INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM

1. INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE • NA ŻYCIE • Z UBEZPIECZENIOWYM • FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM • MULTIASPEKT.Profit • IFK 8

2. MULTIASPEKT.Profit • Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie? • Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne • Niska składka regularna • Jeden rachunek na składki regularne i dodatkowe • Niskie opłaty – malejące w czasie • Bezpłatna konwersja • Zyski można wycofać bez opłat likwidacyjnych • Indywidualna obsługa rachunku przez Internet

3. MULTIASPEKT.Profit • ŚWIADCZENIA • Wyższa z wartości: • Suma wpłaconych składek (pomniejszona o wcześniej dokonane wykupy) • lub • Wartość indywidualnego rachunku z dnia śmierci

4. MULTIASPEKT.Profit • ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA • umowę ubezpieczenia może zawrzeć osoba, która nie ukończyła 60 roku życia • umowę zawarta jest na czas nieokreślony

5. MULTIASPEKT.Profit • TRZY WARIANTY UBEZPIECZENIA • Wariant może ulec zmianie w trakcie trwania umowy w przypadku podwyższenia składki regularnej • Platinum Gold Silver

6. MULTIASPEKT.Profit • SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA • Minimalna wartość składki w poszczególnych wariantach: • miesięczna / roczna • Silver – 130zł / 1.500zł • Gold – 180zł / 2.000zł • Platinum – 250zł / 2.750zł • Wpłata dodatkowa – 500 zł

7. MULTIASPEKT.Profit • ALOKACJA SKŁADKI • 100% dla składki regularnej i dodatkowej

8. MULTIASPEKT.Profit • ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI • Na 30 dni przed rocznicą polisy propozycja indeksacji składki regularnej o wartość wskazaną w liście lub inną na prośbę ubezpieczającego (w granicach wskazanych przez TU), • Na 14 dni przed rocznicą istnieje możliwość zmiany częstotliwości opłacania składki regularnej jak i podniesienia jej wysokości do wartości wnioskowanej (za zgodą TU),

9. MULTIASPEKT.Profit • UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE • Po upływie 11 lat polisowych możliwość zmiany na ubezpieczenie bezskładkowe na wniosek ubezpieczającego • Ubezpieczenie bezskładkowe można wznowić do 24 miesięcy od zmiany na bezskładkowe • W okresie bezskładkowym istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych

10. MULTIASPEKT.Profit • ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH • Po opłaceniu składek regularnych przez 2 lata polisowe możliwość zawieszenia opłacania składek regularnych na wniosek ubezpieczającego do 12 miesięcy • Zawieszenie opłacania składek jest możliwe kilkakrotnie w okresie trwania polisy, a ich łączna długość może wynieść do 24 miesięcy • Okresy składkowe pomiędzy zawieszeniami opłacania składki muszą wynosić min. 24 miesiące • W okresie zawieszenia opłacania składki regularnej istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych

11. MULTIASPEKT.Profit • Indywidualny rachunek • Jeden rachunek na składki regularne i dodatkowe • Wszystkie wpłaty są inwestowane do 4 dni od wpłaty • Podział funduszy jednakowy dla składki regularnej i dodatkowej – w każdym czasie modyfikowalny (na 3 dni przed miesięcznicą) • 6 zmian podziału składki w roku polisowym – GRATIS - kolejne płatne 20zł • W przypadku braku składki regularnej – automatyczne pokrycie ze składki dodatkowej

12. MULTIASPEKT.Profit • OPŁATY • Za ochronę ubezpieczeniową – od0,06 do 38,56zł (zależy od płci i wieku) od 1.000zł sumy na ryzyku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów • Administracyjna – z tytułu bieżących kosztów administrowania indywidualnym rachunkiem do 0,1875% wartości jednostek na rachunku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów

13. MULTIASPEKT.Profit • OPŁATY (cd.) • Za prowadzenie umowy ubezpieczenia - naliczana od 1 do 11 roku polisowego, od wartości składki rocznej i iloczynu lat polisowych, pobierana w pierwszym dniu roku polisowego: • Silver – 2,8 % • Gold – 2,2 % • Platinum - 1,9 % • Opłata polisowa - naliczana miesięcznie: • Silver – 11,90zł • Gold – 8,90zł • Platinum - 7,90zł

