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Octubre 2006

Octubre 2006. Fortalecimiento Patrimonial Cooperativo. Presentación Institucional. ¿Qué es COOPEMEX?. Caracterización. SECTOR : Ahorro y Crédito VINCULO : Abierto MERCADO : Trabajadores Costarricenses BASE ASOC : 60,000 Asociados SUCURSALES : 18

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Presentation Transcript

  1. Octubre 2006 Fortalecimiento Patrimonial Cooperativo

  2. PresentaciónInstitucional

  3. ¿Qué es COOPEMEX?

  4. Caracterización SECTOR : Ahorro y Crédito VINCULO : Abierto MERCADO : Trabajadores Costarricenses BASE ASOC : 60,000 Asociados SUCURSALES : 18 CONTROL : SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS (SUGEF)

  5. ¿Qué nos Caracteriza? • Se cuenta con una estructura de servicio para el mercado abierto con amplia experiencia en el sector institucional, y una gran perspectiva de cobertura a nivel Nacional. • Existe una orientación muy clara a la atención de nuevos nichos y nuevas actividades de orden crediticio. La integración de nuevos servicios que mejoren la calidad de vida del asociado, y una mayor estabilidad asociativa son consideradas como determinantes (Educación, salud, trabajo). • Se cuenta con 16 sucursales formalmente acondicionadas para atender el crecimiento de la localidad foco. Un total de 238 colaboradores apoyan día a día para colocar más US$6 MM por mes. • Se cuenta con un modelo de cobertura de mercado en amplitud y profundidad de línea, esto es que creamos productos a la medida de los nuevos nichos de colocación (mipyme, pyme, agroindustria, comercio, vivienda). • Nos caracterizamos por nuestras alianzas de negocios a nivel del sector financiero privado., y de empresas de servicios complementarios. • Nos integramos horizontalmente (mediante el Grupo Empresarial Cooperativo) con empresas que dan valor agregado a la labor de ahorro y crédito.

  6. ¿Qué nos Caracteriza? • Contamos con un equipo de profesionales y ejecutivos reconocidos en el sistema financiero y con amplio “expertise” en sus áreas. • El sistema de distribución se concentra en una dirección comercial especializada. • COOPEMEX R.L., apunta a los logros grupales y sectoriales, y a la creación de demanda futura, por lo que promueve y se integra a esquemas de negocios compartidos con otras cooperativas colegas y de otras ramas (Grupo Empresarial). • Hay un convencimiento institucional de que la tecnología, interacción, y conectividad son las claves del éxito del negocio. • Como cooperativa de ahorro y crédito abierta, COOPEMEX R.L., se perfila para los siguientes 5 años como la cooperativa abierta por excelencia del sistema financiero costarricense. • Se cuenta con un plan estratégico con revisiones interactivas constantes (mensualmente) lo que permite de manera más oportuna y veraz, atender los cambios tan impredecibles del mercado.

  7. Principales Cifras Financieras…

  8. Crecimiento Sostenido • Confianza de 13 entidades bancarias Nacionales con US$43 Millones en créditos bancarios a la cooperativa e internacional por la Corporación Andina de Fomento con una línea de US$2 millones para proyectos de Salud. • Colocación de créditos Micro Empresa, industria y Comercio con colocaciones mensuales de US$6 Millones, y un saldo de US$74 millones. • Movilización de Recursos con figuras diversificadas con US$44 Millones de saldo y US$3 millones captados por mes. • Nuestras reservas de liquidez mínimas son de US$15 millones (40% captaciones aproximado). • Operaciones de Leasing Operativo y Financiero. • Gestión de riesgos financieros mediante una unidad especializada • El capital social se incrementa mensualmente en US$ 200.000, el aporte de cada socio es de US$ 3.5 (tres dólares cincuenta centavos) en promedio. El número de socios crece en promedio 7.000 personas por año neto (afiliaciones y renuncias).

