Lembaga Keuangan Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya

Kelompok IIIDally Purnama (2010/20059/MAF)Jumratul (2010/20037/MRS)Maria Melinda A (2010/20149/MAF)Nuryanti (2010/20061/MRS)Sri Rizki W (2010/20063/MRS) LembagaKeuangan BankdanLembagaKeuanganLainnya

LEMBAGA KEUANGAN • DEFINISI (UU No.14 Th1967 TentangPokok-PokokPerbankan) • LembagaKeuanganadalahsemuabadan yang melalukankegiatan-kegiatandibidangkeuanganmenarikuangdarimasyarakatdanmenyalurkanuangtersebutkembalikemasyarakat. • LembagaKeuanganmenyalurkankreditkepadanasabahataumenginvestasikandananyadalamsuratberhargadipasarkeuangan. • LembagaKeuanganmenawarkanbermacam-macamjasakeuangansepertiasuransi, danapensiunpenyimpananbarangberharga, penyediaanmekanismeuntukpembayarandan transfer dana.

FAKTOR PENDORONG PERAN LEMBAGA KEUANGAN • Besarnyapeningkatanpendapatankelasmenengah • Psatnyaperkembanganindustridanteknologi • Mengaksesbagipenabungkecil • Skalaekonomidanruanglingkupdalamproduksidandistribusijasakeuangan • Lembagakeuanganmenjualjasalikuiditas • Keuntunganjangkapanjang • Resikolebihkecil

PROSES PRODUKSI DUA TAHAP PADA LEMBAGA INTERMEDIASI KEUANGAN Tahap I Manajemen Utang & Modal Output Jasa-Jasa Jasa-jasa keuangan untuk menarik penabung Input Sumberdaya: • Tanah • Tenagakerja • Modal • Enterpreneur Output Tahap I Loanable funds Output Jasa-jasa Jasa-jasa Keuangan untuk menarik peminjam Tahap II Manajemen Aktiva

LEMBAGA KEUANGAN DALAM SISTEM KEUANGAN INDONESIA • SistemMoneter • OtoritasMoneter (Bank Sentral) • Bank PenciptaUangGiral (Bank Umum) • Di LuarSistemMoneter • Bank BukanPenciptaUangGiral (Bank Perkreditan Rakyat) • LembagaPembiayaan • Perusahaan Modal Ventura • Perusahaan SewaGuna Usaha • Perusahaan AnjakPiutang • Perusahaan Pegadaian • Perusahaan Asuransi • Dana Pensiun • Pasar Modal • PasarUangdanPasarValutaAsing • Perusahaan Reksadana

BANK INDONESIA SEBAGAI BANK SENTRAL • PENGERTIAN BANK SENTRAL Bank Sentralmerupakanlembaganegara yang mempunyaiwewenanguntukmengeluarkanalatpembayaran yang sahdisuatunegara, merumuskandanmelaksanakankebijakanmoneter, mengaturdanmenjagakelancaransistempembayaran, mengaturdanmengawasiperbankan, sertamenjalankanfungsisebagai lender of last resort. Bank Sentraldi Indonesia adalah Bank Indonesia, Bank Sentralsebagai bank milikpemerintahtidakbertujuanmemaksimumkanfrofittetapiuntukmencapaitujuantertentu. • TUJUAN BANK INDONESIA Berdasarkan UU No.23 Th.1999 tentang Bank Indonesia adalahuntukmencapaidanmemeliharakestabilan rupiah. Kestabilan rupiah yang diinginkanadalah : • Kestabilannilai rupiah terhadapbarangdanjasa yang dapatdiukurdenganatautercermindariperkembanganlajuinflasi • Kestabilannilai rupiah terhadapmatauangnegara lain.

TUGAS BANK INDONESIA • MENETAPKAN DAN MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETER • Menetapkansasaran-sasaranmoneterdenganmemperhatikansasaranlajuinflasi yang ditetapkannya. • Melakukanpengendalianmoneterdenganmenggunakancara-cara yang termasuk, tetapitidakterbataspada: • Operasipasarterbukadipasaruang • Penetapantingkatdiskonto • penetapancadanganwajib minimum • pengaturankreditataupembiayaan • Memberikankreditataupembiayaanberdasarkanprinsipsyariah, paling lama 90 harikepada bank untukmengatasikesulitanpendanaanjangkapendek bank yang bersangkuitan • Melaksanakankebijakannilaitukarberdasarkansistemnilaitukar yang telahditetapkan • Mengelolacadangandevisa • Menyelenggarakansurveisecaraberkalaatausewaktu-waktudiperlukan yang dapatbersifatmakrodanmikro

