PRO IECTUL MOLICO STUDIU DE CAZ - M Ă SURI DE CUNOA Ş TERE A CLIENTULUI

1. PROIECTUL MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI DESFĂŞURAREA ADECVATĂ A MĂSURILOR DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI APLICAREA MĂSURILOR DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI ÎN BĂNCI Bob Upton Expert al Consiliului Europei Iulie 2008

2. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIObiectivele sesiunii 1 Furnizarea unei priviri generale asupra ameninţărilor societăţii de către crima organizată şi finanţarea terorismului Enumerarea vulnerabilităţilor produselor şi serviciilor financiare la aceste ameninţări Descrierea elementelor constitutive ale Măsurilor cunoaşte-ţi clientul Exemplificarea importanţei procedurilor de păstrare a informaţiei Recomandarea - Cum de diferenţiat

3. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIAmeninţările Elementele cheie pentru existenţa acestora: Profit – Risc – Oportunităţişi Capacitate Ameninţările cheie: Droguride clasa A (Heroinaşi Cocaina) şi crimele asociate Exploatarea umană Corupţia Alte crime înfricoşătoare (Tîlhărie, Furt, Prădare, Răpire) Finanţarea terorismului Imactul potenţial (în caz de neverificare): Impact major asupra societăţii şi a respectării legislaţiei Compromite valorile sociale şi progresul economic Destabilizează economiile în curs de dezvoltare sau fragile Compromite încrederea în instituţiile cheie şi pieţele financiare Atrage mai mulţi criminali

4. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIVulnerabilităţi Persoanele suspecte de spălarea banilor tind să folosească şi să ofenseze produsele financiare pentru a : Deghiza, ascunde, folosi sau transfera veniturile criminale Vulnerabilităţi: Riscul produsului – majoritatea produselor şi serviciilor, în particular acelea care facilitează sau permit plăţi în adresa persoanelor terţe. Riscînalt la efectuarea tranzacţiilor cu companii ne faţă în faţă. Managementul bun şi produsele investiţionale sunt în particular vulnerabile. Risculclientului – clienţii cu un grad de risc înalt şi companiile Risculde ţară– tranzacţiile care implică jurisdicţii cu un grad înalt de risc Puţine produse financiare sunt în totalitate scutite de spălarea banilor

5. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIModeloperaţional Elementele cheie de constituire Instruirea personalului, vigilenţă şi conştiintizare Angajamentele managementuluiProceduri bine definite superior Informarea managementului Sisteme efective şi controale Monitorizarea

6. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIRaţionamentul Măsurilor de cunoaştere a clienţilor Managementul prudent al riscului : Confirmarea integrităţii relaţiei de afacere Protejarea companiei de fraudă, înşălăciune şi abuz Parte a controlului managementului riscului de credit Ajută la menţinerea confidenţialităţii pieţii Împiedică persoanele suspecte de spălare de bani Ajută organele de drept să urmărească persoanele suspecte de spălarea banilor şi terorişti Furnizează bariere puternice de control Parte a măsurilor naţionaleşi internaţionale : Elementele cheie de constituire a legislaţiei naţionale în domeniul CSB şi CFT Cerinţele de bază a Măsurilor internaţionale (Recomandările FATF 40) şi a 3-ea Directivă a CE privind combaterea spălarii banilor

7. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clienţilor– cerinţe de bază Măsuri de Cunoaştere a Clientului: Identificarea clientului şi verificarea identităţii acestuia Identificarea beneficiarului efectiv (dacă nu e client) şi verificarea identităţii acestuia/acesteia Afaceri complexe, persoane juridice sau aranjamente etc – măsuri rezonabile în vederea înţelegerii structurii de proprietate şi control a clientului Informaţia cu privire la scopul şi natura relaţiei de afacere Desfăşurarea continuă a măsurilor de cunoaştere a clienţilor –tranzacţiile şi relaţiile de afaceri

8. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului– identificarea clientului Persoane fizice – Identificarea Informaţiei : Numele Adresa Data naşterii Alţi Clienţi : Numele Oficiul de înregistrare Ţara înregistrării Adresa companiei Numele directorilor (sau persoanelor corespunzatoare) Numele beneficiarilor efectivi care deţin sau controlează mai mult de 25% din capitalul companiei, parteneriatului sau trustului Structura de proprietate sau control

9. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului– verificarea identităţii clientului Persoane fizice –identificarea: Documentarea credibilă viguroasă Este preferat documentarea oficială curentă (buletin de identitate, paşaport, etc) Angajarea numai de alternative fără exepţii Solicitarea mai multor documente dacă alternativele nu sunt suficient de robuste Alţi Clienţi –identificarea: Sunt necesare pentru cei ce sunt beneficiari a proprietăţilor şi le controlează Verificarea identităţii beneficiarului efectiv poate fi desfăşurată luând în considerare abordarea bazată pe risc. Evidenţa înregistrării (dacă e posibil) sau evidenţa existenţei companiei Paşi necesari în vederea asigurării că persoanele cu care se conlucrează sunt autorizaţi corespunzător de client Companiile publice listate la o bursă de valori autorizată Criterii – “sigure, documente din surse independente, datesau informaţii”.

10. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului– informaţia şi confirmarea Altă informaţie importantă: Naturaşi detalii ale afacerii/ocupaţiei/angajării Sursa şi originea fondurilor aşteptate să fie utilizate Sursa iniţială şi premergătoare a averii sau venitului (în particular pentru relaţiile bancare private sau managementul cu averi mari) Natura şi nivelul anticipat al activităţii ce urmează să se desfăşoare Relaţia dintre semnatari şi beneficiarii efectivi de facto Păstrarea schimbării adreselor Copiile rapoartelor financiare recente şi curente Naţionalitatea şi ţara de reşedinţă

11. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri continue de cunoaştere a clientului Cerinţe continue de cunoaştere a clientului în ceea ce priveşte relaţia de afacere şi analiza tranzacţiilor. Asigurarea actualităţii informaţiei referitor la cunoaşterea activităţii persoanelor fizice/juridice (în măsura în care e posibil). Un şir de “Evenimente” pot fi folosite în acest scop. Luarea în consideraţie atât a evenimentelor re-active cât şi pro-active în dependenţă de riscul implicat. Beneficii: 1 Furnizează informaţie actualizată şi un conţinut actual în care e posibil revizuirea relaţiei de afacere şi riscurilor (credit, spălarea banilor, risculmanagementului) 2 Potenţial de marketing

12. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului – timpul Compania aplică Măsuri de cunoaştere a clientului : La stabilirea relaţiei de afacere La efectuarea tranzacţiei ocazionale (>= 15,000 Euro) Există suspiciune de spălare de bani sau finanţare a terorismului şi Există îndoieli referitor la viridicitatea documentelor, datelor sau informaţiei obţinute anterior în vederea verificării identităţii Verificarea identităţii trebuie efectuată înaintea stabilirii relaţiei de afacere sau efectuării tranzacţiei ocazionale. Cînd compania n-are posibilitate să întreprindă Măsuri de cunoaştere a clientului, nu trebuie să: Efectuieze o tranzacţie, inclusiv în numele clientului Stabilească o relaţie de afacere sau să efectuieze o tranzacţie ocazională, dar Trebuie să înceteze o relaţie de afacere existentă cu clientulşi Analizeze dacă este necesar raportarea activităţii suspecte.

13. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului – Indicatorii de risc pentru CSB EXERCIŢIU ÎN GRUP

14. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului –factorii de risc Riscul clientului: Structură de proprietate complexă fără Importanţă – fără raţionament comercial Persoanele Expuse Politic (PEP) Încorporarea sau derularea afacerii în jurisdicţie cu nivel înalt de risc Afaceri intensive în numerar sau asocierea unui nivel înalt de corupţie Comportarea clientului: Lipsa raţionamentului comercial al produsului sau serviciului Cerinţe de tranzacţii neobişnuit de mari şi complexe – fără sens economic Cerinţe înalte de păstrare a secretului Sursa averii/fondurilor nu poate fi uşor verificată –auditul întrerupt conştient, etc Nedorinţa clienţilor ne-privaţi de a furniza proprietarii reali sau cei ce controlează Selectarea numelor din listele de sancţiuni (şi PEP care sunt implicaţi în afaceri cu produse sau servicii cu grad sporit de risc)

15. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri de cunoaştere a clientului –factorii de risc Companiile nu trebuie: Să deschidă conturi, efectuieze tranzacţii sau permită utilizarea fondurilor de către indivizi sancţionaţi, companii sau regimuri supuse sancţiunilor ONU sau sancţiunilor locale. Să stabilească sau să continue relaţiile bancare corespondente cu băncile shell(Fictive) – sau cu băncile care permit utilizarea conturilor sale de către băncile shell (Fictive) Să deschidă cont anonim sau carnet de cecuri pentru fiecare client nou sau existent La fel, se trage atenţia la: Lista sancţiunilor UE Impactul sancţiunilor OCAS (Oficiu de Control a Activelor Străine în SUA) asupra tranzacţiilor din SUA sau a afacerilor falimentate în cadrul jurisdicţiilor SUA.

16. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIMăsuri sporite de cunoaştere a clientului Criterii: Risc înalt de spălarea banilor sau finanţarea terorismului Clientul nu are prezenţă fizică la identificare Relaţii de afacere sau tranzacţii ocazionale cu PEP Relaţii bancare corespondente (sectorul bancar) Tipuri de măsuri suplimentare: Cerinţe iniţiale mari de penetrare şi probare Verificare şi informare suplimentară Căutarea prin internet Măsuri suplimentare la verificarea şi certificarea identităţii (persoane ne faţă în faţă) Aprobarea managementului superior (în particular a relaţiilor cu PEP) Măsuri continue de cunoaştere a persoanelor fizice/juridice şi monitorizare sporită

17. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIAplicabilitatea şieficienţa monitoringului Aplicarea gestiunii riscurilor şi controlul mediului prin: Stabilirea independentă a verificării controalelor de calitate internă pentru standardele şi plenitudinii deschiderii conturilor. Verificarea selectivă a conturilor noi, folosind principiile bazate pe risc. Informarea permanentă a managementului implicând măsuri de analiză cantitativă şi calitativă evidenţiind standardele de deschidere a conturilor şi relaţiile cu grad înalt de risc. Auditarea tematică a plenitudinii şi controlului adecvat al mediului şi conformarii cu cerinţele legislative în domeniul CSB. Verificări regulate a disponibilităţii de obţinere a înregistrărilor

18. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIImportanţa arhivării înregistrărilor Raţionamentul: Furnizează un material de audit esenţial al informaţie, comportamentului tranzacţional şi documentelor necesare. Ajută organele de drept şi FIU la depistarea şi urmărirea fraudelor suspecte, spălării banilor şi finanţării terorismului. Cerinţe cheie care suportă măsurile internaţionale de CSB şi CFT Necesar afacerii prudente şi cerinţelor bancare Cerinţe: Toate înregistrările necesare despre relaţia de afacere şi tranzacţii (atât naţionale cât şi internaţionale) permite conformarea rapidă cu informaţia la cererea autorităţilor competente– Minim 5 ani după încheierea tranzacţiei. Înregistrarea informaţiei despre cunoaşterea clientului (şi evidenţa validării identităţii) – Minim 5 ani după încetarea relaţiei de afacere. Tipurile înregistrărilor nu sunt stipulate dar trebuie să fie disponibile în timp oportun. Cerinţele autorităţilor competente pot stipula timpul necesar de acces

19. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ - MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUIDIFERENŢE Măsurile de cunoaştere a clientului sunt pentru o practică de afacere prudentă Aplicat pentru cunoaştere în mod efectiv ajută la depistarea persoanelor suspecte de spălarea banilor în timp ce permite clienţilor legitim sa-şi desfăşoare afacerea Păstrarea înregistrărilor este esenţială Odată finisat, asigură ca informaţia privind măsurile de cunoaştere a clientului să fie actuală – implicând principii de abordare bazate pe risc Evaluează riscurile în timp oportun şi introduce un proces de direcţionare şi aprobare a situaţiilor şi comportărilor cu grad înalt de risc Asigură că informaţia furnizată este consistentă şi credibilă în comparaţie cu alte întîmplări Monitorizarea îndeaproape a relaţiilor cu grad înalt de risc Nu vă fie teamă de respingerea stabilirii relaţiei de afacere, dacă e cazul