Zu uns kommen Menschen die Geld investieren möchten. Diese Menschen haben in der Regel 5 Ziele.

1. Zu uns kommen Menschen die Geld investieren möchten. Diese Menschen haben in der Regel 5 Ziele. • 1. Maximale Rendite • 2. Höchste Sicherheit • 3. Jederzeit verfügbar • 4. Legal steuerfrei • 5. Leicht zu verstehen und zu händeln Es gibt keine Geldanlage die alle Punkte auf einmal erfüllen könnte. Aber es gibt eine Anlagestrategie, die dazu geeignet ist, dass Sie Ihre persönlichen Ziele erreichen. Dazu ist es notwendig und vom Gesetzgeber vorgesehen, Sie „Anlage- und Anlegergerecht“ zu beraten.

2. RC VI RC V Rendite RC IV RC III RC II RC I Jederzeit verfügbar und sicher. Kein Risiko. Risiko RC = Risiko-/Chancenklasse Anlage- und anlegergerechte Beratung Anlegergerechte Beratung bedeutet: • Sie müssen derart genau aufgeklärt werden, bis Sie in der Lagesind, abzuschätzen, welche Anlageformen in Ihrer Lebenssituationrichtig sind, damit Sie zu Ihrem Ziel kommen können. „Mit welchen Kapitalanlagen können Sie überhaupt Ihre Ziele erreichen?“ • Beispiel: Urgroßeltern hätten im Jahr „1925“ Geld angelegt und die gleichen Anlageziele verfolgt wie Sie heute.Sicherheit - Rendite - Verfügbar – etc. • Teil des Vermögens KURZFRISTIG investiert in Risiko-/Chancenklasse 1Bedeutet: Jederzeit verfügbar und absolut sicher.Was hätte diese Anlageform bewirkt?

3. Inflation 11.000 Ibbotson Charts Entwicklung verschiedener Anlagen und die Auswirkung des Zinseszins-Effektes! Entwicklung verschiedener Anlagen und die Auswirkung des Zinseszins-Effektes! Rendite p.a. • Hätten die Urgroßelternvor 80 Jahren investiert. • 1.000 $ besessen ... $ • ... müssen heute 11.000 haben,damit sie sich das gleichekaufen könnten wie damals. • entsprach 3% Inflation! 1.000 Quelle: Morningstar

4. Was bewirken diese Geldanlagen? - RC 1 Geldanlage der Risiko-/Chancenklasse I • Legt man sein Geld in Risiko-/Chancenklasse I - Anlagen, hat man im langfristigen Mittel etwa 3% Verzinsung erreicht. • Bedeutet: Verzinsung 3% - Inflation 3 % Wie viel bleibt übrig? Netto 0 % NICHTS, das war aber Sicher! • Also: Wir werden bei solchen Geldanlagen (nach Inflation) garantiert nichts verdienen, aber das war absolut sicher. Macht das Sinn?

5. Festverzinsliche 72.000 Ibbotson Charts • Hätten unsere Urgroßeltern gesagt: • Einen Teil müssen wir so anlegen, damit wir in 3, 4, 5 Jahren das Geld wieder bekommen, da wir Haus umbauen wollen. Rendite p.a. • Das wären RC II Geldanlagen • Festverzinsliche Wertpapiere Inflation 11.000 • Aus 1.000 $ wurde 72.000 $ • entsprach 5,4% Verzinsung $ $ 1.000 Quelle: Morningstar

6. Was bewirken diese Geldanlagen? – RC 2 bis 3 Wenn es mir gelänge, Sie so reich zu machen, dass Sie von Ihrem Geld leben könnten. Dann müssten wir bedenken: • Sie hätten zum Beispiel ein ... • Vermögen von 5.000.000 € • würden eine Verzinsung erhalten von 5 % • abzüglich Steuern (z.B. 40% von 5%) - 2 % • minus Inflation - 3 % • IST 0 % • Fazit: Anlage war auch sicher, aber auch hier werden Sie langfristig KEIN Geld verdienen.

