FINANZWISSEN FÜR JUGENDLICHE

1. FINANZWISSEN FÜR JUGENDLICHE Referent / in: Anstalt: Datum:

2. V Tagungen “FinanzwissenfürJugendliche” Das ZielderTagungen,unterderFederführungderUnicajaimRahmen des EdufinetProjektes Die WeltderWirtschaftundderFinanzen den Jugendlichen näherzubringen Durch die Verschiebung des Finanzwissens zuihrereigenenRealitätunddurch die Anpassung dieses FinanzwissensanihrebesonderenSorgenundNotwendigkeiten.

3. V Tagungen “FinanzwissenfürJugendliche” Das ZielderTagungen,unterderFederführungderUnicajaimRahmen des EdufinetProjektes Die WeltderWirtschaftundderFinanzenJugendlichen näherzubringen Durch die Verschiebung des Finanzwissens zuihrereigenenRealitätunddurch die Anpassung dieses FinanzwissensanihrebesonderenSorgenundNotwendigkeiten.

4. IV Finanzolympiade “V FinanzwissenTagungenfürJugendliche” + Datenbankensind in derEdufinextWebseiteenthalten IV Finanzolympiade Das Ziel: Die praktischeAnwendungderInhalte von Die Teilnehmer: SchülerdieserLehranstalten, welchean diesen TagungenfürJugendlicheteilgenommenhaben, Gruppen von 2 bis 10 Teilnehmerbilden. Worin die Olympiadebesteht?: EineeinzigeArbeiterstellen, mitderaufeinedidaktische, originelleundkreativeWeiseeinederfolgendenProduktedargestelltunderklärtwird: • Depots • FestverzinslicheWertpapiere • Aktien • Fonds • PensionPlans • Versicherungen • Personal undHypothekarDarlehen • Karten(debit, kredit, revolving, prepaidorvirtuell)

5. IV Finanzolympiade Wiekann die Übungdurchgeführtwerden?: in einemderFormate, die in derKampagneakzeptiertwerden: • Video: Höchstdauer 5 Minuten. • PowerPoint Präsentation: Max. 10 Folien. • Aufsatz: Max.10.000 Buchstaben (mitAbständen). • Comic: Max. 10 Folien (pdf) • Plakate/Anzeigen: Max.10 (pdf). • Podcast: Max. 5 Minuten ( mp3 oder mp4 Format). Verlosungunter den MitgliedernderTeams 1 USA Stipendiums Entschlieβung des Wettbewerbs: • Vom18/4/14 bis 5/5/14: TechnischesKomiteewählt die besten 10 Arbeitenaus • Vom 5/5/14 bis 18/5/14: Jury “populär” stimmtauf die Webseite von Edufinext ab DererstePreis DerzweitePreis DerdrittePreis Lehrer/in Schüler/innen Schulklasse

6. Finanzwissen Comic

7. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

8. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

9. Konzept des Finanzwissens DerProzessumfasstdreiSchritte: • KenntnisundVerständnis in Finanzangelegenheiten • VerbesserungderKenntnisüberProdukte, KonzepteundfinanzielleRisiken. Kompetenzen: VerwendungderKenntnisse zum eigenenVorteil Entwicklung von Fähigkeiten, die den Menschenmehrbewusstzuseinermöglichen, wassieabschlieβen. • FundierteEntscheidungen: finanzielleVerantwortung • Entscheidungentreffen, umihreneigenenfinanziellenZustandzuverbessern.

10. Die Bedeutung von Finanzwissen Pilotprogramm des FinanzwissensimdrittenKurs (ESO) • AuswertungderKenntnisseimBereichFinanzwissen • 75 Länder • Schülerim Alter von 15 Jahren

11. Die Wichtigkeit von Finanzwissen 1)EineVielzahl von finanziellenProdukten. 2) Die KomplexitätderProdukte. 3) DerMangelanInformationundBeratungbeiden Verbrauchern. Die Schwierigkeit, einefinanzielleEntscheidungzutreffen.

