Allianz Életprogramok

1. Allianz Életprogramok

2. Az Életprogram alapkoncepciója • Befektetési program (a feltárt célok elérése) • + • Védelmi program (célok megvalósulásának megóvása) • Fő üzenetek: • Rugalmasság • Testreszabhatóság, akár egy életen át • Befektetés alacsony költségek mellett Életprogram

3. Díjak és költségek díjfizetés B alap C alap A alap befektetés (hozam) díjfizetés befektetés (hozam) költségek Életprogram

4. Mit nevezünk eszközalapnak? • A biztosítási díjak befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállomány. • Az eszközalapok működésük tekintetében megfelelnek a befektetési alapoknak, ugyanazokat az intézményi befektetőkre jellemző előnyöket nyújtják a kisbefektetőknek. Életprogram

5. Eszközalap kínálat A legbiztonságosabb Árfolyamgarantált Állampapír Európai Kötvény Alacsony kockázatú A magyar államkötvénytől a német államkötvényig Magyar Kötvény Nemzetközi Ingatlan Fejlett piaci Fejlett tőzsdékre irányuló befektetések, trendekhez kötődő eszközalapok és ingatlanbefek- tetés Európai Részvény Világgazdasági Részvény Demográfia Részvény Környezettudatos Részvény Növekedésorientált Feltörekvő részvénybefektetések, devizaügyletek és árutőzsdei befektetések FX Abszolút Hozam Magyar Részvény Ipari Nyersanyagok Mezőgazdasági Termények Kína és Távol-Kelet Részvény Oroszország és Kelet-Európa Részvény Életprogram

6. Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap • Az eszközalap elsődlegesen 1 évnél rövidebb lejáratú állampapírokat tartalmaz, minden év január 1. körüli lejárattal, majd azt követő éves újra befektetéssel. • A portfólió ezen kívül tartalmazhat: • bankbetéteket • repo ügyleteket • vállalati kötvényeket • bankszámlapénzt hozam 2 1 kockázat Életprogram

7. Az árfolyamgarancia lényege Életprogram

8. Magyar Kötvény eszközalap Az eszközalap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott és garantált államkötvényekbe fektet. Ezeken túl az alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye. hozam 4 3 kockázat Életprogram

9. Magyar Részvény eszközalap Az eszközalap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, nagy likviditással és jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fektet, szem előtt tartva a portfólió diverzifikációját, a kockázat csökkentésének érdekében. hozam 6 5 kockázat Életprogram

10. Európai Kötvény eszközalap • Az eszközalap elsősorban az eurózónához tartozó országok, euróban kibocsátott állampapírjaiba fektet. • Ezen túlmenően - maximum a befektetés 30%-áig - bekerülhetnek az eszközalapba az eurózóna országaiban lévő vállalatok kötvényei, jelzáloglevelei illetve, nem eurózónához tartozó országok államkötvényei is. hozam 5 4 kockázat Életprogram

11. Európai Részvény eszközalap Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazati diverzifikációt. Az eszközalapban a kockázatok csökkentése érdekében, átmeneti jelleggel, az eurózóna országainak államkötvényei és vállalati kötvényei is szerepelhetnek. hozam 5 4 kockázat Életprogram

12. Nemzetközi Ingatlan eszközalap Az eszközalap elsősorban az eurózóna gazdasági központjaiban valósít meg ingatlan befektetéseket, amelyek megtérülését és hozamát hosszú távú - üzleti jellegű - bérbeadásokkal biztosítja. Ezen kívül az eszközalap ingatlan-hasznosító társaságokban is szerezhet részesedést, illetve eurózónán kívüli ingatlanbefektetéseket is megvalósíthat. hozam 4 3 5 kockázat Életprogram

13. Világgazdasági Részvény eszközalap Az eszközalap a világ legjelentősebb fejlett és fejlődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatok részvényeibe fektet. Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (new-york-i, londoni, honkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek. hozam 6 5 kockázat Életprogram

14. Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap Az eszközalap elsősorban a stratégiai fontosságú orosz vállalatok részvényeibe fektet, illetve e mellett kisebb súllyal szerepelnek benne a kelet-európai térség vezető nagyvállalatainak részvényei is. hozam 7 6 kockázat Életprogram

15. Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap • Az eszközalapban legnagyobb súllyal a legjobb növekedési kilátásokkal rendelkező kínai vállalatok részvényei szerepelnek. • Az alapkezelő ezenkívül elsősorban a távol-keleti térség más ún. feltörekvő országainak (India, Indonézia, Thaiföld, Szingapúr, stb.) gazdaságát reprezentáló társaságok részvényeibe fektet. hozam 9 8 kockázat Életprogram

16. Környezettudatos Részvény Eszközalap A Környezettudatos Részvény Eszközalap a környezetbarát technológiával foglalkozó vállalatok részvényeibe fektet amelyek a világméretű változások következtében nagy növekedési potenciállal rendelkeznek az alábbi területeken: Legnagyobb súlyú vállalatok: VESTAS (szélerőművek), GAMESA (szélturbinák), FIRST SOLAR (napelemek), STERICYCLE (orvosi hulladékok kezelése), NOVOZYMES (víztisztítás), ITRON (infrastruktúra, vízgazdálkodás), LKQ (gépjárművek újrahasznosítása) hozam 6 5 kockázat Életprogram

17. Demográfia Részvény Eszközalap • A Demográfia Részvény Eszközalap olyan szektorok vállalatait választja ki, amelyek várhatóan a leginkább profitálnak majd az öregedő társadalmak trendjeiből, illetve a fejlődő régiók gazdasági növekedéséből és új igényeiből, a földrajzi diverzifikálást is szem előtt tartva. hozam 6 5 kockázat Életprogram

18. Mezőgazdasági Termények Eszközalap Keresletet meghatározó tényezők (3F): • A világ népességének növekedése (FOOD) • A feltörekvő országok gazdasági növekedésével párhuzamosan erősődő igény a proteinban gazdag étkezésre (pl. vörös húsok) (FEED) • Egyes mezőgazdasági termények – gabona, kukorica, cukor - felhasználása bioüzemanyag gyártásához (FUEL) Kínálat szűkössége és bizonytalansága: • Klímaváltozáshoz kapcsolódó rövid és középtávú változások • Termőföldek csökkenése elsősorban a fejlődő országokban az urbanizáció következtében • Termőföld minőségének csökkenése, aminek következménye a termelékenység csökkenése hozam 8 7 kockázat Életprogram

19. Mezőgazdasági Termények Eszközalap • A Mezőgazdasági Termények Eszközalap a diverzifikációs célt szem előtt tartva, termékek széles skáláját tartja a portfólióban. Az eszközalap határidős ügyleteket köt és/vagy hasonló stratégiájú befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja meg. hozam 8 7 kockázat Életprogram

20. Ipari Nyersanyagok Eszközalap • A feltörekvő országok gazdasági fejlődése, megnövekedett nyersanyag-igénnyel párosul, mind az ipari fémek, mind az energiahordozók esetében. Ez valós és hosszútávú keresletet jelent, miközben a kínálat korlátos Az arany és az ezüst ipari felhasználása egyre inkább elterjedőben van (félvezetők, távközlés, gyógyászat) – ez pótlólagos keresletet jelent amellett, hogy ezen fémek „biztonságos befektetés” jellege továbbra is jelentős. hozam 8 7 kockázat Életprogram

