Uso de la tecnología en la prestación de servicios financieros al sector popular

1. Uso de la tecnología en la prestación de servicios financieros al sector popular

2. Nuestra Historia… Te Creemos fue originada por la iniciativa de tres grupos empresariales: Farmacias del Ahorro, Grupo Solución y Promobilia. Los accionistas de esos grupos son los accionistas actuales de la sociedad Te Creemos. + +

3. Nuestra Historia… Nacemos El 10 de agosto del 2005 iniciando operaciones al público en octubre de ese mismo año. En diciembre del 2006 fuimos autorizados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para operar como una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), con esta autorización estamos facultados para realizar distintas operaciones como captación de ahorro, prestamos a microempresarios y créditos para ampliación y remodelación de vivienda.

4. ¿Quiénes somos? • Somos una financiera: • Enfocado en la atención de los mercados de Ahorro y Crédito Popular. Banca (privada y desarrollo) Mercado Objetivo ONG’s y Gobierno

5. ¿Quiénes somos? Somos una financiera: • Regulada por la CNBV • Garantizamos que el ahorrro de nuestros clientes estará siempre seguro. • Al ser autorizados por la CNBV desde Dic. 2006, como SOCIEDAD FINANCIERA POPULAR.

6. Descripción del modelode negocio. • Proveer de servicios financieros al sector popular y rural de México, conjugando metodologías probadas de microfinanzas, modelos avanzados de tecnologías de información y el uso de redes de pago con distintos alcances, a través de una institución regulada.

7. Servicios • Actualmente: • Crédito en distintas modalidades (microcrédito individual, solidario, banca comunal, mejora de vivienda y PyME) • Ahorro • Distribución de seguros de vida, accidentes, enfermedades y perdida de ingreso, desarrollados ex profeso para el segmento de mercado atendido. • En desarrollo: • Envíos de dinero • Pago de servicios (Agua, Luz, Teléfono, Celular, etc…)

8. Necesidades Tecnológicas • Soportar un crecimiento acelerado para atender a poblaciones urbanas, semi-rurales y rurales. • Tener un sistema confiable, amigable, seguro y de fácil replicabilidad. • Solución tecnológica eficiente y ágil en condiciones geográficas de largo alcance. • Soporte inmediato de usuarios a distancia. • Provisión de información estratégica en tiempo real para gestiones operativas y directivas.

9. Decisión Estratégica Adquisicion del sistema COBIS (Cooperative Open Banking Information System) con licencia para desarrollo: • Sistema modular de fácil implementación • Versátil para operar con bajo o alto volumen de transaccionalidad sin perder el desempeño requerido. • Posibilidad de desarrollo de interfases con otras tecnologías

10. Interrelación “COBIS” con otros Sistemas SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA (SIC) FEDERACIÓN ATLÁNTICO PACÍFICO SOCIEDAD HIPOTECARÍA FEDERAL (SHF) SECRETARÍA DE GOBERNACIÓN (SEGOB) FRONT END PROPIETARIO MASIVO FRONT END PROPIETARIO SAC FRONT END PROPIETARIO TRANSFERENCIAS FRONT END PROPIETARIO FORM NEGOCIOS FRONT END COBIS

11. Implementación deldepartamento de desarrollo • La licencia de desarrollo nos da la posibilidad de personalizar el sistema a las necesidades especificas del negocio. • Diseño e implementación de la infraestructura de telecomunicaciones (Redes, VPN, Red Celular,etc…)

12. Estructura Operativa Persona o área funcional que requiere y solicita el desarrollo de un aplicativo o modificación de uno existente. Persona encargada de recepcionar, priorizar y gestionar los requerimientos de los usuarios. Persona encargada de gestionar los recursos del área de desarrollo supervisando el ciclo de vida del proyecto y velando el cumplimiento de estándares técnicos de calidad. Persona encargada de desarrollar una solución tecnológica creando o modificando el aplicativo requerido de acuerdo a las especificaciones funcionales definidas. Persona encargada de mantener un control de las versiones actuales en los diferentes ambientes. Persona encargada de realizar la verificación o revisión funcional del aplicativo generado por el desarrollador de acuerdo a lo definido en las especificaciones funcionales del proyecto. Persona encargada de instalar los entregables ya certificados y supervisar el ambiente de producción. Persona encargada de controlar el cumplimiento de normas de seguridad en la solución. Persona encargada de supervisar y controlar el ambiente tecnológico en todos los ambientes de desarrollo.