MENGATUR DAN MENJAGA KELANCARAN SISTEM PEMBAYARAN • Melaksanakandanmemberikanpersetujuandanizinataspenyelenggaraanjassistempembayaran • Mewajibkanpenyelenggarajasasistempembayaranuntukmenyampaikanlaporankegiatannya. • Menetapkanpenggunaanalatpembayaran • Mengatursistemkliringantar bank • Menyelenggarakanpenyelesaianakhirtransaksipembayaranantar bank • Menetapkanmacam, harga, ciriuang yang akandikeluarkan, bahan yang digunakandantanggalmulaiberlakunyasebagaialatpembayaran yang sah • Mengeluarkandanmengedarkanuang rupiah sertamencabut, menarikdanmemusnahkanuangdariperedaran, termasukmemberikanpenggantiandengannilai yang sama

MENGATUR DAN MENGAWASI BANK • Menetapkanketentuanperbankan yang memuatprinsipkehati-hatian • Memberikandanmencabutizinusaha bank • Memberikanizinpembukaan, penutupandanpemindahankantor bank • Memberikanizinataskepemilikandankepengurusan bank • Memberikanizinkepada bank untukmenjalankankegiatanusahatertentu • Mewajibkan bank untukmenyampaikanlaporan, keterangandanpenjelasansesuaidengantatacara yang ditetapkan Bank Indonesia • Melakukanpemeriksaanterhadap bank • Memerintahkan bank untukmenghentikansementarasebagianataukeseluruhankegiatanapabiladidugamerupakantindakpidana • Mengaturdanmengembangkaninformasiantar bank • Mengambiltindakanterhadapsuatu bank apabilamembahayakan • Tugasmengawasi bank akandilakukanolehlembagapengawasansektorjasa yang independendandibentukberdasarkan UU

PERANAN BANK INDONESIA • BANK SIRKULASI yaitumempunyaihaktumggaluntukmengedarkanuangkertasdanuanlogamsebagaialatpembayaran yang sah • BANKER’S BANK yaitu Bank Indonesia berfungsisebagaisalahsatusumberdanabagi bank-bank di Indonesia untukdapatmemintabantuanpermodalanmereka. Bentukpermodalandari Bank Indonesia berupakreditlikuiditas. • LENDER OF LAST RESORT yaitu Bank Indonesia sebagaipemberipinjamantingkatakhirapabilakesulitaslikuiditas

HUBUNGAN BANK INDONESIA DENGAN PEMERINTAH DAN LUAR NEGERI • Bertindaksebagaipemegangkaspemerintah • Untukdanatasnamapemerintah BI dapatmenerimapinjamanluarnegeri, menatausahakansertamenyelesaikantagihandankewajibankeuanganpemerintahterhadappihakluarnegeri • Pemerintahwajibmemintapendapat BI dalamsidangkabinet yang membahasmasalahekonomi, perbankandankeuangan

Memberikanpendapatdanpertimbangankepadapemerintahmengenai RAPBN sertakebijakan lain yang berkaitandengantugasdanwewenang BI • Dalamhalpemerintahmenerbitkansurat-surathutangnegara, pemerintahwajibberkonsultasidengan BI dan DPR • Bank Indonesia dapatmembantupenerbitansurat-surathutangnegara yang diterbitkanolehpemerintah • Bank Indonesia dilarangmemberikankreditkepadapemerintah

HUBUNGANNYA DENGAN DUNIA INTERNASIONAL • Dapatmelakukankerjasamadengan Bank Sentralnegara lain danOrganisasi /lembagaInternasional • BI bertindakuntukdanatasnamanegaraRepublik Indonesia sebagaianggotaInternasionalatauLembaga multilateral

PIMPINAN BANK INDONESIA Bank Indonesia dipimpinolehDewanGubernur. DewanGubernurterdiridariseorangGubernur, seorangDeputiGubernur Senior dansekurang-kurangnya 4 atausebanyak-banyaknya 7 orangDeputiGubernur. BilaGubernurdanDeputiGubernur Senior berhalangan, makaditunjukseorangDeputiGubernuruntukmemimpinDewanGubernur. GubernurdanDeputiGubernur Senior diusulkandandiangkatolehPresidendenganpersetujuan DPR. DeputiGubernurdiusulkanolehGubernurdandiangkatolehPresidendenganperseyujuan DPR

RUANG LINGKUP LEMBAGA KEUANGAN BANK • PENGERTIAN BANK Berdasarkan UU No.10 TH 1998, Bank adalahbadanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentuklainnyadalmrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak .

