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Sistema de Informações de Crédito - SCR. Cooperativas. Agenda da Reunião. Histórico, normativos e prazos O que é o SCR? Características técnicas Famílias de funcionalidades Cadocs e dados exigidos Características dos leiautes Desafios e responsabilidades
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Sistema de Informações de Crédito - SCR Cooperativas
Agenda da Reunião • Histórico, normativos e prazos • O que é o SCR? • Características técnicas • Famílias de funcionalidades • Cadocs e dados exigidos • Características dos leiautes • Desafios e responsabilidades • Troca / compartilhamento de informações • Início das funcionalidades do sistema • Cronograma das cooperativas • Facilidades oferecidas
Normativos • Circular 3.098/02 • Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR • Carta-Circular 3.043 de 26/09/02 • Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. • Carta-Circular 3.025 de 21/06/02 • Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos. • Comunicado 9.671 de 27/06/02 • Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.
Prazos para Cooperativas • Circular 3.166/02 e Circular 3.214/03 • Início do envio de dados ao SCR em jan/2004 • Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005 • Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados ao SCR • Estão incluídas as sociedades de crédito ao microempreendedor e as cooperativas de crédito com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 • Comunicado 11.138/03 • Abre o SCR para testes de cooperativas • Desde jun/2003 os testes são realizados • Reunião com cooperativas centrais • Abril, Maio e Dezembro de 2003
Prazos para Cooperativas • Circular 3.310/06 • Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006 • Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005 • As demais cooperativas e as sociedades de crédito ao microempreendedor estarão dispensadas a partir de jun/2006 • Comunicado 14.064/06 • Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 • Testes serão feitos de 01/02/2006 a 30/06/2006 • Reuniões com cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões • A partir de fevereiro de 2006
O que é o SCR? Características técnicas Famílias e funcionalidades
SCR e inovação tecnológica • Características técnicas • O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet) • Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de informática das IFs • O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os disponíveis no Banco Central • O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de diferentes informações dentre todos os sistemas do Banco Central
Consulta Individual Medidas Judiciais Consulta Supervisão Consulta IFs Consulta At. Público Consulta Público carga de dados Validação Qualidade Supervisão solicitação de geração infos. DW Base de Dados do DataWarehouse Famílias de Funcionalidades Correções de dados Base de Dados Operacional
Como o SCR atende às instituições • OLTP • Manutenção da base de dados • Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020) • Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020) • Solicitar exclusão de documento enviado • Consultar status de processamento do documento • Medidas judiciais • Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas • Acesso aos dados • Consultar individual aos devedores • Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR • Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado • Consulta via web-service (aplicação com aplicação)
Questões relevantes As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes? • 1,10% do volume de crédito • 2,86% do total de registros
Questões relevantes Cooperativas têm muitos clientes com informações não agregadas na CRC até 2005 ? • 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais • A Central de Risco foi, até o momento, relevante para avaliação de risco das Cooperativas
Cadocs e dados exigidos Características dos leiautes Desafios e responsabilidades
SFN Dívida de cada cliente em 8 fixas de vencimento Dados da própria IF Os mesmos para o SFN SCR • SFN • dívida de cada cliente em 21 faixas de vencimento, segregada por • Modalidade / Sub-modalidade • Exposição em moeda estrangeira ou reais • Dados comportamentais do cliente • Maior responsabilidade total • Relacionamento com o SFN • Dados da própria IF • Todos devolvidos para o SFN • Classificação de risco • A ser acrescido • Risco indireto de op. com interveniência’ Maior complexidade CRC
Cadocs exigidos • O sistema está estruturado em 3 documentos distintos (cadocs)
Doc 3030 - Dados Agregados • Consolidação da carteira de crédito • Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 • Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se para cada agregado É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
Doc 3030 - Dados Agregados • Informação desagregada por: • tipo de cliente; • faixa de valor da operação; • tipo de controle; • classificação de risco da operação; • natureza da operação; • modalidade da operação; • origem dos recursos; • localização; • prazo em dobro para provisionamento; • vinculação à moeda estrangeira; e • característica especial.
