350 likes | 606 Views
Försäkring och pension Marcus Lindenius. Upplägg. Konsumenternas Försäkringsbyrå – vilka är vi? Behov av privat försäkringsskydd? Klaga i ett försäkringsärende Tjänste-, privat- och premiepension Vad kan försäkringsbyrån hjälpa till med?. Stiftelse som startade år 1979
E N D
Försäkring och pension Marcus Lindenius
Upplägg • Konsumenternas Försäkringsbyrå – vilka är vi? • Behov av privat försäkringsskydd? • Klaga i ett försäkringsärende • Tjänste-, privat- och premiepension • Vad kan försäkringsbyrån hjälpa till med?
Stiftelse som startade år 1979 • Rådgivning, stadgarna säger ”… informera, vägleda och hjälpa konsumenter…” • Kostnadsfri telefonrådgivning 0200-22 58 00 • Fånga upp konsumentproblem • 13 000 ärenden (2012) Huvudmän: • Finansinspektionen • Konsumentverket • Svensk Försäkring
Webbplatsen • Fokus på att informera om och jämföra olika försäkringars innehåll.
Hemförsäkringar • Alla behöver omfattas av en hemförsäkring • Basen oavsett boende • Hyresrätt – hemförsäkring • Villa – villahemförsäkring • Bostadsrätt – hemförsäkring och bostadsrättsförsäkring
Vad innehåller en hemförsäkring? • Skydd för saker • Reseskydd • Rättsskydd • Ansvarsskydd • Överfallsskydd • Tilläggsförsäkringar - t.ex. allrisk, olycksfall
Vad innehåller en villaförsäkring? • Skydd för byggnaden • Skydd för tomtmarken • Rättsskydd • Ansvarsskydd • Tilläggsförsäkring Vind Badrum Kök Källare
Bilförsäkringar • Trafikförsäkring – obligatorisk • Halvförsäkring • Vagnskada • 1 + 2 + 3 = Helförsäkring + eventuell tilläggsförsäkring
Reseförsäkringar Ett ambulansflyg från Asien kan kosta 800 000 kr och en dags intensivvård i USA ca 40 000 kr. Är du oförsäkrad får du stå för hela kostnaden själv. UD betalar inte.
Reseförsäkringar ersätter • Vårdkostnader vid akut sjukdom/olycksfall • Hemtransport • Merkostnader • Anhörigs resa • Outnyttjad resekostnad/ förseningar • Bagageskador • Ansvar/rättsskydd/ överfall
Barnförsäkring - ersättning vid sjukdom och olycksfall Barns försäkringsskydd: • Socialförsäkringen • Skolförsäkring • Privatförsäkringar- individuell - grupp
Exempel: Olle och Lotta – svår barnreumatism • Lotta – ej barnförsäkring • --- • --- • Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år • ca 111 000 kr/ år • --- • --- • Olle – barnförsäkring • Kostnader för sjukhusvård/mediciner • Sjukhusvistelse ca 500 kr/dygn • Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år • ca 111 000 kr/år • Ersättning fr. försäkringen pga. vårdbidrag ca 88 000 kr/år • Engångsersättning allvarlig diagnos • ca 133 500 kr
Exempel: Olle och Lotta som vuxna, fortsatt svåra reumatiska besvär som blivit kroniska • Lotta – ej barnförsäkring • 19-29 år - Aktivitetsersättning • ca 8 000 kr/mån • --- • --- • --- • 30-65 år – Sjukersättning • ca 9 000 kr/mån • Olle – barnförsäkring • 19-29 år - Aktivitetsersättning • ca 8 000 kr/mån • Ersättning fr. försäkringen pga. arbetsoförmåga ca 6 000 kr/mån • Medicinsk invaliditet 50% • ersättning ca 1 335 000 kr • Ekonomisk invaliditet 100% • ersättning ca 1 335 000 kr • 30-65 år – Sjukersättning • ca 9 000 kr/mån
Personförsäkring vuxen • Olycksfallsförsäkring • Sjuk- och olycksfallsförsäkring • Sjukvårdsförsäkring • Sjukförsäkring • Inkomstförsäkring • Livförsäkring
Olycksfallsförsäkring vuxen • Definition: kroppsskada, som drabbat dig ofrivilligt genom plötslig yttre händelse • Medicinsk invaliditet • (Ekonomisk invaliditet) • Vårdkostnadsersättning • Dödsfallsbelopp
Pensionspyramiden, stämmer den? • Pensionens ingående delar brukar illustreras med en pyramid.