21. FX Abszolút Hozam Eszközalap - Az FX Abszolút Hozam Eszközalap Stratégiáját az Allianz csoporthoz tartozó Dresdner Kleinwort Bank dolgozta ki. Ennek lényege, hogy az országok különböző kamatkörnyezetét kihasználva realizál hozamot. Abszolút hozam elérésére törekszik, tehát a stratégiát nem egy irányadó indexhez (benchmark-hoz) igazítja. Hitelfelvétel alacsony kamatú pénznemben átváltás Profit ha a kamatkülönbözetből elérhető nyereség meghaladja a befektetési időszakban felmerülő devizaárfolyam változásából eredő esetleges veszteséget Befektetés magas kamatú pénznemben A futamidő végén kamat realizálása visszaváltás Hitel visszafizetése hozam 9 8 kockázat Életprogram

22. FX Abszolút Hozam Eszközalap (példa) Angol font (GBP) – irányadó kamat 5% Japán jen (JPY) – irányadó kamat 0,5% Árfolyam: 1 GBP = 200 japán jen Hitelfelvétel: 10.000 jen átváltás Profit Befektetés: 50 GBP 10.500 jen • 10.050 jen 450 jen Kamattal növelt érték: 52.5 GBP betéti kamat: 5% visszaváltás Hitel visszafizetése: 10.050 jen hitelkamat: 0,5% hozam 9 8 kockázat Életprogram

23. Portfóliók Az eszközalapokból összeállított 14 portfólió választásának lehetősége Életprogram

24. Az Életprogram struktúrája Befektetési program • Életprogram, mint „alapszerződés” Biztosítási program (opcionális) • Kiegészítő biztosítási fedezetek Életprogram

25. Életprogram termékváltozatok Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok Allianz Életprogram Allianz Bónusz Életprogram Xpress Életprogram Xtra Életprogram Életprogram

26. Életprogram termékváltozatok Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok A termékváltozatok helye a befektetési időtáv függvényében Xtra Életprogram Xpress Életprogram Bónusz Életprogram Allianz Életprogram 20 év 15 év 10 év 5 év Életprogram

27. Az Életprogram, mint „alapszerződés” Biztosítási esemény Bármely okú halál Közlekedési baleseti halál Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított Bármely okú halál • Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke Közlekedési baleseti halál • Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg Közlekedési baleseti halál összeg: • 3 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe! • Nem jelent külön költséget az ügyfél számára! Életprogram

28. Az Életprogram díja Rendszeres díj A kitűzött közép- vagy hosszú távú célok megvalósításának eszköze Eseti díj • Versenyképes lehetőség a rendszertelenül képződő pénzek jövedelmező elhelyezésére! • Abszolút rugalmas • Bármikor hozzáférhető • Költséghatékony Életprogram

29. Az Életprogramdíja Rendszeres díj Minimális rendszeres díj: 120 000 Ft/év. Díjfizetési gyakoriság: havi, negyedéves, féléves, éves. A díjfizetési gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható!!! Eseti díj Minősítés - a gyakoriság szerinti díj 110%-a vagy az éves díj 50%-a közül a nagyobb érték! • Havi díjfizetés esetén→ éves díj 50%-a • Negyedéves díjfizetés esetén → éves díj 50%-a • Féléves díjfizetés esetén → féléves díj 110%-a • Éves díjfizetés esetén → éves díj 110%-a Minősítés előtt - rendszeres díjak hátralékának vizsgálata! Életprogram

30. Értékkövetés – rendszeres díjra • Rögzített index - meghatározása ajánlattételkor! • Minimális rögzített index - jelenleg 3% • Lehetőség egyedi indexelésre - évfordulóra! • Rögzített index csökkentése 3 év után az aktuális minimális szintig! Életprogram

31. Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramAkik rövidebb időtávban gondolkodnak - Életprogram Megtakarítási időszak • Megtakarítási időszak - célokhoz rendelt időtáv az Életprogramon belül • A szerződő erre az időszakra vállalja a díjfizetést • Ha lejár egy megtakarítási időszak, új időszak jelölhető vagy a szerződés automatikusan meghosszabbodik egy évvel Az első lényeges különbség - Az első megtakarítási időszak minimális hossza. Allianz Életprogram - 5 év Allianz Bónusz Életprogram - 10 év Életprogram

32. Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramMindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram A második lényeges eltérés - Kezdeti költségek! Általános biztosítói gyakorlat 6% lejáratig, maximum 20 évig Átláthatatlan struktúra az ügyfél számára Allianz Életprogram Kezdeti költség • első éves díj 25%-a • 12 egyenlő részletben elvonva (havonta) Átláthatóság, versenyképesség Életprogram

33. Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramMindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram Allianz Bónusz Életprogram - NINCS KEZDETI KÖLTSÉG!!! Hűségtartalék Első éves rendszeres díj 75%-a 18 egyenlő részletben elvonva (havonta) 24 hónap után átváltás Hűségbónuszokra Hűségbónusz Pénzjóváírások sorozata 5. évforduló után, annyi % jóváíródik a szerződésen, ahányadik évben a szerződés tart Életprogram

34. Hűségtartalék – Hűségbónusz (példa) 1-18. hónap: Hűségtartalék képzés havonta, azonos összeg az egységszámláról a Hűségtartalékba Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn: • Hűségtartalék = 150.000 Ft 2. évforduló (24. hónap vége): Hűségtartalék átváltása előjegyzett Hűségbónuszok sorozatára Hűségtartalék megszűnik, helyette Hűségbónuszok Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn (példa): • Hűségbónusz az 5. évben: 7500 Ft (5%) • Hűségbónusz az 6. évben: 9000 Ft (6%) • Hűségbónusz az 7. évben: 10.500 Ft (7%) • … • Hűségbónusz a 15. évben: 22.500 Ft (15%) Jóváírás az egységszámlán: Az adott év vége előtt 10 nappal Életprogram

35. Előjegyzett hűségbónuszok változása Hozam a Hűségtartalékon, majd a Hűségbónuszokon: Hozam naponta = az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozamával Az előjegyzett Hűségbónuszok csökkennek, ha az ügyfél… • Csökkenti az állománydíjat (10.000 → 8000: -20%) • Csökkenti az első megtak. tartamot (16 év → 12 év: -25%) • Pénzkivonást hajt végre Egységszámla: 1.000.000 Ft – 100.000 Ft → 900.000 Ft: -10% • Szüneteltet (automatikus esetén is!) Havonta -5% Díjmentesítéskor, visszavásárláskor a hűségbónuszok törlődnek! Életprogram

36. Az Xpress és Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Biztosítási esemény • Bármely okú halál • Közlekedési baleseti halál Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított Bármely okú halál • Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke Közlekedési baleseti halál • Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg Közlekedési baleseti halál összeg: • 5 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe! • Nem jelent külön költséget az ügyfél számára! Életprogram

37. Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői Az első megtakarítási időszak:15 év Kezdeti költség hűségtartalék • Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 25%-a • Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 75%-a • A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban Hűségbónusz jóváírás • A 3. évtől kezdődően • Mértéke: az adott év sorszámával megegyező (tehát 3. év 3%) Életprogram

38. Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői Rögzített index: 7 % A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság: • Minimáldíj: 180 000 Ft • Lehetséges díjfizetési gyakoriság: negyedéves, féléves, éves. Eseti díj: Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti díj 110%-a közül a nagyobb érték Életprogram

39. Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Az első megtakarítási időszak minimuma:20 év Kezdeti költség hűségtartalék: • Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 50%-a • Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 100%-a • A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban. Hűségbónusz jóváírás: • Az 5. évtől kezdődően • Mértéke: az adott év sorszámával megegyező, de minden 5. évben dupla!!! (pl. a 10 évben a hűségtartalék 20%-a) Életprogram

40. Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Rögzített index:7 % A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság: • Minimáldíj: 240 000 Ft • Lehetséges díjfizetési gyakoriság: féléves, éves. Eseti díj: Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti díj 110%-a közül a nagyobb érték. Életprogram

