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WWK-Innovationsoffensive 2005

WWK-Innovationsoffensive 2005. Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes. Alterseinkünftegesetz. Hintergründe Ausgangspunkt ist eine Entscheidung des Bundesverfassungs-gerichtes im März 2002

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WWK-Innovationsoffensive 2005

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Presentation Transcript

  1. WWK-Innovationsoffensive 2005 Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes

  2. Alterseinkünftegesetz Hintergründe • Ausgangspunkt ist eine Entscheidung des Bundesverfassungs-gerichtes im März 2002 • Gefordert wird darin die steuerliche Gleichstellung von Beamtenpensionen und der Einkünfte aus der gesetzlichen Rentenversicherung nach § 19 EStG • Der Gesetzgeber wurde aufgefordert, bis Januar 2005 eine verfassungskonforme Regelung zu treffen Eine Notwendigkeit zum Ablösen des Steuerprivileges der kapitalbildenden Lebensversicherungen hätte sich hieraus nicht ergeben.

  3. Alterseinkünftegesetz Entwicklung des Gesetzes • Um das Urteil des Verfassungsgerichtes umzusetzen wurde unter Leitung des Darmstädter Professors Bert Rürup die so genannte „Rürup Kommission“ eingesetzt. • Die Rürup Kommission hat das so genannte „Schichtenmodell“ zur Altersvorsorge entwickelt • Das Gesetz war zustimmungspflichtig im Bundesrat • Es wurde nach Modifikationen durch den Vermittlungsausschuss am 11. Juni 2004 durch den Bundesrat verabschiedet und tritt ab Januar 2005 in Kraft.

  4. Schichtenmodell Gegenstand der ersten Schicht • Gesetzliche Rentenversicherung • Neue Basisrente („Rürup Rente“) • Daneben: berufsständische Versorgungswerke Gegenstand der zweiten Schicht • Durchführungswege der bAV • Riester Rente Gegenstand der dritten Schicht • Restliche private Altersvorsorge

  5. Abnehmender Regulierungsgrad Schichtenmodell Private Vorsorge 3 betriebliche Altersvorsorge Riester-Rente 2 Basisrente „Rürup-Rente“ Gesetzliche Rentenversicherung 1 H

  6. Abnehmender Regulierungsgrad Lösungen der WWK WWK Renten 1. FRV 2. KRV WWK Leben 1. FLV 2. KLV WWK Kombi- Produkt PremiumRisk + Fonds- sparplan WWK Risiko WWK FondsDepot Fonds- universum für Ihre Kunden 3 1. Unfall invest 2. BU Complete invest 3. PremiumRisk invest AEG-Beratungssoftware AVANTI WWK&more - Kundenbindungsprogramm WWK Förder Invest Rente WWK Direkt- versicherung WWK Unter- stützungs- kasse WWK Direkt- zusage ARA Pensions- kasse WWK Pensions- fonds 2 WWK BasisRente 1 invest classic

  7. Nachteile: Keine Beleihung möglich Nicht vererblich Nicht veräußerbar Nicht übertragbar Nicht kapitalisierbar Vorteile: 60% der Beiträge sind zu Beginn von der Steuer absetzbar. Dieser Satz steigert sich jährlich um 2% bis 2025. Zum 1. Mal Beiträge zur privaten fondsgebundenen Versicherung von der Steuer absetzbar Nicht von Hartz IV angreifbar Geringe Stornoanfälligkeit durch Wegfall vieler Geschäftsfälle (vgl. Nachteile) 1. Schicht E

  8. 1. Schicht Besteuerung Basisrente Sonderausgabenabzug Besteuerung Leibrente Wer 2005 eine Basisrente abschließt, kann zunächst 60 % seiner Ausgaben absetzen Wer 2005 eine Basisrente bezieht muss 50 % der Rente versteuern

  9. 1. Schicht Mögliche Zielgruppen für den Vertrieb • Selbständige, die bisher keine Möglichkeit hatten entsprechende Sonderausgaben im Rahmen Ihrer Steuererklärung geltend zu machen • Bezieher hoher Einkommen, die Ihre Steuerlast entsprechend minimieren wollen • Wenn Dritteinkommensquellen im Alter entfallen … Fazit: Die Analyse der Versorgungssituation wird durch das AEG und die Basisrente komplexer!

