SERVICII BANCARE ELECTRONICE

1. SERVICIIBANCARE ELECTRONICE Ligia Georgescu Golosoiu

2. TIPURI DE SERVICII BANCARE ELECTRONICE • Telephone Banking • Bankers Automated Clearing System/Sistem automat de decontare intre banci • Clearing House Automated Payment System/Sistem automat de plati pentru Casa de compensare • Electronic and Internet -Based Payments/ Plati electronice si prin Inrternet

3. Telephone Banking • Acest serviciu consta fie in activarea vocii, de exemplu computerul reactioneaza la vocea clientului si efectueaza operatiunile in concordanta cu instructiunile acestuia, fie intr-o activare electronica a vocii, de exemplu clientul vorbeste la microfonul telefonului bancii si formeaza anumite numere care, de fapt reprezinta o anumita tranzactie. Prin telephone banking se pot efectua transferuru de fonduri, achitarea unor facturi regulate, solicitarea de credite etc. Solicitarea clientului Raspunsul bancii

4. Bankers Automated Clearing System & Clearing House Automated Payment System • BACS este folosit, in special, pentru efectuarea transferurilor de fonduri dintre bancile membre ale sistemului si opereaza standing orders, direct debits, plati de salarii, chirii. BACS is dotat cu o banda magnetica care contine detalii cu privire la conturile care urmeaza a fi debitate sau creditate. Aceasta le sorteaza in ordine bancare si, apoi transmite bancii platitoare detaliile relevante. • Transferurile efectuate prin CHAPS se realizeaza in intregime prin intermediul calculatorului si reprezinta o metoda garantata de efectuare a platii, in special decontarea unor sume mari.

5. Electronic and Internet -Based Payments • Internet banking este un produs bancar care este asemanator cu serviciul e-banking. E-banking/serviciile bancare electronice utilizeaza o tehnica putin invechita. Astfel, la nivelul unui client acest serviciu se realizeaza prin intermediul unei linii telefonice si a unui computer, instrumente care pot sa indeplineasca nevoile tehnice solicitate de banca si sa execute programul software necesar realizarea unei comunicari optime cu clientii bancii. Spre deosebire de serviciul e-banking, serviciul i-banking presupune folosirea unui computer situat oriunde in lume. Pe computer este instalat un browser, iar computerul respectiv este conectat la reteaua Internet. Utilizarea acestui serviciu bancar ofera avantaje mari atat bancii, cat si clientilor acesteia.

6. Avantajele Internet Banking • Consumatorii pot sa-si foloseasca computerele si modemul telefoanelor pentru a se conecta de acasa sau din orice loc unde au acces la un computer, chiar si de la un Internet Cafe Bar. • Serviciile sunt disponibile 7 zile pe saptamana, 24 de ore pe zi. • Tranzactiile sunt executate si confirmate repede. • Timpul de procesare este comparabil cu acela al unei tranzactii prin ATM. • Paleta serviciilor oferite este foarte larga. Clientii pot sa efectueze orice tranzactie de la o simpla verificare a soldului contului curent, pana la a solicita un imprumut. • Ca urmare, principalele avantaje ale internet banking-ului sunt: • ·               acces usor timp de 24 de ore la informatii privind contul si tranzactiile efectuate ; • ·               Calcularea automata a soldului contului; • ·               Eliberarea extrasului de cont; • ·              Transfer automat de fonduri intre conturi; • ·              Etc.

7. Servicii Home- Banking in Romania

8. Servicii E-Banking In Romania • Turkish Romanian Bank – primul utilizator • Commercial Bank of Greece – primul ofertant de IB • Alpha Bank – a implementat IB • Piraeus Bank –a folosit prima data PBR Visa • Libra Bank – acces in timp real / costurile cele mai mici • DemirBank – Mobile Banking • Tiriac Bank – Office2Office Payment

9. Arhitectura Internet Banking la Banca Comerciala a Greciei SA • Studiul de caz s-a efectuat la Banca Comerciala a Greciei SA.