13. Requerimiento 1 Una vez definido el requerimiento, entre el Supervisor y el Desarrollador(es) definen el documento de Especificaciones funcionales, es decir, el cómo funcionará la solución. Esta definición será también coordinada con el usuario que hizo el requerimiento. GESTIONADOR USUARIO En caso de que todo esté conforme, se dará por concluido el proyecto. 2 SUPERVISOR El usuario solicita al gestionador el desarrollo de un aplicativo nuevo o la modificación de uno ya existente. Esta solicitud debe ser bien definida ya que de acuerdo a ella se realizará el desarrollo. Priorización GESTIONADOR 3 Análisis funcional SUPERVISOR DESARROLLADOR Entre el Gestionador y el Supervisor definen la priorización del requerimiento según la actual programación de tareas y recursos disponibles. Una vez que el Desarrollador implemente la solución y haya realizado pruebas en ambiente de desarrollo, el Certificador realizará nuevamente pruebas funcionales, es decir, simulando ser el usuario final. Esta etapa sirve para depurar todo tipo de errores en la solución. El Supervisor y el Desarrollador dan soporte a esta tarea. 4 Programación GESTIONADOR SUPERVISOR Una vez que se instala en Producción, el Usuario que hizo el requerimiento (o alguien que él indique) realiza una prueba de la solución verificando que se cumpla lo requerido y acordado en el documento de especificaciones funcionales. 5 Ya estando todos de acuerdo en el cómo deberá funcionar la solución se definen las tareas y tiempos requeridos en el cronograma del proyecto. Desarrollo DESARROLLADOR SUPERVISOR Una vez que el Certificador da el Visto Bueno a la solución, se procede a la puesta en producción. En esta etapa, además del encargado de Producción, Control de Cambios verifica que no se pierdan versiones anteriores. El Supervisor y el Gestionador intervienen indirectamente. El Desarrollador(es) comienza la ejecución de las tareas definidas realizando las pruebas unitarias que sean necesarias y cumpliendo estándares establecidos. Este desarrollo es verificado permanentemente por el Supervisor. Documentación 6 DESARROLLADOR SUPERVISOR Toda la solución deberá ser necesariamente documentada, tanto la parte técnica, funcional y operativa. Esta documentación deberá ser verificada por el Supervisor. DESARROLLADOR SUPERVISOR Certificación 7 CERTIFICADOR 9 Ratificación En caso de que durante la etapa de ratificación se genere errores, o se verifique que no se cumplió con lo acordado, se debe instalar la versión anterior en Producción y devolver la solución a Desarrollo para su corrección. Se vuelve a iniciar el proceso. USUARIO GESTIONADOR En caso de que el Certificador encuentre errores en el aplicativo o se verifique que no cumple lo acordado en el documento de especificaciones funcionales, este debe retornar al Desarrollador para que sea corregido. Esta será una tarea cíclica hasta que no existan errores verificables. Enc. PRODUCCION CONTROL CAMBIOS GESTIONADOR SUPERVISOR 8 Puesta en Producción Fin de proyecto 10

14. Desarrollo e Implementación 1. Implementación y Personalización de COBIS 2. Red de Telecomunicaciones 3. Provisión de Servicios de Resguardo de Información y Conectividad garantizada (Data Center) 4. Desarrollo de Reportería 5. Desarrollo de Front End’s 6. Desarrollo de Webservices 7. Integración de Periféricos 8. Procesos de Estabilización Constante

15. Mecanismo de Implementación a) Contratación de elementos básicos. b) Personalización y adaptación al modelo de negocios c) Definición de necesidades y diseño multidisciplinario de soluciones d) Desarrollo de aplicaciones e) Pruebas en ambientes controlados f) Liberación Beta de Aplicaciones g) Recolección de retroalimentación h) Mejoras y Resolución de conflictos no previstos g) Estabilización y evaluación constante

16. Factores Clave • Utilizar sistemas, en informática y tecnología, como factor diferenciador en la eficiencia de servicio. • Productos pensados en los clientes y no para la empresa. • Velocidad e inteligencia en decisiones.

17. Redes de Pago • Desde un inicio se han utilizado en paralelo las redes conformadas por las sucursales de Te Creemos y la de Farmacias del Ahorro. • La tecnología con la que contamos actualmente nos permite explorar posibilidades sobre otras redes potenciales, regionales, locales e individuales (corresponsales) • Las redes de pago disminuyen los costos de transacción a los que se enfrentan los clientes de Te Creemos

18. Redes de Pago Sucursales Te Creemos y Farmacias del Ahorro Sucursales Te Creemos Futuras Redes

19. Retos • Correcta administración de los elementos que integran la solución de sistemas. • Respuesta rápida a las cambiantes condiciones de mercado y de competencia. • Administración de los sistemas y su interacción con el control interno y las necesidades comerciales. • Conciliación de las múltiples necesidades de clientes, empresa, fondeadores y autoridades regulatorias. • Soluciones con restricciones de tiempo y limitados recursos humanos.

20. Oportunidades • Independencia relativa de proveedores externos • Mejores servicios y productos al cliente • Atención en lugares remotos o de difícil accesibilidad • Presencia en ciudades o poblados con poca o nula atención financiera. • Posibilidad de atención financiera integral. • Ampliación de la cobertura en servicios a través de redes adicionales

21. Factores de éxito • Integrar los servicios de crédito y ahorro, en redes propias y de terceros. • Utilizar la tecnología como una herramienta y no como un fin. • Adaptar la tecnología al negocio y no el negocio a las capacidades tecnológicas. • Conjuntar un equipo humano y tecnológico capaz de responder a las cambiantes condiciones del mercado.

22. Resultados • Poder llevar a una institución regulada a punto de equilibrio en menos de 3 años • Administración eficiente del crecimiento acelerado a través del uso de tecnologías de la información como herramienta • Alcance de poblaciones de menos de 3000 habitantes • Fidelización de clientes a través del servicio provisto por la institución

23. Lecciones • La tecnología no es lujo ni un gasto sino una necesidad. • El modelo es replicable a la escala, capacidad y necesidades de cada IMF, tomando en cuenta que la lección a aprender es usar la tecnología como herramienta de crecimiento y desarrollo. • Es fundamental tener una mente abierta, deseo de cambio y mejora continúa.

24. GRACIAS

25. Sociedades de Información Crediticia

26. Sociedad Hipotecaria Federal (Webservice)

27. Secretaría de Gobernacion(CURP)

28. MIS Front End COBIS Tramites ATX Cartera Contabilidad

29. Front End (Form Negocios)

30. Front End (Masivo)

31. Front End SAC

32. Front End (Transferencias)

33. 1.- Implementación y Personalización de COBIS

34. 2.- Red de Telecomunicaciones

35. 3.- Provisión de Servicios de Resguardo de Información y Conectividad garantizada (Data Center)

36. 4.- Desarrollo de Reportería

37. 5.- Desarrollo de Front End’s

38. 6.- Desarrollo de Webservices

39. 7.- Integración de Periféricos

40. 8.- Procesos de Estabilización Constante