  10. AVANTI Beratung 2005

  11. AVANTI Beratung 2005 • Gesamte Altersvorsorgeberatung in einem Paket • Umsetzung Alterseinkünftegesetz AEG / 3-Schichten-Modell • Zielgruppenorientierte Beratungsunterstützung für Privatkunden, Arbeitgeber und Arbeitnehmer • Verkaufsorientierte, situativ einsetzbare Rechen-tools • Berücksichtigung von individuellen Kunden-interessen und -bedürfnissen • Automatisierte Produktanbindung an AVANTI-Angebot • Umfangreiche, grafisch unterstützte Dokumentation im Vorgriff auf die EU-Vermittlerrichtlinie Highlights

  12. AVANTI Beratung 2005 • „Werkzeugkasten“ für unterschiedliche Beratungssituationen und Verkaufsansätze • Prozessunterstützung als „roter Faden“ im Verkaufsgespräch – „Vorsorgecheck  Beratung  Vorschlag  Produkthinterlegung  Druck“ • Oder mit differenziertem Tooleinsatz • Vergleichs-, Ersparnis- und Umschichtungs-rechner für Privatkunden, AN und AG • Produkt- und Renditevergleich nach Kunden-wünschen und -zielen • Umfangreiche Beratungsdokumentation in Erwartung der EU-Vermittlerrichtlinie vertriebliche Unterstützung

  13. Abnehmender Regulierungsgrad Lösungen der WWK WWK Renten 1. FRV 2. KRV WWK Leben 1. FLV 2. KLV WWK Kombi- Produkt PremiumRisk + Fonds- sparplan WWK Risiko WWK FondsDepot Fonds- universum für Ihre Kunden 1. Unfall invest 2. BU Complete invest 3. PremiumRisk invest 3 AEG-Beratungssoftware AVANTI WWK&more - Kundenbindungsprogramm WWK Förder Invest Rente WWK Direkt- versicherung WWK Unter- stützungs- kasse WWK Direkt- zusage ARA Pensions- kasse WWK Pensions- fonds 2 WWK BasisRente 1 invest classic H

  14. 2. Schicht WWK Förder-InvestRente • Dauerzulagenantrag • Option auf 30%ige Teilkapitalisierung • Sonst weitgehend unverändert B

  15. 2. Schicht Direktversicherung Gesetzlich: • Für Neuzusagen ab 01.01.05 Wegfall der Pauschalversteuerung nach § 40b EStG • Steuerfreiheit der Beiträge nach § 3 Nr. 63 EStG • Bis zu 4% der BBG als Anlage möglich • Zusätzlich 1.800 EUR jährlich steuerfreie Anlage möglich (sozialabgabenpflichtig) • Nachgelagerte Besteuerung (ab sofort) • Nur Rententarife möglich

  16. 2. Schicht Direktversicherung WWK: Gewinnt noch zusätzlich durch die erhöhten steuerfreien Beiträge an Attraktivität • Top Rentenprodukte der WWK werden an die neuen Rahmenbedingungen angepasst • Ein Antrag mit allen Zusatzerklärungen (AG-/AN-finanziert) • Anlagevielfalt • Klassisch • Fondsgebunden • Individuell • Gemanagt • Garantiefondskonzept Fast 50% des Geschäftsvolumens seit Einführung im Herbst 2003

  17. 2. Schicht Pensionsfonds Zukunft des Durchführungsweges Pensionsfonds in der Übernahme bestehender Versorgungswerke • War 2003 politisch der meistgeforderte Durchführungsweg • Große Fondsorientierung • WWK Pensionsfonds AG exzellent getestet und am Markt gut positioniert • In einer Studie von psychonomics durch Sie mit dem bAV-Award als bester Anbieter im Bereich Pensionsfonds gewählt

  18. Top Gebührenordnung Top Unternehmen für die Rückdeckung 2. Schicht Unterstützungskasse • Neugegründete WWK Unterstützungskasse e.V.

