1 / 45

Slik får du mer ut av pengene som pensjonist

Slik får du mer ut av pengene som pensjonist. Club Norvege Cannes 27. Februar 2013. Carsten O. Five Konsulent for Pensjonistforbundet. Hvordan få lavere utgifter? Ekstrainntekter Sparealternativer Hvordan få tak i boligformuen? Krymp arveavgiften.

tammy
Download Presentation

Slik får du mer ut av pengene som pensjonist

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Slik får du mer ut av pengene som pensjonist Club Norvege Cannes 27. Februar 2013. Carsten O. Five Konsulent for Pensjonistforbundet

  2. Hvordan få lavere utgifter? Ekstrainntekter Sparealternativer Hvordan få tak i boligformuen? Krymp arveavgiften Hvordan få mer ut av pengene som pensjonist?

  3. Alderspensjonen fra folketrygden. + Eventuell tjenestepensjon fra arbeidsgiver. + Privat formue. Dette er din inntekt som pensjonist:

  4. Har du sett og forstått pensjonsberegningen din for folketrygden, hos NAV? Har du sett og forstått pensjonsberegningen din hos Statens Pensjonskasse? Har du sett og forstått beregninger gjort av KLP? Har du riktig pensjon?

  5. Har du vært ansatt i private bedrifter og opptjent pensjonsrettigheter hos dem? Har du tatt kontakt med forsikringsselskaper for å finne ut om du har fripoliser hos dem, som du ikke kjenner til? Har du fripoliser?

  6. Se påwww.norskpensjon.noellerwww.nav.no/DinPensjon Her kan du få en samlet oversikt over dine pensjonsrettigheter i folketrygden, fra private tjenestepensjonsordninger og individuelle avtaler. For å kunne se din pensjon må du identifisere deg med enten: MinID, BankID, Buypass Smartkort eller Commfides.

  7. Er du samboer: Lag samboerkontrakt. Lag gjensidig testament. Kjøplivsforsikringsomsikrerlengslevende. Er du enslig, gift ellersamboer?

  8. Lag budsjett – førregnskap. Prut påallekjøp. Kjøppånettet. Lag innkjøpsgrupper: Utnyttsalg, kampanjetilbud, seniorpriseroggrupperabatter. Brukforenings- oglagsrabatter. Hvordan få lavere utgifter?

  9. Bytteringerpåaviser, bøkerosv. Sjekkforsikringene - leggdemutpåanbud. Kjøp mat ogdrikkeiSverige. Lavere utgifter:

  10. Skattefrie leieintekter i din bolig: Leieinntektene må være mindre enn halvparten av leieverdien for hele boligen. Eksempel: Du leier ut to hybler. Leieinntektene fra dem er tilsammen 6 000 kroner per måned. Da må det være mulig å leie ut den delen av huset som du selv bor i til over 6 000 kroner per måned. Ekstrainntekter:

  11. Leieinntekter hytte: 10 000 kroner er skattefritt i året. Leieinntekter over det per år: 15 % er skattefritt. 85 % er det 28 % skatt på. Høyere avkastning på sparepengene. Ekstrainntekter:

  12. Minstefradrag (i 2013): Lønn, øvregrense: 81 300 kroner. (40%) Pensjon, øvregrense: 68 050 kroner. (26%) Trygdeavgiften (i 2013): Lønn: 7,8 %. Pensjon: 4,7 %. Særfradrag for alder erfjernet (2011). Nyttfradragiskatten for pensjoner- avhengigavinntekt. Fritak for skattgrunnetlitenskatteevne, sombetyravminstepensjonisternormalt slipper skatt. Lønn – alderspensjon: Forskjelleriskatt

  13. Renteibanken 3,70 - 28% skatt 1,04 - Prisstigningen 0,80 - Formuesskatten 1,10 Gevinst 0,76 100 kroner plassert i banken 1.1. – 31.12.