7. Aktienkleiner Firmen 15.922.000 Aktiengroßer Firmen 3.077.000 Festverzinsliche 72.000 Inflation 11.000 Ibbotson Charts • Hätten unsere Urgroßeltern gesagt: • Einen Teil des Geldes wollen wir so anlegen, wo wir richtig Geld verdienen.Dann hätten Sie in Aktien investieren müssen. Aus 1.000 $ wurden ... Rendite p.a. $ 1.000 • Was Sie hier akzeptieren müssen: • Bei Aktien bin ich beteiligt an Unternehmen deren Wert steigen oder fallen kann. • Ich kann z.B.: 100.000 anlegen und kurzer Zeit später evt. nur noch 50.000 besitzen. • Es gab viele Gelegenheiten in den letzten 80 Jahren, aus 100.000 nur 50.000 zu machen. Quelle: Morningstar

8. Aktienkleiner Firmen 15.922.000 Börsencrash WTC-Anschlag ° Golfkrieg ° Börsencrash ° Aktiengroßer Firmen Nixon Affäre ° 3.077.000 Öl-Krise ° KennedyAttentat ° Festverzinsliche 72.000 Cuba Krise ° Korea-Krieg ° Inflation 11.000 2. Weltkrieg ° Börsencrash ° Ibbotson Charts Fazit: Ich weiß also niemals wie viel Geld ich mit Aktien er-halten werden. Ich habe nur die Chance auf höhere Renditen. Trotz aller Crash´s und Krisen Rendite p.a. $ 1.000 Das Bedeutet: Jeder muss für sich abwägen, welche dieser Anlagekategorien für Ihn persönlich richtig sind. Mehr in Aktien, da eine höhere Rendite benötigt wird, mit allen verbunden Chancen und Risiken, damit die finanziellen Ziele erreicht werden können. Oder: Absolut sicher investieren. Quelle: Morningstar

9. Strategische Finanz- und Vermögensplanung Der Durchbruch für Ihren finanziellen Erfolg ! • StrategischeFinanz- und Vermögensplanung • = LEBENSPLANUNG

10. Jeder Mensch hat andere Ziele und Wünsche. Traum vom eigenen Haus Finanzielle Sicherheit für mich und meine Familie Millionär werden Das Alter sorgenfrei genießen Urlaub Reisen Tolles Auto Dem Finanzamt ein Schnippchen schlagen Mein Geld arbeitet für mich Familie, Kinder, Altersversorgung, eigene Immobilie, immer genügend Liquidität haben, finanzielle Freiheit, Urlaub, richtig abgesichert sein, ...

11. Das erreichen dieser Ziele, Wünsche und Träume ist abhängig von Ihrem Einkommen und dem Vermögen das sie daraus bilden. Wie schafft man aus einem kleinen Vermögen ein großes Vermögen? 1. Viel SPART 2. lange ZEIT 3. hohe RENDITE „großes“ Vermögen --- ZUKUNFT Z i e l Traum vom eigenen Haus Rendite „kleines“ Vermögen HEUTE Gesicherte Altersversorgung Sparbeitrag Zeit Vermögen bilden, damit Sie Ihre ...Ziele, Wünsche und Träume erfüllen können. Mit einem großen Vermögen können Sie sich viele Wünsche und Träume erfüllen. Franco Modigliani

12. Finanzieller Erfolg ist selten das Ergebnis heißer Spekulationen oder dem Lotto-Gewinn. Der Weg zum finanziellen Erfolgund Wohlstand will geplant sein! Franco Modigliani nannte es das „Lebensphasen-Konzept“ und erhielt für diese Erkenntnis sogar den Nobelpreis. Finanz- und Vermögensplanung ist Lebensplanung! Nobelpreisträger - Franco Modigliani

13. LebensphasenZiele, Wünsche und Träume / Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten Schenken& Vererben Kindergeld- anlage Ausbildungs- vorsorge Konsum Auto Urlaub Einrichtung Immobilie erwerben - Haus - ETW Ausbildung der Kinder finanzieren Kapitalanlage... Verzehr Renteneinkommen ?! Arbeitseinkommen 10 20 30 40 50 60 70 80 90 • Berufsstart, • Studium, • Loslösung von zuhause • Heirat, • Familien-gründung, • BeruflichesFortkommen • KapitalanlagenverzehrRENTE ! • Unterstützung dernächsten Generation • Absicherung • Altersvorsorge Kindheit / Jugend Etablierung Familienphase Rentenalter / Ruhestand