10. Procesare… PC-ul clientului Baza de date a bancii Fluxul de Date • Ordine de plata la buget • Ordine de plata in lei • Ordine de plata in valuta • Schimb valutar • Depozite la termen • Extrase de cont Compl. form. Trimitere… Raspuns..

11. Certificatatul de Solicitare • Certificatele sunt informatii atasate mesajelor electronice din motive de securitate. Acestea sunt utilizate special pentru a verifica identitatea persoanei care transmite un mesaj si pentru a-i oferi primitorului posibilitatea de a cripta raspunsul. O persoana care doreste sa transmita un mesaj criptat trebuie sa solicite mai intai un certificat eliberat de o Autoritate de Certificare. Autoritatea de Certificare elibereaza un certificat criptat care contine cheia celui care a solicitat certificatul si alte informatii autentificate

12. Instalarea certificatului Dupa ce banca a emis certificatul clientul trebuie sa viziteze din nou adresa web a bancii pentru a-l instala.

13. Conectarea… - Pentru a avea acces la Serviciul Internet Banking, clientul trebuie sa viziteze din nou adresa web; - Prima pagina care afisata pe ecran va arata exact ca aceea prezentata mai jos. Numele de Loginare si Pin-ul Utilizatorului sunt specificate in documentul pe care clientul l-a primit de la Banca intr-n plic sigilat. PIN-ul utilizatorului furnizat de catre banca va fi folosit numai la prima conectare, utilizatorul fiind obligat sa-l schimbe dupa prima conectare. - Dupa completarea tuturor informatiilor, clientul trebuie sa apese pe butonul “OPEN PIN”.

14. …

15. Efectuarea platilor prin utilizarea IBanking Ordine de plata in lei: In the list of beneficiaries he will find the ones he have previously input. If he did not input any beneficiary, the only available option is New. When selecting this option on the right side of the list there will be displayed a field having initially the value New. In this name he should input the name of the beneficiary. Ordine de plata in valuta: When the user select the New option, on the right side of the list box will appear a field where he have to enter the name of the beneficiary. Then there are filled in the address of the beneficiary, the details regarding his bank (address, city, SWIFT code), his account, the amount to be paid and the details of the payment.

16. ORDINE DE VANZARE-CUMPARARE VALUTA Ordine cumparare valuta: Ordine de schimb valutar: Ordine vanzare valuta:

17. Depozite la termen Cand aceasta pagina se incarca, detaliile privitoare lai clientii/companii se completeaza automat. Contul din care el doreste sa-si constituie un depozit trebuie sa fie selectat din lista. Aceasta lista contine toate conturile curente pentru valuta selectata. In acest fel, utilizatorul poate sa completeze suma depozitului, ca si perioada pentru care depozitul se constituie. In functie de valuta pe care clientul a ales-o exista mai multe perioade. De asemenea, clientul poate sa specifice un anumit numar de zile pentru depozit. Rata dobanzii pentru acest depozit este negociabila si poate fi completata de catre client.

18. EXTRAS DE CONT

19. Pia\a cardurilor ]n Rom`nia ]n perspectiva integr[rii ]n Uniunea European[ • Legisla\ia Uniunii Europene privind emiten\ii de >moned[ electronic[> ]n general =i pl[\ile cu carduri ]n particular • Prevederi legislative ]n Rom`nia privind principiile =i organizarea pl[\ilor cu carduri • Pia\a cardurilor ]n Rom`nia: prezent =i perspective

20. Legisla\ia Uniunii Europeneprivind emiten\ii de >moned[ electronic[> ]n general =i pl[\ile cu carduri ]n particular • Reglement[ri comunitare privind emiten\ii de >moned[ electronic[> • Reglement[ri comunitare privind pl[\ile cu carduri

21. Reglement[ri comunitare privind emiten\ii de moned[ electronic[ • Directivele 2000/12/EC =i 2000/28/EC ale Consiliului =i Parlamentului Europeanprivind accesul la activitatea institu\iilor de credit =i exercitarea acestei activit[\i • Directiva 2000/46/EC a Consiliului =i Parlamentului European privind accesul la activitatea emiten\ilor de moned[ electronic[ =i exercitarea acestei activit[\i precum =i supravegherea pruden\ial[ a acestor emiten\i