12. Vorteile des FinanzwissensfürJungendliche SchätzungderBedeutung des Geldes Planung des Budgetsund des Bedarfs von ErsparnisundInvestition VorbereitungumeinunabhängigesLebenführenzukönnen KenntnisseüberfinanzielleProdukteundDienstleistungen Die Bedeutung von FinanzwissenfürJugendliche Das FinanzwissenbetrifftnichtnurErwachsene JetzsindwirAnwender von In ZukunftwerdenwirAnwender von Karten Darlehen Depots Karten Sparbüchern Girokonten

13. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

14. EdufinetEntwurf AusübungderVerantwortung des Unternehmens fördert die Die korrekteÜbertragung des Finanzsystems Die Förderung des Finanzwissens • FÖRDERUNG: • Transparenz • Sicherheit • Verantwortung In den finanziellenBeziehungenderBürger

15. Ziele • im • Internet • Finanzsystem • Einfach einführender Überblick • Deutlich Gründungeiner didaktischenFührung • Finanzprodukteund • Dienstleistungen • durchein • Buch • Sachlich AuskunftbeipersönlichenEntscheidungen mitdemZiel Die persönlicheAutonomiederAnwenderderfinanzdienstleistungenzusteigern

16. www.edufinet.com Konsultationen Suchmaschine Neuigkeiten Kollektive AUSSTELLUNGSINHALTE Simulatoren Glossar Zeitschriften-archiv Spielbank Edufinet-Profile in FacebookundTwitter BeitritteundKontakte

17. www.edufinet.com/edufinext Informationüber die Finanzwissens-tagungen Inhaltsverzeichnis Informationüber die Finanzolympiaden Finanzwissensspiele

18. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

19. Haushaltsbudget Haushaltsbudget Die wesentlichePositionen des Haushaltsbudgets EinDokument, das umfasst : = = EINKOMMEN (E) • Die Einkommen (E) Die Einziehungen AUSGABEN (A) • In Bezugauf: • einengleichenZeitraum • und • eineFamilieneinheit • Die Ausgaben (A) Die Auszahlungen (E)-(A) = DER SALDO wenn(E)>(A)= Überschuss wenn(E)=(A)= Gleichgewicht wenn(E)<(A)= Defizit

20. Haushaltsbudget: Beispiel Akkumulation Budget 2013 Budget 2012 Kontostand: +5.000 € 2014

21. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

22. Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzindikatoren Wirtschaftsindikatoren

23. Wirtschaftsindikatoren BIP Definition BIP:Gibt den GesamtwertallerGüter, die hergestelltwurden InnerhalbeinesbestimmtenZeitraums In einemLandoder in einemgeografischenGebiet Bewohner (EinheimischeundAusländer). Daten • VierteljährlicheVeränderungsrate: Veränderung (in %) gegenüberdemvorangegangenenQuartal. • JährlicheVeränderungsrate: Veränderung (in %) gegenüberdemVorjahr. MethodezurBerechnung Angebot (Sektoren): primärerSektor + IndustrieundEnergie+ Baugewerbe + marktbestimmteundnichtmarktbestimmteDienstleistungen+ andere Einkommen: Arbeitsentgelt + Bruttobetriebsüberschuss+ Steuern Ausgaben: Verbrauch + Investition+ Vorratsveränderungen + Ausfuhren - Einfuhren

24. Wirtschaftsindikatoren Inflation Definition • AnhaltenderAnstieg des allgemeinenNiveausderPreiseeinerÖkonomie. • Es gibtverschiedeneIndikatorenfürInflation, aberder am meistenverwendetistderVPI(Verbraucherpreisindex). EinBeispielfür die Berechnung des VPI* *Quelle: EuropäischeZentralbank.

25. Wirtschaftsindikatoren Arbeitsmarkt GESAMTBEVÖLKERUNG BEVÖLKERUNG IM ERWERBSFÄHIGEN ALTER MINDERJÄHRIGE (UNTER 16 JAHREN) ERWERBSBEVÖLKERUNG NICHT ERWERBSBEVÖLKERUNG BESCHÄFTIGTE ARBEITSLOSE RENTNER ABHÄNGIG BESCHÄFTIGTE PERSONEN, DIE IHRE ERSTE STELLE SUCHEN STUDENTEN NICHT ABHÄNGIG BESCHÄFTIGTE PERSONEN, DIE ZUVOR GEARBEITET HABEN ANDERE KOLLEKTIVE