14. Schenken& Vererben Kindergeld- anlage Ausbildungs- vorsorge Konsum Auto Urlaub Einrichtung Immobilie erwerben - Haus - ETW Ausbildung der Kinder finanzieren Kapitalanlage... Verzehr Vermögen Verbindlichkeiten Einkommen Kapitalanlage Vermögen Kapitalaufnahme Verbindlichkeiten LebensphasenZiele, Wünsche und Träume / Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten Vermögen Renteneinkommen Arbeitseinkommen Kredite • Berufsstart, • Studium, • Loslösung von zuhause • Heirat, • Familien-gründung, • BeruflichesFortkommen • KapitalanlagenverzehrRENTE ! • Unterstützung dernächsten Generation • Absicherung • Altersvorsorge Kindheit / Jugend Etablierung Familienphase Rentenalter / Ruhestand Fazit: Sie benötigen Ihr ganzes Leben lang Geld. Deshalb ist eine Finanz- und Vermögensplanung in allen Lebensphasen sinnvoll und notwendig. • Überprüfen und überwachen Sie Ihre Anlagen und Verträge?! • Passen Sie Ihre Anlagen und Verträge Ihrer aktuellen Lebensphase/-situation an?!

15. Der Erfolg beim Vermögensaufbau hängt von drei Faktoren ab: & & % Geld Rendite Zeit Wie schafft man ein Vermögen ? Geld & Rendite & Zeit = Vermögen = Vermögen Wer wird Millionär?

16. Wenn NEIN, optimieren • Qualitativ • Quantitativ Zieldefinition Optimierung Zielerreichung So lange optimieren bis die getroffenen Anlageent-scheidungen der Zielerreichung genügen ! Die optimierten Vermögensan- lagen erneut in die Zukunft hochrechnen. Reichen die getroffenen Anlageent- scheidungen für die Ziel- erreichung? Welche Ziele, Wünsche & Träume haben Sie? Evt. weitere Hoch- rechnungen und Abgleiche !!! Hochrechnung Abgleich Bestands- aufnahme SOLL – IST Vergleich !Gibt es Differenzen oder reichen die getroffenen Maßnahmen? Was ist unter Berücksichtigung von Rendite, Zeit, Inflation und Steuern am Tag X zu erwarten ? der IST-Situation • Vermögens- & Liquiditäts-Status • Welche Anlagen sind vorhanden VorgehensweiseZiel – Bestandsaufnahme – Hochrechnung – Abgleich - Optimierung Vorgehensweise II

17. Haben Sie noch Fragen ? Sehen Sie das auch so ? Wann wollen Sie beginnen ? Ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen Weitere Informationen ... Strategische Finanz- und VermögensplanungDer Durchbruch für Ihren finanziellen Erfolg !

18. Ihr persönlicher finance-navigator 1. Welche Ziele und Wünsche haben Sie? 2. Welche persönliche Investmentstrategie verfolgen Sie 1. Finanzieller Schutz 2. Finanzieller Rückhalt 3. Verwirklichen der großen finanziellen Ziele 3. Bestandsaufnahme der IST-Situation Geld & Vermögen / Guthaben, Verbindlichkeiten Versicherung Einkommens- und Steuerdaten, etc. 4. Ordnen der IST-Situation -> In welcher RC sind die Anlagen? Anlegermentalität / Anlageverhalten nach WpHG Beratungs- und Vermittlungsprotokoll 5. Qualitative und Quantitative Entscheidung Ist es realistisch mit diesen Anlagerenditen das Ziel zu erreichen? 6. Lösung und Entscheidung Strategische Finanz- und VermögensplanungVorgehensweise