  19. 2. Schicht Äußerst attraktive Gebührenordnung: • Keine Aufnahmegebühr • Keinen Vereinsbeitrag • Keine Gebühren für Rentner und ausgeschiedene Anwärter

  20. 2.Schicht

  21. Stand: 12/2003 2.Schicht Vergleich der Verwaltungsgebühren am Markt

  22. 2. Schicht • Zusätzliche Möglichkeit durch beinahe unbegrenzt steuerfreie Beitragshöhen • Senkung der Lohnnebenkosten durch Sozialabgaben-freiheit der Beiträge (bei Entgeltumwandlung bis 2008) • Bedarfsgerechte, maßgeschneiderte Leistungspläne • Berufsunfähigkeitsabsicherung optional möglich • Bilanzneutraler Durchführungsweg

  23. 2. Schicht • Alternativ Kapitalauszahlung statt Rente • Insolvenzsicherer Durchführungsweg(Verpfändung der Rückdeckungsversicherung, PSV-Schutz) • Offen für alle Finanzierungsformen(Arbeitgeber-, Arbeitnehmer- oder Mischfinanzierung)

  24. 2. Schicht • Professionelle Durchführung der bAV für alle Durchführungswege • Fachliche Vertriebsunterstützung durch bAV-Beauftragte vor Ort • Fachliche telefonische Betreuung durch das bAV-Kompetenz-Center (089) 51 14-34 56

  25. 2. Schicht • Rückdeckung über die WWK Lebensversicherung a. G. • Umfassendes Leistungsspektrum

  26. 2. Schicht Verkaufsunterlagen • Kundenprospekt • Marketing Aktuell • Fachinformation • Produktpräsentations-CD

  27. Direktversicherung Pensionsfonds Unterstützungs- kasse Direktzusage ARA Pensionskasse 2. Schicht Betriebliche Altersversorgung der WWK NEU H

  28. Abnehmender Regulierungsgrad Lösungen der WWK WWK Renten 1. FRV 2. KRV WWK Leben 1. FLV 2. KLV WWK Kombi- Produkt PremiumRisk + Fonds- sparplan WWK Risiko WWK FondsDepot Fonds- universum für Ihre Kunden 1. Unfall invest 2. BU Complete invest 3. PremiumRisk invest 3 AEG-Beratungssoftware AVANTI WWK&more - Kundenbindungsprogramm WWK Förder Invest Rente WWK Direkt- versicherung WWK Unter- stützungs- kasse WWK Direkt- zusage ARA Pensions- kasse WWK Pensions- fonds 2 WWK BasisRente 1 invest classic

  29. 3. Schicht • Niedrigerer Ertragsanteil bei Rentenzahlung • Halbeinkünfteverfahren • Beliebige Vertragslaufzeit (auch Ablauf vor 60) • Insgesamt weniger Einschränkungen (beleihbar, veräußerbar, vererbbar, kapitalisierbar)  Flexibilität während der Ansparphase

  30. 3. Schicht • Fondsgebundene Rentenversicherung • Konventionelle Rentenversicherung

  31. Abnehmender Regulierungsgrad Lösungen der WWK WWK Renten 1. FRV 2. KRV WWK Leben 1. FLV 2. KLV WWK Kombi- Produkt PremiumRisk + Fonds- sparplan WWK Risiko WWK FondsDepot Fonds- universum für Ihre Kunden 1. Unfall invest 2. BU Complete invest 3. PremiumRisk invest 3 AEG-Beratungssoftware AVANTI WWK&more - Kundenbindungsprogramm WWK Förder Invest Rente WWK Direkt- versicherung WWK Unter- stützungs- kasse WWK Direkt- zusage ARA Pensions- kasse WWK Pensions- fonds 2 WWK BasisRente 1 invest classic

  32. 3. Schicht Verringerung der Steuerlast durch Teilauszahlungen Beispiel: Single, 35 Jahre, Fondspolice, 6 % Fondsentwicklung, fünf Teilauszahlungen nach 60 H

  33. Abnehmender Regulierungsgrad Lösungen der WWK WWK Renten 1. FRV 2. KRV WWK Leben 1. FLV 2. KLV WWK Kombi- Produkt PremiumRisk + Fonds- sparplan WWK Risiko WWK FondsDepot Fonds- universum für Ihre Kunden 1. Unfall invest 2. BU Complete invest 3. PremiumRisk invest 3 AEG-Beratungssoftware AVANTI WWK&more - Kundenbindungsprogramm WWK Förder Invest Rente WWK Direkt- versicherung WWK Unter- stützungs- kasse WWK Direkt- zusage ARA Pensions- kasse WWK Pensions- fonds 2 WWK BasisRente 1 invest classic

  34. 3. Schicht • Unfallversicherung invest • BU Complete invest • PremiumRisk invest E

  35. 3. Schicht Die neue WWK Unfall Invest • Kombination einer Unfallversicherung mit einer fondsgebundenen Kapitalanlage nach dem Modell der fondsgebundenen Lebensversicherung • Anlehnung an die Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr, Option auf Rückgewähr der eingezahlten Beiträge Volle Zillmerung analog Leben!!

