Riskijuhtimise eesmärk pole kahjude ärahoidmine vaid äri kasvatamine

1. Riskijuhtimise eesmärk pole kahjude ärahoidmine vaid äri kasvatamine Aivo Adamson Riskijuhtimise Aastakonverents17. november 2005

2. Riskijuhtimise filosoofia Risk on pigem võimalus mida tuleb kasutada, kui saatus millega leppida! Riskijuhtimine, see on esmajärjekorras inimeste juhtimine! Matemaatika, mudelid ja protseduurid on ka tähtsad, kuid kui inimesed riski olemust ei mõista, siis need vahendid ‘tööle’ ei hakka Mis on risk?

5. Riskijuhtimise olemus Riski ei tohi käsitleda ainult negatiivses kontekstis! Riski võtmine loob meile võimaluse teenida täiendavat tulu Riskijuhtimine kõige lihtsamalt öeldes on distsipliin, mis püüab maksimeerida riskide võtmisega kaasneva tulu ja riski kulu suhet Riski tulud/riski kulud = max

6. Riskijuhtimise põhimõtted • Võtta riske ainult valdkondades, mida pank tunneb ning milles tal on häid kogemusi ja saavutusi • Vältida erakordselt suurte tehinguriskide võtmist, mis võivad ohustada suurt osa panga omakapitalist • Vältida riskide võtmist tehingutes, mis on avatud olulisele juriidilisele riskile või ebaselgetele arvestuspõhimõtetele • Tegutseda ennetavalt ebapiisava kontrollkeskkonnaga valdkondades, et minimeerida protsessidest, süsteemidest ja töötajate ebaaususest tekkida võivaid suuri kaotusi • Tehingutest arusaamine/majanduslik aspekt • Äriline vastutus/äri omanik

7. Riskide juhtimise strateegiad/meetodid Riskijuhtimise strateegia on sisuliselt otsus selle kohta, mida me selle riskiga ette peaksime võtma. On neli peamist strateegiat:- maandamine (=optimeerimine)- aktsepteerimine- vältimine (=minimeerimine)- välja müümine (=transfer, finantseerimine) Riski indikaatorid... personali voolavus, motivatsiooni tase, IT süsteemide maasoleku aeg, mitteresidentidest klientide arv, väljamüüdud teenuste maht, … … aga ka makromajanduse näitajad nagu jooksevkonto defitsiit, tööpuuduse tase, keskmise palga kasv jne

8. Kolm kõige olulisemat ... Krediidirisk Operatsiooniriskid IT risk

9. Krediidiriski juhtimise põhimõtted • Krediidirisk – kahju suurus juhul, kui vastaspool ei suuda oma lepingulisi kohustusi täita • Krediidiriski juhtimine keskendub vastavate riskide maandamisele läbi nende identifitseerimise, mõõtmise ja konsolideerimise • Ennetav lähenemine, keskendutakse riskifaktorite identifitseerimisele ja potentsiaalse mõju kvantifitseerimisele - potentsiaalse riski minimeerimisele

10. Krediidiriski mõõtmise põhimõtted Oodatava kahjumi ja stresskahjumi hindamine • Oodatava kahjumi arvutamisel kasutatakse sisemist reitingusüsteemi – iga reitinguklassiga seotakse pankrotistumise tõenäosus ühe aasta jooksul, mis määratakse eelmiste aastate kahjumi ajaloo ja majanduskeskkonna väljavaadete põhjal • Stresskahjumi suuruse kvantifitseerimisega püütakse aru saada kuidas käitub portfell ekstreemsetes majandusoludes ehk hinnata omakapitali suurust • Basel II

11. Reitingusüsteem

12. Illustration of Caps

13. Stresstestimise struktuur Hinda laenu tagasivõitmise määra ettevõtte püsiva maksejõuetuse korral, mille põhjal arvuta uus laenu väärtus

14. Operatsiooniriskide mõiste • Igapäevases äritegevuses tehingu teostamisel ilmneda võiv tahtlik või tahtmatu kõrvalekalle aktsepteeritud põhimõtetest, mille tulemusel võib tekkida rahaline kahju • Operatsioonirisk võib väljenduda nii otsese majandusliku kahju kui usalduse vähenemisena, mis on tekkinud vigade või ebapiisavuse tõttu andmetes, infovahetuses, tehingu teostamises või lepingu tingimustes • Operatsiooniriskid jagunevad sisemisteks ja välisteks riskideks

15. Operatsiooniriski juhtimise põhimõtted • Võimalikult madal riskitase lähtudes riskijuhtimise efektiivsuse põhimõttest, mille aluseks on iga töötaja riskiteadlikkuse suurendamine • Pank ei võta juhitamatuid ja limiteerimata riske • Kahjude minimeerimiseks kasutatakse tehingulimiitide ja pädevuste süsteeme • Tööprotseduurides rakendatakse duaalsuse printsiipi – tehingu või operatsiooni teostamiseks peab olema vähemalt kaks teineteisest sõltumatu töötaja või üksuse kinnitus Slaid • Operatsiooniriskide kaardistamisel ja juhtimisel kasutatakse enesehindamise metoodikat (CSA)

16. IT Riskid Siia kuulub risk, et ettevõtte poolt kasutatav infotehnoloogia: Slaid • ohustab andmete terviklikkust ja käideldavust • võimaldab oluliste varade (sh andmete) väärkasutust/moonutamist või vargust • ohustab ettevõtte igapäevast funktsioneerimist Talitluspidevus • äri jätkusuutlikkus

17. Riskijuhtimise protsess Hansapangas

18. Riskiteadlikkus! Eesmärk peaks olema, et iga töötaja saaks aru tehinguga kaasnevatest riskidest, mitte ei ajaks protseduurides näpuga järge Näide kaupmeeste juurest: Soovisin osta kaupu paari tuhande krooni eest ja tasuda pangakaardiga. Minult küsiti dokumenti Kuigi dokumendifoto vastas minu välimusele, kirjutati ikkagi dokumendi number maksekviitungile Katsed on näidanud, et dokumendil võib olla isegi foto, millel on kujutatud ahv - makse saab ikkagi tehtud!

20. Aga kuidas tegelikult käib? • Tagantjärgi tarkus • Šokiteraapia • “Ahnus” • Tapa rutiine ehk kasuta rotatsiooni • Inimeste koolitus • Võtmeisikute asendamatuse elimineerimine • Tekkinud kahjud/katsed ei ole konkurentsieeliseks • Aktsepteerida riske ja kommunikeerida

21. Paul Evans: Education training, coaching and support are RISK management. Investment in education and training pays off IF... • ...it helps people to learn from past experience and manage the risks of challenge better in the future, and/or... • ...it builds greater confidence to act in taking good risks in the future: THE CONFIDENCE TO ACT Risk management – argue too early for the opposite and you will be ejected as a tiresome troublemaker; argue too late, and you have missed the boat

22. Tänan kuulamast!