Obrót bezgotówkowy w samorządach lokalnych

1. Działania na rzecz rozwoju obrotu bezgotówkowego w samorządach- współpraca środowiska bankowego z samorządami lokalnymi dr hab. Remigiusz W. Kaszubski- Dyrektor Zespołu ds. Systemu Płatniczego i Bankowości Elektronicznej w ZBP

2. Obrót bezgotówkowy w samorządach lokalnych • Korzyści ekonomiczne • Korzyści społeczne • Korzyści wizerunkowe

3. Wieloaplikacyjna karta miejska • Przyszłość kart miejskich jest nierozerwalnie związana z ich wieloaplikacyjnością • Systemy zamknięte i jednoaplikacyjne są skazane na niepowodzenie w dłuższej perspektywie • Karta miejska powinna być łącznikiem pomiędzy mieszkańcem, a administracją miejską • Karta miejska powinna być dla mieszkańca „elektronicznym portfelem”-nośnikiem aplikacji dodatkowych • Wymagania te mogą być spełnione poprzez wykorzystanie w systemie kart w standardzie EMV.

4. „Miejskie” rozwiązania płatnicze: • Karta Miejska: • płatności za usługi miejskie i komunalne • transport publiczny • płatny parking • płatność za dostęp do obiektów publicznych, kultury, sportu i rekreacji • Karta Socjalna • Karta Turysty • Aplikacja pieniądza elektronicznego

5. Korzyści dla miast • Rozwój lokalnej sieci mikropłatności w punktach handlowo – usługowych • Możliwość wyeliminowania wypłat gotówkowych dla świadczeniobiorców • Uczestnictwo w ogólnopolskim systemie rozliczeniowym • Zarządzanie strefami płatnego parkowania • Wzrost popularności miasta wśród turystów • Usprawnienie płatności komunalnych • Obniżenie kosztów cashprocessingu

6. Korzyści dla mieszkańców • posiadanie jednej karty łączącej w sobie funkcje płatnicze i miejskie • brak konieczności otwierania rachunku bankowego (nie oznacza to braku udziału banków w systemie) • eliminacja obiegu gotówki • bezpieczeństwo transakcji • możliwość wymiany PE na pieniądz gotówkowy

7. Aplikacje dodatkowe na karcie EMV • Aplikacja podpisu elektronicznego może z jednej strony zapewnić bezpieczeństwo i uwierzytelnienie wszystkich dokonywanych przy jej użyciu transakcji, a z drugiej strony pozwoli mieszkańcom na łatwe komunikowanie się np. z Urzędem Miasta, Urzędem Skarbowym.

8. Aplikacje dodatkowe na karcie EMV • Aplikacje związane z mieszkańcem jako obywatelem: • Obywatelskie aplikacje identyfikacyjne • Aplikacje ZUS • Aplikacje NFZ • Aplikacje lojalnościowe (sklepów, punktów handlowo- usługowych)

9. Karty mikroprocesorowe-zagrożenia • Podstawowym zagrożeniem dla powodzenia mikroprocesorowych kart miejskich jest brak interoperacyjności systemów poszczególnych miast • Konieczne jest wypracowanie ogólnopolskiego, jednolitego standardu karty miejskiej, który nie wyłączając odrębności aplikacyjnej kart w poszczególnych miastach umożliwi korzystanie z wystandaryzowanych aplikacji miejskich w różnych miastach (np. opłaty za przejazdy komunikacją miejską)

10. Miasta mogą korzystać z każdej formy bankowości elektronicznej w celu zwiększenia efektywności i obniżenia kosztów działania

11. Bankowość elektroniczna Każda usługa bankowa umożliwiająca klientowi kontakt z bankiem z oddalonego miejsca poprzez: • komputer osobisty, • telefon, • iPod, • odbiornik telewizyjny, • inne urządzenie teleinformatyczne, w tym karę wyposażoną w nośnik teleinformatyczny.

12. Bankowość internetowa i płatności w sieci DEFINICJA BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ: „określenie procedury technicznej i prawnej umożliwiającej klientom wykonanie transakcji bankowej z wykorzystaniem Internetu (poprzez PC, telefon komórkowy lub inne urządzenie umożliwiające dostęp do sieci internetowej), bez fizycznego kontaktu z oddziałem banku” • Home-banking • Office-banking • Internet banking

13. Bankowość mobilna i płatności mobilne Płatności mobilne (m-płatności) to przeprowadzanie transakcji płatniczych z wykorzystaniem urządzeń mobilnych (przenośnych), takich jak telefony komórkowe czy komputery kieszonkowe. Urządzenie mobilne (UM) staje się narzędziem płatności elektronicznej. Dzięki swej "mobilności" umożliwia realizację płatności bez względu na miejsce. Mogą to być transakcje zarówno w tradycyjnym punkcie sprzedaży (w sklepie, na stacji benzynowej, przy automacie z napojami), jak i w zdalnym, np. z wykorzystaniem internetu (e-commerce oraz m-commerce).