  14. Ikkekastbortpengerpå tipping og lotto! Se opp for useriøsefinansakrobater. Garanterer de 30 % avkastningpå et halvtår – utenrisiko - er de useriøse. Lånaldripengertilkjøpavfinansinvesteringer! Detlønnersegsjeldenogmedførerstorrisiko. Lett å tape penger:

  15. Bolig Hytte Nedbetale gjeld BANK Lønnskonto / Brukskonto Høyrentekonto Særvilkår BSU-konto FORSIKRING Livsforsikring Livkonto Pensjonsforsikring – IPA -IPS Livrente – Unit Linked Sparealternativene:

  16. Du utnytterrentefradragetpåboliglånetpå 28 % avrenteutgiftene. Detfinnesikkenoeleiefradrag. Krymper den skattepliktigeformuen. Boligenblirskattemessig kun vurdertetterligningstakstikkemarkedsverdi. Du kanfågledeav en eventuellverdistigning – (boligprisenekanfalle). Sparing ibolig:

  17. Ikkeskattpågevinstenvedsalgavbolig. Du må ha boddiboligeni 12 månederav de siste 24 månedene for at gevinstenskalværeskattefri. NB! Brukshindringkangiskattefrihet. Har du hatt tap på å eieboligen? Lei boligenuti 13 månederfør du selger den. Da kan du trekkefratapeti din personligeligning. Sparing ibolig:

  18. Nyttskattesystemn for boliger – ligningsverdienerøkt. Ligningsverdienskalvære 25 % avmarkedsverdienavboligen. Settesligningsverdientil over 30 % avmarkedsverdien, kan du kreve at ligningsverdienskalsettesned. Riktigligningsverdipåboligenerviktig!

  19. Nye reglerfra 2012: Hvis du eierheletomannsboligenkan du leieut den andredelenavtomannsboligenskattefritt. NB! Du kanikkelengerogsåleieuthybleri den delen du selvboriskattefritt. Tomannsbolig:

  20. Et annuitetslån på 1 700 000 kroner med 30 års løpetid og inntil fem års avdragsfrihet. 12 terminer Nominell rente: 2,23 %. GullkantetboliglåniStatenspensjonskasse:

  21. Effektivrente: 2,28 - Rentfradraget 0,64 - Prisstigningen 0,50 ------------------------- = Kostnad 1,14 % Fjernesogsåformuesskattblirkostnaden 0,04 % FaktiskkostnadpåboliglåniStatenspensjonskasse:

  22. Fond Pengemarkedsfond – rentefond Obligasjonsfond Kombinasjonsfond Aksjefond (norske og utenlandske) Hedgefond Aksjeindeksobligasjon Aksjer og obligasjoner Obligasjoner Grunnfondsbevis Enkeltaksjer – børsnoterte og ikke børsnoterte Opsjoner Metaller, edelstener, kunst og samlergjenstander Sparealternativene:

  23. Hjemmehjelp? Benytte eldretjenester? Bostøtte? Medisiner på blå resept? Sosialstøtte? Har du rett til?

  24. Har du lav pensjon og en nedbetalt bolig? Ta opp et avdragsfritt boliglån med 5 – 10 års avdragsfrihet. Om 5 – 10 år må du selge boligen eller låne mer. Slik får du tak i boligformuen:

  25. Hele eller deler av formuen kan gis bort til arvingene mens du lever (så sant du ikke sitter i uskiftet bo). Er det arvinger som mottar verdier mens du lever, blir det sett på som forskudd på arv og skal med i arveavgiftsgrunnlaget. Gi bort mens du lever:

  26. Strenge formkrav til testatment for at det skal være gyldig. Ektefelle har normalt krav på 1/4 av formuen. Livsarvinger (barn) har krav på 2/3 av formuen. Har du ingen livsarvinger (barn) står du fritt til å testamentere til hvem du vil. Testament:

  27. Nye satser for livsarvinger: Andre 0 – 470 000 kroner: 0 % 0 % 470 000 – 800 000 kroner: 6 % 8 % Over 800 000 kroner: 10 % 15 % Tidligere satser: 0 - 250 000 kroner: 0% 0 % 250 000 – 550 000 kroner:8 % 10 % Over 550 000 kroner: 20% 30 % Nye satser for arveavgift fra 1.1.2009:

  28. Hvert av barna arver 500 000 kroner av mor og 500 000 kroner av far, til sammen en million kroner hver. Arveavgift etter tidligere regler: 80 000 kroner til sammen. Arveavgift nå: 7 200 kroner til sammen. Eksempel:Mor og far hadde 2 mill. kroner og to barn:

  29. Hvert av barna arver 1 250 000 kroner av mor og 1 250 000 kroner av far, til sammen 2 500 000 kroner hver. Arveavgift tidligere: 656 000 kroner til sammen. Arveavgift nå: 259 200 kroner til sammen. Eksempel:Mor og far hadde 5 mill. kroner og to barn:

  30. Har ektefeller felleseie, velger normalt lengstlevende å sitte i uskiftet bo, så lenge det ikke finnes særkullbarn. Blir det likevel skifte, er det viktig om det finnes testament. Den ene av ektefellene dør?

  31. Du kan bruke pengene som du vil! Men du kan ikke gi bort store verdier som står i et misforhold til boet. Sitter du i uskiftet bo:

  32. Fellesboet deles i to. Ektefellen skal ha halvparten + ¼ av arven etter avdøde. Av den andre halvparten skal 2/3 av arven etter avdøde gå til barn og eventuelt andre arvinger. Ved skifte i felleseie:

  33. 1. Barn, barnebarn og oldebarn. 2. Foreldre. Søsken. Nieser og nevøer. Barn av nieser og nevøer. 3. Besteforeldre. Tanter og onkler. Kusiner og fettere. (Staten). All arv skal tømmes i første gren. Hvem arver så?

  34. Du kan gi inntil 37 820 kroner (1/2 G) fra hver av foreldrene eller besteforeldrene, pr år uten at det medfører arveavgift - til hvert av barna, svigerbarna og barnebarna. Null arveavgift:Nye regler for arveavgift

  35. Du kan for eksempel gi 5 000 – 6 000 kroner pr måned (i 10 måneder i året) til hvert av barna eller barnebarna, til livsopphold. Men ikke til formuesoppbygging. Null arveavgift:Foreldre og besteforeldre kan gi studiestøtte uten at det skal betales arveavgift

  36. Barnet kjøperhyttamensforeldrene lever. Foreldrenehareidhyttasomfritidshytteiminst fem år. Foreldreneharbruksrettrestenavlivet. Da blirhyttabilligere å kjøpe. Barnet betalerikke for kjøpet. Detstår bare som en gjeldtilforeldrene. Kun dokumentavgiftpå 2,5 % avkjøpesummenmåbetales for eiendomsoverdragelsen. Arv av familiehytta uten arveavgift

  37. Barnet ogbarnetsektefelle/samboerfår ½ G hveravhveravforeldrenehvertår. Deter 164 244 kroner hvertår. De sammepengenebrukestil å betale renter ogavdraghvertårpågjeldentilforeldrene. For eksempel 110 000 kroner i avdragogresten renter. Etterhvertkanavdrageneøkesfordirentedelenkrymper. Lever foreldrenelengenok, gårgjelden mot null oghyttaerovertatt for null kroner. Betaler null kroner for hytta

  38. Krymp arveavgiften!

  39. Hele formuen kan gis bort til arvingene når du kommer på alders- eller sykehjemmet. Krymp din betaling på syke- og aldershjem:

  40. Hele formuen kan gis bort første dag på sykehjemmet. Ta opp et lån i en bank – renten på lånet må tilsvare 85% av din pensjon og inntekt etter skatt. Kjøp aksjefond med garanti for lånebeløpet. Du får igjen pengene etter ca 5 år med mulighet for høy avkastning. Unngå betaling på syke- og aldershjem:

  41. Selskapers aksjeinntekter skal i all hovedsak være fritatt for beskattning. Samtidig vil fradragsretten for tap på aksjer bortfalle. Ha finansformuen din i et aksjeselskap. Skattefritak for aksjeinntekter mellom selskaper:

More Related