26. Wirtschaftsindikatoren Wechselkurs Definition Wechselkurs: DerWechselkursistderWerteinerWährungausgedrückt in eineranderen. Beispiel EineWarehateinenWert/Preis von 300 dollar in den USA und die gleicheWarehat in SpanieneinenWert von 310 euro. DerWechselkursstehtbei €/$ 1,35. Wieviel € kostetderWarenkorb in den USA? 300 $ Preis des Warenkorbs = in den USA = 222 € 1,35 $/€

27. Finanzindikatoren Bilanz(2012) Betriebsergebnisrechnung(2012)

28. Finanzindikatoren

29. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

30. UNTERSCHIEDE • Laufzeit • Betrag • Risiko ANBIETER DER FINANZMITTEL FINANZSYSTEM ASYMMETRISCHE INFORMATION Die Rolle des Finanzsystems NACHFRAGER DER FINANZMITTEL

31. Die Rolle des Finanzsystems

32. Entscheidungsfindung WelchesBedürfnismussberücksichtigtwerden? Risiko abdecken AndereFinanz- dienstleistungen Ersparnis anlegen Kredit aufnehmen Sparprodukte Zahlungen/ Bürgschaften/Andere Darlehen Versicherung • Rentabilität • Risiko • Liquidität • Zinssatz • Kommission • Laufzeit • Prämien • Deckungen • Zusammenhang • Leistung/Ausgabe Steuergesetzgebung

33. Faktorenzuberücksichtigen in BezugaufSparprodukte RENTABILITÄT WelcheRenditebekommenwir, wennwirunserKapitalinvestierenwollen? LAUFZEIT WievielZeitnimmt das in Anspruch? RISIKO Welche Art von Risikenlaufenwir? • Solvenzder Firma, die dieMittelnimmt . • InvestiertesKapital • Zinsen LIQUIDITÄT Ist das investierteKapitaljederZeitverfügbar, wennwir das benötigen?

34. GrundlegendeAspektederDepots • Kontoauszug • Scheckheft Girokonto + - • Wartungskosten • Verwaltungsprovision • Geld Sicht einlagen konto • Sparbuch • KeinScheckheft Sparkonto • GebührenfürDienstleistungen Einleger Verwahrer (Finanzinstitute) Liquidität Rentabilität Festgeldkonto VorzeitigeTilgungsprovision • VerwahrungderGeldmittel • InformationüberKontobewegungen • Zinsen • Dienstleistungen • VerfügungderGeldmittel - +

35. Darlehenkonzept ZYKLUS EINES DARLEHENS Darlehensbetrag Laufzeit MöglicheSteuererleichterung VollständigeTilgung des Kapitals Anfangs- provisionen SteuernundBereitstellungsprovision Rückzahlungsquote= Kapital+ Zinsen Ausfertigung des Geschäftes

36. WichtigeAspektebeimAusfertigung des Darlehens WaswollenwirmitdiesemDarlehenfinanzieren? HYPOTHEKARDARLEHEN PERSONALDARLEHEN Wassollteberücksichtigtwerden? istselten>60.000€ istnicht> 80% BetragderImmobilie Betrag • isthäufigvariabelverzinsliche • GewählterLeitzins • Differentialtarif • Zinsanpassungstermin isthäufigfestverzinsliche ZinssatzeinesZinssatzeines Personaldarlehens> Hypothekardarlehens BankgebührenfürEröffnung, Abschreibung, Untersuchung... GebührenundKosten (Steuern) BankgebührenfürEröffnung, Abschreibung,Grundbuch,Notar,Bewertung... TAE (effektiverJahreszins tatsächlicheKosten Kurz- undmittelfristigesDarlehen( 10 Jahre) LangfristigesDarlehen (> 20 Jahre) Laufzeit

37. Zahlungsinstrumente, die BanknotenundMünzenersetzen: Karten, Überweisungen, Handelsdokumente (Wechsel, Scheck, Schuldschein). Zahlungsmittel Konzept ÜblichesZahlungsmittel: Karten Debit SofortigeLastschriftaufdemKonto. Kredit ÜbergenehmigtenKreditverfügen. DerKundeverfügtübereinengenehmigtenKredit Prepaid IhreVerwendungistbegrenztaufdemBetrag, die früherinsKontoeingekommenist. Karten Virtuell Es besteht die Möglichkeit, einevirtuelleKartefür jeden Kaufübers Internet zubeantragen .

