플래티넘 VUL 종신보험

1. 플래티넘 VUL종신보험 상품주요내용 삼성생명

2. 상품 주요 내용 고소득층 니즈에 부응한 고액계약 (3억↑) 전용상품 VUL 기존 VUL 플래티넘 종신 변경 2,000 만 3억 20억

3. 2종 1종 상품 주요 내용 상품 도해 주보험 : 1종(기본형) , 2종(소득 보장형) 10억 가입금액 ( 例 : 10억) (또는 적립액의 105%, 기납입보험료중 큰 금액) 주보험 10억 유고時 월 1,000만Ⅹ은퇴時 (60回 보증지급) 10억 5억 (또는 적립액의 105%, 기납입보험료중 큰 금액) 은퇴 가입 제2보기 제1보기 (55/60/65세中 택일)

4. 상품 주요 내용 주보험 보장내용 ※ 月급여금의 일시금 지급 : 보험금 지급사유 발생일 시점으로 예정이율로 할인하여 일시금 지급 可

5. 상품 주요 내용 상속설계 특약 (後사망보장 특약) • 現상속세 특성상 부모가 모두 사망한 시점에서 발생하는 2차 상속세의 부담이 더 큼. • 따라서, 자녀가 부담해야하는 상속세를 상속설계특약 보험금을 상속세 재원으로 활용 • 부부 2인중 최종 1인 사망시 사망보험금이 발생 ※ 주보험 납입면제시에도 상속설계특약은 납입면제되지 않음

6. 플래티넘 VUL종신보험 고객별 셀링포인트 & 제안Tool 삼성생명

7. 타겟고객별 셀링포인트 타 겟 고 객 소득/자산규모 및 니즈에 따라 고객을 고액자산가, 고소득 전문직, 중산층으로 구분後 타겟고객별 최적의 설계모델 제공

8. 1 타겟고객별 설계모델 고액자산가 설계모델 1차 상속 또는 상속세 재원 마련을 위해 종신보험을 가입하더라도 배우자까지 사망한 후의 2차 상속에 대한 준비도 동시필요 통 과 종부세 ★ 종부세 인하 - 과세기준 6億원 유지되고 1세대1주택자는 3億원 추가 공제 - 종부세율 1~3% → 0.5~2% 통 과 양도세 ★ 양도세율 인하 -양도세율 9~36% → 10년까지 6~33% -1세대 다주택자 중과세 폐지(~10년) ·2주택자:50% → 09년6~25%,10년6~33% ·3주택자:60% → 45 →6%~25% 상속· 증여세 보 류 ★ 상속·증여세율 인하 -5 億이하 [ 7%] 5 億초과 15億이하 [16%] 15億초과 30億이하 [25%] 30億초과 [34%] • 경제위기 극복을 위한 각종 감세 법안은 모두 통과 되었지만 상속·증여세율 인하 만큼은 보류

9. 고액자산가 설계모델 ① - 기본형 10億+상속특약 5억(본인 선사망 時) 2차 상속세 납부재원으로 활용 본인유고時 10億 배우자유고시 5億 65 45 상속세 과세표준 50億 상속세 7.04億 ※기준 : VUL 기본형, 주계약 10억, 상속설계 특약 5억10년납

10. 고액자산가 설계모델 ② - 기본형 10億+상속특약 5억(배우자 선사망 時) 본인유고時 15億 배우자 先 유고 65 45 상속세 과세표준 50億 65 상속세 16.9億 ※기준 : VUL 기본형, 주계약 10억, 상속설계 특약 5억10년납

11. 고액 자산가 본인, 배우자 각각 기본형 10億 (배우자 자산 有) 상속세 면제 상속세 부과 20억 상속 10억 10억 부부1인 사망시 배우자상속 부부1인 사망시 자녀상속 1. 본인 (종신10億가입) : 계약자=수익자=본인, 피보험자=배우자 2. 배우자 (종신10億가입) : 계약자=수익자=배우자, 피보험자=본인 부부 각각 계약자=수익자=피보험자로 종신보험 가입 시 상속세면제