FUNGSI BANK • MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT (FUNDING) Menghimpundanaberartimengumpulkanataumencaridanadengancaramembelidarimasyarakatluasdalambentuksimpanangiro, tabungandandeposito. Kegiatanmenghimpundanainidisebut funding. Strategi bank dalammenghimpundanaadalahdenganmemberikanrangsanganberupaimbalanjasaberupabunganbagi bank konvensionaldanprinsipjualbeliataubagihasilbagi bank Syariah, selainitujugaberupahadiah, pelayanan yang menarikdan lain-lain. • MENYALURKAN DANA PADA MASYARAKAT Menyalurkandanaberartimelemparkembalidana yang telahdihimpunmelaluisimpanangiro, tabungandandepositokepadamasyarakatdalambentukpinjaman (loanable fund) bagi bank konvensionaldanpembiayaanbagi bank Syariah.Bagi bank konvensionaldaalammemberikanpinjamandikenakanbungadanjasapinjaman lain dalambentukbiayaadministrasi, biayaprovisidankomisi. Sedangkan bank Syariahdidasrkanpadajualbelidanbagihasil.

MEMBERIKAN JASA-JASA BANK LAINNYA (SERVICES) Jasa-jasa bank lainnyamerupakanjasapendukungkegiatan bank. Jasa-jasainidiberikanuntukmendukungkelancarankegiatanmenghimpundanmenyalurkandana, baik yang berhubunganlangsungmaupuntidaklangsungterhadapkegiatanpenyimpanandanadanpenyalurankredit. Produkjasa bank adalah : • jasasetoransepertisetorantelepon, listrik, air atauuangkuliah • jasapembayaransepertigaji, pensiunatauhadih • jasapengirimanuang • jasapenagihan • jasakliring • jasapenjualanmatauangasing • jasapenyimpanandokumen • jasacekwisata • jasakartukredit • jasa letter of credit • jasa bank garansidanreferensi bank

RESIKO USAHA BANK adalahtingkatketidakpastianmengenaisuatuhasil yang diperkirakanatau yang diharapkanakanditerima. Resikouasaha yang dapatdihadapisuatu bank yaitu : • RESIKO KREDIT (default risk) adalahsuaturesikoakibatkegagalanatauketidakmampuannasabahmengembalikanjumlahpinjaman yang diterimadari bank besertabunganyasesuaidenganjangkawaktu yang telahditentukan. • RESIKO INVESTASI (investment risk) adalahkemungkinanterjadinyakerugianakibatsuatupenurunannilaipokokportofoliosurat-suratberharga, misalnya : obligasidansuratberharga yang dimiliki bank.

RESIKO LIKUIDITAS (liquidity risk) adalahresiko yang mungkindihadapioleh bank untukmemenuhikebutuhanlikuiditasnyadalamrangkamemenuhipermintaankreditdansemuapenarikandanaolehpenabungpadasuatuwaktu. • RESIKO OPERASIONAL (Operasional risk) adalahresikoketidakpastianmengenaiusaha bank yang bersangkutan. Resikooperasionalberasaldari : • kemungkinankerugiandarioperasional bank bilaterjadipenurunankeuntungan yang dipengaruhiolehstrukturbiayaoperasional bank • kemungkinanterjadinyakegagalanatasjasa-jasadanproduk-produkbaru yang diperkenalkan

RESIKO PENYELEWENGAN (fraud risk) adalahresiko yang berkaitandengankerugian-kerugian yang terjadiakibathalberikut : ketidakjujuranm, penipuanatau moral danperilaku yang kurangbaikdaripejabat, karyawandannasabah. • RESIKO FIDUSIA (fiduciary risk) adalahresiko yang timbulapabila bank dalamusahanyamemberikanjasabertindaksebagaiwaliamanatbaikuntukindividumaupunbadanusaha.

MEMBERIKAN JASA-JASA BANK LAINNYA (SERVICES) Jasa-jasa bank lainnyamerupakanjasapendukungkegiatan bank. Jasa-jasainidiberikanuntukmendukungkelancarankegiatanmenghimpundanmenyalurkandana, baik yang berhubunganlangsungmaupuntidaklangsungterhadapkegiatanpenyimpanandanadanpenyalurankredit. Produkjasa bank adalah : • jasasetoransepertisetorantelepon, listrik, air atauuangkuliah • jasapembayaransepertigaji, pensiunatauhadih • jasapengirimanuang • jasapenagihan • jasakliring • jasapenjualanmatauangasing • jasapenyimpanandokumen • jasacekwisata • jasakartukredit • jasa letter of credit • jasa bank garansidanreferensi bank

RESIKO USAHA BANK adalahtingkatketidakpastianmengenaisuatuhasil yang diperkirakanatau yang diharapkanakanditerima. Resikouasaha yang dapatdihadapisuatu bank yaitu : • RESIKO KREDIT (default risk) adalahsuaturesikoakibatkegagalanatauketidakmampuannasabahmengembalikanjumlahpinjaman yang diterimadari bank besertabunganyasesuaidenganjangkawaktu yang telahditentukan.

Terimakasih

Lembaga Keuangan Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya