Bankovní obchody

1. Bankovní obchody

2. Členění bankovních obchodů • Aktivní – úvěry, v rozvaze na straně aktiv • Pasivní – vklady, v rozvaze na straně pasiv • Neutrální – nepatří do rozvahy

3. Členění úvěrů podle účelovosti: • účelové úvěry - jsou poskytnuty na konkrétní předem stanovený účel • bezúčelové (neúčelové) úvěry - záleží na klientovi, na co poskytnutý úvěr použije, vyšší úroková sazba

4. Členění úvěrů podle typu výplaty: • hotovostní úvěry - poskytnuté finanční prostředky vyplaceny v hotovosti • bezhotovostní úvěry - peníze jsou zaslány na účet

5. Členění úvěrů podle zajištění: • zajištěné úvěry - banka vyžaduje jištění věcí movitou či nemovitostí • nezajištěné úvěry - poskytovány pouze "top" prvotřídním klientům

6. Členění úvěrů podle doby splatnosti: • krátkodobé úvěry – do 1 roku • střednědobé úvěry - 1 až 5 let • dlouhodobé úvěry – nad 5 let

7. Členění úvěrů podle způsobu sjednání: • bankovní • nebankovní

8. Členění úvěrů podle způsobu čerpání: • jednorázové (čerpání najednou) • po úvěrové lince (postupné čerpání až do stanoveného limitu

9. Druhy úvěrů • kontokorentní úvěr - krátkodobý úvěr, povolené přečerpání účtu do mínusu, úvěr se může opakovat • spotřebitelský úvěr - fyzickým osobám na řešení jejich nepodnikatelských potřeb (účelový, neúčelový)

10. Druhy úvěrů • podnikatelský úvěr - podnikatelům FO a PO na financování jejich podnikatelských potřeb • provozní úvěry • kontokorentní úvěry • investiční úvěry • exportní

11. Druhy úvěrů • hypoteční úvěr - zajištěný nemovitostí, nejdelší úvěr s nejnižším úrokem • účelové hypotéky - vázané na pořízení potřeb bydlení • neúčelové tzv. americké hypotéky - na cokoliv

12. Druhy úvěrů • kreditní karta - úvěr, při kterém není nutné mít u banky běžný účet • eskontní úvěr- banka odkupuje směnku před její splatností a poskytuje majiteli směnky úvěr snížený o úrok (diskont), eskontní provizi a související poplatky

13. Druhy úvěrů • syndikovaný úvěr - poskytovaný několika bankami společně • lombardní úvěr– krytý movitou zástavou (cenné papíry) • úvěry městům a obcím • sanační úvěr- na obnovu firmy

14. Úvěrový proces • úvodní schůzka klienta a pracovníka • úvěrová analýza • uzavření úvěrové smlouvy • kontrola dodržování podmínek úvěrové smlouvy

15. Zajištění úvěru • ručitel – třetí osoba, která se zavazuje, že v případě nesplácení zaplatí za dlužníka • zástava věcí nemovité – oceněníznalcem, zápis v katastru nemovitostí, pojištění • zástava věcí movité

16. Zajištění úvěru • záruka banky • směnka • vinkulace vkladu – termínovaný vklad slouží jako záruka • cese pohledávek – postoupení pohledávek bance

17. Druhy vkladů • běžný účet – vkladový netermínovaný účet k zajištění hotovostního a bezhotovostního platebního styku klienta, navazuje řada ostatních bankovních produktů, nabídka odlišná pro občany a firmy

18. Druhy vkladů • vkladní knížka - nejstarší forma spoření u nás, vydávány na jméno • termínovaný vklad - vklad na dobu určitou s předem stanovenou úrokovou sazbou

19. Druhy vkladů • spořící účet – má stanovenu výpovědní lhůtu, může být i bez ní, je úročen vyšší úrokovou sazbou • stavební spoření – termínovaný vklad s výhodným úrokem a státním příspěvkem

20. Pojištění vkladů • ze zákona pojištěny neanonymní vklady u bank a družstevních záložen, pojištěny u Fondu pojištění vkladů • neanonymní vklady - vklady na jméno, adresu a datum narození vkladatele – FO, vklady na obchodní firmu nebo název, sídlo a IČO - PO

21. Opatření proti praní špinavých peněz • při identifikaci klienta se zpracovávají identifikační údaje fyzických osob i osob jednajících za právnické osoby • identifikace se provádí zpravidla při osobní přítomnosti klienta a na základě platného průkazu totožnosti

22. Neutrální obchody banky • obchody, při nichž banka nevystupuje ani ve věřitelském ani v dlužnickém postavení • všechny poplatky a provize, které neovlivní rozvahu, např. poplatky ze směnárenských činností, provize při obchodech s cennými papíry