14. Nowoczesna Technologia • „Wszystkie zmiany społeczne są skutkiem przełomów technologicznych – nie odwrotnie” • Nowoczesne technologie zmieniają społeczeństwo, a przez to otaczającą ludzi rzeczywistość. • Na styku genetyki, informatyki, nanotechnologii i robotyki tworzy się „nowy człowiek”

15. Dziękuję za uwagę. www.zbp.pl

16. Kluczowe zagadnienia dot. obrotu bezgotówkowego ujęte w Strategii • Zmniejszenie kosztów zw. z obsługą kasową i obiegiem gotówki • Zwiększenie wykorzystania rachunków bankowych i bezgotówkowych instrumentów płatniczych oraz zmniejszenie kosztów bezgotówkowych usług płatniczych • Rozbudowa infratsruktury • Zmniejszenie wykluczenia finansowego (oraz cyfrowego)

17. Niezbędne zmiany prawne • Podstawa: • Eliminacja „uprzywilejowania” gotówki w rozliczeniach G2C i G2B • Zasada pierwszeństwa rozliczeń bezgotówkowych • Obowiązek wypłat wynagrodzeń, rent i emerytur oraz świadczeń socjalnych w formie bezgotówkowej, z wyjątkami w sytuacjach niemożności beneficjenta skorzystania z tej formy.

18. Przykłady działań strategicznych Działania na rzecz zastępowania kasowej obsługi oraz dokonywania i akceptowania płatności gotówkowych w instytucjach sektora publicznego oraz w podmiotach gospodarczych, przez płatności bezgotówkowe

19. e- Urząd + e- Płatności • Wprowadzenie obowiązku wypłat wynagrodzeń w instytucjach państwowych i samorządowych na rachunki bankowe, • Ograniczenie liczby kas w instytucjach państwowych i samorządowych, • Obniżenie opłaty interchange od transakcji w instytucjach publicznych i samorządowych, • Podpisanie przez jednostki administracji publicznej i samorządowej umów z instytucjami, umożliwiającymi dokonywanie płatności z wykorzystaniem Internetu oraz odpowiednie dostosowanie własnych systemów informatycznych

20. Działania mające na celu ułatwienie warunków funkcjonowania instrumentów dokonywania płatności o niskiej wartości, w tym kwalifikowanych jako pieniądz elektroniczny

21. współpraca sektora bankowego z samorządami lokalnymi w zakresie rozwoju instrumentów płatności o niskiej wartości • obniżenie opłat za korzystanie z terminali POS w instytucjach publicznych i Samorządowych • dążenie do zmiany struktury opłat interchange

22. Tani rachunek a ubankowienie Działania mające na celu otwieranie i prowadzenie bezpłatnych lub tanich rachunków bankowych i rozpoczęcie korzystania z bezgotówkowych instrumentów płatniczych wśród osób o niskich dochodach, należących do kategorii osób starszych (powyżej 65 roku życia), mieszkańców mniejszych miast i wsi, osób niepełnosprawnych i osób bezrobotnych, a także wśród młodzieży powyżej 13 roku życia i studentów nieposiadających dotąd rachunku bankowego

23. Wypracowanie wspólnych standardów funkcjonowania kart miejskich oraz działania na rzecz rozwoju bezgotówkowego i dokonywania mikropłatności w samorządach lokalnych

24. Rozwój infrastruktury bankowej i płatniczej (m.in. bankomatów, terminali POS, Internetu), umożliwiającej powszechne dokonywanie płatności bezgotówkowych, w szczególności w instytucjach publicznych oraz placówkach handlowo – usługowych z dominującą rolą mikropłatności oraz w mniejszych miejscowościach

25. Infrastruktura płatnicza • Zwiększenie bezpieczeństwa i zakresu funkcjonalności bankomatów oraz umożliwienie bezpłatnego z nich korzystania przez klientów każdego z banków - Zwiększenie liczby bankomatów, zwłaszcza na obszarze małych miast i wsi - Wprowadzenie obligatoryjności akceptacji kart płatniczych w administracji państwowej i samorządach do końca 2011 r.