EBA STEP2

1. EBA STEP2 Az első pán-európai elszámolási rendszer a kisösszegű euró átutalások teljesítésére Bartha Lajos 2004. február 23.

2. EBA euró fizetési rendszerek Két rendszer a tagállamok közötti, egyedi euró fizetési megbízások teljesítésére, ugyanazzal a (SWIFT által biztosított) technikai háttérrel 1999. jan. óta működik. Nagyértékű fizetési megbízások (átlag: 1 M€) Az EURO1-ben elszámolt tranzakciókat nettósítás után a TARGET-ben teljesítik, hitelkeretekkel biztosítják a likviditást. Kockázatkezelés: veszteségmegosztás és fedezetek. 74 közvetlen és több mint 40 közvetett résztvevő. 8500 közvetlenül címezhető BIC. EURO1 2000. nov. óta működik. Kisösszegű (12.500 € alatti) egyedi fizetési megbízások, a tagok egy EURO1 tagon keresztül teljesítenek Több mint 270 közvetlen résztvevő. Több mint 9000 BIC érhető el közvetlenül STEP1

3. EBA STEP2 - általános jellemzők • az első pán-európai automatizált elszámolóház (PEACH) kizárólag az EU tagállamokban működő hitelintézetek részére • Kisösszegű, nem időkritikus fizetési megbízások feldolgozása • Éles próbaüzem: 2003 április, Éles indulás: 2003 július • 48 közvetlen és több mint 1,100 közvetett résztvevő (2004 januárban) • STP biztosítása a meglévő nemzetközi szabványok használatával (SWIFT, IBAN, BIC) • minimalizálja a bankok kisösszegű, ügyfél fizetési megbízásokkal kapcsolatos belső költségeit • hosszabb távon lehetőséget biztosít a belföldi elszámolási forgalom migrálására is

4. D 7:30 D-1 22:00 D 8:00 D 8:30 STEP2- Elszámolási ciklus Küldési cut-off Teljesítési cut-off EURO1/STEP1 Teljesítési megbízások feldolgozása Kötegek fogadása Köteg és tranzakció ellenőrzés Címzett bankok értesítése a jóváírt összegről Megbízások szortírozása címzettenként,hibás üzenetek visszautasítása A küldő bank tartozik pozicíóinak kiszámolása címzettenként Teljesítési megbízások előállítása, továbbítása az EURO1/STEP1-be Jóváírt tételek összesítése címzettenként Teljesíthetetlen tételek törlése Idő

5. STEP2-a fedezet előzetes biztosításával (pre-funding) • Teljesítés az EURO1-ben, de nem kell EURO1 tagbanknak lenni hozzá • 2003. novembertől ezzel a megoldással egy-egy ország bankrendszere, vagy annak egy része csatlakozhat a jegybankokon keresztül az EURO1/STEP1/STEP2-höz • a teljesítéshez szükséges likviditást előre kell biztosítani • jelenleg a legnagyobb ilyen csatlakozó az osztrák jegybank (az osztrák bankrendszer 85%-a rajta keresztül csatlakozik)

6. 1 1 likviditás kötegek kötegek STEP2 1 1 Közvetlen csatlakozás EURO1/STEP1 1. Közvetlen résztvevők: bankok, amelyek közvetlenül küldik és fogadják a megbízásokat a STEP2-be/ből.

7. 1 1 2 STEP2 Közvetett csatlakozás EURO1/STEP1 1. Közvetlen résztvevő 2. Közvetett résztvevő: EU tagállamban lévő bankok, amelyek egy STEP2 közvetlen résztvevőn keresztül fogadják tranzakcióikat és teljesítik fizetési kötelezettségeiket.

8. 1 3 3 1 köteg 3 1 STEP2 Csatlakozás belépési ponton keresztül Belépési pontként működő közvetlen tagok EURO1/ STEP1 1. Közvetlen résztvevő 2. Közvetett résztvevő 3. Egyéb bankok: Az EBA-val szerződéses viszonyban nem állnak, ugyanakkor fizetéseiket egy közvetlen tagon keresztül eljuttathatják bármely EU bank részére.

9. Csatlakozási lehetőség magyar bankok részére • Közvetlen résztvevőként • Levelezőbankon keresztül közvetetett résztvevőként • Belépési ponton (entry point) keresztül • MNB/GIRO-n keresztül

10. A csatlakozás technikai feltételei • Közvetlen csatlakozás: • Hardver és szoftver beruházás: • WEBszerver, Participant system szoftver • konfigurációtól függően middleware szoftver beszerzése • SWIFTNet bővítés (licensz + esetleg hardver bővítés) • Belső rendszerek illesztése • Közvetett csatlakozás: • SWIFTNet bővítés (licensz + esetleg hardver bővítés) • Belső rendszerek illesztése

11. A közvetlen csatlakozás költségei I. 1) Beruházási költség (?) 2) Egyszeri csatlakozási díj: 12,000 euró 3) Éves díj: a bejelentett közvetett résztvevők számától függően:

12. A közvetlen csatlakozás költségei II. 4) Tranzakciós díjak: Minimum: 3,000 euró/negyedév

13. A közvetett csatlakozás költségei 1) Beruházási költség (?) 2) Egyszeri csatlakozási díj: 1,000 euró 3) Éves díj:amit a közvetlen résztvevő felszámol (minimum 100 euró) 4) Tranzakciós díj: amit a közvetlen részvevő felszámol (minimum az általa fizetett tranzakciós díj) + SWIFT költség

14. Csatlakozási költség előzetes fedezetbiztosítás esetén (pre-funding) 1) MNB: non-profit elv a költségstruktúra kialakításában 2) Beruházási költség: nagyrészt MNB és GIRO Rt. 3) Egyszeri csatlakozási díj: 25,000 euró /összes magyar résztvevő 4) Éves díj:15,000 euró/összes magyar résztvevő által bejelentett BIC 5) Tranzakciós díj: