A-Team

1. A-Team Podsumowanie Gry

2. Strategia rozwoju A-Team • Rok I: Zrównoważony rozwój poprzez: • Wzrost aktywów poprzez rozwój portfela detalicznego, • Stabilny poziom portfela korporacyjnego, • Budowanie bazy kapitałowej (zatrzymane zyski). • Rok II: Maksymalizacja ceny akcji poprzez: • Budowanie tarczy podatkowej, • Zmiana struktury portfela papierów wartościowych na mniej wrażliwą / zabezpieczoną przed zmianą stóp procentowych, • Aktywizację polityki dywidendowej. • Strategia zarządzania ryzykiem • Ryzyko kredytowe: bezpieczny rozwój w pierwszym roku, agresywna polityka w roku drugim, • Ryzyko stopy procentowej: lekceważone w początkowym okresie, źródło wielu problemów wraz ze wzrostem portfela w roku drugim, • Ryzyko płynności: luka w okresie do 3 miesięcy – koncentracja w drugim roku, żeby nie dopuścić do wzrostu wymogu kapitałowego • Polityka zatrudnienia Strategia rozwoju i polityka zarządzania ryzykiem

3. Strategia finansowania działalności Banku od strony depozytowej • Spadek udziału rachunków bieżących w pasywach ogółem (z 32% do 27%) na rzecz depozytów, • Rosnący udział rachunków bieżących ludności w strukturze rachunków ogółem, • Znaczna niestabilność wyniku z tytułu obsługi rachunków: wrażliwość na inne czynniki niż alokacja. • Stabilny udział w zysku wyniku z usług peryferyjnych (średnio 15%), • Dynamiczny wzrost aktywów i wyniku z działalności powierniczej, • Brak znaczących zmian w alokacji czasu, • Stabilne saldo akredytyw przez cały okres gry (mimo zmian w polityce). • Wynik z działalności peryferyjnej • Struktura finansowania depozytami Strategia rozwoju usług bankowych Strategia produktowo w zakresie usług dodatkowych mln mln

4. Działania wspomagające realizację strategii pozyskiwania klienta - bank uniwersalny • Systematycznie rosnąca liczba oddziałów w kwartałach 2.2-3.3. • Wzrost nakładów na marketing z początkowych 3300 do 4800 (wzrost o 45%). • Równowaga w alokacji czasu pracy na nową i bieżącą działalność. • Okres 3.3. – zmiana wynikająca z reguł gry i krótkookresowego celu maksymalizacji akcji po kwartale 4.1: • zatrzymanie wzrostu liczby oddziałów, • znacząca redukcja alokacji czasu na nową działalność (z 50% do 40%). • Wynik z działalności peryferyjnej • Struktura finansowania depozytami Strategia rozwoju usług bankowych

5. Koszty wynagrodzeń i premii: • Przeciętna struktura nakładów czasu pracowników • Kluczowe pozycje na początku: depozyty ludności, rachunki bieżące ludności, kredyty kategorii 1 i 2 , • W miarę upływ czasu większa alokacja czasu pracy na rachunki bieżące ludności, depozyty firm, a mniejsza na depozyty ludności, • Skutek: znaczące zmiany udziałów nakładów pracy dotyczyły: depozytów firm i ludności (odchylenia rzędu 5pp.). • Strategia alokacji czasu pracy Polityka Płacowa i Alokacja

6. Podsumowanie • Nasze sukcesy: • Współczynnik wypłacalności – utrzymany w trakcie całej gry powyżej 1, • Wzrost aktywów – miał miejsce ale mniejszy od oczekiwanego, • Udany przyrost przychodów poza-odsetkowych, • Stopniowa budowa tarczy podatkowej. • Nie wszystko poszło zgodnie z planem.. • Bardzo kosztowne lekceważenie struktury portfela papierów wartościowych i granie na zniżkę oprocentowania. Konieczność skrócenia duration portfela i zmniejszenia jego wrażliwości (wpływ na adekwatność kapitałową), • Nietrafione spekulacje na wzrost/spadek • stopy procentowej, • Ostrożne podejście do budowy portfela • z perspektywy ryzyka kredytowego. Podsumowanie

7. Dziękujemy

8. Sprawozdanie finansowe Back-up