Implementación de los Principios Básicos de Seguros en Panamá

1. Implementación de los Principios Básicos de Seguros en Panamá Lic. Ricardo E. García P. Superintendente de Seguros y Reaseguros Abril de 2006

2. Bases Legales de la Supervisión de Seguros en Panamá • Ley No. 59 de 29 de julio de 1996 “Por la cual se reglamentan las entidades aseguradoras, administrativas de empresas y corredores de seguros o ajustadores de seguros; y la profesión de corredor o productor de seguros. • Ley No. 60 de 29 de julio de 1996 “Por la cual se regulan las operaciones de las aseguradoras cautivas”. • Ley No. 63 de 19 de septiembre de 1996 “Por la cual se regulan las operaciones de reaseguros y las de las empresas dedicadas a esta actividad”.

3. Mercado Asegurador en Panamá • 18 Compañías de Seguros. • 14 Compañías de Reaseguros. • 2 Aseguradoras Cautivas. • 3 Compañías de Corretaje de Reaseguros. • 2 Administradoras de Cartera de Corredores de Seguros. • 4 Administradoras de Aseguradoras Cautivas. • 276 Licencias de Corredores de Seguros (Persona Jurídica). • 1,753 Licencias de Corredores de Seguros (Persona Natural). • 224 Permisos provisionales para Corredores de Seguros (Ramo Vida). • 19 Ajustadores de Seguros y/o Inspectores de Averías (Persona Jurídica). • 4 Ajustadores de Seguros y/o Inspectores de Averías (Persona Natural).

4. Mercado Asegurador en Panamá • El sector asegurador en Panamá experimentó un crecimiento en el 2005 de 1.93%, alcanzando US$430 Millones en la suscripción de primas. • De las primas suscritas en el 2005, el ramo de personas representa el 53.8%, los ramos generales 41.9% y las fianzas 4.3%. • En el ramo de personas, la cartera de Salud fue la cobertura con mayor incremento de 10.44% en comparación con el ejercicio del año anterior, con un total de primas suscritas de US$71,294,301.33. • En los ramos generales, las carteras con mayor actividad durante el 2005 fueron: Casco (Marítimo y Avión) con un crecimiento de 26.50%; Otros con un aumento de 25.32% y Fianzas con un 14.99%. • La distribución del volumen de primas del sector asegurador mostró que 5 empresas de las 18 dominan un 71.6% el mercado panameño.

5. PBS 1: Supervisión de seguros efectiva. PBS 3: Autoridad Supervisora PBS 4: Proceso de Supervisión.

6. PBS 5: Cooperación en la supervisión e intercambio de información

7. PBS 6: AutorizaciónPBS 8: Cambios en el control accionario

8. PBS 9: Gobierno CorporativoPBS 10: Control interno

9. PBS 11: Análisis de Mercado

10. PBS 13: Visitas de inspección (In-situ)

11. PBS 15: Medidas de Cumplimiento o Sanciones

12. PBS 17: Supervisión de Grupo

13. PBS 18: Evaluación y Administración de riesgos

14. PBS 20: PasivosPBS 21: Inversiones

15. PBS 28: Combate al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. (CLD/CFT)

16. Resumen de Cumplimiento de los Principios Básicos de Seguros

17. Resumen de Cumplimiento de los Principios Básicos de Seguros (Cont.)

18. Resumen de Cumplimiento de los Principios Básicos de Seguros (Cont.)

19. Resumen de Cumplimiento de los Principios Básicos de Seguros (Cont.)

20. Resumen de Cumplimiento de los Principios Básicos de Seguros (Cont.)

21. Resumen de Cumplimiento de los Principios Básicos de Seguros (Cont.)

22. SECTOR FINANCIERO Evaluación hecha por el Fondo Monetario Internacional Abril de 2006

23. Evaluación hecha por el Fondo Monetario Internacional al Sector de Seguros • La ultima evaluación realizada al sector financiero de Panamá fue hecha en el año 2001, en estos momentos nos mantenemos con la ley 59 de 29 de julio 1996. En la actualidad estamos a la espera de las recomendaciones de la evaluación hecha en el año 2005 por el Fondo Monetario Internacional. • El sector financiero siempre ha sido blanco en todas partes del mundo para las transacciones de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, esta es una de las situaciones que mas regulación y prevención requiere y donde nuestro país realiza con la ley 42 de 2 de octubre de 2000 y se ejecuta con toda firmeza. Organismos Internacionales como FMI y BID tienen entre sus funciones la de investigar nuevas formas de prevenirlo y hace que se aplique en los diferentes centros financieros.

24. Recomendaciones hechas al Ente Regulador de los servicios de seguros En la evaluación global hecha en nuestro país se trató el área Seguros, Valores e inversiones y Bancaria. En lo que nos corresponde como Ente Regulador de los Servicios de Seguros se nos hicieron las siguientes recomendaciones: • Asegurar que las entidades de seguros regularmente nos envíen certificaciones de que están combatiendo el lavado de dinero. • Llevar a cabo inspecciones in-situ a las entidades de seguros. • Estar preparado para recibir reportes de auditores y actuarios referentes a los procedimientos en anti-lavado de dinero. • Comunicarse regularmente con la autoridad relacionada a la aplicación de la ley.

25. Todas las Compañías de seguros deberán tener un programa efectivo de anti - lavado de dinero que les permita a ellos: • En el caso del asegurador, fomentar relaciones de funcionamiento cercanas entre los suscriptores y los investigadores de las demandas. • Determinar la verdadera identidad de aquellas personas que estén como prospecto para ser aseguradas y cuando esté aplicando a una póliza de seguros este actúe en nombre de otra persona, son pasos de verificación de la identidad. • Reconocer y reportar las transacciones sospechosas a la autoridad que aplica la ley y al supervisor de seguros. • Guardar los expedientes por un periodo de tiempo determinado. • Entrenar al personal. • Tener una estrecha comunicación con la autoridad que aplica la ley y los supervisores de seguros en materia concerniente a política y sistema de vigilancia.

26. Todas la entidades de seguros deberán tener un programa efectivo de anti - lavado de dinero que les permita a ellos: • Asegurar la auditoria interna y los departamentos de cumplimiento de conformidad con las leyes y las regulaciones que gobiernan las transacciones financieras. • Para asegurar el cumplimiento de todas las leyes y las regulaciones relevantes • Designar un Oficial de Cumplimiento quien es responsable del cumplimiento del día a día de las regulaciones vigentes. • Establecer altos estándares de ética en todos los negocios y requerir el cumplimiento de las leyes y las regulaciones de las entidades que gobiernan las entidades financieras.

27. Gracias… Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá. Avenida Ricardo Arias Calle 51 Teléfono: 214-7484/87 Fax 214-7482/83 Apartado Postal 832-1683 WTC, Panamá, Rep. de Panamá www.mici.gob.pa E-Mail: ssrp@mici.gob.pa