ROLA BANKU W PROCESIE WYKORZYSTANIA ŚRODKÓW POMOCOWYCH Z UE

1. ROLA BANKU W PROCESIE WYKORZYSTANIA ŚRODKÓW POMOCOWYCH Z UE

2. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Program Europejski PKO BP, czyli kompleksowa oferta komplementarnych względem siebie produktów i usług bankowych (dla właścicieli projektów, jak i wykonawców oraz dostawców) - doradztwo finansowe/merytoryczne - zapewnienie źródeł finansowania - bezpieczne rozliczanie projektów

3. FINANSOWANIE PROJEKTÓW ROZLICZENIA PROJEKTÓW • WKŁAD UNIJNY • Kredyty pomostowe (krótkoterminowe) • WKŁAD WŁASNY • Kredyty średnioterminowe • Kredyty długoterminowe • PROMESY KREDYTOWE • RACHUNKI • Rachunek projektu • ROZLICZENIA • Akredytywa dokumentowa • ZABEZPIECZENIA (np. gwarancja bankowa, usługi zabezpieczające przed ryzykiem walutowym) FUNDUSZ PORĘCZEŃ UNIJNYCH 2. potrzeba finansowania Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP USŁUGI KONSULTACYJNO--DORADCZE • Tzw. proste usługi doradcze • Współpraca z firmami zewnętrznymi • Doradztwo specjalistyczne • (montaż finansowy) 1. potrzeba wiedzy 3. potrzeba rozliczania

4. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Usługi konsultacyjno-doradcze Identyfikacja możliwości i sposobu uzyskania wsparcia (wybór adekwatnego programu, priorytetu, działania; analiza zasad) oraz pomoc w konstrukcji montażu finansowego i realizacji jego założeń • Przykład: doradztwo „proste” dla firmy z sektora MSP* • Rodzaj inwestycji – zakup maszyny • Program i Działanie: • SPO Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw; • Działanie 2.3 Wzrost Konkurencyjności Małych i Średnich Przedsiębiorstw; • Kredyt bankowy wymagany: • w Dz. 2.3 SPO WKP przy wsparciu środków pomocowych powyżej 125 tys. zł - 25% kwoty dotacji

5. Program Europejski PKO Banku Polskiego MONTAŻ FINANSOWY Koszt całkowity Koszty niekwalifikowane WKŁAD WŁASNY Środki własne beneficjenta Kredyt współfinansujący Koszty kwalifikowane DOFINANSOWANIE UE Kredyt pomostowy

6. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Finansowanie projektów (a) Kredyt pomostowy Umożliwia sfinansowanie tzw. luki czasowej, powstałej między dniem regulowania faktur a otrzymaniem refundacji poniesionych wydatków; pokrywa koszty kwalifikowane (refundowane) projektu Przeznaczenie kredytu - finansowanie przedsięwzięć dofinansowywanych ze środków strukturalnych Unii Europejskiej Okres kredytowania - elastyczny, brak prowizji od wcześniejszej spłaty kredytu Kwota kredytu - do 100% kwoty dofinansowania projektu Zabezpieczenie kredytu - cesja praw z umowy o dofinansowanie projektu; Fundusz Poręczeń Unijnych (do 80 % kwoty kredytu); inne standardowe zabezpieczenia

7. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Finansowanie projektów (b) Kredyt na współfinansowanie projektów dofinansowanych ze środków UE Umożliwia sfinansowanie wkładu własnego realizatora projektu oraz pokrycie kosztów niekwalifikowanych (nie podlegających refundacji) Okres kredytowania - wychodzący poza okres realizacji projektu; karencja w spłacie do 12 miesięcy; brak prowizji za wcześniejszą spłatę Udział własny w projekcie – min. 10 % wartości projektu Zabezpieczenie – FPU (do 60 % kwoty kredytu), standardowe zabezpieczenia Oprocentowanie - preferencyjne (pakiet z kredytem pomostowym) Prowizja - preferencyjna (pakiet z kredytem pomostowym) WALUTA UDZIELENIA KREDYTÓW: DOWOLNA, ustalona z PKO BP PROMESA KREDYTOWA – fakultatywnie, w celu wskazania źródeł finansowania

8. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Rozliczenia projektów Rachunek projektu Założenie w PKO BP osobnego rachunku projektu/subkonta ułatwia zarządzanie procesem jego realizacji Akredytywa dokumentowa Operacja bankowa, której wybór jako formy rozliczenia pomiędzy stronami kontraktu handlowego, minimalizuje ryzyko związane z transakcją Usługi zabezpieczające przed ryzykiem walutowym Kontrakty terminowe forward, kontrakty ARF i FRA Gwarancja bankowa Jako forma zabezpieczenia transakcji handlowych gwarancja jestkorzystna zarówno dla wykonawców inwestycji/dostawcy towarów i/lub usług, jak i „właścicieli projektów”/beneficjentów

9. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Przykładowe warunki udzielenia kredytu Kredyty na współfinansowanie wkładu własnego i kredyty pomostowe • minimalna marża w walucie polskiej • minimalna marża w walucie wymienialnej • opłaty i prowizje • rozpatrzenie wniosku promesy kredytowej • wystawienie promesy • ważność promesy kredytowej • zmiana warunków spłaty kredytu (jeżeli wynika to ze zmiany terminu otrzymania dotacji) • brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu od 0,3 p.p. od 0,5 p.p. od 300 zł 0 zł do 6 miesięcy 0 zł

10. Program Europejski PKO Banku Polskiego PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Przykładowe warunki rozliczania Rachunek bankowy i operacje dokumentowe • minimalna opłata za otwarcie akredytywy • minimalna opłata za udzielenie gwarancji • opłaty i prowizje • otwarcie rachunku bankowego • prowadzenie rachunku bankowego • otwarcie akredytywy dokumentowej • udzielenie gwarancji bankowej 150 PLN 200PLN od 50 zł od 100 zł od 0,15 % (za każde rozpoczęte 3 m-ce) od 0,5-1,0 % (za każde rozpoczęte 3 m-ce)

11. PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP Cechy wyróżniające ofertę zawartą w Programie Kredyty na współfinansowanie wkładu własnego – minimalny wkład własny to 10 % wartości projektu Kredyty pomostowe– szeroko określony zakres kredytowania, elastyczność w spłacie, udzielany do 100 % wartości wsparcia Kredyty EBOiR– atrakcyjne oprocentowanie Polityka cenowa – niższe opłaty i prowizje przy kompleksowej obsłudze projektu np. odstąpienie od opłat za przedterminową spłatę obniżenie minimalnej marży stosowanej przez PKO BP dla kredytów Komplementarność i kompleksowość oferty – dobór produktów umożliwiających bezpieczne finansowanie Program Europejski PKO Banku Polskiego

12. Regionalny Oddział Korporacyjny w Katowicach Centrum Korporacyjne w Sosnowcu Dorota Małobęcka Dyrektor Sprzedaży Tel: (032) 368 60 15 e-mail: dorota.malobecka@pkobp.pl