14. MULTIASPEKT.Profit • PODZIAŁ SKŁADKI MIĘDZY UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK) • ubezpieczający wskazuje proporcje podziału składki z dokładnością do 1% na poszczególne UFK • 6 darmowych konwersji pomiędzy UFK w ciągu roku polisowego • Za każdą dodatkową konwersję TU pobierze opłatę w wysokości 20zł

15. MULTIASPEKT.Profit • ROZWIĄZANIE UMOWY • Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w dacie zdarzenia: • w dniu otrzymania przez TU oświadczenia o odstąpieniu od umowy przez ubezpieczającego (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia) • gdy wartość konta JU jest niewystarczająca na pokrycie opłat związanych z umową w danym miesiącu • z dniem w którym wartość indywidualnego konta JU będzie niższa od minimalnej (Tabela Opłat i Minimalnych Wartości) • z dniem dokonania całkowitego wykupu • w dniu śmierci ubezpieczonego

16. MULTIASPEKT.Profit • OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU • Przy wypłacie częściowego lub całkowitego wykupu – pobierana jest opłata likwidacyjna naliczana od wartości wycofanej składki regularnej: • Rok polisowy • 1 i 2 100% • 3 90% • 4 80% • 5 70% • 6 60% • 7 50% • 8 40% • 9 30% • 10 20% • 11 10% • 12 i kolejny 0%

17. MULTIASPEKT.Profit • OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU (cd.) • Opłata z tytułu wykupu nie jest pobierana gdy kwota częściowego wykupu jest mniejsza lub równa od wzrostu wartości polisy (WWP = aktualna wartość polisy – wartość wpłaconych składek) WWP Wpłacona składka

18. MULTIASPEKT.Profit • WYKUP • Po upływie dwóch lat od zawarcia umowy, ubezpieczającemu przysługuje prawo do wykupu • 1.000zł - minimalna kwota częściowego wykupu • minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowego wykupu – kwota stanowiąca iloczyn stawki opłaty z tytułu wykupu oraz wysokości składek regularnych nie wycofanych po dniu dokonania wykupu

19. MULTIASPEKT.Profit • ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCH • FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

20. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYCENA FUNDUSZY I JEDNOSTEK UCZESTNICTWA • Dzień Wyceny Funduszu - każdy roboczy dzień miesiąca, dla którego możliwa jest wycena instrumentów finansowych, • Cena Umorzenia Jednostki - wartość Jednostki w dniu wyceny równa jest ilorazowi wartości aktywów netto Funduszu oraz liczby wszystkich istniejących jednostek Funduszu, • Cena Nabycia Jednostki – kalkulowana jest jako iloczyn ceny umorzenia Jednostki oraz formuły: jeden powiększony o współczynnik ceny nabycia Jednostek „X”.

21. MULTIASPEKT.Profit - UFK • KONWERSJA ŚRODKÓW • zainwestowane środki mogą być przesuwane między funduszami, konwersja polega na umorzeniu jednostek we wskazanym funduszu oraz nabycia za wartość uzyskaną jednostek w funduszu docelowym • konwersja jednostek może być realizowana w jednym lub kilku funduszach jednocześnie i może być przeprowadzana dowolną ilość razy w roku polisowym (6 razy bezpłatnie) • od konwersji nie pobiera się opłaty z tytułu umorzenia i nabycia jednostek uczestnictwa • Umorzenie jednostek trwa do 3 dni roboczych, a zakup do 4 dni roboczych od dnia umorzenia jednostek

22. MULTIASPEKT.Profit - UFK • 68 • Funduszy • do wyboru !!!

23. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA - SKARBIEC

24. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA - DWS

25. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA - PIONEER

26. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – UNION INVESTMENT

27. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – Legg Mason

28. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – Millennium

29. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – PKO/Credit Suisse

30. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – SEB

31. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – BPH

32. MULTIASPEKT.Profit - UFK • WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH • ASPECTA – BZ WBK Arka

33. MULTIASPEKT.Profit • KORZYŚCI: • Elastyczność • Decydujesz o sposobie lokowania i wysokości składki • Zmiany dokonasz przez Internet • Wycofasz zyski bez opłat • Możesz zawiesić opłacanie składki nie tracąc na inwestycji • Renomowane fundusze inwestycyjne • Niskie opłaty bieżące • Darmowa Konwersja • Codzienne wyceny funduszy • Obecnie 68 najlepszych funduszy z 10 TFI !!! • Wniosek • Łatwa obsługa • Podgląd swojego konta przez Internet,

34. MULTIASPEKT.Profit

35. MULTIASPEKT.Profit 4 3 2 1 START