Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales - Sede Ecuador -

1. Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales - Sede Ecuador - Alcance de las microfinanzas en las ciudades de Quito, Guayaquil y Cuenca (Módulo aplicado en las encuestas de empleo FLACSO-BCE) Hugo Jácome Estrella

2. Objetivos principales del estudio • Analizar la presencia del ahorro y crédito en los hogares urbanos de las ciudades de Quito, Guayaquil y Cuenca, y sus características. • b) Identificar el alcance (paticipación) de las instituciones financiera, especialmente de las que realizan actividades de microfinanzas, en la cobertura del ahorro y crédito en las tres ciudades. • c) Identificar las características socio-económicas de las personas que acceden al ahorro y crédito.

3. Características de la encuestaFLACSO-BCE • Encuesta mensual de empleo en las ciudades de Quito, Guayaquil y Cuenca (zona urbana). • Se aplicó el módulo de microfinazas a finales del año 2003 e inicios del 2004 con referencia a las decisiones, sobre ahorro y crédito, adoptadas en el año 2003. • La encuesta cubre un total de 2.392 hogares. En Quito 960 hogares (40.1%), en Guayaquil 954 hogares (39.9%) y en Cuenca 478 hogares (20%) • El grado de confianzas de la encuesta es del 95%

4. Características del módulo de microfinanzas • Sección dedicada al ahorro: compuesta por 5 preguntas. • Sección dedicada al crédito: compuesta por 16 preguntas. • El módulo tiene la posibilidad de tener cruces de variables con la encuesta de empleo. Por ejemplo, por quintiles de ingreso, nivel de instrucción, sexo, actividad ocupacional, etc. • El módulo contabilizó 719 registros de ahorro y 380 registros de préstamos.

5. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO

6. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO

7. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO

8. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO

9. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO

10. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO Características de los ahorristas

11. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO Características de los ahorristas

12. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) AHORRO

13. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO

14. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO

15. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO

16. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO

17. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO Montos de crédito por institución o persona

18. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO Plazos otrogados a los créditos

19. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO Tipo de garantías exigidas en los créditos

20. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO Destino del créditos

21. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO Características de los prestatarios

22. Algunos resultados de la encuesta (Quito, Guayaquil, Cuenca) CREDITO Características de los prestatarios

23. Algunas conclusiones generales • La presencia de los hogares urbanos (Quito, Guayaquil y Cuenca), en el ahorro es baja (30%). • Se ve manifestada la limitada capacidad de ahorro que tienen los hogares. El 47% de los hogares que no ahorran atribuyen al poco dinero con el que cuentan. • El ahorro se concentra en los bancos (58%), en COAC (15%), pero de forma importante se indica el ahorro en “efectivo” (19%). Este fenómeno pude deberse al alto grado de desconfianza que todavía existe en el sistema financiero (el 42% de los encuestados indican este motivo, para no ahorrar en una institución financiera)

24. Algunas conclusiones generales • Los hombres tienen una mayor participación en el ahorro y crédito (alrededor del 70%) • Se reflejan problemas de racionamiento de crédito: Sólo el 12.5% de los hogares han accedido algún tipo de crédito. • Existen barerras para acceder al crédito: alto interés (27%), trámite dificil (21%), garantías/activos (12%). • El crédito ha sido entregado en mayor medida por instituciones de microfinanzas (29%): B.Solidario, Credife, COAC, ONG´s; seguido de bancos tradicionales (27%) y de familiares o amigos (17%).

25. Algunas conclusiones generales • El monto promedio del crédito individual entregado por instituciones de microfinanzas tiene diferentes niveles: B.Solidario y Credife (2.152 usd.), COAC (1.336 usd.) y ONG´s (578 usd.) • Las instituciones de microfinanzas concentran sus créditos en plazos no mayores a un año. • El destino del crédito entregado por instituciones de microfinanzas se apega al fomento de mipymes (compra maquinarias, vehículo de trabajo, emprendimientos) y a salud, educación y vivienda.

26. Algunas conclusiones generales • En general el crédito se concentra en los dos quintiles mayores de ingresos, pero en el caso de ONGs, se concentra en los quintiles de bajos de ingresos. • Es importante resaltar que en el quintil de ingresos más bajo, la presencia de instituciones financieras, es limitada. Aquí los mecanismos de financiamiento vienen dados por proveedores, patronos, familiares, amigos y prestamistas informales (chulco). • GRACIAS