Fokus i samhällsdebatten på premiepensionen • Cirka 800 valbara fonder • AP7SÅFA • Du själv får välja • Många aktörer som vill ge goda råd
Exempel: Bosse 44 år, vaktmästare • Premiepension:(2,5% x 22 500 kr)6 700 kr • Tjänstepension(4,5% x 22 500 kr) 12 100 kr • Arbetar som vaktmästare på en skola • Tillhör kollektivavtalsområdet KAP-KL (Kommun- och landstingsanställd) • Månadslön 22 500 kr
Exempel: Sofia 33 år, projektledare • Premiepension: • (2,5% x 35 000 kr)10 500 kr • Tjänstepension: • (4,5% x 35 000 kr) 18 900 kr • (30% x 39 000-35 000 kr) 14 400 kr • Privat pension: • (nyttjar max avdragsrätt)12 000 kr • Arbetar som projektledare • Tillhör kollektivavtalsområdet ITP 1 (privatanställd tjänsteman) • Månadslön 39 000 kr
Tjänstepension • Tillhör du ett kollektivavtal har du automatiskt en tjänstepension. • Arbetsgivaren betalar premien och är försäkringstagare. Du är försäkrad. • Varje kollektivavtalsområde har en valcentral som administrerar pensionen • Förmånsbestämd till premiebestämd. • Avsättningarna för premiebestämda är 1,5% - 4,5% av din lön upp till 7,5 IBB. • Inkomst över 7,5 IBB är avsättningarna ofta höga. Ex SAF-LO / ITP1 30%. • Kollektivavtalad tjänstepension utbetalas vanligen livsvarigt.
Privat pension försäkring • Avdragsgillt sparande – 12 000 kr/år • Inkomstbeskattas då pensionen tas ut • Bundet sparande - till 55 år • Kan välja traditionell- och fondförsäkring. • Kombinera med försäkringsskydd. • Vid dödsfall utbetalas försäkringen till förmånstagare. Om detta saknas tillfaller pensionskapitalet försäkringskollektivet. • -------------- • IPS – Individuellt pensionssparande. Ej försäkring
Konsumenterna har ett stort eget ansvar • Tjänstepension: • Förmånsbestämd • Premiebestämd • Allmänna pensionen: • Från AFP/ATP • Inkomstpension + Premiepension
Hur försöker vi hjälpa konsumenterna? • År 2006 Jämförelser • År 2008 Räknehjälpen • År 2011 Livslängdsantaganden
Utveckling inom pensionsområdet • Avkastning • Utbetalning • Återbetalningsskydd
Räknehjälpen idag Jämför utbetalningsmodell Jämför historisk avkastning
Räknehjälpen idag Historisk avkastning i procent Den historiska avkastning som redovisas nedan är den geometriska genomsnittliga räntan uttryckt i procent. Det innebär att… Vill du kan du också jämföra avkastningen i kronor. Här kan du jämföra den historiska avkastningen (%) 1 år 3år 5år 10 år 15 år 2,3 7,4 3,8 14,7 28,3 4,7 8,9 10,4 20,8 21,3 3,1 10,8 -4,3 3,87,8 8,7 4,2 2,8 -10,7 10,5 Tillbaka Jämför avkastning i kronor
Räknehjälpen idag Jämför utbetalningsmodell Jämför historisk avkastning
Räknehjälpen idag Det månatliga beloppet som redovisas nedan, är baserat på ett pensionskapital på 500 000 kr. Det är de livslängsantaganden och prognosräntor som bolagen för närvarande använder som ligger till grund för beräkningen .Försäkringen betalas ut livsvarigt (alternativt lång temporär utbetalningstid) samt saknar återbetalnings-/efterlevandeskydd. (Observera att detta inte är en prognos). Fyll i valfritt p-kapital. Gör en ny beräkning: utanåterbetalningsskydd: ____________ kr medåterbetalningsskydd: ____________ kr Månatligt pension vid livsvarig utbetalning 65 år 75 år 85 år 95 år 2.133 kr 3.424 kr 4.387 kr 6.941 kr 2.944 kr 3.785 kr 6.847 kr 8.455 kr 3.007 kr 4.455 kr 5.835 kr 7.412 kr 4.333 kr 5.013 kr 6.000 kr 5.835 kr
Några kom ihåg… • Hemförsäkringen är basen. • Trafikförsäkring är obligatorisk. • Skolförsäkringen inte heltäckande. • Tjänstepensionen > Premiepensionen • Låga avgifter är centralt men inte allt. • Regelbunden översyn av ditt totala försäkringsskydd.