  9. Gestión Eficiente del Riesgo Basilea II: • BASE MMM (MANUALES, METODOLOGIAS Y MODELOS) • Riesgo de Mercado • Riesgo de Tasas • Riesgo de Tipo de Cambio • Riesgo de Portafolio • GAP • Riesgo de Liquidez • Riesgo Operativo • Riesgo Crediticio • Credit Metrics • Credit Scoring • En proceso de Calificación por Fitch Ratings • Fusiones y adqusiciones (7)

  10. Ranking Cooperativo

  11. Ranking Financiero

  12. Consolidación y Desarrollo. • 3er. lugar en activos del sector. • Niveles crecientes de demanda de Crédito. • Crecimiento sostenido de las captaciones. • Credibilidad ante la Banca Privada. • Estructura Financiera equilibrada. • 16 sucursales (4 adicionales en estudio) • Crecimiento real y sostenido de membresía. • Fichas de Riesgo Nivel Normal. • En proceso de Calificación por Fitch Rating. • Reservas de liquidez óptimas. (40%)

  13. Consolidación y Desarrollo.

  14. Consolidación y Desarrollo.

  15. Consolidación y Desarrollo.

  16. Consolidación y Desarrollo. Crecimiento de la Membresía.

  17. Consolidación y Desarrollo. Calificación CAMELS. Cuantitativa: 1.08 Normal Cualitativa: 1.35 Normal Global: 1.14 Normal

  18. Propuesta Alianza Institucional

  19. Situación Actual • Hechos Relevantes: • Al menos un 70% de las colocaciones en nuevos sectores. • Un 62% de las colocaciones se genera en sucursales. • Al menos el 82% de las colocaciones se hacen en efectivo. • La inversión en sucursales aumenta el costo en un 3% anual. • El nivel de Apalancamiento es de 7 veces a 1 (Máximo 10). • El margen de intermediación es cada vez menor. • Nuevos requerimientos normativos ajustan el margen. • El costo de oportunidad de mantener liquidez es alto (Brecha y calce son caros en captación) • Dolarización (informal) del monetario, tasas artificiales y Bandas Alteran. • Nuevos actores bancarios orientados al consumo y compiten fuerte. …….por lo tanto se requiere mayor capital base para apalancarse

  20. Situación Actual • Hechos Más Relevantes: • Intermediarios más grandes ingresan a nuestro MK • Políticas Nacionales (Liberales). • Más participación en MK financiero de las Cooperativas • Mucha Liquidez. • Integración Cooperativa débil desde punto de vista de negocios. …….por lo tanto se requiere mayor capital base para apalancarse

  21. Proyecto Fortalecimiento Patrimonial Detalla: • Integrar con ACI una alianza para la réplica técnica de la Figura y apoyo en asistencia sectorial en materia de Ingeniería Financiera para el Cooperativismo en L.A. • Integrar con COLAC un Fideicomiso y contactar aliados estratégicos: • Que realice un aporte patrimonial (especial o preferencial). • Que participe de un fideicomiso de garantía • Que acepte el endoso de una cartera o participe de un negocio. • Que se integre como asociado participando de un capital preferencial. • Que se integre a la cooperativa por un plazo no menor de 5 años con un monto de US$15 MM. • Que se convierta en el aliado estratégico de fortalecimiento patrimonial. • Que reciba un excedente adicional como premio a la inversión (6% Prom.) = Con un rendimiento al aporte. + Con un traslado de rendimientos del negocio.

  22. Proyecto Fortalecimiento Patrimonial Quienes: • Capitales que salen de los Países • Asociados • Grupos Cooperativos en expansión (Papel ACI) • Capitales entrantes con propósitos específicos

  23. Fortalecimiento Patrimonial Vehículo Contractual Cooperativa Inversionista $ Aporte Especial en Fiducia COLAC Fideicomiso $ Doc $ $ COOPEMEX ¿Por qué COLAC? 1)Ente Cooperativo 2)Ubicación Clave 3)Operador Autorizado de Fideicomisos Rendimiento % $ Negocio Cartera

  24. Presentación Institucional • Anexos: • Estados Auditados diciembre 2003, 2004 y 2005 • Resumen del Plan Estratégico • Presupuesto 2006 • Organigrama Empresarial • Estados Financieros Mayo 2006

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