38. Zahlungsmittel VORDERSEITE • Euro 6000 • 4B • Servired Logo des Herausgebers nationales Netz Sicherheitschip PAN 16 Ziffern (einzige) 1234 5678 9012 3456 internationale Marke • Visa • Mastercard Verfallsdatum Monat/Jahr RÜCKSEITE Name des Karteninhabers Magnetstreifen Kartenprüfnummer (3 Ziffern) wirdfür E-Commerce Transaktionenbenötigt Unterschriftsfeld CVV Kontaktdaten des Herausgebers

39. INHALTSVERZEICHNIS Finanzwissen Edufinet Haushaltsbudget Wirtschafts-und Finanzindikatoren Finanzsystem und wichtigeProdukte PraktischeBeispiele

40. Übung1 • EinDepotmiteinerLaufzeit von einemJahrundmiteinemBetrag von 10.000 €, wirdmiteinemSatz von 3,50% vergütet, undwirdmonatlichausgezahlt. WiewirdderBetragderZinsen in jederZahlungsein ? • 87,50 €. • 350 €. • 29,17€. • 175 €.

41. Übung1 C*R*T 360 10.000*3,5%*30 360 =

42. Übung1 • EinDepotmiteinerLaufzeit von einemJahrundmiteinemBetrag von 10.000 € wirdmiteinemZinssatz von 3,50% vergütet, undwirdmonatlichausgezahlt. WiewirdderBetragderZinsenbeijederZahlungsein ? • 87,50 €. • 350 €. • 29,17 €. • 175 €.

43. Übung2 • WelcheVorschriftensinderforderlich, damit die dreiInhabereinesOder-kontosmitEinzelverfügungsberechtigungüber das Kontoguthabenjederzeitverfügenkönnen?. • Die Unterschriften von allendreiInhabernsinderforderlich. • Es istnotwendig, dassalledreiInhabernurgemeinsamüber das Kontoguthabenverfügen. • Die UnterschrifteinesderdreiInhaberreicht. • Die Unterschriften von mindestenszweiderdreiInhabersinderforderlich.

44. Übung2

45. Übung2 • WelcheVorschriftensinderforderlich, damit die dreiInhabereinesOder-kontosmitEinzelverfügungsberechtigungüber das Kontoguthabenjederzeitverfügenkönnen?. • Die Unterschriften von allendreiInhabernsinderforderlich. • Es istnotwendig, dassalledreiInhabernurgemeinsamüber das Kontoguthabenverfügen. • Die UnterschrifteinesderdreiInhaberreicht. • Die Unterschriften von mindestenszweiderdreiInhabersinderforderlich.

46. Übung3 • 3. EinePersonerhälteinHypothekardarlehenvon 300.000 Euro zueinemJahreszins von 4,5% undmiteinerLaufzeit von 25 Jahren, die durchfestemonatlicheBeträge (mitgleichemBetrag) ausgezahltwerdenmuss. Die monatlicheRate, die diese Personbegleichenmuss, soll den folgendenBetragentsprechen: • 1.667,50 €. • 1.125,00 €. • 1.725,30 €. • 1.532,20 €.

47. Übung3 4,5% 12 -(25*12) ( ) 1- 1+ 300.000= a * 4,5% 12

48. Übung3

49. Übung3 Tilgungsplan des Darlehens Zinsen Abschreibungsbetrag

50. Übung3 • 3.EinePersonerhälteinHypothekardarlehenvon 300.000 Euro zueinemJahreszinssatz von 4,5% undmiteinerLaufzeit von 25 Jahren, die durchfestemonatlicheBeträge (mitgleichemBetrag) ausgezahltwerdenmuss. Die monatlicheRate, die diese Personbegleichenmuss, soll den folgendenBetragentsprechen: • 1.667,50 €. • 1.125,00 €. • 1.725,30 €. • 1.532,20 €.