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Experiencia Mexicana en La formación del Capital Social en las Cooperativas y el rol del Asociado

Experiencia Mexicana en La formación del Capital Social en las Cooperativas y el rol del Asociado. Buenos Aires, Argentina, 12 de octubre de 2006. CAJA POPULAR MEXICANA. Cooperativa Financiera. Mas de 1 Millón 35 mil Socios. Mas de 338 Sucursales. Mas de 13.2 mil Millones Pesos.

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Experiencia Mexicana en La formación del Capital Social en las Cooperativas y el rol del Asociado

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  1. Experiencia Mexicana en La formación del Capital Social en las Cooperativas y el rol del Asociado Buenos Aires, Argentina, 12 de octubre de 2006

  2. CAJA POPULAR MEXICANA Cooperativa Financiera. Mas de 1 Millón 35 mil Socios. Mas de 338 Sucursales. Mas de 13.2 mil Millones Pesos. Mas de 200 mil jóvenes y niños ahorradores.

  3. Número de Socios • 1994 151,544 • 1995 171,085 • 1996 211,948 • 1997 290,083 • 1998 380,997 • 1999 483,352 • 2000 488,310 • 2001 496,790 • 2002 571,965 • 2003 679,598 • 2004 803,820 • 2005 938,057 • 2006 1´024,252 Ingresan en promedio cerca de 12 mil socios mensualmente Adicionalmente a los Socios, atendemos a mas de 200 mil ahorradores infantiles y juveniles

  4. Activos Totales Cifras en Millones. Pesos $USD • 1994 597 62.48 • 1995 781 101.42 • 1996 1,113 144.64 • 1997 1,669 210.79 • 1998 2,570 264.44 • 1999 3,728 404.42 • 2000 3,795 399.79 • 2001 4,343 477.29 • 2002 5,327 512.51 • 2003 6,777 560.45 • 2004 9,085 800.50 • 2005 11,503 1,067.51 • 2006 13,291 1,218.96

  5. Depósitos Cifras en Millones. Pesos $USD • 1994 451 47.47 • 1995 624 81.03 • 1996 909 115.94 • 1997 1,413 161.53 • 1998 2,234 217.17 • 1999 3,293 346.52 • 2000 3,394 336.26 • 2001 3,893 424.23 • 2002 4,772 459.28 • 2003 6,095 539.38 • 2004 8,053 709.54 • 2005 10,219 948.35 • 2006 11,583 1´062.65 Promedio: $ 8,000.00 Pesos $ 750.00 USD.

  6. Préstamos Cifras en Millones. Pesos $USD • 1994 408 42.94 • 1995 486 63.11 • 1996 635 80.99 • 1997 1,021 126.67 • 1998 1,545 156.06 • 1999 2,257 237.57 • 2000 2,557 261.45 • 2001 2,877 311.79 • 2002 3,774 363.23 • 2003 5,234 421.83 • 2004 6,935 611.07 • 2005 8,551 793.55 • 2006 9,664 886.68 En promedio, diariamente se entregan en créditos mas de 20 Millones de Pesos Mx. 1.8 Millones USD$ Cada mes se entregan cerca de 50 mil créditos con promedio de $ 12,000.00 USD$ 1,100.00 Está prestado el 75% de los depósitos de los Socios.

  7. Cartera Vencida • 1994 15.33 % • 1995 12.58 % • 1996 10.60 % • 1997 9.05 % • 1998 8.35 % • 1999 9.74 % • 2000 14.10 % • 2001 9.38 % • 2002 6.22 % • 2003 5.74 % • 2004 4.75 % • 2005 6.31 % • 2006 5.72 % La cartera vencida está cubierta en mas del 80% por las reservas preventivas. No se considera la reciprocidad en Ahorros

  8. Resultados Cifras en Millones. $ Pesos $USD • 1996 3.778 0.335 • 1997 1.289 0.114 • 1998 4.319 0.382 • 1999 25.802- 2.283- • 2000 32.286- 2.857- • 2001 8.409- 0.744- • 2002 82.910 7.337 • 2003 86.714 7.638 • 2004 220.749 19.677 • 2005 125.159 11.615 • 2006 238.230 21.855

  9. Caja Popular Mexicana es una Cooperativa cerrada que ofrece sus servicios de Ahorro y Crédito exclusivamente a sus Socios. Es dirigida por sus propios Socios. Se da gran importancia al equilibrio en la participación de los Socios, Dirigentes y Empleados.