22. Reglement[ri comunitare privind cardurile • Recomandarea Comisiei Europene nr.87/598/EEC privind un cod european de bun[ conduit[ ]n materie de pl[\i electronice (rela\ii ]ntre institu\ii financiare, comercian\i =i prestatori de servicii, =i consumatori) • Recomandarea Comisiei Europenenr.88/590/EEC referitoare la sistemele de pl[\i =i ]n special la rela\ia dintre de\in[torul de card =i emitent • Recomandarea Comisiei Europenenr.97/489/EC referitoare la tranzac\iile prin instrumente de plat[ electronic[ =i ]n special la rela\ia dintre emitent =i de\in[tor

23. Prevederi legislative ]n Rom`nia privind principiile =i organizarea pl[\ilor cu carduri • Regulamentul B[ncii Na\ionale a Rom`niei nr. 1/1995 privind principiile =i organizarea aviz[rii tehnice a sistemelor de pl[\i =i decont[ri f[r[ numerar • Regulamentul B[ncii Na\ionale a Rom`niei nr. 4/2002 privind tranzac\iile efectuate prin intermediul instrumentelor de plat[ electronic[ =i rela\iile dintre participan\ii la aceste tranzac\ii

24. Pia\a cardurilor ]n Rom`nia, la sf`r=itul anului 2001 • 18 b[nci emitente • 2,300,000 carduri emise • Valoare total[ a tranzac\iilor ]n 2001, de 33300 mld. Lei • Num[r total al tranzac\iilor ]n 2001, de 35,000,000 • 1400 ATM-uri instalate • 2600 POS-uri instalate • Peste 7.000 de comercian\i acceptan\i

25. B[ncile autorizate de c[tre Banca Na\ional[ a Rom`niei s[ emit[ carduri • Banca Comercial[ Rom`n[ S.A. • Banca Rom`n[ pentru Dezvoltare S.A. • Banca Agricola S.A. • Banc Post S.A. • Citibank Romania S.A. • Banca Comercial[ >Ion |iriac> S.A. • Banca Unirea S.A.* • Romanian International Bank S.A. • HVB Bank ROMANIA S.A. Banca Transilvania S.A. ING BANK NV Amsterdam – suc. Bucure=ti ABN AMRO Bank Romania S.A. Banca Rom`neasc[ S.A. Banca Turco-Rom`n[ S.A.* PIRAEUS Bank Romania S.A. ALPHA Bank Romania S.A. Banca Rom`n[ de Scont S.A. VOLKSBANK ROMANIA S.A. *) banci aflate in incapacitate de plata

26. Cota de pia\[ de\inut[ de b[ncile emitente, ]n func\ie de num[rul de carduri emise • 2001

27. Cota de pia\[ de\inut[ de b[ncile emitente, ]n func\ie de valoarea tranzac\iilor efectuate • 2001

28. Dinamica num[rului de carduri emise ]n perioada 1997-2001

29. Dinamica valorii tranzactiilor efectuate cu carduri ]n perioada 1997-2001

30. Dinamica num[rului de tranzactii efectuate cu carduri ]n perioada 1997-2001

31. Ponderea tranzac\iilor efectuate prin intermediul POS-urilor ]n totalul tranzac\iilor efectuate

32. Aspecte ce trebuie avute ]n vedere ]n perspectiva dezvolt[rii pie\ei instrumentelor de plat[ electronic[ =i ader[rii Rom`niei la Uniunea European[ • Armonizarea legisla\iei interne cu prevederile comunitare ]n vigoare • Securitatea datelor =i prevenirea fraudelor • Interoperabilitatea • Supravegherea emiten\ilor • Politica monetar[ =i valutar[ • Stabilirea unor criterii de selec\ie a furnizorilor de echipamente specifice • Tranzac\iile trans-frontaliere • Standardizarea instrumentelor de plat[ electronic[