacts • Unternehmer/Management/persönliche Bonität • Markt • Unternehmen • Projektrisiko • Qualitative Finanzfaktoren • Quantitative Finanzfaktoren Die Fragen werden, soweit zweckmäßig gemäß der zukünftigen Situation bewertet Die Segmente und Fragen sind ähnlich bei allen Zielgruppen (Modulen – z.B.: Gründer, KMU, Technologie), unterscheiden sich aber in der Gewichtungen • Warnsignale

  31. Risikoteilung • Adäquate Eigenmittelanteil an der Projektfinanzierung • Bei Großprojekten in der Regel Drittelteilung Kreditnehmer/Unternehmer/in, Bank, aws • URG-Kriterien dürfen nicht vorliegen (8 % EK-Quote, 15 Jahre Schuldtilgungsdauer) • Adäquate Verteilung öffentliches <=> privates Risiko in der Unternehmensfinanzierung • in der Regel zumindest 50:50 • bei Gründungen und High-Tech-Projekten 75 (öffentlich) : 25 (privat) • auch Sicherheiten und persönliche Haftungen gelten als privates Risiko • persönliche Bürgschaftsübernahme ist typischerweise Bedingung (bis 250.000 EUR), Nachschussverpflichtungen kann persönliche Bürgschaft bei größeren Projekten ersetzen/ergänzen

  32. Sicherheiten • Grundsätzlich am Projekt (z.B. Eigentumsvorbehalt, Hypothek, Verpfändung Anteile …) • Fehlen von Sicherheiten ist kein Ablehnungsgrund • Einbindung in vorhandene Sicherheiten • unter 75.000 EUR keine dinglichen Sicherheiten (nur persönliche Haftung Unternehmer)

  33. Kredithaftungen – Abwicklung 1. Kreditantrag Bank KMU 4. Kreditgewährung 3. Garantiezusage 2. Förderungsantrag aws

  34. Unterlagen für Beurteilung

  35. Unsere Informationserfordernisse • Antragsformular • Businessplan (ab EUR 150.000 obligatorisch) / Projektbeschreibung • Vorschaurechnung • Bilanz- und GuV-Vorschau (Planbilanz ab EUR 150.000) • Ratingblatt • Beurteilung durch die Bank • Obligoaufstellung mit Besicherung (inkl. Neuobligo) • Zwischenabschlüsse, Saldenlisten, Auftragsstände

  36. Geschäftsplan • Zusammenfassung • Managementteam und Eigentümer • Markt ist wichtiger als Technik • Risiken anführen und argumentieren (SWOT) • Referenzen • aktuelle Unterlagen (Saldenlisten, Auftragsstand) • Anhang (Lebenslauf, Verträge,.....)

  37. Planrechnung • Eine gute Planrechnung enthält: • Kurzfassung • Plan-GuV und Plan-Bilanz • detaillierte Erläuterung der Annahmen hinter den Umsätzen • Szenarien • Eine schlechte Planrechnung enthält: • trockene, unkommentierte Kennzahlenfriedhöfe • langwierige betriebswirtschaftliche Erläuterungen • unübersichtliche Darstellungen/Tabellen

  38. Allgemeine Tipps

  39. Tipps für den Weg zur Förderung • Frühzeitiger Kontakt mit Hausbank/Förderungsstelle • Rechtzeitige Antragstellung vor Projektbeginn (Datum der ersten Lieferung und Leistung, des Kaufvertrags, der Rechnung und (An)Zahlung muss nach Antragstellung bei der awsliegen) • Guter Geschäftsplan, aussagekräftige Projektbeschreibung • realistische und aussagekräftige Planrechnung • Einreichung mit vollständigen Unterlagen (lt. Antragsformular)

  40. Die fünf wichtigsten Fragen zuerst • 1. Wer investiert? • Unternehmensgröße, Branche • 2. Wofür wird in den nächsten zwei Jahren Geld ausgegeben? • Projektbeschreibung, Kostengliederung • 3. Wo wird investiert? • Regionalförderungsgebiet = ja/nein • 4. Wie soll (grob) die Mittelaufbringung erfolgen? • Konkreter Finanzierungsbedarf • 5. Sind Eigenmittel und Besicherung vorhanden? • aws-Haftung gewünscht?

  41. Abwicklungsoptimierung • Kreditpromesse muss vorliegen (KMU-FG) kein Weiterleiten von Kunden an die aws (ungeklärte Finanzierung), • Originalbelege bzw. Belegskopien benötigt die aws nur bei EU-Kofinanzierungen(im Standardfall reicht die Rechnungszusammenstellung) • Aktualisierte Unterlagen zur wirtschaftlichen Situation • Einreichung vor Beginn!!! • Nur vollständige Einreichung ermöglicht schnelle Erledigung • Bei Haftungen ab EUR 150.000 immer Planrechnung (inklusive Planbilanzen) und Geschäftsplan • Bearbeitungsentgelte sind auch bei Ablehnungen zu zahlen (Ausnahme: Bearbeitungsaufwand durch die was war gering)

  42. Vom Antrag bis zur Förderung

  43. Kontakt zur aws Anton Neunteufl Leiter | Wachstumsfinanzierung austria wirtschaftsservice Ungargasse 37, 1030 Wien tel.: +43 (1) 501 75 – 223 fax: +43 (1) 501 75 – 900 email: a.neunteufl@awsg.at www.awsg.at

  44. Offen für Ihre Anregungen/Wünsche/Feedback

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