41. Visszavásárlás Főszabály: bármikor, de az első 3 évben a VV érték 0% Főszabálytól való eltérés – kritikus élethelyzetek megoldása! TB I., II. vagy III. rokkantság esetén Csoportos létszámleépítés esetén Visszavásárlási érték 100% Életprogram

42. Visszavásárlás Nincs visszavásárlási táblázat! Rendszeres díjakból képzett egységek 100%-ban Eseti díjakból képzett egységek • ÉP, Bónusz ÉP 99% vagy 100%-a (1 éven belül volt-e a befizetés?) • Xtra ÉP, Xpress ÉP 1 éven belül: 98% 1-2 év között: 99% 2 éven túl: 100% Életprogram

43. Egyösszegű és folyamatos pénzkivonás Rendszeres díjból képzett egységek terhére - 3 év után (kivételek!) Eseti díjból képzett egységek terhére – bármikor! A pénzkivonás minimális összege Rendszeres pénzkivonás: 15 000 Ft/gyakoriság Eseti pénzkivonás: 50 000 Ft Kivonható egységek Rendszeres befizetés: az egységek 95%-a Eseti befizetés: az egységek 100%-a Életprogram

44. Díjszüneteltetés Egy markáns piaci igény – „Mi lesz, ha nem tudom fizetni a díjat?” Életprogram - a válasz • 3 év után • A szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt • Maximum 1 év, minimum 1 díjfizetési gyakoriság A szerződő írásbeli nyilatkozatával a szerződés bármikor újra díjkötelessé tehető. Életprogram

45. A befektetések módosítása Átváltás Meglévő befektetési egységek számára új eszközalap felosztást választ az ügyfél Átirányítás Jövőbeni díjfizetéshez az eddigiektől eltérő eszközalap megoszlást választ az ügyfél Életprogram

46. Költséghatékony működés Rendszeres költségek: Kezdeti költség: Első éves díj 25%-a(csak Allianz É.P.!) Fenntartási költség 470 Ft/hó Csekkes díjfizetés költsége 150 Ft/hó Alapkezelési költség1,19%/év (az árfolyamból levonva) Ügyfélrendelkezések költségei: Pénzkivonás költsége 0,2% első ingyenes Átváltás, átirányítás ingyenes Eszközalapok arányának rendszeres rögzítése ingyenes Életprogram

47. Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram Célcsoport: Meglévő tőkének, költséghatékony, jövedelmező befektetési formát kereső ügyfelek. Biztosítási védelem: Megegyezik a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel. Befektetési lehetőségek: Megegyeznek a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel(kivéve eseti befizetés – nincs minősítés) Költséghatékonyság: Fenntartási költség: 170 Ft/hó.Kezdeti költség: 5 000 Ft + az egyszeri díj 1%-a Minimális egyszeri díj: 200 000 Ft Életprogram

48. Visszavásárlás 3 évnél nem régebben egységre váltott díjaknál: 98,5 % 3 évnél régebben egységre váltott díjaknál: 100 % Nincs visszavásárlási költség! Életprogram

49. Kiegészítő biztosítások Az Életprogram újdonságai Lehetőség több életre szóló biztosítás megkötésére Rugalmasan változtatható kiegészítő biztosítási védelem Több életre szóló biztosítás Teljes védelem a család számára Teljes védelem egy szerződésen belül Rugalmasság A változó élethelyzetekhez igazodó védelem Előre összeállított – célcsoport specifikus – biztosítási csomagok Életprogram

50. Kiegészítő biztosítások Főbiztosított (egyetlen személy) – mint első számú biztosított! További biztosítottak Csomag vagy egyedileg összeállított fedezet Biztosítási összegek és szorzók Belépésikor: 2-70 év Választható fedezetek: • Bármely okú halál • Baleseti halál • Baleseti rokkantság • Kritikus betegségek • TB I-II. rokkantság • Műtéti térítés Életprogram