  10. Estructura básica en las Cooperativas Como en toda Cooperativa, tenemos establecidos las tres estructuras básicas que le dan soporte y gobierno a la institución, mediante el proceso de delegación de facultades y responsabilidades. Asamblea de Socios Estructura Dirigencial Estructura Operativa El equilibrio y adecuada coordinación entre estas estructuras, con un estricto apego a sus responsabilidades y facultades, es lo que garantiza una adecuada gobernabilidad en las Cooperativas.

  11. Asamblea General Consejo Vigilancia Consejo de Admón. Estructura General de las Cooperativas Com. Crédito Com. Riesgos Com. Aud. Int. Gerente General Estructura Operativa

  12. 338 Asamblea de Sucursal 27 Asamblea de Plaza Asamblea General 338 Com. Prom. Sucursal 27 Com. Admtvo. Plaza Consejo Vigilancia Consejo de Admón. Estructura General CPM Com. Fin. Com. Riesgos Com. Aud. Int. 338 Gerente Sucursal 27 Gerente de Plaza Director General Estructura Operativa

  13. Social Empresarial El éxito de una Cooperativa depende del equilibrio que se logre entre el aspecto Social y el Empresarial

  14. Importancia de los Dirigentes En CPM Los Dirigentes tienen la función básica de ser el equilibrio entre la estructura Social y la Operativa.

  15. Importancia de los Socios La participación e involucramiento de los socios en los procesos de Asamblea, es uno de los medios mas importantes para garantizar un adecuado funcionamiento de la institución. La democracia es un proceso costoso pero en CPM no lo consideramos como un gasto sino una inversión. En los procesos de Asamblea, prevalecen los principios de responsabilidad y transparencia 1 Asamblea Gral. D.G. Proceso de Asamblea 27 Asambleas Regionales Plaza Sucursal 338 Asambleas Locales

  16. Voluntariado La estructura dirigencial permite un proceso natural de selección y capacitación de los dirigentes que integrarán los Consejos de Administración y Vigilancia a nivel nacional. • Tiempo..... Perseverancia. • Capacitación..... Identidad. • Elecciones..... Democracia. • Liderazgo..... Compromiso Social. • Pluralidad..... Rotación. 18 Consejeros D.G. + 1, 800 Dirigentes Dirigentes 250 Directivos Plaza 1,600 Promotores Sucursal

  17. GOBERNABILIDAD La gobernabilidad es el adecuado equilibrio y respeto entre las funciones y responsabilidades de los Socios, los Dirigentes y los Empleados de la Cooperativa.

  18. Estructura Organizacional Social Gobierno Operativa Participación Socios Participación Dirigentes Participación Empleados Asamblea General Consejo Admón. Consejo Vigilancia Dirección General Asamblea de Plaza Comité Administrativo de Plaza Gerencia de Plaza Asamblea de Sucursal Comité Promotor de Sucursal Gerencia de Sucursal

  19. Ley del Ahorro y Crédito Popular Estructura General En México La Ley permite que convivan en el mismo sector Cooperativas y Microfinancieras (Sociedades Anónimas). Confederación Fondo de protección Federaciones Supervisión Auxiliar Cooperativas/SoFiPos Socios/Clientes

  20. Situación actual del Sector Financiero Popular de México CPM mantiene una activa participación en la integración y promoción del Sector Cooperativo Financiero de México 12 Federaciones. 1 Confederación 1 Asociación Nacional. 1 Organización vs LACP. CCFRM FINE Fortaleza Social Alianza Centro Sur Noreste UNISAP Coopera FMEAC Cajas Solidarias FedRural Victoria Popular Atlántico Pacífico ALCONA 1 Millón 35 Mil Socios

  21. CONCLUSIONES • Consideramos de alta importancia la activa participación de los Socios en el funcionamiento de la Cooperativa. • La activa participación de los Socios se refleja en su trabajo como dirigente voluntario. • Con la activa participación de los dirigentes se va formando día con día un fuerte liderazgo, un Capital Social muy importante, que trasciende a toda la Sociedad en general.

  22. GRACIAS POR SU ATENCIÓN Ramón Imperial Zúñiga Director General Caja Popular Mexicana www.cpm.org.mx rimperialz@cpm.org.mx

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