Informações sobre Operações • Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o valor mínimo a ser informado ao SCR • operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 milhões • dados individualizados, operação por operação • Operação igual ou superior a R$ 5 milhões • informações adicionais • operações menores que $ 5 mil • dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco. Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil
Definição dos clientes • Exige-se mais informações de clientes com maiores exposições • Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados • é o cliente titular de operação relevante. • é qualquer operação que tenha valor superior a R$ 5 milhões Cliente Relevante Operação Relevante
Informações sobre Clientes • Informações comuns a todos os clientes : • Código identificador do cliente • CNPJ/CPF • Código interno de devedor no exterior o • Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF • Tipo de cliente • Autorização • Porte do cliente • Tipo de controle • início do relacionamento do cliente com a IF • abertura de conta corrente ou outra data relevante • de acordo com o conceito interno adotado pela IF • Código interno do conglomerado econômico • relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado econômico Informações adicionais para clientes relevantes
Código do contrato código alfa numérico interno não se pode ter dois contratos com o mesmo cliente, código e modalidade Código do Crédito baixado como prejuízo referenciado ao número do contrato da operação baixada Origem dos recursos distinção entre livre e direcionado nas operações direcionadas abertura quanto ao funding da operação Taxa Referencial ou Indexador pré, pós, flutuante, índice de preços e outros Variação cambial Sem variação, e principais moedas US$, libra, euro, franco suíço, iene e outras Natureza da operação Operações próprias Operações transferidas e cedidas Modalidade /Submodalidade Vinculados ao Cosif e às operações + comuns Operações acima de R$ 5 mil • Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
Taxa efetiva anual encargos e demais despesas incidentes no curso da operação CEP CEP da dependência de concessão da operação Classificação de risco da operação segundo Res 2682 Distribuição dos vencimentos 21 diferentes faixas a vencer acima de 5400 dias vencido há mais de 540 dias Créditos baixados como prejuízo Característica especial Renegociação recuperação do prejuízo; Crédito Rural (diversas) Etc. Data da contratação da operação do vencimento da última parcela Garantidores pessoais CNPJ ou CPF dos garantidores pessoais todos os garantidores da operação Tipo e Subtipo das garantias Operações acima de R$ 5 mil • Cada operação acima de R$ 5 mil conterá: Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões
Modalidades a detalhar • Modalidades • Financiamentos • Adiantamentos a depositantes • Empréstimos • Títulos descontados • Operações de arrendamento • Outros créditos • Repasses interfinanceiros • Coobrigações • Créditos a liberar • Operações vinculadas • Créditos baixados como prejuízo • Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64 • à exportação/importação, com interveniência, rurais e agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de infraestrutura e desenvolvimento
Doc 3026 - Dados Complementares Cliente relevantes op. igual ou super. R$ 5milhões • Conglomerado – identificado pela IF • Código identificador de cada uma das pessoas • Tipo de pessoas Cliente solicitado pelo Bacen • Dados de Balanço • Código identificador do cliente • Tipo de cliente • Data do balanço • Dados do balanço • Dados de Agência Classificadora - Rating • Código identificador da agência • Classificação • Tipo de classificação
Validação dos cadocs • Carta-Circular 3025 • Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas • verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) • Tags • Tipos de dados informados • Códigos • Campos obrigatórios; • Cerca de 600 críticas sintáticas • Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas • Verificação da consistência das informações • Aferição da compatibilidade interna dos dados • Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010 • Doc. 3020 x Doc. 3030 • Validador • Docs XML • Críticas de avaliação • MSGs de erro
Sistema SCR Doc 3030 Doc 3020 Doc 3026 Doc 3010 Rotinas de Qualidade Carga de dados PDEV300 PDEV310 Instituição Bacen Internet WebService PSTAW10 Doc3082 Bacen Instituição BD Controle BD Operacional BD Operacional Doc 3082 CRC x SCR - Comparação Sistema CRC (atual)
CronogramaCooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005
Desafios do Segmento • Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto • Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central • critérios de qualidade transparentes porém rigorosos • Data-limite: junho de 2006 • Infra-estrutura tecnológica • sistema opera com tecnologia de ponta • profissionais mais qualificados devem ser incorporados • obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados
Facilidades Oferecidas • Testes para Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 • Início – 01/02/2006 • Realizado no ambiente de homologação • O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva • Inclui todas as fases do processo • Envio de dados pelo PSTAW10 • Crítica dos arquivos • Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central • Devolução de mensagens de erro ou aprovação • Arquivos a serem enviados • Doc 3020 T320 • Doc 3030 T330 • Doc3026 T326 • Arquivos de resposta • Resultado de processamento T001
Facilidades Oferecidas • Informações na internet • http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link “Roteiro Passo a Passo” • Manual na internet disponível para download • Validador sintático disponível para download • Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso
Facilidades Oferecidas • Treinamento gratuito • Previsão: fevereiro de 2006 • Dúvidas • Telefones • Brasília – Desig/Difin – (61) 3414-3715/1888 • Minas Gerais – GTBHO – (31) 3253-7040/7235 • Pernambuco – GTREC – (81) 2125-4116/4215 • Rio de Janeiro – GTRJA – (21) 3805-5292/5099 • Rio Grande do Sul – GTPAL – (51) 3125-7103/7247 • São Paulo – GTSPA – (11) 3491-6485/6256 • E-mail: scr.mesasp@bcb.gov.br