19. Anlage- und anlegergerechte Beratung 1. Ziele, Wünsche und Träume (Bestandsaufnahme) Beispiel: Wie soll meine persönliche finanzielle Freiheit aussehen? Gesicherte Altersversorgung aufbauen Haus bauen, Absicherung der existenzbedrohenden Risiken, ... 2. IST-Situation (Bestandsaufnahme) Vermögens- und Liquiditätsstatus Vorhandener Anlagen, Rentenansprüche, sonstiger Verbindlichkeiten und Vermögenswerte, etc. ... 3. Hochrechnung Aller Vermögenswerte in die Zukunft mit Simulation der Auswirkung von verschiedenen Rendite,- Steuer- und Inflationsszenarien Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Bestandsaufnahme und Hochrechnung

20. 4. Abgleich Können die Ziele erreichen werden Bei bedarfOptimierung A) Qualitativ (bessere Anlagerendite) B) Quantitativ (Anlage weiterer Mittel) C) Ziel ändern (reduzieren, auf später, verschieben, ...) 5. Vermögens- und Beitragsaufteilung der freien Liquidität Asset Allocation (1) Wie viel des bestehenden Vermögens und der freien Liquidität soll für welches Ziel und in welche Geldanlagesegment (Asset-Klasse) fließen. Warum ? - Begründung Vorteile Chancen und Risiken Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Abgleich und Asset Allocation 1

21. 6. Vermögensstreuung innerhalb der Asset-Klasse Asset Allocation (2) Wie viel soll für welches Ziel und in welche Anlage / Produkt fließen. Warum ? – Begründung – Vorteile – Chancen und Risiken Asset-Klasse: Investmentfonds Geldmarkt-, Renten-, Immobilien-, Aktienfonds-, Hedgefonds, etc. Asset-Klasse: Policen Kapitallebensversicherung Fondspolicen und Policen mit Garantien (Britische Policen) Asset-Klasse: Betriebliche Altersversorgung (BAV) Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionszusage, Pensions- kasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse Produkte zur Rückdeckung: Versicherungen, Fonds, Beteiligungen, ... Asset-Klasse: Beteiligungen / Geschlossene Fonds / Immobilien Immobilien-, Schiffs-, Medien-, Privat Equity-Fonds, etc. Sonstige Anlageformen Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Asset Allocation 2

22. 6. Risikoabsicherung Absicherung der persönlichen Risiken Unerwünschte Ereignisse, welche die Liquidität (Einkommen) oder das Vermögen gefährden. Existenzbedrohende Risiken Arbeitslosigkeit Geschäftliche Verluste oder Konkurs Krankheit - Schwere Krankheit Berufs-/Erwerbsunfähigkeit Todesfall Haftpflichtansprüche, u.a. ... Nicht existenzbedrohend Risiken „Verlust von Vermögenswerten, bis zu einer finanziell selbst verschmerzbaren Summe“ In der Regel betrifft dies ... Hausrat, Glas, Rechtschutz, Sachversicherungen, etc. Lösungen: A) Versicherungen oder B) Erträge und Entnahme aus dementsprechenden Vermögenswerten Strategische Finanz- und Vermögensplanung Vorgehensweise: Risiko-Absicherung

23. Strategische Finanz- und VermögensplanungSie haben Ihre persönliche IST-Situation Strategische Finanz- und VermögensplanungSie haben Ihre persönliche IST-Situation Sie haben Ihre persönliche IST-Situation • Ausgaben • Sicherheitsbedürfnis • Einnahmen • Versicherungen • Finanzierung • Lebenshaltung • Miete • Mobilität • Altersvorsorge • Steuern • Kinder • Ausbildung • Einkommenssicherung • Arbeitsplatz • Finanzielle Ziele • Luxus • Haushalt • Gesundheit • Geldanlagen • Finanzielle Reserve

24. Strategische Finanz- und VermögensplanungEs gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen. Strategische Finanz- und VermögensplanungEs gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen. Es gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen. • Sind Sie gesund? • Ist Ihr Arbeitsplatz, Ihr Einkommen sicher? • Wie hoch wird die Inflation? • Glauben Sie, die gesetzliche Rente wird schnell ansteigen? • Haben Sie genügend Reserve für Unvorhergesehenes? • Werden die Steuern schnell gesenkt? • Bleiben die Sozialversicherungsbeiträge stabil?