Новеллы проекта Гражданского кодекса РФ, затрагивающие кредитование малого и среднего бизнеса

1. Новеллы проекта Гражданского кодекса РФ, затрагивающие кредитование малого и среднего бизнеса Олег Хохлов Партнер Goltsblat BLP 31 Октября 2012

2. Сравнение кредитования малого и среднего бизнеса в России, ЕС и США* Кредитование Критерии малого и среднего бизнеса *Источники: Европейская комиссия (http://ec.europa.eu/), SUERF, the European Money and Finance Forum (http://www.suerf.org/), United States International Trade Commission (http://www.usitc.gov/), «Деловая среда» (http://dasreda.ru/).

3. Потребности сторон в сфере кредитования малого и среднего бизнеса в РФ

4. Рассмотрение проекта ГК ГД РФ • 27 апреля 2012 Законопроект №47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Проект ГК) был принят ГД РФ в первом чтении. • Запланированное на 26 октября 2012 г. рассмотрение ГД РФ во втором чтении Проекта ГК перенесено на 19 ноября 2012 г. • По информации из открытых источников известно, что ПроектГК будет окончательно принят к марту 2013 г.

5. Новые правовые институты, имеющие значение для кредитования малого и среднего бизнеса (1) • Действительность заверений об обстоятельствах и возможность взыскания убытков в случае их недостоверности, а также, если такие заверения имели существенное значение, возможность отказа от договора (representationsand warranties); • Возмещение потерь, возникающих в связи с исполнением, изменением или прекращением обязательства, но не связанных с его нарушением, в пределах предусмотренной договором суммы (indemnities); • Действительность негативных обязательств и право требовать как пресечения нарушающих обязательство действий, так и возмещения убытков в случае неисполнения обязательства (negative covenants); • Общий запрет потестативных сделок, однако появление возможности обуславливать исполнение обязанностей, а равно осуществление, изменение и прекращение определенных прав предусмотренными в договоре обстоятельствами, в т.ч. полностью зависящими от воли сторон (conditions precedent); • Возможность обусловить односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение условий обязательства необходимостью выплаты определенной денежной суммы (exit fee); • Регулирование возмещения убытков при прекращении договора (break costs).

6. Новые правовые институты, имеющие значение для кредитования малого и среднего бизнеса (2) • Концепция «рамочного договора», регулирующего общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть впоследствии конкретизированы и уточнены сторонами; • Кредитование малого и среднего бизнеса отграничено от предоставления потребительского кредита в законодательном определении последнего, которое содержится в Проекте ГК; • Понятие законных процентов: проценты как плата за пользование денежными средствами; презумпция наличия права взыскания законных процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами в договоре; возможность произвольного установления законных процентов в договоре между коммерческими организациями; • Законодательное закрепление возможности установления в договоре как фиксированной, так и плавающей процентной ставки; • По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, возможно применение сложных процентов, если это прямо предусмотрено договором или законом.

7. Поручительство • При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения; • В случае смерти гражданина, являвшегося должником по обязательству, связанному с осуществлением им предпринимательской деятельности, поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя; • В случае такого изменения обеспеченного поручительством обязательства без согласия поручителя, которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. NB!Законопроект о реабилитационных процедурах в отношении гражданина-должника внесен на рассмотрение ГД в первом чтении. По информации из открытых источников известно, что законопроект планируется принять к 2013 году.

8. Залог • Возможность регулирования отношений между залогодержателями соглашением, которое может предусматривать порядок осуществления их прав; • Предмет залога может находиться в залоге одновременно у нескольких лиц, имеющих равные по старшинству права залогодержателей в обеспечение разных обязательств, по которым эти залогодержатели являются самостоятельными кредиторами; • Введено понятие «учета залога» движимого имущества; • Залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворять свои требования: (i) из сумм страхового возмещения, (ii) доходов от использования заложенного имущества третьими лицами, причитающихся залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, права требования по которому заложены; • Предмет залога товаров в обороте теперь может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и их места нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках; • Коммерческая концессия: общие вопросы залога прав по коммерческой концессии; • Вводится отдельное регулирование залога корпоративных прав.

9. Договор управления залогом • Договор управления залогом: • возможность заключить договор управления залогом как с одним из кредиторов, так и с третьим лицом (управляющим залогом); • переход прав кредитора по обеспечиваемому обязательству влечет перемену соответствующего лица в договоре; • реализация некоторых прав залогодержателя управляющим залогом может быть поставлена в зависимость от получения предварительного согласия кредиторов; и • специальные основания прекращения договора управления залогом.

10. Залог прав по договору банковского счета и независимая гарантия • Залог прав по договору банковского счета: • Предмет: права по договору банковского счета при условии открытия клиенту банком залогового счета; • Способ обращения взыскания: списание банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем; • Право залога возникает с момента учета банком договора залога; • Правила применяются соответственно к залогу прав по договору банковского вклада. • Независимая гарантия: • Может быть выдана любой коммерческой организацией; • В Проекте ГК прямо указываются реквизиты независимой гарантии; • Форма отзыва и форма изменения независимой гарантии соответствуют форме ее выдачи.

11. Договор условного депонирования (эскроу) и обеспечительный платеж • Регулирование договора условного депонирования (эксроу) и эскроу-счетов: • если банк является эскроу-агентом, то не требуется нотариальное удостоверение договора; • не допускается прямое обращение взыскания на депонированное имущество; • особые правила регулирования эскроу-счетов. • Регулирование обеспечительного платежа: • обеспечение денежного обязательства внесением определенной денежной суммы; • возможность обеспечения обязательств, которые возникнут в будущем (поправка ко второму чтению); • применение правил в случаях, если в счет обеспечения вносятся ценные бумаги либо вещи, определенные родовыми признаками.

12. Уступка • Прямо предусмотрена уступка будущего требования, которое должно быть определено способом, позволяющим его идентифицировать (будущее требование переходит к цессионарию с момента его возникновения); • Предусмотрена возможность частичной уступки денежного требования; • Частичная уступка неденежного требования возможна при условии, что соответствующее обязательство делимо и такая уступка не делает для должника исполнение более обременительным; • «Передача договора» как способ перемены лиц в обязательстве: одновременная передача стороной и прав, и обязанностей по договору. К такой сделке применяются правила об уступке права требования и о переводе долга.

13. Комплекс «Город cтолиц» в ММДЦ «Москва-Сити»Пресненская наб., д. 8, стр. 1Москва, 123100, Россия Тел.: +7 495 287 44 44 Факс: +7 495 287 44 45 Email: info@gblplaw.com www.gblplaw.com Контактная информация