  36. 3. Schicht Warum eine Fondsgebundene Unfallversicherung • Attraktives Produkt • WWK erneut in Pionierrolle nach 1971 früh in einem attraktiven Markt • Produktphilosophie: Hohe Performance zu finanzierbaren Beiträgen 1x Beitrag = 2x Leistung umfassender Versicherungsschutz + Vermögensaufbau

  37. 3. Schicht

  38. 3. Schicht

  39. Templeton Growth Fund DWS Vermb. I 10% 10% WWK Select Balance 20% WWK Select Top Ten 60% 3. Schicht Auch hier Fondsmix in allen Facetten • Umsetzung im neuen Kernsystem • Drei empfohlene Strategien

  40. 3. Schicht

  41. 3. Schicht Leistungsbeispiel Frau, 29 Jahre, Invaliditätsgrundsumme 75.000 EUR, Invaliditätshöchstsumme 300.000 EUR, Todesfallleistung 5.000 EUR, Genesungsgeld 20 EUR 9 % Fonds Beitrag 6 % Fonds

  42. WWK Unfallversicherung invest 3. Schicht In 2005 H

  43. 3. Schicht BU Complete invest Herr Hoffmann, 25 Jahre, Laufzeit 35 Jahre, Beitrag 56,97 EUR monatlich, 1.000 EUR monatliche Rente, Tarif BS12M Zusätzlicher Vorteil: 50% höhere Provision H

  44. 3. Schicht Premium Risk invest Thomas Braun, 30 Jahre alt, Nichtraucher, möchte eine WWK Premium Risk invest abschließen. Die Versicherungssumme beträgt 100.000 EUR (Tarif H13M). Die Versicherungsdauer beträgt 15 Jahre für einen Jahresbeitrag (Brutto) von 214,00 EUR.

  45. 3. Schicht Premium Risk invest Jutta König, 25 Jahre alt, Nichtraucherin, möchte eine WWK Premium Risk invest abschließen. Die Versicherungssumme beträgt 100.000 EUR (Tarif H13F). Die Versicherungsdauer beträgt 35 Jahre für einen Monatsbeitrag (Brutto) von 20,29 EUR.

  46. Quelle: VVW Karlsruhe „Lebensversicherung und Steuer“ 3. Schicht Neues Alterseinkünftegesetz: Nach § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG zählen Erträge aus Risikolebensversicherungen nicht zu den Einkünften aus Kapitalvermögen und sind somit steuerfrei!

  47. Abnehmender Regulierungsgrad Lösungen der WWK WWK Renten 1. FRV 2. KRV WWK Leben 1. FLV 2. KLV WWK Kombi- Produkt PremiumRisk + Fonds- sparplan WWK Risiko WWK FondsDepot Fonds- universum für Ihre Kunden 1. Unfall invest 2. BU Complete invest 3. PremiumRisk invest 3 AEG-Beratungssoftware AVANTI WWK&more - Kundenbindungsprogramm WWK Förder Invest Rente WWK Direkt- versicherung WWK Unter- stützungs- kasse WWK Direkt- zusage ARA Pensions- kasse WWK Pensions- fonds 2 WWK BasisRente 1 invest classic

  48. 3. Schicht Umfrage der BCA AG unter den angegliederten Partnerunternehmen: 80% schätzen die Attraktivität von Lebensversicherungen schlecht bis sehr schlecht ein 50% befürchten Provisionseinbußen aus Lebensversicherungen zwischen 25% und 50% 37% sehen die verstärkte Vermittlung von Investmentfonds als Rettungsanker

  49. 3. Schicht

  50. 3. Schicht Nutzen für Kunden durch • Ein Depoteröffnungsantrag für alle Fonds • Ein Depotauszug für alle Fonds • Ein Freistellungsauftrag • Eine Steuerbescheinigung • Reporting aus einer Hand • Ein Depotführungsentgelt • Online-Depoteinsicht • Online-Transaktionen

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