О Программе «Национальная банковская система России 2010, 2020»

1. Ассоциация российских банков О Программе «Национальная банковская система России 2010, 2020» Г.А. Тосунян, Ассоциация российских банков

2. ИЗ Перечня поручений Президента Российской Федерации по итогам совещания о роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития регионов 14 декабря 2005 г. • Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации и при участии Ассоциации российских банков разработать и осуществить меры: • по активному вовлечению банков в развитие ипотечного кредитования; • по повышению эффективности и конкурентоспособности российской банковской системы, расширению ее ресурсной базы, снижению себестоимости банковских операций, развитию региональной сети и инфраструктуры банков, упрощению процедур слияния, присоединения и преобразования банков; • по защите интересов кредиторов и потребителей банковских услуг, в том числе путем совершенствования законодательства Российской Федерации о залоге.

3. АРБ разрабатывает Программу среднесрочного и долгосрочного развития российских банков «Национальная банковская система России 2010, 2020»

4. ВВП, активы и капитал банков: Россия и другие страны Капитал банков России и других стран ВВП стран на начало 2006 г. Активы банков России и других стран

5. Отставание банковской системы России от потребностей экономики Капитал банков/ВВП Активы банков/ВВП Мы ставим задачу обеспечить значительный рост капитализации и активов банковской системы! Капитал в млрд. руб Активы в млрд. руб

6. Кредитование населения: значительные возможности для развития Потребительское кредитование в России Млрд. руб в % к ВВП по странам Потенциал рынка потребительского кредитования – 10 трлн. рублей Ипотечное кредитование в России Млрд. руб в % к ВВП по странам <1 <1 Потенциал рынка ипотечного кредитования – 4-5 трлн. рублей

7. Кредитование нефинансового сектора: возможности и препятствия для роста Необходимое увеличение объема кредитов нефинансовым предприятиям Кредиты /ВВП по странам на начало 2006 г. Млрд. руб. в % к ВВП Снижение достаточности банковского капитала Если не изменить подходы к вопросам капитализации и ресурсообеспечения, к концу 2008 года банковская система подойдёт к пределам своего роста. Сдерживая рост капитализации, мы ограничиваем возможности кредитования экономики.

8. Пути увеличения капитализации банковской системы

9. Отсутствие долгосрочных ресурсов – серьезнейший фактор сдерживания долгосрочного кредитования Кредиты предприятиям по срокам погашения Средние показатели износа основных фондов российских предприятий РОССИЯ Более 3 лет До 1 г. 1- 3 г. В среднем по ЕС До 1 г. Срок службы основных фондов: в России – 21 год В развитых странах – 7-8 лет Более 5 лет 1- 5 л.

10. Источники долгосрочных ресурсов для экономики Средства государства на счетах в банках Депозиты свыше 2 лет Млрд. $ В % к общей сумме вкладов Основная часть средств государства находится вне банков России Млрд. руб. В России все вклады – фактически «до востребования»

11. Имеющиеся в стране ресурсы недолговременны 193 2004

12. Юридическая защита прав кредиторов – важное условие расширения кредитования экономики В настоящее время доля убыточных организаций в России составляет более 40%. НЕОБХОДИМО: Ввести внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество Исключать заложенное имущество из конкурсной массы при банкротстве Ужесточить уголовную ответственность за уклонение от возврата кредита Прирост просроченной задолженности по кредитам. млрд. руб +47% +30% +20% +1% В отсутствие законодательства о защите прав кредиторов российские банки не смогут конкурировать с иностранными

13. Недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России Количество кредитных организаций и их филиалов на 100 тыс. чел. В сравнении с зарубежными странами По регионам России Необходимо преодолеть нехватку банковских услуг в регионах России !

14. В условиях глобализации вопросы о формировании в России Национальной банковской системы – это важнейшие геополитические факторы, от решения которых будет зависеть, в какой мере будет обеспечен реальный экономический суверенитет страны в глобальной экономике. ЖЕЛАЕМ ВАМ УСПЕХА !