12. 2 70세 60세 50세 20세 30세 40세 타겟고객별 셀링포인트 고소득 전문직 학업으로 사회진출이 늦으며 현업은퇴도 일반인 대비 다소 빠름, 主 재무니즈는 “고소득”과 “여유로운 삶”의 유지에 있음 전문직의 일반적 특징 월소득 전문직 Life-Cycle 500만 월 500~1,000만 300만 일반적 Life-Cycle 월 246만 • 사법연수원 평균연령 : 29세 • 남자전문의 시작연령 : 33세

13. 고소득 전문직 설계모델 ① - 소득보장형 10억 유고時 월 1,000만Ⅹ은퇴 (60回 보증지급) 10億 5億 65 45 월 1,000만 • 현재 생활수준 유지비용 상속재산 및 상속세 납부재원으로 활용 5억 • 채무변제等 활용 ※기준 : VUL 소득보장형, 주계약 10억, 20년납

14. 고소득 전문직 설계모델 ② - 소득보장형 5억 + 가족생활자금 특약 5억 특약 : 월 500만 計:월 1,000만원 (60회 보증지급) 주계약 : 월 500만 5億 2.5億 65 45 월 1,000만 • 현재 생활수준 유지비용 상속재산 및 상속세 납부재원으로 활용 2.5억 • 채무변제等 활용 ※기준 : VUL 소득보장형, 주계약 5억, 20년납, 가족생활자금특약 5억

15. 3 중도 인출 중도 인출 연금 전환 교육자금 결혼자금 노후자금 타겟고객별 셀링포인트 중산층 (생애필요자금 설계) 플래티넘 VUL 종신 V(투자) + U(저축) + L(보험) 기본사망보장과 중도인출을 통한 생존시 필요자금, 연금전환시 노후생활자금 활용가능 투자수익률 양호시 적립금 증대효과가 커 사망보장금액의 증액효과 및 중도인출시 자금규모 확대 가능

16. 生 교육자금 8,000만 5억 결혼자금 6,000만 死 年金 1,100만 3,000만 4 老 病 은퇴(65세) VUL 40세 男, 20년납, 죽계약 5억, 종신연금10회 보증 중산층 사망보장 + 실손보장 + 필요자금(교육,결혼자금) + 연금전환 2 1 3 투자수익률 8% 기준

17. 제안 Tool 모바일 상속세 계산기를 통해 맞춤형 컨설팅 가능 본인과 배우자의 1차,2차 상속세를 모두 확인 할 수 있는 계산기 기본 사항 입력 본인 및 배우자 자산입력 투자수익률 입력

18. 제안 Tool 모바일 상속세 계산기를 통해 맞춤형 컨설팅 가능 현재시점 기준 상속세 계산은 현재 자산을 기준으로 계산 1차 상속세 2차 상속세 1,2차 합산 상속세 본인 先 상속시 배우자 先 상속시

19. 제안 Tool 평균수명 기준은 1차 상속 시점을 평균수명으로 가정하여 상속세 계산 미리 입력된 투자수익률로 해당시점까지 자산 증가 후 상속세 계산

20. 건강검진 서비스 최상의 건강검진 서비스와 연계한 차별화된 서비스 제공 건강에 관심이 높은 고소득층의 니즈를 반영한 고품격 서비스 구분 서비스명 내용 기본 365홈케어 • 건강관리 서비스(건강상담, 검진예약, 건강정보제공) • 케어너스 서비스(중증질병시 진료에스코트, 진료예약) VIP 검진 예약 대행 서비스 (본인부담) VVIP형 • 소수 선택형 최상의 의료서비스 제공(1,000만↑ 수준 ) VIP형(1형) • 高품격 건강검진서비스 제공(300만~500만 수준) VIP형(2형) • 전문 건강검진서비스 제공(100만~200만 수준)

21. 건강검진 서비스 VIP건강검진 서비스 세부내용 (예약 대행)